Кредитная система России

Современная кредитная система  России - это совокупность самых  разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке  ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных  звеньев и ярусов:

·Центральный банк,

·Банковский сектор: коммерческие банки; сберегательные банки; ипотечные банки.

·Страховой сектор: страховые компании; пенсионные фонды.

·Специализируемые небанковские институты.

Основной частью кредитной  системы выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений. Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо  позже, нежели в странах Запада, и  в своем развитии прошла несколько  этапов. Условно можно выделить пять этапов:

1.с середины 18 века до 1860г. - период создания и функционирования  банков как государственных (казенных);

2.с 1860г. по 1917г. - период  развития и совершенствования банковской системы;

.с 1917г. по 1930г. - формирование новой банковской системы;

.с 1932г. по 1987г. - стабильное  функционирование "социалистической" банковской системы

.с 1988г. по настоящее  время - формирование современной  рыночной банковской системы.

Современная кредитная система  РФ в своем развитии прошла длительный исторический период, который определялся  условиями социально-экономического развития нашей страны, и прошла несколько этапов своего формирования.

Наша кредитная система  до 1917 года развивалась по законам  капитализма, которые были отражением соответствующей социально-экономической  формации. По функциям, операциям и  структуре она была близка к модели кредитной системы ведущих на то время капиталистических стран.

После 1917 года структура  кредитной системы отличалась тем, что значительная часть ее звеньев  была государственной собственностью, потом шла кооперативная и  очень незначительная часть была капиталистической (в основном с  обществами взаимного кредита). Кредитная  система, при этом, была главным образом  представлена специализированными  и отраслевыми банками, а также обществами по кредитованию.

Кредитная система в последующие  годы под влиянием кредитной реформы  в 30-е годы претерпела дальнейшие изменения, когда кроме государственной  собственности были ликвидированы  все виды собственности.

В 90-е после объявления правительственной программы о  переходе к рынку, возникла необходимость  в дальнейшей реорганизации банковской системы. Верховным Советом СССР в конце 90-х был принят закон, который  установил окончательно двухъярусную банковскую систему, согласно которого коммерческие банки приобрели самостоятельный статус в области кредитной политики и привлечения вкладов, а также определения процентных ставок. Кроме того они получили право осуществлять валютные операции. В связи с образованием к концу 1991 года Российской Федерации как самостоятельного государства формируется также новая структура кредитной системы, состоящая из трех ярусов.

Структура кредитной системы  РФ состоит из Центрального Банка  банковской системы: коммерческие банки, ипотечные банки, сберегательные банки, небанковские специализированные кредитно-финансовые институты и инвестиционные фонды, страховые компании и финансово-строительные компании, пенсионные фонды и прочие. Новая структура кредитной системы  стала в большей степени отражать растущие потребности рыночного  хозяйства, а также легче приспосабливаться  к процессам новых экономических  реформ.

В настоящее время структура  кредитной системы России выглядит следующим образом:

1. Банк России.

2. Банковская система:

коммерческие банки;

Сберегательный банк России;

иные специализированные банки.

3. Специализированные кредитно-финансовые институты:

страховые компании;

негосударственные пенсионные фонды;

инвестиционные компании;

финансово-строительные компании1.

Ведущим звеном в кредитной  системе России является банковская система. Современная банковская система  России имеет двухуровневую структуру, взаимоотношения между банками  в которой протекают в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Она включает в себя Банк России, который представляет собой I (верхний) уровень банковской системы, и кредитные  организации, филиалы и представительства  иностранных банков - II уровень (см. рис.5).

Принцип двухуровневой структуры  реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.

Центральный банк РФ как  верхний уровень банковской системы  выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора  и управления системой платежей и  расчетов в стране.