Финансовая система Украины

  предприятиями  или  по  их  доверенности  —  банками),  фундированные (их

  средства  инвестированы   в  ценные  бумаги)  и  нефундированные   (пенсии

  выплачиваются  из текущих поступлений и доходов)  и многие другие.

5.  Инвестиционные  компании,  размещающие  среди   мелких  держателей   свои

  обязательства (акции) и  использующие  полученные  средства  для  покупки

  ценных  бумаг   народного  хозяйства.  Мелкие  инвесторы  охотно  покупают

  обязательства   инвестиционных  компаний,  так   как   из-за   значительной

  диверсификации (вложение средств  в  различные  предприятия)  достигается

  известное  рассредоточение активов, снижается  опасность потери  сбережений

  из-за банкротств  фирм, в чьи акции вложен капитал.

      Таким образом, кредитная система   состоит,  во-первых,  из  банковской

системы, имеющей обычно два уровня:

1. центральный  банк;

1. коммерческие  банки.

      Но иногда банковская  система   бывает  и  трехуровневой  (например,  в

США):

1. Казначейство;

1. 12 окружных федеральные  резервных банков;

2. 5000 банков-членов.

      И, во-вторых, из кредитно-финансовых институтов, занимающих  третий  и

четвертый ее этажи.

      Многоуровневость и сложность   взаимосвязей  внутри  данной  структуры

создает возможности  для ее широкого  использования,  позволяет  своевременно

вводить  в  действие  большой набор различных кредитно-денежных   рычагов

регулирования, воздействовать на экономический механизм как на  систему.  Из

чего следует  комплексный характер кредитной  политики.

     После   провозглашения  Украиной  независимости   одной   из   важнейших

проблем, которая  требовала немедленного решения, было  создание  эффективной

кредитной  системы  и  обеспечения   четкого   действия   всего   финансово-

экономического  механизма.  Роль  отдельного  звена  в   кредитной   системе

неравнозначна, ее главным звеном является банковская  (традиционно занимает

первое  место  за  размерами  своих  ресурсов).  Поэтому  первым   шагом   к

разрешению этой проблемы было  создание  новой  сети  учреждений  банковской

системы. На конец 1994 года в  Украине  насчитывалась  уже  2469  банковских

учреждений.[4] Они  аккумулировали временно свободные  средства и  накопления,

предоставляли кредиты, осуществляли денежные расчеты, выпускали  в  обращение

деньги, ценные бумаги и тому  подобное.  Развивали  как  пассивные  операции

банков (привлечение  средств), так и активные (размещения  денежных  ресурсов

банка, предоставление ссуд, покупка ценных бумаг и др.).

     Национальная  банковская система Украины   представлена  двумя  уровнями

банков:

. Национальный  банк Украины, 23 региональных областных управления  которого

   размещены  на территории государства;

. Национальный  банк Украины вместе с Крымским  республиканским управлением и

   банковскими  учреждениями всех уровней образовывает  единую организационную

   кредитную  систему, которая основывается на национальной денежной  единице

   и выполняет  функции резервной системы.

     НБ  Украины был создан 1991 года. Его  деятельность строится  на  основе

действующего  законодательства  и  устава  банка  и  направлена  на  решение

заданий, которые  связаны с  формированием  и  реализацией  денежно-кредитной

политики,  стабилизацией  денежного  обращения,  организацией  межбанковских

расчетов и кассового  обслуживания, развитием системы  коммерческих  банков  и

надзором за их деятельностью, совершенствованием валютных отношений.

     НБ  Украины является эмиссионным  центром, он имеет монопольное  право на

выпуск в обращение  и изъятие по обращению наличности, определяет правила  ее

перевозки, хранение и инкассация.

     Национальный  банк  создает  государственную  сокровищницу   резервных

фондов  денежных  знаков,  драгоценных  металлов   и   золотых   запасов   и

организовывает  ее деятельность, представляет интересы Украины  в  отношениях

с  центральными  банками  других  государств,  с  международными  банками и

другими  финансово-кредитными   организациями,   в   которых   международное

сотрудничество  предусмотрено на уровне центральных  банков.

     Национальный  банк  является  «банком  банков»,  т.е.  он  осуществляет

операции  с  банками,  которые  входят  в  национальную  кредитную  систему,

выполняет обязанности  банка правительства.

     Коммерческие  банки в украинской  экономике   являются  явлением  новым,

хотя в развитых странах   это одна из старейших  и наиболее  распространенных

групп  кредитных  учреждений,  которые  выполняют   большинство   финансовых

операций и услуг, известных  в  предпринимательской  практике.  Коммерческие

банки создают  на акционерных или паевых основах. Учредителями их могут  быть

как юридические, так и физические лица, за исключением органов  власти  всех

уровней  и  специализированных  общественных  фондов.  Они   независимы   от

исполнительных  и распорядительных органов государственной  власти в  принятии

решений, связанных  с текущей банковской деятельностью.

