Отчет по практике в филиале ОАО Банк «Петрокоммерц»

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В современных условиях роль банковского кредитования возросла, кредит выступает опорой современной экономики и неотъемлемым элементом экономического развития. Вследствие этого, правильное проведение анализа кредитных операций банка являются гарантией обеспечения безопасности, надёжности и прибыльности банковских кредитных операций.

Цель производственной практики состоит в том, чтобы изучить порядок кредитования физических лиц в банке, выявить проблемы и предложить пути их решения.

Для достижения поставленной цели основными задачами выбраны:

1. Исследовать организационно-хозяйственную деятельность банка;
2. Изучить нормативно-правовое регулирование экономической и финансовой служб банка;
3. Исследовать финансовое состояние филиала банка в городе Ухта;
4. Рассмотреть порядок кредитования физических лиц в банке;
5. Проанализировать кредитный портфель физических лиц банка за ряд лет;
6. Выявить проблемы кредитования физических лиц в банке и предложить пути их решения.

Объектом исследования является филиал ОАО Банк «Петрокоммерц» в городе Ухта.

Предметом исследования являются существующие подходы к проведению анализа кредитных операций банка с физическими лицами.

Информационной базой исследования являются, внутрибанковские нормативные документы, методические рекомендации, отчетность филиала ОАО Банк «Петрокоммерц» в городе Ухта.  

1. ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОБЪЕКТА ПРАКТИКИ

1. Организационно-хозяйственная деятельность Банка «Петрокоммерц» в городе Ухта

 

Банк «Петрокоммерц» основан в 1992 году. Это универсальный кредитно-финансовый институт, который оказывает широкий спектр услуг корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу, частным клиентам, VIP-клиентам, в том числе осуществляет инвестиционно-банковское обслуживание.

Взаимоотношения Банка с клиентами строятся на принципе партнерства, по которому балансируют между собой интересы Банка и клиента.  Предлагая широкий спектр финансовых продуктов — от стандартных до эксклюзивных, цель Банка состоит в том, чтобы строить программы долгосрочного взаимовыгодного сотрудничества.

Банк «Петрокоммерц» входит в число крупнейших банков Российской Федерации, у него разветвленная региональная сеть, включающая 73 офиса в 22 регионах Российской Федерации, более 1,4 тыс. банкоматов и 7,3 тыс. POS-терминалов (по состоянию на 01 января 2015 года).

В состав Банковской группы «Петрокоммерц» входит ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина».

Банк «Петрокоммерц» - это один из стратегических активов Группы «ИФД КапиталЪ», которая была создана в 2003 году в качестве группы финансовых компаний и в настоящее время представляет один из крупнейших диверсифицированных холдингов, активы которого представлены в нефтегазовой индустрии, секторе банковских и финансовых услуг, строительстве, химической промышленности, масс-медиа и высоких технологиях.

В 1998 году Банк «Петрокоммерц» был определен в качестве «опорного» финансового института крупнейшей нефтяной компании России — ОАО «ЛУКОЙЛ», и в настоящее время – это основной расчетный банк Группы «ЛУКОЙЛ» в рублевой зоне, осуществляя расчетно-кассовое обслуживание, конверсионные операции, обслуживание в рамках комплекса услуг cash management, а также ведение зарплатных проектов для сотрудников группы.

Финансовая надежность и стабильность Банка «Петрокоммерц» подтверждают высокие кредитные рейтинги.

Отличие Банка «Петрокоммерц» состоит в том, что он постоянно стремится к совершенствованию, к тому, чтобы повысить качество облуживания и удобство предоставляемых услуг для клиентов. Успех прилагаемых усилий отражен в наградах, присуждаемых экспертным сообществом, и оценках клиентов. 

Банк «Петрокоммерц» включен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов (№ 420). Это полноправный участник ведущих профессиональных организаций и ассоциаций.

Для того, чтобы осуществлять банковские операции и операции на финансовых рынках у Банка «Петрокоммерц» есть все необходимые лицензии.

Аудитором Банка на 2014 год утверждена одна из ведущих международных аудиторских и консалтинговых фирм — ЗАО «Делойт и Туш СНГ».

