Роль государства в функционировании страхового рынка

    - принятие закона о государственном  регулировании страховой деятельности;

    - принятие закона, регулирующего  создание и деятельность обществ взаимного страхования;

    - принятие актов, связанных с  проведением обязательных видов  страхования.

    Одной из важнейших задач, направленных на развитие страхования в стране, является создание платежеспособного спроса населения на страховые услуги. Данная задача должна решаться, с одной  стороны, путем формирования потребности  у населения в организации  своей страховой защиты с помощью  страхования, а с другой - повышением уровня жизни, что будет способствовать созданию условий для удовлетворения данной потребности.

 

3.2. Особенности государственного  регулирования страховой  деятельности на  современном этапе.

    Государственное регулирование страховой деятельности представляет собой воздействие  государства на участников страховых  обязательств, проводимое по нескольким направлениям:

    а) прямое участие государства в  становлении страховой системы  защиты имущественных интересов;

    б) законодательное обеспечение становления  и защиты национального страхового рынка:

    в) государственный надзор за страховой  деятельностью;

    г) защита добросовестной конкуренции  на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

    Повышение эффективности государственного регулирования  страховой деятельности, совершенствование  нормативной базы страховой деятельности рассматриваются в качестве средств для создания эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации.

    Прямое  участие государства в становлении  страховой системы защиты имущественных  интересов обусловливается необходимостью, во-первых, предоставления гарантий социальной защиты определенных групп населения и проведением обязательного государственного страхования за счет бюджетных средств; во-вторых, определением основ и порядка участия государства в страховании некоммерческих рисков для защиты инвестиций, в том числе и иностранных, в страховании экспортных кредитов; в-третьих, предоставлением дополнительных гарантии тем средствам страховщиков, которые размещаются в форме специальных нерыночных государственных ценных бумаг с гарантированным доходом; в-четвертых, созданием целевых резервов, компенсирующих несостоятельность отдельных страховых организаций при исполнении ими обязательств по договорам долгосрочного страхования жизни и пенсионного страхования граждан.

    Законодательство  о страховании имеет комплексный  характер и может быть выделено в  качестве отдельной комплексной  отрасли законодательства, включающей в себя законы, регулирующие страховую деятельность, указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, приказы и инструкции, издаваемые в пределах своей компетенции федеральными органами по надзору за страховой деятельностью.

    Как институт гражданского права страхование  регулируется нормами только ГК Российской Федерации и ряда других специальных законов. Но сама страховая деятельность как вид хозяйственной деятельности, основывающейся на массиве частноправовых и публично-правовых отношений, регулируется целым комплексом различных нормативно-правовых актов, начиная от закона и заканчивая приказами и инструкциями федерального органа по надзору за страховой деятельностью. Сюда же следовало бы отнести и локальные, внутрифирменные акты, действующие только в пределах и на территории конкретного юридического лица.

    Государственный надзор за страховой деятельностью  осуществляется в целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.

    Система государственного надзора за страховой  деятельностью должна предполагать:

    1) организацию основ страхового  надзора в РФ, в первую очередь  путем создания специальных органов  по надзору за страховой деятельностью на федеральном уровне и на уровне субъектов РФ;

    2)создание  нормативных актов надзора за  страховой деятельностью, выработку единых методических принципов организации и осуществления страхового дела;

    3) определение специальных требований  к страховым организациям, установление лицензирования и сертификации страховой деятельности;

    4) установление единых квалификационных  требований к руководителям и  специалистам страховых организаций,  сюрвейерам, аварийными комиссарами  и т.п.

    Федеральный орган исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью. Государственный  надзор за страховой деятельностью  на территории Российской Федерации  осуществляется федеральным органом  исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, действующим  на основании Положения, утверждаемого Правительством РФ.

    Федеральная служба России по надзору за страховой  деятельностью была создана для осуществления государственного надзора за соблюдением законодательства Российской Федерации о страховании, регулирования единого страхового рынка в РФ на основе установления общих требований по лицензированию и ведению государственного реестра страховых организаций, контроля за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков, учета и отчетности, методологии страхования, межотраслевой и межрегиональной координации по вопросам страхования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

4. Анализ деятельности  страховой компании.

4.1. Основные виды  предоставляемых  страховых услуг.

     Открытое  акционерное общество «Российская  государственная страховая компания» (ОАО «Росгосстрах») создано в  феврале 1992 года, на базе Правления  государственного страхования РФ при  бывшем Министерстве финансов РСФСР. Компания образована в соответствии с постановлением Правительства РФ от 10.02.92 г. № 76 «О создании Российской государственной страховой  компании».

     Общество  является правопреемником имущественных  прав и обязанностей, включая ответственность  перед страхователями, Правление  государственного страхования РФ при  Министерстве Финансов РСФСР.

     Учредителем Общества выступил Государственный  комитет РФ по управлению государственным  имуществом. По состоянию на 31.12.2007г. 25 % плюс 4 акции от общего количества голосующих акций Общества находилось в федеральной собственности (управление пакетом акций осуществляет Федеральное  агентство по управлению федеральным  имуществом, 75 % минус 4 акции – в  собственности Общества с ограниченной ответственностью «Тройка инвест»)

     Статьей 2 Устава Общества определены следующие  основные виды деятельности Общества:

• страхование;
• перестрахование;
• инвестирование и иное размещение средств Общества, включая страховые резервы;
• защита государственной тайны.

