Анализ финансового состояния СПК

В октябре 1999 года банк переименован в Открытое акционерное общество «Белпромстройбанк».

В декабре 2009 года Правительство Республики Беларусь и Сбербанк России объявили о подписании соглашения о покупке Сбербанком России 93,27% акций ОАО «БПС-Банк» и заключении инвестиционного соглашения о долгосрочном развитии «БПС-Банк».

В октябре 2011 года банк переименован в Открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк».

 ОАО «БПС-Сбербанк» предоставляет своим клиентам полный комплекс кредитных услуг в белорусских рублях и иностранной валюте Кредиты могут предоставляться в следующих формах:

- единовременное предоставление денежных средств;

- открытие кредитной линии;

- предоставление овердрафтного кредита;

ОАО «БПС-Сбербанк» заинтересован в сотрудничестве с надежными партнерами, поэтому к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования. Сумма устанавливаемого лимита кредитования обычно сопоставима с такими финансовыми показателями как ежемесячная выручка, размер собственного капитала. Ставки по кредитным продуктам являются рыночными и устанавливаются индивидуально в зависимости от следующих факторов:

-конъюнктуры денежного рынка;

-вида кредитного продукта;

- финансового состояния клиента;

- срока использования кредитных средств;

- валюты кредита;

- вида обеспечения возвратности кредитных средств.

 Обеспечением исполнения  обязательств кредитополучателя по кредитному договору может быть:

- гарантийный депозит денег;

- страхование кредитодателем риска невозврата кредита;

- перевод на кредитодателя правового титула (на имущество и имущественные права);

- залог недвижимого и движимого имущества;

- поручительство;

- гарантия;

- иные способы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь или договором.

Одно из приоритетных направлений деятельности ОАО «БПС-Сбербанк» — финансирование инвестиционных проектов предприятий различных форм собственности.

 Инвестиционные кредиты организациям и индивидуальным предпринимателям предоставляются на цели, связанные с созданием новых и модернизацией действующих производств, приобретение готовых и незавершенных строительством объектов производственного и непроизводственного назначения, приобретение оборудования, машин и механизмов, приобретение транспортных средств, сельскохозяйственной, дорожностроительной техники, другие цели, связанные с созданием и движением долгосрочных активов.

 Предпочтение отдается  проектам, обеспечивающим увеличение  объема и расширение номенклатуры  экспортных товаров, направленным  на создание и развитие производств, основанных на новых и высоких  технологиях, основанными на использовании  местных сырьевых ресурсов, предполагающим  использование имеющегося у предприятия  технического и научного потенциала.

 При финансировании  инвестиционных проектов в ОАО  «БПС-Сбербанк» субъекты хозяйствования получают следующие преимущества:

- возможность получения долгосрочных кредитных средств в размере до 100% стоимости инвестиционного проекта;

- отсутствие дополнительных комиссий за рассмотрение заявки, выдачу и сопровождение кредита (финансового лизинга);

- широкий спектр взаимосвязанных и дополняющих друг друга инструментов финансирования, соответствующих особенности любого проекта;

- длительные сроки финансирования, а также построение графика погашения инвестиционного кредита (уплаты лизинговых платежей) с учетом сроков окупаемости проекта и ожидаемых потоков денежных средств;

- возможность рассмотрения вопросов финансирования банком текущей деятельности клиента в ходе реализации инвестиционного проекта.

Наиболее привлекательной для клиентов банка формой финансирования поставок импортного оборудования является кредит ОАО «БПС-Сбербанк» с привлечением средств иностранных банков под страховое покрытие уполномоченных страховых агентств.

Банком заключены соглашения о долгосрочном кредитовании импорта с рядом немецких, швейцарских, австрийских, итальянских, чешских, польских, китайских банков. География стран-экспортеров постоянно расширяется.

 В качестве объекта  кредитования выступают машины, механизмы и оборудование, а также  связанные с их установкой  технологии и инжиниринговые  услуги.

 Кроме того, имеется  возможность организовать получение  прямого кредита иностранного  банка под гарантию ОАО «БПС-Сбербанк». При этом банк оказывает кредитополучателю всестороннее содействие в подготовке документов для иностранного банка и предоставляет иностранному банку гарантию исполнения клиентом обязательств по погашению кредита и уплаты процентов.

