Операции с пластиковыми картами

- портативность, автономность  и простота инстанции платежного  терминала, обеспечивающие его  широкое применение всюду;

- безопасность: деньги с  карты практически невозможно  украсть;

- точность расчета, отсутствие  проблем с разменом и сдачей, простота обслуживания.

Преимущества, для частных  лиц, имеющих пластиковые карты :

- безопасность расчетов  и хранения средств, отсутствия  больших сумм наличности в  кошельке;

- возможность начисления  процентов на средства на карточке;

- гарантия оплаты;

отсутствие проблем со сдачей;

- возможность получать  наличные средства с карты  в любом пункте обслуживания;

- конфиденциальность информации  о состоянии финансовых дел  клиента;

- возможность осуществлять  денежные переводы с помощью  карточки;

- материальные льготы (повышенные  проценты по карт - счету, поощрения  при покупке товаров в магазинах  и т. д.);

- возможность восстановления  карточки при ее утере или  краже;

- миниатюрность (независимо  от количества средств на карточке) ;

-возможность получить  наличные деньги в любом городе  России и за её пределами,  в учреждениях коммерческих банков, работающих с ПК.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ деятельности филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк» по  работе с пластиковыми картами

2.1 Общая характеристика банка ЗАО «Республиканский банк»

 

ОАО Республиканская Финансовая Корпорация и Банковский Холдинг  РФК включает в себя ЗАО "Республиканский Банк" вместе с АКБ МОСОБЛБАНК ОАО.

«Республиканский Банк» - динамично развивающаяся организация, входящая в группу стабильных банков без признаков финансовых затруднений. Зарегистрирован в ЦБ РФ 16 ноября 1995 года, активно работает на российском рынке банковских услуг более 10 лет. Осуществляет свою деятельность на основании  Генеральной лицензии на совершение банковских операций со средствами в  рублях и иностранной валюте, выданной Банком России. [7]

Предоставляет предприятиям и населению следующие виды продуктов  и услуг:

• расчетно-кассовое обслуживание: стандартные операции, а также дистанционное управление счетом с использованием системы «Клиент-Банк»;
• кредитные операции, включая предоставление кредитов при недостатке средств на расчетном (текущем) счете («овердрафт»);
• депозитные операции;
• обслуживание экспортно-импортных контрактов;
• проведение международных расчетов;
• валютно-обменные операции;
• выпуск и обслуживание банковских карт международной платежной системы VISA International;
• инкассация денежных средств;
• управленческое консультирование.

 

Республиканский банк вошел в рейтинг РБК, заняв следующие позиции среди 500 крупнейших банков:

Top500 банков по  кредитному портфелю	430
Top500 банков по  кредитам физлицам	315
Top500 банков по  кредитам юрлицам	453
Top500 банков по  депозитам физлиц	440
Top500 банков по  вложениям в ценные бумаги	416

Филиалы ЗАО "Республиканский Банк" в г.Владимире и Владимирской области:

• Филиал «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»
• ДО «Октябрьский» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»
• ДО «Меленки» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»,
• ДО «Муром» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»,
• ДО «Кольчугино» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»,
• ДО «Гусь-Хрустальный» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»,
• ДО «Собинка» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»,
• ДО «Ковров» филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк». [7]

 

2. Анализ пластиковых карт, эмитированных 

ЗАО «Республиканский банк»

 

Филиал «Ополье» ЗАО «Республиканский банк» ежеквартально предоставляет в территориальное учреждение Банка России не позднее  7-го  рабочего  дня  месяца,  следующего  за  отчетным кварталом, отчет "Сведения об операциях с использованием платежных карт и инфраструктуре, предназначенной для совершения с использованием и без

использования платежных  карт операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги)". Банк России получает сведения о количестве и объеме операций, совершенных с использованием платежных карт в разрезе платежных систем, о количестве

устройств,    предназначенных  для  совершения  операций  выдачи  (приема)

наличных  денежных  средств  и  платежей за товары (работы, услуги), в том

числе  без использования платежных карт. [20]

Данные по количеству клиентов, пластиковых карт взяты из отчета "Сведения об операциях с использованием платежных карт и инфраструктуре, предназначенной для совершения с использованием и без

использования платежных  карт операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги)" и представлены в таблице 1.

Таблица 1.

Данные по пластиковым  картам

в филиале «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»

 

Наименование и код  платежной системы с использованием платежных карт	Количество клиентов, ед.	Количество банковских карт, шт.
		по состоянию на конец  отчетного периода	с использованием которых в течение отчетного периода совершались операции
расчетные карты:	526	528	353
VISA Electron	427	428	286
Visa Classic	92	93	61
Visa Gold	7	7	6
Итого по кредитной  организации (ее филиалу)	526	528	353

 

По таблице 1 видно, что наибольшей популярностью пользуются карты Visa Electron, на втором месте – Visa Classic и наименьший спрос на карты Visa Gold. Большинство пользователей пластиковых карт имеет в обращении не более 1 действующей карты.