     По  состоянию на 31.12.2007 г.: Уставный капитал  Общества составляет 649 066 560 рублей, разделен на 16 226 664 000 обыкновенных именных бездокументарных акций, номинальной стоимостью 4 копейки каждая.

     По  состоянию на 31.12.2007 года: Общество включало 78 филиалов Общества – Управлений Росгосстраха в регионах РФ, из которых 71 осуществляет страховую деятельность по единой лицензии и имеет баланс с законченным финансовым результатом. Общество было занято 659 штатных работников.

     По  данным Федеральной службы страхового надзора, доля Общества на российском страховом рынке составила 0,42 %, в  том числе по добровольному страхованию (за исключением операций по страхованию  жизни) – 0,21 %.

     Общество  продолжает действовать на рынке  страхования, осуществляемого за счет средств федерального и местного бюджетов, в том числе обязательного  страхования. В 2007 г. Общество приняло  участие в открытых конкурсах, организованных федеральными и местными органами исполнительной власти. По результатам конкурсов  Общество получило право осуществлять: обязательное страхование гражданской  ответственности МВД России, ГУВД по г. Москве, ГФС России, ФСКН России, ФТС России, как владельцев транспортных средств; страхование запасов зерна  
Интервенционного фонда Минсельхоза России; обязательное государственное страхование жизни и здоровья сотрудников ГФС России и ФМС России.

     Приоритетным  направлением деятельности Общества остается обслуживание массового сегмента физических лиц, в первую очередь в области  страхования: недвижимости (квартир  и строений), домашнего имущества, от несчастных случаев и болезней, добровольного автострахования.

     Обществом продолжается разработка современных, и в большинстве случаев не имеющих аналогов страховых продуктов и страховых программ, включая комплексные программы страхования. За период активного присутствия на рынке Общество предложило страхователям в общей сложности более 60 оригинальных страховых продуктов.

     Общество  остается приверженным социально ориентированному бизнесу. В частности, с июля 2006 года и на ближайшие 5 лет Общество является титульным партнером Чемпионата и Первенства России по футболу, турнира дублирующих составов, а также официальным партнерам HAC и РФПЛ.

     Контроль  за финансово-хозяйственной деятельностью проводится в целях:

• защиты активов и инвестиций акционеров Общества;
• обеспечения доверия инвесторов (в том числе потенциальных) к Обществу и его органам управления;
• установления эффективных процедур внутреннего контроля и обеспечения их соблюдения;
• предупреждения, выявления и ограничения финансовых, операционных и иных рисков;
• обеспечения эффективной и прозрачной системы управления Обществом;
• предупреждения и пресечения злоупотреблений со стороны исполнительных органов и должностных лиц Общества;
• обеспечения достоверности финансовой информации, используемой либо раскрываемой Обществом

     Таким образом, ОАО «Росгосстрах» работает на рынке страхования более 15 лет. За этот долгий срок компания позиционировала  себя как стабильная и надежная компания, которая ценит своих клиентов. За период своей деятельности на рынке  страхования компания предложило страхователям  в общей сложности более 60 оригинальных страховых продуктов. Причем каждый страховой продукт отличатся  новизной и оригинальностью. Финансовое состояние за отчетный год можно  рассматривать, как стабильное и  перспективное. Аналитике компании проводят обязательный контроль за финансовым состоянием страховой компании как за отчетный год, так и на перспективу.

    4.2. Особенности функционирования  и перспективы  развития.

    Перспективы развития Общества определены с учетом подготовленного специалистами  Департамента стратегического маркетинга прогноза развития российского страхового рынка. Согласно данному прогнозу, к 2011 году объем страхового рынка достигнет 2трлн руб. При этом сборы по некоторым  отдельным видам страхования  составят:

    - по добровольному страхованию  иному, чем страхование жизни  - около 810 млрд. руб;

    - по добровольному имущественному  страхованию - около 680млрд.руб;

    - по личному страхованию - около  220 млрд. ру;

    - по ОСАГО - 150 млрд. руб.

    Среднегодовые темпы роста составят 127%.

    По  состоянию на 01.01.2008:

    - в государственном реестре страховщиков  зарегестрировано 857 страховых организаций;

    - рыночная доля Общества в суммарной  национальной страховой премии  составила 0,42%, в том числе по  добровольному страхованию.

    По  состоянию на 01.01.2011, была осуществлена выплата компенсации в совокупном размере 6399319 тыс.руб.

    По  итогам 2007 года сбор страховой премии достиг значения в 3,2 млрд.руб., что составляет 90% от уровня 2006 года.

    Показатель  чистой прибыли в 2010 году достиг 444978 тыс.руб., что является максимальным значением за последние 4 года. Высокие финансово-экономические показатели достигнуты в первую очередь за счет правильно проводимой тарифной политики и реализации Плана оздоровления финансового положения Общества на 2010 год.