Сущность Центральных банков РФ

Введение

Актуальность выбранной темы заключается в том что, со времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается кредитная система, возникают новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов. Существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются функции действующих и создаются новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности банковского обслуживания внутрихозяйственных и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немаловажную роль играют Центральные банки.

В настоящее время деятельность Центрального банка  РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке [20, с. 332].

Составной частью рынка ссудных капиталов является банковская система. Она представляет собой совокупность различных банков.

В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое разделение функций Центрального и коммерческих банков.

Двухуровневая система состоит из трех элементов: Центрального Банка (ось банковской системы); коммерческих банков (основа банковской системы); учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков) [3, с. 254].

Возникновение Центральных банков в одних странах исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называть эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, так как выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В других странах Центральные банки были созданы государством. В конце XIX — начале ХХ вв. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться Центральным эмиссионным банком, а на современном этапе — просто Центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы [4, с. 185].

Объектом курсовой работы является система финансово-правового регулирования банковской деятельности в РФ.

Предметом исследования являются нормативные правовые акты, регулирующие участие и степень присутствия государства в сфере банковской деятельности.

Целью курсовой работы является изучение функций Центрального банка РФ, его структуры, баланс, операций и его роли в рыночной экономике. Для достижения поставленной цели перед нами ставятся следующие задачи:

— определить место Центрального банка РФ в банковской системе, а именно его статус, полномочия по отношению к кредитным организациям, правовое регулирование его деятельности;

— изучить структуру Центрального банка РФ, его департаменты и территориальные подразделения;

— проанализировать денежно-кредитную политику Центрального банка РФ и основные инструменты денежно-кредитного регулирования.

Теоретическую основу составляют труды российских экономистов, занимающихся изучением банковской системы России, учебная и учебно-методическая литература, нормативно-правовые акты, материалы периодической печати.

Практическая значимость результатов исследования важна, поскольку банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы — необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Место Центрального банка РФ в банковской системе

 

1.1 Статус Центрального банка РФ, его основные цели и функции

 

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является Центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики.

В свою очередь, денежно-кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность Центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ» и другими федеральными законами. В соответствии со ст. 71 Конституции России федеральные банки (следовательно, и Центральный банк РФ, имущество которого является федеральной собственностью) относятся к федеральным экономическим службам и находятся в ведении РФ. В законе прописано, что денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком РФ, и определяется основная функция Центрального банка РФ — защита и обеспечение устойчивости рубля. Эту функцию он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Вопросы правового регулирования деятельности Центрального банка РФ затрагиваются в ряде других федеральных законов. В частности, взаимоотношения Центрального банка РФ и кредитных организаций регламентируются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» [1].

В пределах своих полномочий, предоставленных ему Конституцией РФ и федеральными законами, Центральный банк РФ независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Центрального банка РФ по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие Федеральному закону.

Уставный капитал и имущество Центрального банка РФ являются федеральной собственностью. Однако Центральный банк РФ является только титульным владельцем принадлежащей ему собственности; специфической особенностью является его обязанность осуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения указанным имуществом не в своих интересах, а в интересах государства или, точнее, общества и целом. Свои расходы Центральный банк РФ осуществляет за счет собственных доходов, т.е. государство не финансирует его деятельность. В соответствии с Налоговым кодексом Центральный банк РФ уплачивает налоги и сборы.

На деятельность Центрального банка РФ налагается ряд ограничений. Так, Центральный банк РФ не вправе участвовать в формировании капитала российских кредитных организаций. Государство не отвечает по обязательствам Центрального банка РФ, а банк — по обязательствам государства. Центральный банк РФ, имеющий независимый статус (разумеется, в четко определенных законом пределах), жизненно необходим экономике рыночного типа. Действуя в интересах государства и всего общества, Центральный банк РФ не имеет частноправовых целей. Основными целями являются:

— защита и обеспечение устойчивости российского рубля;

—  развитие и укрепление банковской системы РФ;

— обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы [9, c. 452].

Как видно, получение прибыли не является целью функционирования Центрального банка РФ.

Поставленные цели перед Центральным банком РФ определяют его функции, которые сформулированы в ст. 4 Федерального закона. Центральный банк РФ:

— взаимодействует с Правительством РФ, разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

— монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

— является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

— устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

— устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

— принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

— осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

— регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

— осуществляет в соответствии с законодательством РФ валютное регулирование и валютным контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки;

— осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;

— осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами;

— осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Центрального банка РФ;

— определяет порядок проведения расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также юридическими и физическими лицами;

— устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

— принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

— устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, выдает, приостанавливает, отзывает разрешения валютным биржам на их проведение;

— в целях осуществления названных выше функций Центральный банк РФ проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

— осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами [2].

Все перечисленные функции Центрального банка РФ тесно взаимосвязаны. Их реализация позволяет создать необходимые предпосылки для выполнения функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны и, следовательно, регулирования экономики. На современном этапе все большее значение приобретает надзорная функция Центрального банка РФ.

Таким образом, Центральный банк РФ, являясь федеральным органом власти, не входит в систему федеральных органов законодательной, исполнительной и судебной власти и осуществляет свои функции независимо от них.

 Для регулирования денежно-кредитной  сферы по вопросам, отнесенным  к его компетенции, издает нормативные  акты, обязательные для исполнения  федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, всеми юридическими и физическими лицами. В то же время нормативные акты Центрального банка РФ не должны противоречить федеральным законам и вступают в силу со дня их официального опубликования.

 

1.2 Структура Центрального банка РФ и его учреждения

 

 

В банковской системе Центральный банк РФ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный банк РФ призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны Центрального банка РФ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Централизация Центрального банка РФ, в конечном счете, обусловлена тем, что денежная система реализует функцию денег как меры стоимости. Правильно выбранная организационная структура построения банка, своевременная ее трансформация в соответствии с меняющимися внутренними и внешними факторами — это важные, обязательные условия полной реализации банком своей стратегии, его эффективной деятельности сегодня и в перспективе [11, с. 250].

Россия — страна большая. И Центральный банк РФ большой. Деятельность Центрального банка РФ осуществляется в соответствии с Федеральным законом № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Поскольку Центральный банк РФ в стране один, он должен быть представлен во всех регионах. Поэтому адресов у Центрального банка РФ много, его отделения есть в разных городах, по всей России [2].

Любые предприятия, организации и коммерческие банки для работы в других населенных пунктах, вне места нахождения головного офиса, открывают филиалы. Центральный банк РФ сделал то же самое, только его филиалы называются Территориальные Учреждения Центрального банка РФ (ТУ ЦБ РФ).

Согласно Конституции РФ в состав Российской Федерации входят 83 субъекта Федерации: 21 республика, 46 областей, 9 краев, 4 автономных округа, 2 города федерального значения (Москва и Санкт-Петербург) и 1 автономная область. И в каждом субъекте Федерации Центральный банк имеет по одному своему Территориальному учреждению, исключения составляют лишь 4 субъекта Федерации: территория Ненецкого АО подконтрольна Главному управлению Центрального банка РФ по Архангельской области, территория Ямало-Ненецкого АО и Ханты-Мансийского АО подчинены Главному управлению Центрального банка РФ по Тюменской области, а Московская область контролируется вместе с Московским главным территориальным управлением Центрального банка РФ (МГТУ ЦБ РФ). Всего субъектов Федерации в России — 83, а ТУ Центрального банка РФ — 79  [27].