Правовые основы создания, реорганизации и ликвидации кредитных организаций

Задание № 2

Правовые  основы создания, реорганизации  и ликвидации кредитных  организаций

Содержание

Введение………………………………………………………….

1. Создание  кредитной организации………………………….

2. Реорганизация и ликвидация кредитной организации………………………

Заключение………………………………………………………….

Список  используемой литературы………………………………… 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

           На формирование банковского  законодательства оказывают влияние  хозяйственные потребности общества, развитие тех или иных сфер  экономической деятельности. Например, развитие рынка недвижимости привело к возникновению ипотечных банков, формирование рынка ценных бумаг - инвестиционных банков и т.д. Нормы, регулирующие правовое положение центральных банков, складываются, помимо иных факторов, под влиянием инфляционных процессов, поскольку основной задачей таких банков по законодательству большинства стран является поддержание устойчивости национальной валюты.

     Государство в целях обеспечения стабильности в экономике стремится к стабильности в банковской системе. Для достижения этой цели оно старается балансировать между тем, чтобы, с одной стороны, предоставить банкам как можно больше предпринимательской самостоятельности, но, с другой стороны, чтобы не дать банкам ущемить интересы государства и общества в целом.

     К сожалению, во всем мире, и в России в том числе, такой баланс не в полной мере соблюдается. Российское законодательство, во-первых, не отличается стабильностью и уже по одной этой причине не способно обеспечить обществу искомый баланс интересов. Во-вторых, оно не отличается качеством принимаемых норм, которые нередко противоречат друг другу. В-третьих, большинство действующих нормативных актов банковской сферы носят подзаконный характер, что, конечно, нельзя признать удовлетворительным, учитывая особенности объекта регулирования банковского законодательства.

     В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование  банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, указанным  Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

     Следующим в системе банковского законодательства следует назвать Гражданский  кодекс РФ (ч. 1 и 2). В нем определяются понятие предпринимательской деятельности и ее признаки, организационно-правовые формы юридических лиц; кодекс устанавливает понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон и т.п.

     В регулировании банковской деятельности значительную роль играют подзаконные  нормативные акты. Банковскому праву  вообще присуще многоуровневое нормативное  регулирование, что также нельзя признать положительным фактом.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Создание  кредитной организации

     Кредитные организации подлежат государственной  регистрации в соответствии с  Федеральным законом «О государственной  регистрации юридических лиц» от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ с учетом установленного специального порядка государственной  регистрации кредитных организаций.

     Порядок создания кредитной организации - это  установленная нормативными актами последовательность действий, целью  которых является получение права  на осуществление банковской деятельности.

     Порядок создания кредитных организаций регламентирован Инструкцией ЦБ РФ от 23 июля 1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» (в редакции: Указания ЦБ РФ от 05.07.2002 г. № 1177-У) и включает в себя несколько этапов:

1. До  подписания учредительного договора  учредители кредитной организации  направляют в Банк России запрос  о предварительном согласовании  предполагаемого полного официального  и сокращенного наименований  кредитной организации. Предварительное согласование предполагаемых наименований кредитной организации действительно в течение 12 месяцев с момента получения согласия Банка России, которое отражено в телеграмме, направленной в адрес учредителей кредитной организации и территориального учреждения по месту предполагаемого нахождения кредитной организации.

2. Подписание  учредительного договора. Учредителями  кредитной организации могут  быть лица, участие которых в  кредитной организации не запрещено  законодательством. Учредителем банка может быть как юридическое, так и физическое лицо.

     Юридическое лицо должно отвечать следующим требованиям:  

- иметь  устойчивое финансовое положение; 

-иметь  достаточно средств для внесения  в уставный капитал кредитной  организации; 

- действовать в течение 3 лет;

- выполнять  обязательства перед федеральным  бюджетом, бюджетом субъекта РФ  и местным бюджетом за последние  3 года.

     Кроме этих, общих для всех юридических  лиц-учредителей требований, к кредитной  организации-учредителю предъявляются  еще дополнительные требования. Она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи документов для государственной регистрации.

     Юридическое лицо не может быть учредителем кредитной  организации при наличии задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта РФ и местным бюджетом, независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате.

     Учредители  банка не имеют права выходить из состава его участников в течение  первых 3 лет со дня его регистрации.

