Правовые основы создания, реорганизации и ликвидации кредитных организаций

8. После  фактической оплаты уставного  капитала для подтверждения оплаты  кредитная организация в течение  1 месяца обязана предоставить  в территориальное учреждение Банка России документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты уставного капитала. Если кредитная организация создана в форме акционерного общества, то в течение этого же месяца в Банк России необходимо направить документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций.

9. Территориальное  учреждение Банка России в  срок, не превышающий 10 дней с  момента получения документов, проверяет  правомерность оплаты уставного  капитала. Заключение о правомерности оплаты капитала территориальное учреждение направляет в Банк России.

     Подтверждение своевременной и правомерной  оплаты 100% уставного капитала является основанием для выдачи кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций.

10. После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100% уставного капитала Банк России в течение 3 рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению 2 экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

     За  регистрацию кредитной организации  взимается сбор в размере 0,1% от размера  уставного капитала кредитной организации, указанного в ее уставе.

     С момента получения лицензии кредитная  организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.  
 
 
 
 
 
 
 

2. Особенности реорганизации и ликвидации кредитной организации

     Реорганизация кредитной организации может  быть осуществлена в следующих формах: слияние, присоединение, выделение, разделение и преобразование.

  Каждая из них имеет свои особенности, однако, общим для всех форм реорганизации является следующее:

1. При  всех формах реорганизации кредитной  организации с созданием нового  юридического лица ЦБ РФ рассматривает  вопрос о выдаче им новых лицензий на осуществление банковских операций;

2. Кредитные  организации уведомляют ЦБ РФ  о своей реорганизации и представляют  необходимые для регистрации  документы в течение 1 месяца  со дня принятия решения о  реорганизации; 

3. При  реорганизации с кредитной организации взимается регистрационный сбор;

4. Информация  о реорганизации публикуется  в «Вестнике Банка России». 

     При осуществлении слияния и присоединения  следует руководствоваться Положением Банка России от 30 декабря 1997 г. № 12-П  «Об особенностях реорганизации банков в форме слияния и присоединения».

     Слияние и присоединение проводятся поэтапно и включают:

- подготовка  договора о слиянии или присоединении; 

-уведомление  территориального учреждения Банка  России по месту нахождения  реорганизующегося банка о предстоящем слиянии или присоединении;

-проведение  совещания представителей реорганизующегося  банка с представителями территориального  учреждения Банка России по  месту предполагаемого нахождения  нового банка. На этом совещании  обсуждаются вопросы о сроках, целях реорганизации и т.п.;

-проведение  общих собраний участников реорганизующихся  банков, где решаются вопросы  об утверждении договора о  слиянии или присоединении; 

-уведомление  кредиторов реорганизуемых банков  о принятом общим собранием участников решении о реорганизации. Срок для такого уведомления - не позднее 30 дней с даты принятия решения о реорганизации;

-проведение  общего собрания участников реорганизующихся  банков.

       Протокол этого собрания представляется  в территориальное учреждение Банка России, в нем отражаются следующие вопросы: утверждение учредительных документов (при слиянии) или изменений в них (при присоединении); избрание исполнительных органов; решение о выпуске ценных бумаг; утверждение сводного баланса и т.п.;

-представление  в территориальное учреждение  Банка России документов, связанных  с регистрацией банков. Срок представления  документов - не позднее 30 рабочих  дней с даты проведения совместного  общего собрания.

     За  регистрацию банка в случае реорганизации в форме слияния взимается сбор 0,01% от величины его уставного капитала. Необходимо также представление заключения федерального антимонопольного органа.

     Для регистрации создаваемых в результате разделения или выделения банков, в территориальное учреждение Банка России представляются те же документы, что и для создания банка.

