Ресурсы коммерческого банка

     Изменяя нормы обязательных резервов, Банк России оказывает влияние на кредитную  политику коммерческих банков, а соответственно и на состояние денежной массы  в обращении. Например, уменьшение норм обязательного резервирования привлеченных банками средств позволяет им в более полной мере использовать в своем обороте сформированные ресурсы, т.е. увеличивать кредитные вложения в народное хозяйство, и наоборот.

     Однако  депозиты являются не единственным источником привлечения средств. На практике выделяют также недепозитные источники привлечения ресурсов,  которые формируются коммерческими банками путем продажи собственных долговых обязательств (векселей, облигаций, банковских сертификатов) на денежном рынке или путем получения займов от других кредитных учреждений, в том числе от центрального банка или получение займов на межбанковском рынке.

    Недепозитные  источники банковских средств в  отличие от депозитов не носят  персональный характер и не ассоциируются  с конкретными клиентами банка. Они приобретаются на рынке зачастую на аукционной основе. Причинами привлечения подобных ресурсов могут быть необходимость увеличения остатка средств на корреспондентском счете для завершения межбанковских расчетов и оперативное регулирование ликвидности банка. Покупка ресурсов на межбанковском рынке может быть связана также с возможностью их эффективного использования на конкретные целевые программы, а иногда таким образом мобилизуется недостающая часть ресурсов для удовлетворения потребностей наиболее значимых клиентов банка.

     Значение  рынка межбанковских кредитов состоит  в том, что, перераспределяя избыточные для некоторых банков ресурсы, этот рынок повышает эффективность использования  кредитных ресурсов банковской системы  в целом. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет сосредотачивать в оперативных резервах банков меньше средств для поддержания их ликвидности.

     Одним из направлений привлечения денежных средств коммерческими банками  является выпуск собственных ценных бумаг в виде долговых обязательств: сертификатов, векселей, облигаций. По сравнению с другими видами привлеченных ресурсов банка ценные бумаги занимают последнее место. Хотя развитие фондового рынка позволит увеличивать долю этих ресурсов. 
 
 
 
 

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   2. Характеристика деятельности и анализ привлеченных ресурсов ОАО «Банк Оренбург» 

       2.1. Краткая характеристика деятельности ОАО «Банк Оренбург» 

    АО "БАНК ОРЕНБУРГ" - крупнейший региональный банк Оренбургской области. Создан в 1995 году как банк для Оренбуржья и его жителей. Основной акционер банка - Оренбургская область в лице Министерства природных ресурсов, земельных и имущественных отношений Оренбургской области (99% уставного капитала).

    ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» – это акционерный коммерческий банк, зарегистрированный в Российской Федерации для осуществления банковской деятельности. Банк работает на основании банковской лицензии № 3269, выданной Центральным банком Российской Федерации  9 июня 2001 года.

      Банк  в своей деятельности руководствуется  Федеральным законом РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с последующими изменениями  и дополнениями, другими нормативными актами Банка России, действующими на территории РФ, уставом Банка, решениями Правления Банка.

     В соответствии с лицензиями на право  осуществления банковских операций  ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» осуществляет следующие виды операций и сделок:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение рублевых и валютных банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, по их банковским счетам;
• инкассация векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;
• осуществление расчетов с использованием пластиковых карт;
• осуществление  валютных операций как физических, так и юридических лиц;
• осуществление валютного контроля;
• оказание консультационных и информационных услуг.

     ОАО "БАНК ОРЕНБУРГ" сегодня - это:

  - один из крупнейших банков Оренбуржья с собственным капиталом выше 1,3 миллиарда рублей;

  - более 200 тысяч клиентских счетов;

  - развитая региональная сеть: 23 подразделения по всей территории Оренбургской области;

  - тесное и плодотворное сотрудничество с Правительством Оренбургской области, главами муниципальных образований;

  - универсальный комплекс финансовых услуг;

         Сегодня среди местных региональных  кредитных организаций ОАО "БАНК  ОРЕНБУРГ" находится в числе лидеров по прибыли, активам, кредитному портфелю, объему вложений на рынке ценных бумаг, привлеченным ресурсам, вкладам населения, количеству клиентов и пластиковых карт.

       По состоянию на 1 июля 2009 года  общие активы Банка превысили 8,8 миллиарда рублей. За 6 месяцев текущего года была получена прибыль в размере 52,7 миллиона рублей, кредитный портфель достиг отметки 4,3 миллиарда рублей, в том числе:

     в агропромышленном комплексе - 706 млн. рублей,

     в промышленности - 204 млн. рублей,

     в строительстве - 385 млн. рублей,

     в малом и среднем бизнесе - 1 255 млн. рублей,

     для населения – 1 709 млн. рублей.

        Общая сумма вкладов населения  за полгода увеличилась на 50 миллионов  рублей и составила 2 миллиарда  353 миллиона рублей.

        Банк является активным участником рынка ценных бумаг: проводит операции с векселями, оказывает широкий комплекс услуг инвесторам на рынке ценных бумаг (брокерские услуги, покупка и продажа акций и паев ПИФов), по праву считается одним из крупнейших клиентских депозитариев Оренбуржья.

        Благодаря активной работе на  финансовых рынках страны Банк  «ОРЕНБУРГ» имеет репутацию надёжного  и выгодного партнера. Его контрагентами  являются более 200 кредитных организаций,  расположенных по всей России.