3. Не  позднее, чем через 1 месяц после подписания учредительных договора, учредители кредитной организации должны представить в территориальное учреждение Банка России вместе с сопроводительным письмом документы, перечисленные в ст. 14 закона «О банках и банковской деятельности», в частности:

• заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций
• учредительные документы;
• протокол собрания учредителей о принятии учредительных документов и об утверждении кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;
• свидетельство об уплате государственной пошлины;
• копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, подтверждения органами Государственной налоговой службы РФ выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года;
• декларации о доходах учредителей - физических лиц, заверенные органами государственной налоговой службы РФ, подтверждающие источники средств, вносимых в уставной капитал кредитной организации.
•   анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения о наличии (отсутствии) судимости и о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее 1 года, а при отсутствии специального образования  опыта руководства таким подразделением не менее 2 лет.

     Территориальное учреждение Банка  России выдает учредителям кредитной  организации письменное подтверждение получения от них указанных документов.

   Срок  рассмотрения документов в территориальном  учреждении Банка России не должен превышать 4 месяцев с даты их поступления.  

4. При  отсутствии замечаний территориальное  учреждение Банка России направляет в Банк России положительное заключение с документами, представленными учредителями кредитной организации.

5. Банк  России рассматривает полученные  документы и принимает решение  о государственной регистрации  кредитной организации. Срок, в течение которого Банк России должен принять решение о государственной регистрации кредитной организации или об отказе в этом, составляет 2 месяца.

     Общий срок для принятия решения о государственной  регистрации или об отказе в ней  в соответствии со ст. 15 закона «О банках и банковской деятельности» не должен превышать 6 месяцев. Нужно иметь в виду, что этот срок начинается с момента представления всех необходимых документов для регистрации кредитной организации в территориальное учреждение Банка России.

     Таким образом, 6-месячный срок, установленный  законом «О банках и банковской деятельности», складывается из 4-х месяцев, отведенных на рассмотрение документов о регистрации  кредитной организации в территориальном  учреждении Банка России.

     Банк  России вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации по следующим основаниям:

- несоответствие  квалификационным требованиям, предъявляемым  к предлагаемым кандидатам на  должности руководителей исполнительных  органов и (или) главного бухгалтера;

- неудовлетворительное  финансовое положение учредителей  кредитной организации или невыполнение  ими своих обязательств перед  федеральным бюджетом, бюджетами  субъектов РФ, и местными бюджетами  за последние три года;

- несоответствие  документов, поданных для государственной регистрации и получения лицензии, требованиям федеральных законов.

6. При  принятии положительного решения  о государственной регистрации  кредитной организации Банк России  в лице Департамента лицензирования  и финансового оздоровления кредитных организаций:

-  подписывает  свидетельство о государственной  регистрации; 

- ставит  на титульном листе учредительных  документов штамп с указанием  даты государственной регистрации  кредитной организации и ее  регистрационного номера;

- вносит  сведения о регистрации в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;

- открывает  корреспондентский счет для оплаты  учредителями уставного капитала  кредитной организации; 

- публикует  в Вестнике Банка России сообщение  о государственной регистрации  кредитной организации;

- направляет  в уполномоченный регистрирующий  орган сведения и документы,  необходимые для осуществления  данным органом функций по  ведению единого государственного  реестра юридических лиц. 

     Сведения  о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций должны быть внесены в единый государственный реестр юридических лиц уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о государственной регистрации. Уполномоченным регистрирующим органом, ведущим единый государственный реестр юридических лиц, является Министерство Российской Федерации по налогам и сборам, которое с 1 июля 2002 г. осуществляет государственную регистрацию юридических лиц.

     На  основании решения Банка России о государственной регистрации  кредитной организации и представленных им документов и сведений уполномоченный регистрирующий орган в течение 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

     Банк  России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного  регистрирующего органа информации о внесенной в единый государственный  реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом территориальное учреждение Банка России и выдает учредителям кредитной организации документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

7. Территориальное  учреждение Банка России, получив  копию свидетельства о регистрации  кредитной организации, направляет  учредителям уведомление с указанием  реквизитов корреспондентского  счета, открываемого для оплаты 100% уставного капитала. Для оплаты капитала учредителям установлен месячный срок с момента получения уведомления.