Отчет по практике в Сбербанке

В случае, если в структурном подразделении  банка отсутствует разменная  монета меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты или необходимое  количество иностранной валюты, сумма  процентов, выдаваемых с валютного  вклада, которая не может быть выплачена  в иностранной валюте, выдается в рублях.

Со вкладов, открытых в структурном подразделении, не имеющем удаленный доступ к  ЦБД данного филиала банка, выдача процентов не осуществляется.

Структурные подразделения банка, не имеющие  удаленного доступа к ЦБД филиала, не осуществляют выдачу процентов со вкладов, открытых в других структурных  подразделениях.

2.7 Выдача справок по вкладам

Справки по вкладам выдаются:

• самому вкладчику, достигшему 14-летнего возраста. Вкладчику в возрасте от 14 до 18 лет для получения справки по своему вкладу не требуется разрешение законных представителей и разрешения органа опеки и попечительства;
• доверенному лицу вкладчика на основании нотариально удостоверенной доверенности;
• законному представителю вкладчика;
• судам;
• органам предварительного следствия прокуратуры, Министерства внутренних дел, Федеральной службы безопасности, Государственного Комитета Российской Федерации по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, органам дознания - по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия прокурора;
• органам, уполномоченным осуществлять меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, предусмотренных Федеральным законом №115-ФЗ;
• лицам, указанным вкладчиком в завещательном распоряжении (не зависимо от даты его составления) при предъявлении свидетельства о смерти и паспорта;
• нотариальным конторам (нотариусам) по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;
• иностранным консульским учреждениям по вкладам умерших иностранных граждан.

2.8 Закрытие счета при выплате  всей суммы вклада наличными деньгами

При обращении  вкладчика в автоматизированное структурное подразделение за получением всей суммы вклада с закрытием  счета по вкладу контролер:

Просит  вкладчика предъявить сберегательную книжку и паспорт;

Сверяет ФИО вкладчика и остаток вклада в сберегательной книжке с информацией  по счету на экране монитора, отражает в сберегательной книжке операции, которые не были отражены;

Распечатывает расходный кассовый ордер на сумму  остатка вклада вместе с причисленными  процентами;

Погашает  сберегательную книжку путем перфорирования дыроколом сберегательной книжки вверху и внизу, не нарушая записей в  сберегательной книжке;

Достает карточку по счету ф.№1-у из действующей  картотеки, проставляет при помощи АС на оборотной стороне текст: «счет  закрыт», дата закрытия, должность, фамилию  и инициалы, расписывается;

Достает из папки «для доверенностей» и «Для завещаний» - копии доверенности и завещательных распоряжений, из картотеки – длительные поручения  ф.№190-у и другие поручения, которые  были оформлены по счету, проставляет  на действующих документах отметку  «Счет закрыт « с указанием  даты и подписывает сделанные  записи, и приобщает их к картотеке  по счету ф.№1-у.

3 Безналичные операции физических лиц

Банк  осуществляет безналичные операции по перечислению коммунальных платежей и взносов в государственные  органы, а также перечисляет денежные средства в пользу различных организаций  в уплату за реализованные дорогостоящие  товары, предоставленные услуги, оплату обучения, погашения ссуды по предоставленному кредиту и т.д.

Все сделки, связанные с передачей материальных ценностей и оказанием услуг, осуществляются при помощи денежных расчетов. Денежные расчеты могут  проводиться как в наличной, так  и в безналичной форме.

Безналичные расчеты – это денежные расчеты  путем записи на счетах в кредитных  учреждениях (деньги списываются со счета плательщика и записываются на счет получателя).

Безналичные расчеты – это совокупность принципов  организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота. При изменении конкретных условий  хозяйствования изменяются требования к организации безналичных расчетов, а значит, и принципы их организации.

Регулирование расчетов осуществляется при помощи комплекса законов и подзаконных  актов, а также нормативных актов  государственных органов, на уровне Сберегательного банка расчеты  регулируются Инструкцией 1433-р, а также  Инструкцией 31-3-р.

Переводы, связанные с осуществлением обязательных платежей (налогов, сборов и других платежей) в федеральный бюджет, бюджет субъекта РФ, местный бюджет, переводы физическими лицами – резидентами  иностранной валюты со своих счетов на свои счета в уполномоченных банках на территории РФ осуществляется без  ограничений (в том числе по праву  наследования), в соответствии с  Инструкцией 1433-р осуществляются только со счетов, открытых в Сбербанке  России. Кроме того, резиденты могут  осуществлять переводы в иностранной  валюте в Уполномоченные банки, связанные  с:

• получением и возвратом кредитов, займов, уплатой сумм процентов и штрафных санкций по соответствующим договорам;
• исполнением резидентами обязательств по договорам поручительства и залога;
• куплей – продажей физическими лицами безналичной иностранной валюты;
• приобретением резидентами у Уполномоченных банков векселей, а также получением по ним платежа, в том числе в порядке регресса, взысканием по ним штрафных санкций.

Переводы  иностранной валюты между нерезидентами  на территории РФ осуществляется по счетам в Уполномоченных банках без ограничений.

Все остальные  переводы осуществляются как со счетов, открытых в Сбербанке России, так  и без открытия счета.

Физические  лица – резиденты имеют право  перевести из РФ без открытия счета  иностранную валюту в сумме, не превышающей  в эквиваленте 5.000 долларов США.Общая  сумма переводов физического  лица – резидента из РФ без открытия счета, осуществляемых через Филиал в течение одного операционного  дня, не должна превышать сумму эквивалентной 5.000 долларов США.

Переводы  физических лиц (резидентов и нерезидентов) со счетов в пределах системы Сбербанка  России выполняются Структурными подразделениями  на основании Заявления о переводе ф. №143.

Переводы  физических лиц (резидентов и нерезидентов) со счетов в Уполномоченные банки  на территории РФ, а также переводы, из РФ, совершаемые без открытия счета, выполняются Структурными подразделениями  на основании Заявления о переводе ф. №364.

Структурные подразделения производят безналичные  расчеты по поручениям Владельцев счетов о перечислении с их счетов сумм платежей в пользу Организаций. Такие  поручения выполняются как на основании разового поручения Владельца  счета (с оформлением поручения  ф. №187 либо ордера ф. №203), так и на длительный период (с оформлением  поручения ф. №190).

Выполнение  разовых поручений по перечислению со счетов сумм платежей в пользу Организаций  осуществляется как в присутствии  Владельца счета (с оформлением  поручения ф. №187 либо ордера ф. № 203) так и в его отсутствие (с  оформлением поручения ф. №187).

Прием документов от Владельцев счетов на перечисление со счетов сумм платежей в их отсутствие осуществляется через накопительные  приемники документов (абонентские  ящики и т.п.).

Поручение владельца счета ф. №187 – предназначено  для перечисления суммы платежа  со счета на банковский счет Организации  и состоит из 3-х самокопирующихся экземпляров: «Поручение владельца  счета», «Извещение» и «Копия извещения».

При заполнении поручения ф. №187 указывается:

• номер счета по вкладу;
• дата оформления поручения ф. №187 и подпись Владельца счета;
• фамилия, имя и отчество Владельца счета;
• наименование Организации, ИНН Организации и номер банковского счета Организации, на который должна быть перечислена сумма платежа;
• наименование и реквизиты банка, в котором открыт счет Организации (банковский индентификационный код – БИК и корреспондентский счет);
• вид (назначение) платежа;
• дата оформления поручения ф. №190 (заполняется Контролером при исполнении поручения ф. №190).