Взаимодействие предприятий и банков на современном этапе

Расчёт коэффициента в ОАО «Агроном»:

2006 год:  СК = 154609, ВА = 169398, ОА = 61529

(15460 –  169398):61529= -2,5

2007 год:  СК = 164681, ВА = 170101, ОА = 78469

(164681-170101):78469= - 0,06

В результате расчётов можно увидеть, что этот коэффициент в 2006 году меньше оптимального значения, а в 2007, наоборот выше.

     Таблица 1 - Основные показатели работы ОАО «Агроном»  за 2006-2007 гг., тыс.руб.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.3 Взаимодействие ОАО «Агроном»  с банками 

     Рассмотрим  взаимодействие ОАО «Агроном» с  банками на примере кредитного договора данного общества со Сберегательным банком Российской федерации.

     Договор был заключён 25марта 2009 года. Предметом  договора  является открытие невозобновляемой кредитной линии на сумму 20 000 000 рублей.

     Данный  договор содержит следующие пункты:

1. Предмет договора
2. Условия предоставления кредита
3. Условия расчётов и платежей
4. Обязанности и права кредитора
5. Обязанности и права заёмщика
6. Прочие условия
7. Дополнительные условия
8. Срок действия договора
9. Адреса и реквизиты сторон

 

     Данный  кредитный договор заключался на условиях платности и возвратности это обговаривается в первом пункте договора.

     В следующем пункте договора указываются  сроки выдачи и погашения кредита.

     Свободный остаток кредитного лимита находится  по формуле: 

СОЛ = Лим  – (СЗ+ПЗ+СК)                                                                                  (7)

                                                                                                                       

где  СОЛ - свободный остаток лимита

        Лим - лимит, устанавливаемый в  пункте договора 1.1

        СЗ - фактическая задолженность по  кредиту на текущую дату

        ПЗ - сумма ранее осуществлённого погашения кредита

        СК- сумма кредита, дата выдачи  которой не наступила согласно  графика, установленного в пункте  договора 2.4.

      Банк  обязан выдать средства предприятию  согласно графику выдачи кредита  указанному в таблице 2.

     Таблица 2 - График выдачи данного кредита.

 

     ОАО «Агроном » необходимо погасить данный кредит в соответствии с графиком приведённым в таблице 3.

Таблица 3 – График погашения данного  кредита.

 

     Об  уплате процентов по кредиту говориться в пункте 2.8 кредитного договора.

   

Таблица 4- уплата процентов по данному кредиту.

 

Это не единственный кредит взятый ОАО «Агроном». На протяжении всей своей экономической деятельности это общество взаимодействует с банками и берёт кредиты на различные нужды предприятия.  

      3.ПРЕДЛОЖЕНИЯ  И РЕКОМЕНДАЦИИ ПО УЛУЧШЕНИЮ  ВЗАИМООТНОШЕНИЯ ПРЕДПРИЯТИЙ И БАНКОВ. 

      3.1 Новые грани развития микрофинансирования  в России 

      Участники секции, заслушав и обсудив выступления  докладчиков, руководствуясь целями укрепления взаимодействия банков и микрофинансовых  организаций, считают необходимым:

      1. Предложить  Российскому микрофинансовому центру (РМЦ) и Ассоциации российских банков (АРБ):

      1)Активизировать  координацию работы и рассмотреть  вопрос об оптимизации форм  взаимодействия небанковских микрофинансовых  организаций с банковским сообществом.

      Рекомендовать АРБ и банковским ассоциациям субъектов РФ привлекать в качестве членов (участников) кредитные кооперативы, общества взаимного кредитования, иные МФО и их объединения (ассоциации). 

      2) Ускорить работу по совершенствованию  нормативного обеспечения правового  статуса МФО, а также норм, регулирующих  деятельность МФО, в целях снижения  финансовых рисков.

     Стимулировать активное участие МФО в реализации программ эмиссии банковских карт.

      3) Содействовать созданию системы гарантирования и страхования микрокредитов,  выдаваемых малым и средним предприятиям. С этой целью:

      - проводить консультации, семинары, рабочие встречи по вопросам  координации деятельности по  созданию системы гарантий по  кредитам малому и среднему бизнесу;

      - вести работу по созданию органами  региональной власти гарантийных  фондов с использованием средств,  предусмотренных в региональных  и местных бюджетах;

      - стимулировать принятие органами  региональной власти мер в  области налоговой и экономической политики, стимулирующих создание объединениями предпринимателей собственных фондов по страхованию возврата кредитов и займов;

      - способствовать формированию механизмов  страховых рисков банков при  кредитовании МФО;

      - разработать проект изменений в Инструкцию ЦБ РФ № 62А в целях перевода кредитов, предоставляемых МФО, в категорию низкорисковых.

      1)С  учетом накопленного практического  опыта разработать модели взаимоотношения  банков и МФО в целях максимального  обеспечения интересов различных  категорий заемщиков и обеспечить их апробацию в различных регионах России, в том числе путем развития механизма кредитования банками МФО с целью более широкого охвата малых и микропредприятий финансовыми ресурсами.

      2)Активизировать  работу по вопросу оптимизации налогообложения финансовых организаций и расширить взаимодействие с Министерством по налогам и сборам России и его территориальными подразделениями в данном направлении.

      3)Разработать  и содействовать принятию ФЗ  «О финансовом обеспечении деятельности малого и среднего бизнеса в Российской Федерации» и ФЗ «О саморегулируемых организациях».

        Закрепить в указанных законах  положения, направленное на стимулирование  ускоренного развития малого  и среднего предпринимательства.

       8) Проводить работу по совершенствованию взаимодействия банков и МФО с правоохранительными органами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

      9) Вести совместную работу по  разработке предложений, направленных  на обеспечение благоприятного  налогового режима кредиторам и получателям микрокредитов.

      10) Вести совместную работу по  разработке предложений, направленных  на корректировку норм надзора  и регулирования деятельности  МФО.

      11) Вести совместную работу по  разработке предложений, направленных  на развитие факторинговых операций в качестве механизма рефинансирования деятельности МФО.

      12) Обеспечить права малых банков  на получение гарантий ОАО  «Российский банк развития» и  ОАО «Российский сельскохозяйственный  банк» при предоставлении государственных гарантий  за счет средств федерального бюджета.

      2.Поддержать  инициативу АРБ в части создания  Национального бюро кредитных  историй и признать необходимым  участие МФО в процессе его  создания и функционирования, в  целях обеспечения эффективной  оценки рисков при размещении займов, а также в целях координации деятельности по формированию кредитных историй малых и средних предприятий для взаимовыгодного сотрудничества и упрощения поиска партнеров − ссудозаемщиков и кредиторов, обслуживающих малый бизнес.