     Кроме того, представляются: протокол общего собрания участников реорганизуемого  банка, на котором было принято это  решение; разделительный баланс; документы, подтверждающие уведомление кредиторов банка о реорганизации. Территориальное учреждение Банка России по результатам рассмотрения документов принимает решение о возможности реорганизации банка и направляет все документы в Банк России, который уже вносит запись о государственной регистрации созданных кредитных организаций и запись о прекращении деятельности реорганизованного банка (в случае разделения).

     Для регистрации банка, возникшего в  результате преобразования, и территориальное  учреждение Банка России по месту  нахождения банка направляются документы: передаточный акт; документы, подтверждающие уведомление кредиторов банка о реорганизации; копии опубликованного в печати баланса преобразуемого банка. В остальном порядок реорганизации такой же, как и при выделении или разделении.

     В соответствии со ст. 61-64 ГК РФ ликвидация банка осуществляется его учредителями. Добровольная ликвидация производится на основании решения общего собрания учредителей, причем на момент принятия решения о добровольной ликвидации банк должен выполнить все свои обязательства перед кредиторами. Решение о добровольной ликвидации не может быть принято в случае, если банк фактически является неплатежеспособным.

     При внесудебной процедуре ликвидации банка учредители назначают ликвидационную комиссию, предварительно согласовав ее состав с ЦБ РФ.

     При судебной процедуре ликвидации несостоятельного банка (банкрота) состав такой комиссии утверждает суд.

     Банк  России, приняв решение о возможности  реорганизации кредитной организации  или ее ликвидации, направляет в  уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.  

     На  основании указанного решения Банка  России и представленных им необходимых  документов и сведений уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем 5 рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом Банку России.

       Взаимодействие Банка России  с уполномоченным регистрирующим  органом по вопросу государственной  регистрации кредитной организации  в связи с ее ликвидацией  или реорганизацией осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

     Государственная регистрация кредитных организаций  в связи с ее ликвидацией осуществляется в срок не более чем 45 рабочих  дней со дня представления в Банк России всех необходимых документов.

     Государственная регистрация кредитных организаций  в связи с ее реорганизацией осуществляется в срок не более чем 6 месяцев со дня представления в Банк России всех необходимых документов.

     Реорганизация или ликвидация кредитной организации  считается завершенной после внесения соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц. 
 
 
 
 
 

Заключение

В заключении хотелось бы отметить  следующие  основные положения:

1. Кредитная организация создается в строго определенной законом организационно-правовой форме - хозяйственного общества, осуществляющего на основании лицензии Банка России банковскую деятельность.

2. Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено законодательством.

3. Обязательное и неукоснительное соблюдение требований к количественному  и качественному показателю уставного капитала кредитных организаций, а также соблюдения процедуры внесения средств.

4. Как к учреждению кредитных организаций,  так и вообще ко всей деятельности их должны быть применяемы в самых широких размерах начала отчетности, публичности и ответственности. 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы

Нормативные акты

1. Конституция РФ. М., 2007.
2. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая М.: Юристъ, 2007.
3. Гражданский кодекс РФ. Часть третья М.: Юристъ, 2007.
4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (с изм. от 10.01.2003, 23.12.2003, 29.06.2004, 29.07.2004, 23.12.2004) // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.
5. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ // СЗ РФ. 2002. № 43. Ст. 4190.
6. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон РФ от            2 декабря 1990 г. № 395-1 (в ред. от 29.12.2006) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.
7. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон РФ от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ (в ред. от 20.08.2004, с изм. от 03.07.2001) // СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1097.

Учебная и монографическая  литература

8. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2002.
9. Банковское право: Конспект лекций: Пособие для сдачи экзаменов / А.А. Тедеев, В.А. Парыгина. М.: Приор-издат, 2004.
10. Банковское дело: Учеб для студ. вузов / Г.Г. Коробова, Ю.И. Коробов, А.Ф. Рябов и др.; Под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономистъ, 2003.
11. Банковское дело: Курс лекций / Е.П. Жарковская, И.О. Арендс. М.: Омега-Л, 2003.