Карта Visa Electron — самая популярная карта в России. Visa Electron, самая демократичная в линейке продуктов Visa и наиболее доступная по цене банковская карта, – это: возможность оплачивать товары и услуги в России и за рубежом доступность средств 7 дней в неделю, 24 часа в сутки простота в использовании и гарантия безопасности денежных средств. Данный вид пластиковой карты ориентирован на определенные социальные категории граждан: на студентов и молодежь, на клиентов с ограниченным доходом и потребителей, впервые приобретающих платежную карту.

Карта Visa Classic — это универсальный  платежный инструмент, который принимается  во всем мире в любых точках, обозначенных логотипом Visa, включая банкоматы, реальные и виртуальные магазины, а также  магазины, предлагающие товары и услуги по почте и телефону [19]. Эта карта предназначена для тех, у кого уже есть опыт использования банковских карт. Она также пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку гарантирует удобство, выбор и финансовую гибкость.

Для наиболее требовательных и взыскательных  клиентов, ценящих престиж и комфорт  в обращении с банковскими  картами, выпускаются элитные пластиковые карты Visa Gold. Безупречный сервис и широкий комплекс дополнительных услуг – основные преимущества, которыми могут воспользоваться владельцы карт Visa Gold. Уровень престижности и доверия в точках обслуживания к клиенту с карточкой Visa Gold выше, чем к клиентам с другими карточками.  Visa Gold ориентирована на обеспеченных лиц, которые часто выезжают за пределы РФ.

Так как в филиале «Ополье» ЗАО «Республиканский банк» представлены несколько видов карт, то можно посмотреть их соотношение на диаграмме 1.

 

Диаграмма 1. Процентное соотношение видов пластиковых карт

в филиале «Ополье» ЗАО «Республиканский банк»

 

Как видно из диаграммы 1 в филиале «Ополье» ЗАО «Республиканский банк» наибольшей популярностью пользуются карты Visa Electron – 81 %. Это связано с тем, что данные карты используются в рамках зарплатного проекта. Выбор карты Visa Electron для зарплатных проектов является оптимальным. Это недорогая, бюджетная карта, поскольку чем выше статус карты, тем дороже ее выпуск и обслуживание.

По зарплатному проекту  в банке обслуживается предприятие «Электроприбор», а также сотрудники самого банка «Республиканский банк». «Электроприбор» перешел на безналичную выплату зарплаты своим сотрудникам, поскольку существует ряд преимуществ для самой организации:

• существенное снижение расходов, связанных с получением, доставкой, хранением и выплатой наличных денежных средств;
• сведение к минимуму кассовых операций бухгалтерии организации;
• отсутствие очереди за получением заработной платы в дни её выплаты;
• отказ от процедуры депонирования кассой невостребованных сотрудниками денежных выплат;
• конфиденциальность информации о размере заработной платы сотрудников;
• упрощение процедуры выдачи заработной платы сотрудникам, находящимся в командировке, работающим посменно или по графику, а также сотрудникам, находящимся в отпусках;
• реализация зарплатного проекта позволяет компании установить с банком долгосрочные отношения, и позволяет получать от банка продукты и услуги на выгодных условиях;
• индивидуальные условия обслуживания по зарплатным проектам с возможностью установки банкомата на территории предприятия.

Схема оформления зарплатного проекта филиалом «Ополье» ЗАО «Республиканский банк» представлена на рисунке 1.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 1 Процедура оформления зарплатного проекта

Как видно на рисунке 1 предприятие, которое решило участвовать в  заработном проекте, должно подписать  договор и предоставить банку  ряд необходимых документов. Банк в свою очередь должен выпустить  необходимое число карт, открыть  счета. После этого начинается совместное сотрудничество по использованию пластиковых  карт.

Преимущества для сотрудников при использовании карты:

• бесплатный выпуск банковской карты международной платежной системы VISA International;
• держатели банковских карт имеют возможность оперативно получать наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных денежных средств в любой точке мира и в любое время суток;
• расплачиваться картой в магазине, ресторане, отеле, на заправочной станции;
• нет необходимости носить с собой крупные суммы наличных денежных средств;
• совершать операции в иностранной валюте;
• сотрудники организации становятся клиентами банка, работающего на всех направлениях розничного бизнеса.

По функционалу банковские карты, выдаваемые клиентам в рамках зарплатных проектов, фактически не отличаются от карт, выданных розничным клиентам. Зарплатная карта - это та же пластиковая  карта, только работодатель зачисляет на ее счет зарплату сотрудника.

Для руководства организации филиал «Ополье» ЗАО «Республиканский банк» предлагает престижные карты Visa Gold и Visa Classic. Visa Classic – эмитируется для физических лиц, имеющих постоянную работу или постоянный источник дохода.

Карта VISA Gold предназначена для руководителей высшего звена. Она включает в себя все дополнительные сервисы, услуги и скидки, предоставляемые VISA по всему миру.

 

2. 3 Анализ операций филиала «Ополье» ЗАО «Республиканский банк» с пластиковыми картами

 

С помощью пластиковых  карт их владельцы расплачиваются за товар (работы, услуги), а также снимают денежные средства, хранящиеся на их картах для дальнейшего целевого использования.