При приеме на инкассо платежных
требований, инкассовых поручений ответственный
исполнитель банка-эмитента осуществляет
проверку соответствия расчетного документа
установленной форме бланка, полноты заполнения
всех предусмотренных банком реквизитов,
соответствия подписей и печати получателя
средств образцам, указанных в карточке
с образцами подписей и оттиска печати,
а также идентичность всех экземпляров
расчетных документов. При приеме инкассовых
поручений с приложенными исполнительными
документами ответственный исполнитель
банка обязан проверить соответствие
реквизитов расчетного документа реквизитам
исполнительного документа.
После проверки правильности
заполнения на всех экземплярах принятых
расчетных документов проставляется штамп
банка-эмитента, дата приема и подпись
ответственного исполнителя. Непринятые
документы вычеркиваются из реестра переданных
на инкассо расчетных документов и возвращаются
получателю средств, количество и сумма
расчетных документов в реестре исправляются.
Банк-эмитент, принявший на инкассо расчетные
документы, принимает на себя обязательство
доставить их по назначению. Данное обязательство,
а также порядок и сроки возмещения затрат
по доставке расчетных документов отражаются
в договоре банковского счета с клиентом.
Поступившие в исполняющий
банк платежные требования и инкассовые
поручения регистрируются в журнале произвольной
формы с указанием номера счета плательщика,
номера, даты и суммы каждого расчетного
документа.
При отсутствии или недостаточности денежных
средств на счете плательщика и при отсутствии
в договоре банковского счета условия
об оплате расчетных документов сверх
имеющихся на счете денежных средств платежные
требования, акцептованные плательщиком,
платежные требования на безакцептное
списание денежных средств и инкассовые
поручения помещаются в картотеку по внебалансовому
счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные
в срок» с указанием даты помещения в картотеку.
Оплата расчетных документов производится
по мере поступления денежных средств
на счет плательщика в очередности, установленной
законодательством. Допускается частичная
оплата платежных требований, инкассовых
поручений, находящихся в картотеке по
внебалансовому счету № 90902 «Расчетные
документы, не оплаченные в срок». При
оплате платежного требования, инкассового
поручения на всех экземплярах расчетного
документа в поле «Списано со сч. плат.»
проставляется дата списания денежных
средств со счета плательщика, в поле «Отметки
банка плательщика» проставляются штамп
банка плательщика и подписи ответственного
исполнителя.
В аналитическом учете картотека
ведется:
по внебалансовому счету №
90901:
- по расчетным документам,
ожидающим акцепта для оплаты,
с открытием лицевых счетов
по дате окончания срока акцепта-
лицевые счета по сроком платежа;
- по расчетным документам,
ожидающим разрешения на проведение
операций, с открытием лицевых
счетов по каждому счету клиента
по которому имеется решения
о приостановлении операций по
счету - лицевые счета по расчетным
документам, ожидающим разрешения
на проведение операций.
по внебалансовому счету №
90902:
- по расчетным документам,
не оплаченных своевременно при
отсутствии или недостаточности
денежных средств на счете
клиента, с открытием лицевых
счетов к каждому расчетному
счету клиента.
При частичной оплате инкассовых
поручений помещенных в картотеку по внебалансовому
счету № 90902 денежные средства списываются
платежным ордером. Платежный ордер(Приложение
3) составляется в день оплаты в количестве
экземпляров, необходимых для осуществления
платежа, банком, обслуживающим плательщика,
на основании каждого исполняемого расчетного
документа.
Расчетно-кассовые
операции банка
В настоящее время порядок совершения
кассовых операций кредитными организациями
и их филиалами регулируется положением
ЦБ РФ N 318-П от 24 апреля 2008 г. «О порядке
ведения кассовых операций и правилах
хранения, перевозки и инкассации банкнот
и монеты банка России в кредитных организациях
на территории Российской Федерации
Россельхозбанк предлагает
следующие виды услуг по кассовому обслуживанию
клиентов:
- открытие и ведение счетов клиентов
в рублях и иностранной валюте
- кассовые операции
- выполнение функций агента
валютного контроля
- операции с ценными бумагами
- документарные операции
- хранение ценностей клиентов
в хранилище ценностей банка
- аренда клиентами индивидуальных
сейфовых ячеек
- операции по покупке-продаже
иностранной валюты
- обслуживание торгово-сервисных
предприятий, принимающих к оплате платежные
карты.
