Потребительский кредит и его роль в развитии экономики РФ

      Глава II. ПРАВА ЗАЕМЩИКА ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА

      Статья 4. Право заемщика на получение информации об условиях предоставления, использования и  возврата потребительского кредита

      1. Заемщик имеет право на получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита до заключения договора потребительского кредита в соответствии с настоящим Федеральным законом.

      В случае использования в распространяемой информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита специальной терминологии кредитор дает соответствующие пояснения к ней для того, чтобы информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита была понятна лицам, не обладающим специальными знаниями в данной области, и была доступна без применения информационных технологий.

      2. В случае привлечения кредитором  к распространению информации  об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита третьих лиц на договорных условиях, на них распространяются требования, предусмотренные настоящей статьей. Действие настоящей части не распространяется на рекламу.

      3. Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, предусмотренная пунктами 1 - 3 и 6 - 17 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона должна быть размещена кредитором в доступном для обозрения заемщиком месте. Копии документов, содержащих указанную информацию, должны быть предоставлены заемщику по запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их копирование.

      Статья 5. Информация, предоставляемая  заемщику до заключения  договора потребительского кредита

      1. До заключения  договора потребительского кредита заемщику должна быть представлена кредитором следующая информация:

      1) о кредиторе, включая наименование  кредитной организации, адрес  (местонахождение) постоянно действующего  исполнительного органа кредитной  организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией, его телефон, информацию о номере лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

      2) минимальный (максимальный) срок  кредитования;

      3) лимит кредитования, а также валюта  потребительского кредита;

      4) о полной стоимости кредита,  рассчитанной в порядке, установленном  Банком России в соответствии  с Федеральным законом от 2 декабря  1990 г. № 395-1 "О банках и  банковской деятельности", а также  с учетом требований, предусмотренных  статьей 8 настоящего Федерального закона;

      5) график платежей заемщика по  договору потребительского кредита;

      6) перечень документов, необходимых  для оценки кредитоспособности  заемщика;

      7) перечень возможных видов обеспечения  по кредиту (при необходимости  его предоставления);

      8) порядок и сроки рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита;

      9) условия досрочного возврата  потребительского кредита;

      10) право заемщика на отказ от  исполнения договора потребительского  кредита;

      11) правила и условия использования и обслуживания заемщиком банковских карт (при использовании банковской карты);

      12) размер неустойки (штрафа, пени), порядок их расчета, а также  информацию о том, в каких  случаях такие санкции могут  быть применены;

      13) имеющиеся ограничения для получения потребительского кредита;

      14) информация о возможном увеличении  платежей заемщика по договору  потребительского кредита (увеличение  размеров переменной процентной  годовой ставки, неустойки (штрафа, пени));

      15) информация о способах погашения  задолженности по договору потребительского кредита;

      16) ответственность заемщика за  ненадлежащее исполнение условий  договора потребительского кредита;

      17) другие условия, выполнение которых  является обязательным для предоставления  потребительского кредита, в том  числе о необходимости заключения договоров с третьими лицами.

      2. Указанная в части 1 настоящей  статьи информация предоставляется  бесплатно и должна быть доступна  без применения информационных  технологий. Всем заинтересованным  лицам гарантируются равные условия  доступа к ней.

      3. Информация, указанная в части  1 настоящей статьи, должна быть  предоставлена заемщику в форме  проекта соответствующего договора  потребительского кредита.

      Формуляр  или иная стандартная форма договора потребительского кредита, соответствующая требованиям настоящего Федерального закона, должна быть размещена кредитором в доступном для обозрения заемщиками месте.

      Статья 6. Информация, предоставляемая  заемщику после предоставления потребительского кредита

      1. После предоставления потребительского  кредита кредитор обязан с периодичностью, установленной договором потребительского кредита, но не реже одного раза в месяц, бесплатно обеспечить заемщику доступ к следующим сведениям:

      текущий размер задолженности кредитору;

      сроки и размеры произведенных и  предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (при невозможности точно указать последние допускается ссылка на порядок их исчисления, установленный договором потребительского кредита);

      соблюдение  графика платежей по договору потребительского кредита;

      текущий лимит кредитования.

      2. Информация о наличии просроченной  задолженности по договору потребительского  кредита направляется заемщику  почтовым отправлением с уведомлением  о вручении в течение срока,  не превышающего одной недели  со дня возникновения указанной задолженности.

