Представление о сущности банка с позиции его исторического развития

 

Таблица 2 Количество филиалов и РКО ведущих банков республики

№	Филиалы	Количество  по республике
1	Народный  Банк	155
2	БТА	23
3	Казкомбанк	19
4	Банк  Центр Кредит	19
5	Темир Банк	17
6	АТФБ	15
7	Цесна банк	13
8	НУРБАНК	10
9	Альянс  Банк	7
10	Евразийский Банк	3
РКО
1	Народный  Банк	425
2	БТА	189
3	Цесна банк	99
4	Банк  ЦентрКредит	64
5	Казкомбанк	49
6	Темир Банк	31
7	Альянс  Банк	15
8	НУРБАНК	12
9	АТФБ	10
10	Евразийский Банк	0

 

Исследования  TSN Gallup Media Asia показали, что 74% всего населения республики являются пользователями банковских услуг.

 

3. Основные  направления развития банковской  системы на 2010-2012 гг

 

Так, если по действующему законодательству основной задачей Национального  Банка является обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты, то согласно последним изменениям основной целью Национального Банка  станет обеспечение стабильности цен.

Основной причиной данных изменений является необходимость  более точной формулировки основной цели Национального Банка в рамках объявленного перехода к стандартам Евросоюза и к принципам инфляционного таргетирования, одним из условий которого является смещение акцентов в политике Национального Банка от ориентиров по обменному курсу к обеспечению стабильности цен. Соответственно, любые другие задачи и ориентиры, которые могут возникать в ходе осуществления денежно-кредитной политики, являются второстепенными.

Главной особенностью принципа инфляционного таргетирования является его «направленность в будущее», а именно, принятие параметров денежно-кредитной политики на ближайшие годы с учетом прогноза их влияния на инфляцию в средне- и долгосрочном периоде.

В условиях усиления ответственности  за целевые показатели по инфляции Национальный Банк, как и некоторые  страны, использующие принцип инфляционного  таргетирования, будет в дальнейшем устанавливать ориентиры по инфляции исходя из индекса «базовая инфляция», который будет отражать основные направления инфляционных тенденций. Правительство Республики Казахстан совместно с Национальным Банком разработает методику определения базовой инфляции.

Для выполнения основной цели Национальный Банк продолжит реализацию следующих задач:

1) разработка и проведение  денежно-кредитной политики государства;

2) обеспечение функционирования  платежных систем;

3) осуществление валютного  регулирования и валютного контроля;

4) содействие обеспечению  стабильности финансовой системы.

Исходя из этих задач, на 2010-2012 годы определены следующие приоритетные направления деятельности Национального  Банка.

В области денежно-кредитной  политики приоритетным направлением будет максимальное приближение денежно-кредитной политики к мировым стандартам, в частности, к евростандартам.

Основной целью денежно-кредитной  политики на предстоящие 2 года будет  удержание среднегодовой «базовой инфляции» в пределах 4% – 6% в 2010 году и в пределах 3% – 5% в 2011-2012 годах. Данные ориентиры будут скорректированы  после утверждения методики расчетов базовой инфляции и проведения по ней уточняющих расчетов.

Снижение инфляции позволит в 2010 году снизить официальную ставку рефинансирования до 6%-6,5% годовых, а  в 2011 году – до 5,5%. При этом ожидается  повышение экономической роли данной ставки, поскольку переучет векселей будет производиться именно в  соответствии с официальной ставкой  рефинансирования.

Основными инструментами  денежно-кредитной политики будут  операции открытого рынка – продажа  и покупка ценных бумаг, и прежде всего, операции репо и выпуск краткосрочных нот. Кроме того, Национальный Банк будет осуществлять регулирование официальных ставок и рефинансирование банков путем переучета векселей, предоставления банкам краткосрочных кредитов (дневных и овернайт), а также приема депозитов для регулирования краткосрочной ликвидности банков.

В плане подготовки к планируемому переходу к инфляционному таргетированию Национальный Банк в 2010 году продолжит реализацию мер, направленных на усиление регулирующей роли своих официальных ставок. В предстоящие 2 года будут активно приниматься меры по расширению регулирования ликвидности операциями открытого рынка, в частности, содействие развитию вторичного рынка ценных бумаг. Будут приняты меры по увеличению портфеля ценных бумаг Национального Банка и развитию новых финансовых инструментов, что позволит увеличить регулирующие возможности Национального Банка и повысить гибкость финансового рынка.