      Бизнес Банка сконцентрирован в Оренбургском регионе, где он специализируется на работе с местными предприятиями реального сектора экономики (среди клиентов – представители ТЭК, цветной металлургии, дорожного строительства, производители и переработчики сельхозпродукции, индивидуальные предприниматели), населением и занимает лидирующие позиции среди самостоятельных коммерческих банков области.

    Корпоративные клиенты и частные вкладчики  сотрудничают с Банком на долгосрочной основе, Банк акцентирует свое внимание на обеспечении высокого уровня обслуживания. КБ «ОРЕНБУРГ» предлагает клиентам различные программы лояльности и бонусные системы, что обеспечивает дальнейшее увеличение клиентской базы.

ОАО «БАНК  ОРЕНБУРГ» постоянно расширяет  круг проводимых на финансовом рынке  операций и предоставляет клиентам универсальный комплекс услуг:

   * кредитование юридических и  физических лиц;

    * открытие и ведение валютных  и рублевых счетов;

    * расчетно-кассовое обслуживание, в  т. ч. прием, пересчет и зачисление  выручки на счета;

    * расчеты в рублях и валюте;

    * денежные переводы без открытия  счёта (в том числе по системам CONTACT, WESTERN UNION, ЗОЛОТАЯ КОРОНА);

    * проведение конверсионных операций  в безналичном порядке за иностранную  валюту и валюту Российской  Федерации;

    * привлечение свободных денежных средств клиентов;

    * приём вкладов населения;

    * покупка и продажа векселей  российских векселедателей;

    * выпуск собственных векселей  и организация расчетов с их  использованием;

    * интернет-брокерское обслуживание  на крупнейших российских биржевых площадках;

    * услуги, связанные с ведением  реестров акционеров предприятий;

    * услуги по подготовке и опубликованию  ежеквартальной отчетности акционерных  обществ перед ФСФР;

    * консультационные услуги на  рынке ценных бумаг;

    * операции с векселями ОАО  "БАНК ОРЕНБУРГ";

    * выполнение функций агента валютного  контроля;

    * выпуск и обслуживание пластиковых  карт российской платёжной системы  "Золотая Корона";

    * операции по покупке и продаже  наличной иностранной валюты;

    * экспертиза подлинности денежных  знаков;

    * Интернет-банкинг Faktura.ru (управление  личным счётом через Интернет  из дома или офиса);

    * оказание иных финансовых и  консалтинговых услуг. 

       
 

    2.2.Основные финансово-экономические результаты ОАО «Банк    

                                       Оренбург» за 2008год 

    В целях стабилизации ресурсной базы Банк увеличил в конце 2008 уставный капитал  на 22,1% ( 150 млн. руб.) до 830 млн. руб.,   за счет дополнительных ресурсов, предоставленных Правительством Оренбургской области.

    Валюта  баланса увеличилась с 7 168,5 млн. рублей до 8 968,7 млн. рублей (или на 25,1%). С  учетом СПОД валюта баланса выросла  на 10% до 7 882,1 млн. руб.;

    Был существенно увеличен объем средств юридических лиц, привлеченных в виде остатков на расчетных и текущих счетах (на 62,5%) и обеспечено поддержание стабильных остатков на депозитах данной категории клиентов (они снизились всего на 2,8%) и текущих счетах физических лиц (рост на 0,3%). Единственным источником пассивов, сократившимся  в объеме, стали срочные депозиты населения (– 11,4%);

    В течение 2008 года портфель ссуд, предоставленных  физическим и юридическим лицам, вырос на 21,7% – с 3 583 млн. рублей до 4 362 млн. рублей; его доля в доходных активах Банка по-прежнему остается преобладающей; на конец 2008 года она составила 75,2%;

    Чистая  прибыль за год с учетом СПОД сократилась под давлением кризисных внешних условий со 100,5 млн. рублей до 67,8 млн. рублей, что позволило Банку сохранить необходимый уровень рентабельности

   Существенно увеличились объемы пластикового бизнеса. Число сделок по получению наличных и оплате товаров, услуг с использованием пластиковых карт, выпущенных Банком, за год составило свыше 1 746 тысяч. Количество эмитированных пластиковых карт составило 140 079 шт. (прирост 34,5%). Эквайринговая сеть банка по состоянию на 01.01.09 включала 48 банкоматов, 2 Cash-In, 22 ПВН и 187 торговых терминалов.

    Основные  операции, оказывающие наибольшее влияние на финансовый результат, это операции, проводимые Банком по привлечению и размещению денежных средств.

      За 2008 год Банк получил 1 546 600 тыс. руб. доходов, что на 7,7% больше, чем в 2007 году. Большая часть доходов Банка в 2008 году была получена в форме процентных и аналогичных им доходов, их доля составила 48,5% от совокупных доходов Банка или 749 507 тыс. руб., что на 251 127 тыс. руб. выше, чем за предыдущий год. Доходы Банка от восстановления резервов на возможные потери  составляют 31,6% (488 015 тыс. руб.), что на 79 466 тыс. руб. ниже уровня 2007 года. Доля доходов по РКО составляет 7,0%, или 108 654 тыс. руб. Доходы Банка от операций с ценными бумагами составили 100 804 тыс. руб., или 6,5% от общего дохода Банка. Доля комиссионных доходов составила 5,4%, или 83 904 тыс. руб. Прочие доходы Банка составили 15 716 тыс. руб., или 1%.