Заемный банк

Содержание 

     Введение…………………………………………………………………….3

     1. История создания Заемного банка……………………………………...5

     2. Дворянские заемные банки……………………………………………..9

     3. Купеческий заемный банк……………………………………………..17

     Заключение………………………………………………………………..24

     Список  литературы……………………………………………………….26 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Банки являются центром финансовой системы. Устойчивость финансовой системы - важнейшее условие развития экономики. Для России достижение современного мирового уровня организации банковского дела имеет первостепенное значение. Процесс рыночных преобразований начался именно с реформирования банковской системы и к настоящему времени в этом направлении достигнуты определенные положительные результаты.

     Однако  противоречия макроэкономического  характера и недостаток опыта работы в новых условиях создают банкам серьезные проблемы, ставящие их периодически на грань системного кризиса.

     Настоящий момент характеризуется резким сокращением  общего количества коммерческих банков, ростом концентрации банковского капитала и ожесточением конкурентной борьбы в банковском секторе экономики.

     Банк  (итал. ваnсо - скамья) - особый кредитный институт, специализирующийся на аккумулировании денежных средств и размещении их от своего имени с целью извлечения прибыли.

     Основное  назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и в платежах. В результате свободные денежные средства превращаются в ссудный капитал, приносящий процент. ¹

     Банки, проводя денежные расчеты, кредитуют  хозяйство, выступают посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

     Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

     В данное время идет поиск и становление  оптимальных форм институционального устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Также проводятся работы по улучшению обслуживания частных лиц и привлечению их денежных средств. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и в то же время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России.

     Построение  такого банковского механизма возможно лишь путем восстановления утраченных рациональных принципов функционирования кредитных учреждений, принятых в цивилизованном мире и опирающихся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

     Поэтому изучение российского опыта банковской системы, сегодня считается актуальной темой.

     Цель: проанализировать Создание и функционирование заемного банка

     Предмет исследования: история банковского дела.

     Объект  исследования: заемный банк России.

     Задачи: 1) Познакомиться с историей создания Заемного банка.

     2) Рассмотреть деятельность дворянских заемных банков.

     3) Исследовать деятельность Купеческого заемного банка 

     Методологической  основой исследования стали изучение архивных материалов Российского Государственного Архива Древних Актов (РГАДА), Русского архива, Полного собрания законов Российской Империи, научных исследований, посвященных истории банковского дела России, публикаций специализированных изданий и сайтов. 
 
 
 
 

1. История создания Заемного банка

     Начало  развития банковского дела в России можно отнести к первой половине 18 века. Первые попытки упорядочить  и организовать кредитные учреждения исходили от императорской власти, которая и явилась покровителем развития финансового дела в России.

     В царствование Анны Иоанновны, когда уже существовала большая потребность в кредитах, в России была создана «Монетная контора», которая выдавала ссуды под обеспечение золота и серебра с «взысканием» 8%. Это стало первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений.²

     Подробнее условия кредитных операций Монетной конторы были определены в указе 1733 г. “О правилах займа денег из Монетной конторы”. В нем говорилось, что “многие российские наши подданные, имея в деньгах нужду, принуждены занимать у чужестранных и у прочих” под 12—20%, “чего во всем свете не водится, и случается, что оные проценты вычитают у них из тех данных денег наперед”. Указ разрешал Монетной конторе из своих “капитальных денег” выдавать займы под залог изделий из золота и серебра, но не “алмазных вещей” или “деревень и дворов” “со излишеством… ценою данных денег четвертою долею”, из 8% сроком не более чем на год с последующей возможностью продлить ссуду еще на два года. Залоги “неисправных должников” переплавлялись, и из этого металла чеканилась монета. Разница между размером ссуды и ценой залога должна была возвращаться заемщику из расчета по 18 копеек за золотник серебра.³ Таким образом, увеличивались необходимые Монетной конторе запасы драгоценных металлов (прежде всего серебра), но столь узкая направленность операций существенно ограничивала их объемы. Из-за этого ссудные операции Монетной конторы постепенно сошли на нет, не получив достаточного развития.

     История казенных банков в России началась в середине 1750-х годов. Она связана  с именем одного из наиболее значительных деятелей елизаветинского царствования — Петра Ивановича Шувалова (1711—1762).

     П.И. Шувалов был известен как предприниматель, владелец Гороблагодатских железоделательных заводов, переданных ему в январе 1755 г. Сенатом без конкурса, морских промыслов на Белом и Каспийском морях, табачных и винных откупов, неутомимый создатель различного рода проектов увеличения казенных доходов. Он начал свою службу при дворе цесаревны Елизаветы Петровны и возвышением своим был обязан в первую очередь своему двоюродному брату И.И. Шувалову — после 1749 г. наиболее влиятельному из фаворитов императрицы. В 1744 г. П.И. Шувалов становится сенатором, в 1746 г. ему пожалован графский титул, в 1751 г. он производится в генерал-аншефы, а в 1756 г. — в генерал-фельдцейхмейстеры. Экономические и финансовые проекты П.И. Шувалова связаны с винной и соляной монополиями. По его предложению на всей территории империи была введена одинаковая цена на соль (в результате эта цена значительно увеличилась). Шувалов учредил генеральное межевание, отменил внутренние таможни, реформировал чеканку медной монеты. В 1754 г. по его инициативе была создана Комиссия для разработки нового Уложения взамен Соборного Уложения 1649 года.⁴