      Статья 7. Проценты по договору потребительского кредита

      1. Процент годовых по договору  потребительского кредита может  определяться с применением ставки, размер которой неизменен, и  установлен в договоре потребительского кредита при его заключении (постоянная процентная ставка), либо размер которой определяется в порядке, установленном договором потребительского кредита, в том числе в зависимости от изменений условий, предусмотренных в договоре потребительского кредита.

      2. Кредитор не вправе в одностороннем  порядке изменить постоянную  процентную ставку и (или) порядок  определения переменной процентной  ставки за исключением случаев,  предусмотренных законом.

      3. Кредитор обязан уведомить заемщика  об изменении переменной процентной ставки не позднее одного месяца до начала срока кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка.

      Способы уведомления заемщика об изменении  переменной процентной ставки определяются договором потребительского кредита. 
Измененный график платежей по договору потребительского кредита предоставляется заемщику в порядке, предусмотренном договором потребительского кредита.

      Статья 8. Платежи по договору потребительского кредита

      1. Помимо платежей по уплате  основной суммы долга и процентов по нему кредитная организация вправе в договоре потребительского кредита установить следующие платежи:

      комиссии  за открытие, ведение (обслуживание) банковских счетов заемщика (если их открытие и  ведение обусловлено заключением  договоров потребительского кредита), в том числе за расчетное, кассовое и операционное обслуживание;

      комиссии, связанные с выдачей и обслуживанием  банковских карт (если их выпуск обусловлен заключением договора потребительского кредита); 
комиссии за получение (погашение) кредита наличными деньгами, в том числе с использованием банкоматов;

      платежи, связанные с несоблюдением или  ненадлежащим исполнением заемщиком  условий договора потребительского кредита;

      платежи за предоставление информации о размере  задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 1 статьи 6 настоящего Федерального закона; 

      платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий договора потребительского кредита, в котором определены такие третьи лица.

      2. В случае если заемщику не  была предоставлена информация  о размере каждого из платежей, включенных в договор потребительского  кредита в соответствии с частью 1 настоящей статьи, кредитор обязан  вычесть сумму таких платежей  из суммы всех платежей подлежащих выплате заемщиком по договору потребительского кредита.

      Статья 9. Право заемщика на досрочный возврат  потребительского кредита

      1. Заемщик имеет право досрочно  возвратить кредитору всю сумму  полученного потребительского кредита  или ее часть.

      2. В случае досрочного возврата  потребительского кредита заемщик  обязан уплатить кредитору процент  годовых по договору потребительского  кредита только за срок фактического  использования потребительского  кредита. Если в соответствии  с условиями договора потребительского кредита срок возврата разделен на части в соответствии с графиком платежей, то кредитор вправе требовать уплаты процента годовых за всю часть периода, в течение которого осуществляется возврат.

      Заемщик не осуществляет дополнительные платежи, связанные с досрочным возвратом потребительского кредита, если иное не предусмотрено договором потребительского кредита.

      3. При обращении заемщика к кредитору  о досрочном возврате всей  суммы потребительского кредита  или ее части кредитор обязан  в течение тридцати дней, со дня предъявления кредитору уведомления, принять причитающуюся к возврату сумму. При досрочном возврате части потребительского кредита кредитор обязан внести изменения в график платежей по договору потребительского кредита.

      4. При досрочном возврате заемщиком потребительского кредита кредитор обязан в течение двух рабочих дней со дня предъявления уведомления кредитору о досрочном возврате всей суммы потребительского кредита или ее части сообщить заемщику сумму платежей по договору потребительского кредита, причитающуюся к возврату.

      Статья 10. Право заемщика на отказ от исполнения договора потребительского кредита

      1. Заемщик в течение 14 дней со дня наступления срока кредитования имеет безусловное право на отказ от исполнения договора потребительского кредита без объяснения причин кредитору с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

      2. Отказ от исполнения договора  потребительского кредита осуществляется  заемщиком путем письменного  уведомления кредитора и возврата  предоставленного потребительского кредита (если он был получен).

      3. Если при предоставлении потребительского  кредита заемщику не было сообщено  о его праве на отказ от  исполнения договора потребительского  кредита с указанием адреса  и (или) банковских реквизитов, по которым осуществляется возврат неиспользованной суммы потребительского кредита, право заемщика на отказ от исполнения договора потребительского кредита сохраняет свою силу в течение одного месяца со дня наступления срока кредитования.