Государственное регулирование страховой деятельности представляет собой воздействие  государства на участников страховых  обязательств, проводимое по нескольким направлениям:

• прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов;
• законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка;
• государственный надзор за страховой деятельностью;
• защита добросовестной конкуренции на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

     Повышение эффективности государственного регулирования  страховой деятельности, совершенствование  нормативной базы страховой деятельности рассматриваются в качестве средств для создания эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

     В функционировании страхового механизма, в страховой деятельности заинтересованы каждый из страхователей и государство, так как страхование позволяет  достаточно быстро восстановить нарушенное страховым случаем имущественное  положение страхователя, восстановить разрушенные в хозяйственных  правоотношениях воспроизводства.

Основная  проблема государственного страхового надзора - величина резервов, гарантирующих  платежеспособность страховщика. Отсутствие средств у страховщика для  расчетов по принятым обязательствам подрывает доверие не только к  конкретному страховщику, но и к  идее страхования в целом. И государство  не может находиться в стороне  от страховой деятельности, так как  недоверие к страховой идее в  общественном сознании воплощается  в претензиях населения к государственным  институтам.

     Государственное воздействие на страховую деятельность осуществляется через представляемую отчетность о деятельности страховых  организаций, проверку их деятельности и нормативное регулирование  страховой деятельности.

     В системе законодательства, регулирующего  деятельность страховщиков, особое место  занимает система подзаконных актов  и ведомственных нормативных  документов, принимаемых в пределах компетенции различными органами исполнительной власти, в том числе указания и  рекомендации по различным вопросам страхования, принятые Росстрахнадзором. В их числе условия лицензирования страховой деятельности, план счетов бухгалтерского учета и инструкции по его введению, положение о порядке  регистрации объединений страховых  организаций, требования к размеру  нормативного соотношения активов  и обязательств страховщиков и соблюдения платежеспособности страховщиками, правила  формирования технических резервов, правила размещения активов страховщиков, связанных со страховыми резервами.

     Концентрация  страховщиками в своих руках  значительных финансовых ресурсов превращает страхование в важнейший фактор развития экономики, реализуемый путем  активной инвестиционной политики. Иначе  говоря, страховщики превращают пассивные  денежные средства, полученные от различных  владельцев полисов, в активный капитал, действующий на рынке. Это подтверждает необходимость регулирования инвестиционной деятельности страховщиков, причем регулирование  должно учитывать особенности национального  страхового рынка и не нарушать действующие  правила конкурентной борьбы между  компаниями.

     Государственная поддержка развития страхования  должна представлять систему решений, принимаемых на высшем уровне законодательной  и исполнительной властью Российской Федерации.

Государственная поддержка развития страхования  должна быть направлена на:

• стимулирование предприятий, организаций и населения к заключению договоров добровольного страхования;
• создание твердых законодательных гарантий для стабильной работы страховых компаний;
• стимулирование деятельности страховых компаний, проводящих наиболее экономически и социально значимые виды страхования;
• ослабление налогового пресса на страховую деятельность;
• обеспечение гарантированности и доходности страховых инвестиций в государственные ценные бумаги.

     Методы  поддержки страхового дела со стороны  государства могут быть различными в зависимости от направлений  страховой деятельности.

Во всем мире считается, что наличие развитого  страхового рынка в стране - одно из главных и необходимых условий  ее экономического благосостояния. Страховой  бизнес является мощным инструментом обеспечения стабильности общества, а также крупным источником внутренних инвестиций. Страхование обеспечивает устойчивость производственных связей, социальную и экономическую стабильность в обществе.

3. Проблемы государственного  регулирования

     В экономической литературе представлен  довольно разнообразный спектр мнений относительно возможностей государственного вмешательства в рыночную экономическую систему. При этом взгляды ученых существенно менялись в зависимости от конкретных условий развития мирового хозяйства. Сознательное регулирование экономической жизни государством стало реальностью после кейнсианской революции в экономической науке.

     В процессе эволюции точек зрений на вопросы регулирования экономических процессов в западной макроэкономической теории сформировались две альтернативные концепции: кейнсианство и монетаризм. Кейсиансцы исходили из того, что система свободного рынка лишена внутреннего механизма, обеспечивающего макроэкономическое равновесие, а потому поощряется активное вмешательство государства в экономику посредством дискреционной фискальной политики. В основе концепции монетаризма лежит положение о том, что априори рынки конкретны и рыночная система в состоянии автоматически достигать макроэкономического равновесия.

     После возникновения развитого рыночного  хозяйства в обществе сложились  различные способы регулирования и приспособленный им механизм управления: стихийно-рыночный и планово-регулируемый. На уровне микроэкономики в условиях рынка к настоящему времени сложился механизм планового управления производством. В масштабе же макроэкономики, на уровне национальной экономики, долгое время преобладало стихийное регулирование, где не срабатывали рыночные принципы. С переходом к индивидуальной стадии производства, усложнением экономических связей, все более настоятельной становилась необходимость общенационального регулирования всего процесса общественного производства.

     Представление о смешанной экономике как  экономике, составляющей рыночные основы и регулируемой государством, сформировалось в качестве особого научного направления в рамках теории эффективного использования ограниченных ресурсов .