     В первой половине XVIII в. на русском кредитном  рынке безраздельно господствовало ростовщичество и ссудный процент  держался на очень высоком уровне 10-20%. В случае неуплаты денег в срок, имения должников-дворян часто оказывались в руках ростовщика, несмотря на то, что в Российской империи недворяне не имели права владеть имениями. Проблема разорения помещиков приобрела государственное значение. Известно, что к началу 1760-х гг. около 100 тыс. дворянских имений было заложено.

     В целях предотвращения отчуждения дворянских имений императрица Елизавета Петровна 1 мая 1753 г. дала Сенату указ обсудить возможность  учреждения специального банка.

     23 февраля 1754 г. граф П.И. Шувалов предложил Сенату обсудить возможность создания банка для купцов, торгующих при Санкт-Петербургском порте. Его доводы были убедительны: при высоком вексельном курсе (курс иностранных валют по отношению к рублю) и дефиците денег столичные купцы испытывали затруднения. Это приводило к упадку торговли и, следовательно — к уменьшению сбора налогов. Между тем, по словам графа, “на монетных дворах капитал состоит в немалой сумме без всякого плода; того ради для одного купечества банк до полмиллиона и на первый случай хотя до 200 000 рублев определить и отдавать торгующим в Петербурге купцам из процентов не менее месяца и не более полугода”⁵. Сенату оставалось лишь законодательно закрепить эту идею.

     Вышедший  манифест от 13 мая 1754 г. объявлял во всенародное  известие о создании в России Государственного банка для дворянства, точнее, Петербургского и Московского дворянских банков, находившихся в ведении Сената. Одновременно с ними при Коммерц-коллегии был учрежден Коммерческий банк для купечества; в то же самое время отменены стеснявшие торговлю внутренние таможни: (“для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества”)⁶⁷. Последний должен был открыть операции уже 15 июля (за ним закрепилось название Купеческого банка или “банковой конторы для купечества”; он назывался также Коммерческим банком). Он стал первым российским государственным банком для кредитования купечества и одновременно одним из первых банков в стране.

     Показательно, что для купечества и дворянства были учреждены разные банки, построенные по иному принципу, нежели частные банкирские дома. В новых банках главным было удовлетворение интересов сословий.

     Это напрямую связано с Жалованной грамотой дворянству и Жалованной грамотой городам, обнародованными в 1785 году.

     «Жалованная грамота дворянству» - «Грамота на права, вольности и преимущества благородного Российского дворянства», законодательный акт Екатерины II от 21 апреля 1785 г. - свод дворянских привилегий. В соответствии с ней дворянству предоставлялись особые существенные льготы в сравнении с другими сословиями - свобода от обязательной службы, уплаты податей, право на владение крепостными крестьянами и земельными недрами в пределах своих владений. Дворяне могли организовывать мануфактуры, заниматься промышленным производством и торговлей, освобождались от постоя войск.

     Наряду  с Жалованной грамотой дворянству 21.04.1785 увидела свет Жалованная грамота  городам. Этот законодательный акт  Екатерина II учреждал новые выборные городские учреждения, несколько расширяя круг избирателей. Горожане были поделены на шесть разрядов по имущественным и социальным признакам: “настоящие городские обыватели” - владельцы недвижимости из дворян, чиновников, духовенства; купцы трех гильдий; ремесленники, записанные в цехи; иностранцы и иногородние; “именитые граждане”; “посадские”, т.е. все прочие граждане, кормящиеся в городе промыслом или рукоделием.

     Эти разряды по Жалованной грамоте городам  получили основы самоуправления, в известном смысле аналогичные основам Жалованной грамоты дворянству⁷

     Таким образом, дворяне были освобождены от обязательной государственной службы, различных повинностей, наделены правом владения и полного распоряжения земельной собственностью, деревнями, фабриками, заводами и пр. Купцы в зависимости от положения в гильдии имели право заниматься торговыми промыслами в России и за ее пределами, заводить предприятия и иметь торговые суда, входить в Городскую Думу.

     Согласно  манифесту 1754 г. дворянским банкам был  предоставлен оборотный капитал в размере 750 тыс. рублей. Эта сумма была распределена между Петербургским и Московским банками. На оборотный капитал Московского дворянского банка было выделено 500 тыс. рублей, вдвое больше, чем на оборотный капитал Петербургского банка. Это объяснялось тем, что в Москве выдавали кредиты помещикам практически всей центральной России, в то время как в Петербурге преимущественно прибалтийским помещикам и помещикам северо-запада России. До 1786 г. оборотный капитал дворянских банков был увеличен почти на 6 млн. рублей. Деньги были отпущены из Главного Кригскомиссариата, главным образом из Камер-коллегии. Источником формирования банковского капитала послужили доходы винной монополии одной из наиболее прибыльных статей дохода этого ведомства.