Прием денежной наличности от организаций-владельцев
счетов в приходную кассу производиться
по объявлению на взнос наличными, которое
представляет собой комплект документов,
состоящих из объявления на взнос наличными,
ордера и квитанции.(приложение3,4) Организации
могут вносить средства только на свой
расчетный счет. Кассовый работник приходной
кассы ведет ежедневные записи принятых
от клиентов и сданный заведующей кассой
денежный сумм в книге учета принятых
и выданных денег. Все поступавшие в течение
дня наличные деньги должны быть пересчитаны,
оприходованы в операционную кассу и зачислены
на соответствующие счета клиентов в тот
же рабочий день.
Основными видами денежных платежей принимаемых
Россельхозбанком являются коммунальные
платежи, к которым относятся разовые
или регулярные перечисления клиентов
в адрес коммунальных служб, дошкольных
учреждений, учебных заведений, а также
за различные виды услуг, комиссии и штрафы,
принимаемые банком наличными, либо списанные
со счетов клиентов по поручениям. Кроме
того, по счетам клиентов разносится их
ежедневная выручка, принимаются вклады
от населения, налоговые платежи, штрафы,
пени, неустойки и т.п.
Банковский вклад на сегодняшний
день является одним из самых простых
и доступных способов для населения не
только сохранить свои сбережения, но
и получить от них доход, который поможет
хотя бы частично сгладить негативные
последствия инфляции. Важно при этом
подобрать такой вид депозита, который
максимально отвечал бы вашим потребностям
и возможностям. В этой статье мы рассмотрим,
на каких условиях предлагает оформлять
Россельхозбанк вклады физических лиц,
какие процентные ставки по вкладам в
этом банке.(приложение 7)
Открывает вкладную линейку Россельхозбанка
новый вклад, действующий с сентября 2012
года «130 лет роста!». Вклад непополняемый,
без возможности частичного снятия. Оформляется
он сроком на 91 день, после чего возможны
три пролонгации на тот же срок. После
каждой пролонгации ставка по вкладу будет
увеличиваться. Открыть его можно с минимальной
суммой 3000 рублей, ставка при открытии
будет 6%, при первой пролонгации – 7%, при
второй – 10%, при третьей – 12% годовых.
Проценты капитализируются, то есть
добавляются к основной сумме
вклада ежемесячно, и выплачиваются
при востребовании вклада вместе
с основной суммой. При досрочном
расторжении договора проценты
за последний срок хранения
пересчитываются по ставке вклада
«До востребования». Учитывая совсем
небольшой минимальный взнос
и короткие сроки, можно сказать,
что этот вклад представляет
самые выгодные вклады Россельхозбанка.
Основные вклады
Одним из депозитов, рассчитанных
для массового клиента, является
вклад «Классический», открываемый
в рублях, долларах или евро. Минимальная
сумма первоначального взноса
– от 3000 рублей, 100 долларов (евро).
Как и в предыдущем случае, этот депозит
не предполагает пополнения и частичного
снятия. Также по нему отсутствует капитализация
процентов, то есть проценты не причисляются
к основной сумме вклада, но выплачены
они будут только при закрытии вклада.
По окончании срока возможна пролонгация
вклада на тот же срок по ставке, действующей
на момент пролонгации.
Процент по этому депозиту
зависит от срока и составляет
от 6,60% (при сроке 31 день) до 10,25% (при
сроке 4 года). По вкладам в иностранной
валюте ставка зависит только
от срока: по долларам она составит
от 1,55% (31 день) до 3,75% (1460 дней), по евро
соответственно 1,65% и 4,20%. Расчет процентов
при досрочном расторжении производится
по ставке вклада «До востребования».
Если у вас есть определенная
сумма денег, которую вы хотите просто
сберечь, не имея возможности распоряжаться
в течение срока ни самим вкладом, ни процентами
по нему, и у вас нет возможности пополнять
этот вклад, то можете оформить вклад «Классический».
Далее идут два вклада с
ежемесячной капитализацией процентов
или выплатой процентов: «Накопительный»
и «Управляемый», которые открываются
и в рублях, и в иностранной
валюте (доллар, евро). Пополнение депозитов
предусмотрено не позднее, чем
за 30 календарных дней до окончания
срока вкладов. Пролонгация возможна
на тот же срок по ставке,
действующей на момент пролонгации.