Для поддержания ценовой  конкурентоспособности казахстанских  товаров на внешних рынках Национальный Банк намерен сохранить режим  плавающего обменного курса тенге, который обуславливает колебания  курса в зависимости от спроса и предложения денег. Соответственно, Национальный Банк не будет устанавливать  ориентиры по обменному курсу  тенге, и вмешиваться в его  формирование, осуществляя минимальное  присутствие на внутреннем валютном рынке только при необходимости  предотвращения спекулятивных скачков  обменного курса тенге.

Будет продолжена работа по развитию вексельного обращения: формирование списка первоклассных эмитентов  векселей, совершенствование нормативной  правовой базы вексельного обращения  и разработка процедуры учета  векселей через центральный депозитарий.

Золотовалютные резервы  Национального Банка будут поддерживаться на уровне, обеспечивающем покрытие более 3 месяцев импорта товаров и  услуг. В 2010-2012 годах ожидается рост золотовалютных резервов Национального  Банка более чем в 1,3 раза.

Годовые приросты денежных агрегатов будут обеспечивать сохранение высоких темпов экономического роста. За трехлетний период ожидается рост денежной базы и денежной массы в 1,8 раза, что выше темпов экономического роста за этот период. Таким образом, наблюдаемая на протяжении последних 3-4 лет тенденция роста монетизации  экономики сохранится. При этом, опережение темпов роста денежной массы не будет представлять угрозу усиления инфляционных процессов, если рост производительности труда будет превышать темпы роста заработной платы, особенно в секторах, не связанных с добычей нефти.

В области валютного регулирования  и валютного контроля приоритетным направлением будет либерализация валютного режима. Это предполагает смягчение режима валютного регулирования и устранение чрезмерных административных преград при осуществлении резидентами операций с иностранными активами. Для отслеживания и контроля рисков, связанных с валютными операциями, будут приниматься меры в направлении повышения эффективности регулирования и управления рисками в банках, накопительных пенсионных фондах и страховых компаниях.

В ближайшие годы будет  совершенствоваться система государственного регулирования и надзора страховой  деятельности, приниматься меры по созданию условий для развития добросовестной конкуренции на страховом рынке.

Будет определена единая государственная  политика в области экологического страхования и страхования других рисков чрезвычайного характера. Будет  создана система государственной  поддержки обязательного страхования  в сельском хозяйстве. Продолжится  работа по развитию таких видов страховой  деятельности, как обязательное страхование, страхование жизни и иных социально значимых видов страхования, перестрахование и расширение иностранного присутствия на страховом рынке. Будет проведена работа по формированию полноценной страховой статистики, а также созданию отраслевого мониторинга и оценке производственных рисков.

Одной из главных задач  развития рынка ценных бумаг остается совершенствование механизмов привлечения  сбережений населения через коллективные формы инвестирования. Основные усилия государства будут направляться на развитие инвестиционных фондов. Реализации данной задачи будет способствовать принятие нового Закона "Об инвестиционных фондах" и совершенствование нормативной  базы организаций, осуществляющих деятельность по управлению портфелем ценных бумаг.

Для расширения спектра финансовых инструментов будут осуществлены мероприятия  по повышению инвестиционной привлекательности  казахстанских акций и облигаций, развитию рынка долговых обязательств, развитию рынка производных ценных бумаг и других финансовых инструментов. Будут запущены рынки обращаемых депозитных сертификатов и коммерческих бумаг, агентских облигаций.

Для совершенствования системы  защиты прав и интересов инвесторов на рынке ценных бумаг будет осуществляться переход к международным стандартам раскрытия информации, совершенствоваться регулирование лицензируемых субъектов, стимулироваться добросовестная конкуренция, совершенствоваться листинговые требования.

Для развития технической  инфраструктуры национального рынка  ценных бумаг будут развиваться  сеть трансфер-агентов, совершенствоваться информационные системы, расширяться  перечень операций и повышаться уровень  капитализации брокерских и дилерских  организаций. Будет также создана  организация, выполняющая функции  центрального депозитария, регистратора, платежного агента.

Кроме того, Национальный Банк намерен активно участвовать  в работе межгосударственных и межведомственных групп по формированию Единого экономического пространства (ЕЭП).