 Среди основных преимуществ  финансирования инвестиционной  деятельности в ОАО «БПС-Сбербанк» с привлечением средств иностранных банков можно выделить следующие:

- процентные ставки по кредитам с привлечением средств иностранных банков ниже ставок по кредитам, выдаваемым за счет ресурсов, привлеченных в Республике Беларусь;

- существует возможность установления ежеквартального периода уплаты процентов по кредитам;

- схемы финансирования внешнеторговых контрактов прорабатываются специалистами нашего банка на стадии заключения договоров в целях создания наиболее выгодных и безопасных для белорусских предприятий условий кредитования;

- минимизируются риски невыполнения обязательств поставщиками, т. к. оплата за поставляемое оборудование осуществляется при условии его поставки;

- страховая комиссия (если имеется) покрывает до 95% рисков поставщиков оборудования и способствует укреплению доверия к белорусскому покупателю, что в ряде случаев позволяет существенно снизить цену приобретаемого оборудования;

- формирование привлекательного инвестиционного имиджа белорусских предприятий.

 Финансирование инвестиционной деятельности субъектов хозяйствования также может осуществляться с применением финансового лизинга.

Объектом лизинга может выступать любое движимое и недвижимое имущество, относящееся по установленной классификации к основным фондам, а также программные средства и рабочие инструменты, обеспечивающие функционирование переданных в лизинг основных фондов.

ОАО «БПС-Сбербанк» — уполномоченный банк по реализации государственной программы лизинга автотранспортной техники белорусских производителей в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 08.04.2004 № 171 «О некоторых мерах по улучшению условий реализации автомобильных транспортных средств отечественного производства». Уровень лизинговой ставки по сделкам, реализуемым в рамках Указа, составляет 8% годовых. Валюта финансирования - доллары США.

 Производителями автотранспортных  средств, продукция которых реализуется в рамках Указа, являются:

- РУП «Минский автомобильный завод»

- СП ЗАО «МАЗ-МАН»

- ПРУП «Неман»

- СП ЗАО «Юнисон»

 ОАО «БПС-Сбербанк» — один из ведущих банков в области торгового финансирования на рынке Республики Беларусь.

 Положительная репутация  банка внутри страны и за  ее пределами, постоянно возрастающий  размер лимитов иностранных банков  на ОАО «БПС-Сбербанк», активная работа с иностранными экспортными кредитными агентствами, наличие команды профессионалов в сфере торгового финансирования все это позволяет банку полноценно и качественно обслуживать экспортно-импортные операции белорусских субъектов хозяйствования.

 Операции торгового  финансирования по сравнению  с традиционными формами расчетов  имеют преимущества как для клиентов банка, так и их зарубежных партнеров. Использование услуг банка в данной области позволяет белорусским предприятиям добиваться значительного ограничения коммерческих и финансовых рисков при осуществлении экспортно-импортных операций, снижения расходов по финансированию международных сделок, повышения конкурентоспособности продукции, способствует эффективному управлению финансовыми потоками.

Импортный документарный аккредитив может быть открыт ОАО «БПС-Сбербанк» без перечисления покрытия клиентом. Данная операция позволяет клиентам осуществлять закупку необходимого оборудования и материалов без отвлечения из оборота денежных средств, наличия у предприятия необходимых денежных средств (собственных либо средств бюджетов различного уровня, государственных целевых бюджетных фондов и т. д.) могут также открываться аккредитивы с переводом покрытия. При этом существует возможность получения дополнительного дохода в виде процентов по счету покрытия.

 Использование в расчетах  непокрытых аккредитивов позволяет  привлекать денежные средства  иностранных банков для последующего  кредитования клиента. При этом  ставка по кредиту может быть  на 1-2% годовых ниже обычной ставки.

 Положительная репутация  ОАО «БПС-Сбербанк» за пределами Республики Беларусь, наличие рейтинга международного рейтингового агентства Fitch Ratings, ежегодный международный аудит и, как следствие, постоянно возрастающий размер лимитов, устанавливаемых на ОАО «БПС-Сбербанк» иностранными банками, позволяет нам организовывать подтверждение аккредитивов в пользу поставщиков, практически, из любой страны мира.