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами «О банках и банковской деятельности»,  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

Основные цели деятельности Банка состоят в том, чтобы удовлетворить потребности рынка в банковских услугах и получить прибыль в интересах обеспечения рентабельности вложений акционеров и повысить рыночную стоимость Банка.

Основными задачами деятельности Банка являются:

• Обеспечитиь конкурентоспособность Банка и эффективность его деятельности;
• Обеспечить финансовую устойчивость Банка за счет адекватного управления рисками в соответствии с российскими и международными нормами;
• Развить бренд Банка, его кадровый, технологический и инфраструктурный потенциал.

К числу операций, осуществляемых  ОАО «Петрокоммерц», выступающим в качестве базы практики относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
• размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• кредитование юридических и физических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• кассовое обслуживание физических и юридических лиц и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетный документов;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе помимо перечисленных выше банковских операций осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц,  предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ на основании лицензии;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационный и информационный услуг.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Центрального банка Российской Федерации – и в иностранной валюте.

Организационная структура Банка представлена на рисунке 1. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров. В его полномочия входит решение вынесенных на его рассмотрение вопросов, если в заседании участвует не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. Он наблюдает и контролирует работу правления банка.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. В состав Правления входят председатель правления (президента), его заместители (вице-президенты) и другие члены.

Можно определить круг полномочий каждого подразделения.

Отдел экономического и финансового анализа

• представляет предложения о процентных ставках для утверждения Комитетом по управлению активами и пассивами. Он в свою очередь, утверждает процентные ставки при выпуске векселей и ставки досрочной оплаты векселей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1 – Организационная структура ОАО «Петрокоммерц»

 

Отдел по работе с ценными бумагами

• проводит предварительные переговоры и заключает сделки с клиентами;
• оформляет распоряжение на выпуск векселей;
• формирует предложения в Комитет по управлению активами и пассивами по ставкам досрочного учета векселей;
• доводит до заинтересованных подразделений утвержденные ставки;
• оформляет выпускаемые в соответствии с Инструкцией Векселя;
• получает и систематизирует информацию об операциях с векселями, передаваемую из филиалов банка;
• ведет единый реестр векселей, выпущенных и банком и филиалами;
• проводит переговоры с клиентами по оплате векселей;
• принимает вексель у клиентов;
• осуществляет проверку векселей;
• оформляет распоряжения в Отдел внутрибанковских операций на платеж по векселям.
• осуществляет контроль за соблюдением утвержденных Комитетом по управлению активами и пассивами процентных ставок и ставок досрочного выкупа;
• осуществляет контроль за исполнением сделок;
• осуществляет сверку данных с Отделом внутренних операций;
• контролирует лимит на выпуск векселей.

Отдел внутрибанковских операций:

• осуществляет бухгалтерский учет операций с векселями на основании распоряжения Отдела по работе с ценными бумагами;
• осуществляет внебалансовый учет векселей и выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.

Отдел денежного обращения:

• получает типографические бланки Векселей, пересчитывает, проверяет их нумерацию и качество изготовления;
• выдает бланки Векселей уполномоченному сотруднику Отдела по работе с ценными бумагами.

Операционный отдел:

• принимает бланки погашенных Векселей;
• получает и уничтожает испорченные бланки Векселей.

Служба экономической безопасности:

• обеспечивает защиту экономических интересов банка при выпуске, продаже и погашении векселей в случаях обнаружения недобросовестных или преступных действий клиентов и партнеров банка, а также при опасности возникновения таких действий.

Служба внутреннего контроля:

• осуществляет контроль и проверку достоверности реестра векселей;
• оценивает качество текущего контроля и взаимодействия между подразделениями.

 

2. Нормативно-правовое регулирование деятельности экономической и финансовой службы филиала ОАО «Банк «Петрокоммерц» в городе Ухта

 

ОАО Банк «Петрокоммерц» при осуществлении своих функций и операций руководствуется различными нормативными и законодательными актами (впрочем, как и любая кредитная организация).

Основными документами для осуществления деятельности банка является ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и Гражданский Кодекс РФ. Также следует отметить о таких Положениях, как №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2002, и №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 г.

Кроме того, деятельность банка регулируется следующими Федеральными законами:

• «О Государственной тайне»;
• «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
• «О реструктуризации кредитных организаций»;
• «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»;
• «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».