     Нельзя  не согласиться с мнением Л. Абалкина, который утверждает, что нет и не может быть эффективной, базирующейся на современных научно-технических достижениях социально-ориентированной рыночной экономики без активной регулирующей роли государства. Таких примеров в мире нет.

     Экономическая политика государства является одним из важнейших понятий экономической теории и необходимым инструментом макроэкономического регулирования. Как официальный представитель всего общества, специально организованный устойчивый социальный институт, государство должно: обоснованно формулировать экономические, социальные, духовные и иные потребности общества с учетом интересов будущих поколений; отражать эти потребности в соответствующих экономических и политических программах; осуществлять увязку этих потребностей с наличными и перспективными ресурсами их удовлетворения; наконец, вырабатывать механизмы и создавать условия для развития институтов, способствующих удовлетворению этих потребностей.

     Главное назначение государства в современных условиях, характеризующихся усложнением внутренних и внешних экономических связей, глобализацией человеческих отношений состоит в регулировании этих процессов и адаптации их к динамичным изменениям в мировом развитии.

     Роль  государства качественно различается на этапах становления, формирования рыночной экономики и в условиях функционирования уже сложившейся, и отрегулированной экономики рыночного типа. Но задачи государства связаны не только с созданием условий функционирования рынка на всех этапах его деятельности, они предполагают признание его роли в соблюдении баланса общественных интересов, социальной стабильности и защите национальных интересов.

     Государственное регулирование - это комплекс законодательных, исполнительных и контролирующих функций государства, направленных на приспособление и развитие социально-экономических основ общества к изменяющимся условиям, а также процесс по организации общественного воспроизводства, направленный на эффективное использование ограниченных производственных ресурсов для удовлетворения потребностей членов общества.

     Государственные институты должны быть достаточно сильными и действенными, чтобы справиться с поддержанием эффективного состояния рыночного механизма, а это возможно при регулирующих государственных рычагах, которые дополняют рынок и конкуренцию. В результате хозяйственный механизм современной смешанной экономики выступает как единое целое, состоящее из рынка и нерыночного регулирования.

     Масштабы  государственного регулирования, его  конкретные формы и методы существенно  различаются по странам. Они отражают историю, традиции, тип национальной культуры, размеры страны, ее геополитическое положение, и многие другие факторы. Государство оказывает влияние на экономику посредством установления ставок налогов, акцизов и сборов, внешнеторговых пошлин, предоставляя займы и кредиты, выделяя средства на образование, науку, культуру, медицину, охрану окружающей среды и т.д. Государственное регулирование экономики непосредственно связано с экономической политикой и направлено на ее реализацию. Для этих целей используется различный инструментарий: методы прямого и косвенного воздействия, административные и экономические способы.

     Все развитые страны, несмотря на свою "рыночность", пользовались и пользуются всеми  методами для реализации стратегических целей. Разные страны используют различные  средства, которые можно условно  разделить на три основные группы: государственное предпринимательство, финансовое и кредитное регулирование, прямое административное регулирование .[5]

     Экономические и административные методы взаимосвязаны. Так, любой экономический регулятор несет в себе элементы администрирования, поскольку контролируется той или иной государственной службой. В свою очередь, в каждом административном регуляторе есть нечто экономическое, в том смысле, что он косвенно сказывается на поведении субъектов хозяйственной системы.

     В то же время экономические и административные методы противоположны. Экономические методы не сужают свободу выборов субъектов, которые сохраняют за собой право на свободное принятие рыночных условий. Напротив, административные приемы существенно ограничивают свободу экономического выбора, а порой сводят ее нулю. Это случается там, где администрирование выходит за экономически обоснованные границы, обретает черты тотальности.

     Вместе  с тем административные меры, подавляя индивидуальную экономическую свободу, вполне оправданы, если они используются в тех случаях, когда максимальная свобода одних субъектов оборачивается тяжелыми потерями для других субъектов и рыночного хозяйства в целом. Существуют области, где приложение административных методов эффективно и не противоречит рыночному механизму. Например, контроль монопольных рынков, разработка экономических стандартов и их контроль, определение и поддержание минимально допустимых параметров благосостояния населения и др.

     Между тем ясно, что коренное изменение  дел в любой стране, возможно лишь при условии принятия государством на себя принципиально большей ответственности  за трансформационный процесс и формирование социально ориентированной рыночной экономики. Многие объективные трудности построения в России «новой экономики» в течение многих лет дополнялись субъективными причинами, в числе которых видное место занимают допущенные ошибки в области государственного регулирования экономики. В России в настоящее идея регулирования экономики стала важнейшим звеном в продолжение реформ и дальнейшем обновлении общества. Это ориентация обусловлена не только нынешней ситуацией в обществе, она опирается и на опыт развитых стран мира, в экономике которых государство играет значительную роль. Даже в тех странах, где наиболее прочны либеральные традиции, рыночные отношения сочетаются с государственным вмешательством в экономику. Все социально-экономические достижения развитых европейских стран стали возможны на основе такого сочетания.

     Государство должно, прежде всего, заботиться о поддержании рыночной конкуренции, предотвращая монополизацию. Оптимальная степень государственного вмешательства в рыночную экономику в российских условиях не может быть определена примерно, ее можно найти только опытным путем .