     Коммерческие  банки  могут  создавать   союзы,  ассоциации   и   другие

объединения для  собственной  деятельности  и  защиты  своих  интересов.  Они

осуществляют свою деятельность на основании лицензий на  ведение  банковских

операций, полученных от Национального банка Украины.

    Коммерческие  банки за сравнительно короткий  срок превратились в  основу

кредитной  системы  в  Украине.   Коммерческие   банки   создавались   двумя

способами:  некоторые  из  них  возникали  на  основании  специализированных

банков, которые  уже  функционировали,  были  финансово  устойчивыми,  имели

разветвленную сеть филиалов;  другие  создавали  практически  с  «нуля».  На

ранних этапах развития неравные  стартовые  условия  различных  коммерческих

банков неминуемо  повлияли на размеры их активов, масштабы  деятельности,  на

их устойчивость.

     По  мере  развития  и  расширения  банковской  деятельности  наметилась

тенденция концентрации банковского  капитала.  Наращивание  уставных  фондов

было обусловлено  как усилением инфляционных процессов  в  экономике,  так  и

мероприятиями, которые  предпринимал НБ  Украины  относительно  капитализации

украинских банков.

     Так  было принято решение об увеличении  уставного  фонда  коммерческих

банков в несколько  раз.  Впоследствии  НБ  Украины  опять  повысил  размеры

уставного капитала.

     Увеличение  размера минимального капитала  коммерческих  банков  вызвано

необходимостью    установления    своеобразного    барьеру    для     мелких

предпринимателей, которые стремятся иметь собственный  банк  для  проведения

сомнительных операций. Новый подход позволил украинским коммерческим  банкам

соответствовать международным стандартам достаточности  капитала.

     На 1  января  1996  года  общий  размер  объявленных  уставных  фондов

коммерческих банков значительно вырос.

     С  целью обеспечения своей  финансовой  прочности  и  защиты  интересов

клиентов коммерческие банки  действуют  согласно  экономическим  нормативам,

установленным Национальным банком, создают страховые и резервные фонды.

     Коммерческие  банки обязаны выполнять операции  по кассовому  выполнению

бюджета  по  поручению   Национального   банка,   им   запрещено   проводить

деятельность в  сфере материального  производства  и  торговли  материальными

ценностями, а также проводить все виды страхования. Они могут на  договорных

основах привлекать и  размещать  средства  друг  друга  в  форме  депозитов,

кредитов  и  осуществлять  другие  взаимные  операции.  При  недостаточности

средств  для  кредитования  клиентов  и  выполнения  принятых   обязательств

коммерческие банки  могут обращаться за получением  кредитов  в  Национальный

банк.

     Коммерческие  банки самостоятельно устанавливают  процентные  ставки  за

предоставленные кредиты и  комиссионное  вознаграждение  за  услуги.  Банкам

запрещено использовать свои  союзы,  ассоциации  и  другие  объединения  для

заключения соглашений, которые направлены на монополизацию  рынка  банковских

операций   по   вопросам   установления   процентных   ставок   и   размеров

комиссионного  вознаграждения,  на  ограничение  конкуренции  по  банковском

делу.

    В Украине  коммерческие банки еще имеют  определенные ограничения в своей

кредитной   деятельности.   Это   обусловлено   политикой   антиинфляционных

мероприятий, с  одной стороны,  и  сдерживанием  роста  процентных  ставок  в

условиях инфляции для кредитования промышленных предприятий  и  усиления  их

кредитоспособности   с другой.

     Наиболее  сложной  проблемой  является  создание  финансово-кредитного

механизма  и  мобилизация  кредитных ресурсов  для выхода  из  кризиса   и

стабилизации  экономики  в  целом.  С  этой  целью   правительство   Украины

разработало  специальную  программу,  основу  которой  составляют   проблемы

поиска средств  и путей преодоления  спада  жизненного  уровня,  производства

важных   товаров,   преодоления   кризиса   недопроизводства,   постепенного

оживления и экономического роста. Согласно этой программе,  влияние  на  ряд

отраслей и сфер экономики происходит при помощи  инструментов  и  механизмов

денежной,  финансово-кредитной,  налоговой,  ценовой  и   таможенно-тарифной

политики.

    Роль  кредитной системы заключается  в том, что она поддерживает  высокую

норму  народнохозяйственного  накопления,   содействует   решению   проблемы

реализации товаров и услуг на  рынке,  развитию  отраслей  промышленности  и

строительства, международной  торговли,  что,  в  свою  очередь,  содействует

развитию производства. 
 
 
 

     3. Деньги и денежная система