Анализ кредитной системы России

      Сегодня ч можно ч сказать, ч что ч Сбербанк ч России ч накануне ч нового ч тысячелетия ч с ч уверенностью ч смотрит ч в ч будущее ч и, ч занимая ч ведущие ч позиции ч в ч российской ч банковской ч системе, ч участвует ч в ч формировании ч основ ч экономического ч возрождения ч России, ч обеспечивает ч защиту ч финансовых ч интересов ч своих ч клиентов. ч ч

      Более ч подробно ч деятельность ч сбербанка ч будет ч рассмотрена ч в ч третьей ч главе. ч ч ч

      Ипотечные ч банки. ч

      Ипотечные ч банки ч – ч банки, ч специализирующиеся ч на ч предоставлении ч долгосрочных ч ссуд ч под ч залог ч недвижимости ч – ч земли ч и ч строений ч (Носкова ч И. ч Я.).

      В ч начале ч ХХ ч века ч Россия ч имела ч широкую ч сеть ч ипотечных ч банков. ч Сформировался ч прогрессивный ч вторичный ч рынок ч ценных ч бумаг, ч обеспеченных ч закладными ч на ч недвижимое ч имущество.

      Развитие ч системы ч ипотечного ч кредитования ч под ч залог ч недвижимого ч имущества ч и, ч прежде ч всего ч земли, ч было ч приостановлено ч в ч октябре ч 1917 ч года. ч Советская ч власть, ч ликвидировав ч частную ч собственность, ч в ч т. ч ч. ч и ч на ч землю, ч практически ч устранили ч основу ч ипотечного ч кредитования.

      В ч настоящее ч время ч с ч развитием ч частных ч форм ч собственности ч началось ч возрождение ч ипотеки. ч Во ч многих ч крупных ч городах ч (Санкт-Петербург, ч Новосибирск, ч Самара) ч созданы ч первые ч ипотечные ч банки. ч Процесс ч их ч становления ч сложен ч и ч противоречив. ч Это ч связано ч со ч сложной ч экономической ч ситуацией ч в ч стране ч – ч дефицит ч кредитных ч ресурсов ч долгосрочного ч характера, ч высокие ч темпы ч инфляции ч и ч процентные ч ставки, ч делающие ч долгосрочные ч кредиты ч практически ч недопустимыми ч для ч подавляющей ч части ч населения. ч Отсутствие ч законодательства ч по ч ипотеки, ч несовершенство ч системы ч регистрации ч закладных, ч изъятия ч имущества ч у ч недобросовестных ч плательщиков ч также ч сдерживает ч развитие ч операций ч по ч предоставлению ч ипотечных ч кредитов ч в ч России. ч

      Следующим ч шагом ч развития ч ипотеки ч на ч российском ч рынке ч стало ч создание ч в ч 1993 ч году ч Ассоциации ч ипотечных ч банков, ч учредителями ч которой ч выступили ч 16 ч фирм, ч 9 ч из ч них ч – ч ипотечные ч банки. ч Цель ч Ассоциации ч – ч лоббирование, ч поддержка ч законов ч об ч ипотеки, ч преференция ч банков, ч которые ч занимаются ч ипотечным ч кредитованием.

      Ипотечные ч банки ч являются ч важной ч структурой ч в ч области ч решения ч жилищной ч проблемы. ч Отношение ч Центробанка ч и ч Правительства ч России ч очень ч много ч значит ч для ч развития ч ипотечного ч бизнеса ч у ч нас ч в ч стране. ч Поэтому ч Ассоциации ч – ч помочь ч на ч государственном ч уровне ч сформировать ч «поле», ч на ч котором ч могли ч бы ч работать ч ипотечные ч банки, ч развивая ч долгосрочное ч ипотечное ч кредитование. ч

      Возрождение ч ипотеки ч в ч России ч вызвало ч ряд ч новых ч проблем, ч в ч частности ч одну ч из ч основополагающих ч в ч ипотеки ч – ч оценку ч недвижимости. ч ⁸

      Постепенно ч ипотечный ч кредит ч завоевывает ч российский ч рынок ч и ч становится ч одним ч из ч видов ч банковской ч деятельности.

      Теоретическая ч возможность ч ипотечного ч кредитования ч в ч России ч стало ч обсуждаться ч после ч принятия ч закона ч СССР ч «О ч собственности». ч Вступивший ч в ч силу ч в ч 1992 ч году ч закон ч «О ч залоге» ч сделал ч подобное ч кредитование ч еще ч чуть ч более ч реальным. ч К ч этому ч же ч времени ч относятся ч и ч первые ч попытки ч создания ч законопроекта ч об ч ипотеки. ч 19 ч июля ч 1995 ч года ч Государственная ч Дума ч приняла ч закон ч «Об ч ипотеки», ч однако ч больше ч парламент ч к ч этой ч проблеме ч не ч возвращался. ч