 Своевременное исполнение  банком своих обязательств перед  иностранными компаниями и финансовыми  учреждениями привело к тому, что сегодня неподтвержденные  аккредитивы ОАО «БПС-Сбербанк» принимаются рядом компаний стран Западной и Восточной Европы, СНГ и Балтии, Китая, Тайваня, США и др.

 Экспортный аккредитив  является для Продавца гарантией  оплаты поставляемых товаров (услуг). При получении аккредитива Экспортер  имеет перед собой обязательство  банка-эмитента (подтверждающего банка) заплатить по аккредитиву при  представлении соответствующих  документов.

 ОАО «БПС-Сбербанк» оказывает полный комплекс услуг по аккредитивам, открываемым в пользу клиентов банка для расчетов по экспорту:

- авизование экспортного аккредитива;

- оказание содействия в подготовке документов по экспортному аккредитиву, - оперативная пересылка документов в иностранный банк;

- услуги исполняющего банка, в том числе проверка документов по аккредитиву, осуществление платежа по экспортному аккредитиву при представлении соответствующего пакета документов;

- подтверждение экспортных аккредитивов.

Благодаря своей положительной международной репутации и длительному опыту работы в данной сфере ОАО «БПС-Сбербанк» имеет возможность оказывать полный комплекс услуг по выдаче банковских гарантий напрямую иностранным компаниям, а также обеспечивать выдачу гарантий иностранными банками Западной и Восточной Европы, СНГ, Балтии, Российской Федерации, Китая и т. д. на непокрытой основе под контргарантии банка.

 За счет положительной  международной репутации ОАО  «БПС-Сбербанк» гарантии, выдаваемые банком, являются надежным способом обеспечения обязательств клиентов при проведении внешнеторговых операций.

 Использование банковских  гарантий позволяет снизить риски  клиентов, а также предусмотреть  более выгодные условия расчетов  по внешнеторговым контрактам. Гарантии  позволяют снизить расходы клиентов  по контрактам за счет снижения  стоимости финансирования внешнеторговых  операций.

 Специалисты банка  оказывают содействие в разработке  и согласовании с иностранными  партнерами клиентов текстов  гарантий, обеспечивающих соблюдение  интересов сторон внешнеторговых  контрактов.

 Банковские гарантии  также широко используются для  оптимизации хозяйственных операций, осуществляемых внутри Республики  Беларусь.

 Своевременное исполнение  банком своих обязательств перед  иностранными компаниями и финансовыми  учреждениями привело к тому, что сегодня неподтвержденные аккредитивы ОАО «БПС-Сбербанк» принимаются рядом компаний стран Западной и Восточной Европы, СНГ и Балтии, Китая, Тайваня, США и др.

 ОАО «БПС-Сбербанк» осуществляет выдачу следующих типов банковских гарантий:

1. Гарантия возврата аванса. Позволяет компаниям привлекать средства у покупателей своей продукции, минимизируя их риски неполучения (несвоевременного получения) товара. Использование данного инструмента оправдано, когда предприятие нуждается в оборотных средствах для обеспечения производства своей продукции и, соответственно, не имеет возможности отгружать товары (оказывать услуги) с оплатой по факту (с отсрочкой). Такая ситуация, например, складывается на предприятиях, производящих технологически сложную и дорогостоящую продукцию с длительными сроками изготовления;

2. Платежная гарантия. Обеспечивает своевременную оплату поставщику (подрядчику) за поставленный товар, выполненную работу, оказанную услугу по любым договорам. Данный инструмент позволяет предусмотреть более выгодные условия расчетов по торговым контрактам (по факту поставки либо с отсрочкой платежа);

3. Гарантия исполнения. Является инструментом, обеспечивающим надлежащее исполнение обязательств клиента по поставке товара, выполнению работ, оказанию услуг, и, как правило, компенсирует потери покупателя (заказчика) при неисполнении контрагентом своих обязательств;

4. Тендерная гарантия. В современных экономических условиях при заключении договоров поставки товаров (оказания услуг) с целью достижения оптимальных параметров контракта стандартной практикой стало определение Покупателем Поставщика на основании тендера. При этом, как правило, одним из условий допуска к участию в тендерных торгах (в том числе международных) является представление участником тендерной гарантии;