Процентная ставка при досрочном
закрытии вклада равна ставке
по вкладу до востребования. На
этом сходство между этими
депозитами заканчивается.
Вклад «Накопительный» открывается
на срок 91 день, 180 дней, 270 дней, 1 год,
540 дней и 730 дней. Предназначен он
для людей, желающих накопить
средства к определенному событию
или дате, поэтому проценты по
нему не выплачиваются, а причисляются
к основной сумме вклада, но
при этом возможна их полная или частичная
выплата. Минимальная сумма вклада 3000
рублей или 100 долларов (евро). При переходе
суммы вклада в следующую суммовую категорию
(в результате причисления процентов или
пополнения), процентная ставка по вкладу
растет.
Ставка по этому депозиту зависит
от срока и суммы вклада: например,
для рублевых вкладов при сроке
91 день она составит 7,65% (сумма
от 3 000 до 100 000 включительно), а при
сроке 730 дней – 8,7% (сумма свыше 1
000 000). По долларовым вкладам она будет
находиться в диапазоне 1,80-3,40%, по евро
1,25-3,60% годовых. Расходные операции с сохранением
процентной ставки не предусмотрены.
Для тех, кто привык планировать
свои расходы, подойдет вклад
«Управляемый», открываемый на срок
180, 270, 365, 540 и 730 дней с минимальным
взносом от 10 000 рублей (300 долларов
или евро). Процентная ставка (зависит
от срока вклада и неснижаемого
остатка): в рублях – от 6,5% до 7,5%,
в долларах – от 1,7% до 3,25%, в
евро – от 1,85% до 3,5%
Неснижаемый остаток по вкладу
определяется клиентом на выбор
и не подлежит изменению в
течение всего срока вклада.
Для более узкого круга населения
Россельхозбанк предлагает вклады в рублях
и иностранной валюте по специальным условиям.
Так, для пенсионеров в банке есть две
программы «Золотая пенсия» и «Пенсионный
Плюс». Оба вклада пополняемые, рублевые,
сумма (не менее 300 рублей) и срок пополнения
не ограничены.
Открыть эти депозиты банка
может только сам вкладчик-пенсионер
при предъявлении им пенсионного
удостоверения. Кроме этого, вклады
могут быть открыты на несовершеннолетних
детей. Пролонгация вкладов производится
автоматически на тот же срок
и по ставке, действующей на
момент пролонгации. При досрочном востребовании
вклада проценты выплачиваются по ставке
вклада «До востребования».
Минимальная сумма для открытия
вклада «Золотая пенсия» составляет
1000 рублей. Процентная ставка зависит
от срока вклада: на 91 день – 7,85%,
180 дней – 8,40%, 270 дней – 8,55%, 365 дней
– 8,6%, 540 дней – 8,65%, 730 дней – 8,7%. Расходные
операции с сохранением процентной
ставки не предусмотрены.
По
второму вкладу «Пенсионный Плюс»
ставка составляет 8,4%, если вы
откроете депозит на 365 дней и
8,5% годовых, если срок вклада 730 дней.
Минимальная сумма первоначального
взноса – 500 рублей, ежемесячно проценты
капитализируются, допускается частичное
снятие с вклада до неснижаемого
остатка 500 рублей.
Есть и программа для юных
вкладчиков, не достигших 18-летнего
возраста – «Детский». Минимальная
сумма для его открытия 3000 рублей
или 100 долларов или евро, срок
– 5 лет. Сумма дополнительных взносов
не ограничена, но не менее 1 000
рублей, 50 долларов или евро. При
переходе суммы вклада в следующую
суммовую категорию (в результате
причисления процентов или пополнения),
процентная ставка по вкладу
растет. В последние 30 дней пополнение
вклада невозможно. Проценты начисляются
ежеквартально и причисляются к основной
сумме вклада, расходные операции с сохранением
процентной ставки не предусмотрены.
Минимальная процентная ставка
для вклада в рублях равна 7,60%,
в долларах – 3,05% и евро – 2,85%
годовых. Максимальная (на срок 1825 дней):
в рублях – 8,10%, в долларах –
3,55%, в евро – 3,75%. Автоматическая
пролонгация не предусмотрена. В
случае досрочного расторжения
договора проценты выплачиваются
по ставке вклада «До востребования»
в соответствующей валюте.