Заемные средства банка

Заемные средства банка 
 

Для оперативного увеличения капитала коммерческие банки  используют возможность получения  заемных средств. 

Заемные средства – это денежные средства кредиторов и инвесторов, мобилизованные банками  на определенных условиях на межбанковском и фондовом рынках (см. приложение 3). 

Кредиты, полученные в других банках, или межбанковский  кредит, занимает особое место в  структуре капитала коммерческого  банка. По способу получения средств  – это оперативный источник, который  имеет преимущественно краткосрочный характер, однако его сравнивают с другими валютными источниками капитала банка. Размер кредитов, сроки и плату за пользование кредитом банки определяют самостоятельно. 

Также дополнительные ресурсы коммерческие банки могут  получить от НБУ через кредитные аукционы, путем получения централизованных ресурсов из НБУ. Размер, сроки и суммы за пользование кредитом НБУ устанавливает самостоятельно. 

Общий объем  полученных межбанковских кредитов и централизованных ресурсов в нашей  стране ограничивается трехкратным размером собственного капитала банка-заемщика. 

Еще одним источником формирования капитала являются средства инвесторов, вложенные в долгосрочные необеспеченные долговые обязательства  банка (облигации и сертификаты). Согласно действующему законодательству, банки могут осуществлять эмиссию облигаций только после полной оплаты заявленного уставного фонда и в объеме, который не превышает 25% его размера. 

Большое распространение  в банковской практике получили депозитные и сберегательные сертификаты. Сберегательный сертификат – это документ, который  свидетельствует о внесении в  банк определенной суммы денег с  фиксированными сроками и процентной ставкой. Таким образом, депозитный сертификат имеет черты как срочного вклада, так и ценной бумаги, относящейся к заемным средствам. Депозитные сертификаты бывают двух видов: непередаваемые, которые сберегаются у вкладчиков и с наступлением их срока подаются в банк, и передаваемые, которые свободно продаются на рынке ценных бумаг. 

Наряду с депозитными  и сберегательными сертификатами  имеет место финансовый вексель. Финансовый вексель банка является особым платежом, который используется для проведения расчетов между субъектами предпринимательской деятельности. Векселя используются для проведения банком пассивных операций и продаются клиентам за деньги. Банк ежедневно определяет курсы покупки и продажи этих векселей и составляет котировальную таблицу купли и продажи векселей.

Для банков использование  этих векселей выгодно тем, что мобилизованные благодаря реализации векселей банковские ресурсы не подлежат обязательному  резервированию. А для клиентов выгода состоит в том, что, получая, таким  образом, увеличенный процент, как при срочных депозитах, они получают такую ценную бумагу как вексель в виде дополнительной гарантии возврата средств.