Планирование использования кредитных ресурсов коммерческого банка

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ТЮМЕНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НЕФТЕГАЗОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Институт  менеджмента и бизнеса 
 
 
 

                                                                                         Кафедра МТЭК 
 

КУРСОВОЙ  ПРОЕКТ 

по курсу:

на тему: «Планирование использования кредитных ресурсов

коммерческого банка» 
 

  

               Выполнил: ст. гр.

              

                  Научный руководитель:  
 
 
 
 
 
 

Тюмень, 2009

СОДЕРЖАНИЕ 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

     Кредитование  сейчас пользуется все большей популярностью, как среди физических, так и  среди юридических лиц. Задача любого банка – разнообразить и усовершенствовать кредитную систему своего банка, сделать ее доступной и привлекательной для клиентов.

     Планирование  кредитных операций - одна из актуальных задач, стоящих перед сотрудниками кредитного управления любого коммерческого банка. Основной проблемой коммерческих банков  при планировании использования кредитных ресурсов является малая доля собственных средств в общей сумме капитала банка и большая доля привлеченных средств.

     Актуальность  выбора темы работы связана с видением проблем банков по формированию кредитной ресурсной базы и эффективному их размещению в условиях нестабильного уровня валют, инфляции, что негативно сказывается на деятельности всех банков.

     Целью данного курсового проекта является разработка методических основ планирования использования кредитных ресурсов коммерческого банка в современных российских условиях.

       Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

     1) рассмотреть потребности в кредитных ресурсах;

     2) охарактеризовать методические  положения по оптимизации использования  кредитных ресурсов;

     3) охарактеризовать ставки за пользование кредитом;

     4) выбрать вариант использования  кредитных ресурсов и его экономическую  оценку.

       Предметом исследования является планирование использования кредитных ресурсов коммерческого банка. Объектом исследования является дополнительный офис КБ «Стройкредит» ОАО «Тобольский». Банк является универсальным клиентским Банком и предоставляет своим Клиентам широкий спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, как в российских рублях, так и в иностранной валюте. Услугами Банка в равной степени успешно пользуются клиенты, представляющие различные отраслевые сегменты и виды бизнеса, крупные корпорации, малые и средние предприятия, а также физические лица. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      1 ОБОСНОВАНИЕ ПОТРЕБНОСТИ В КРЕДИТНЫХ  РЕСУРСАХ 

     Кредитная операция является основополагающей для  денежно-кредитного института. Для  банка данная деятельность направлена, с одной стороны, на повышение  его доходности, с другой стороны, на обеспечение ликвидности. В обычной экономической ситуации банки зарабатывают главным образом на кредитовании как юридических, так и физических лиц. Кредиты должны быть не только устойчивым источником дохода, но и источником ликвидности как банка, так и его клиентов.

     Главным конкурентным преимуществом «Стройкредит» ОАО является обширная, диверсифицированная клиентская база. Сотрудничество банка со всеми группами клиентов позволяет ему успешно управлять ресурсами и минимизировать финансовые риски.

     Персонал  банка не раз доказывал, что способен решать задачи любой сложности, помогая  банку непрерывно развиваться и  выдерживать любые неблагоприятные  изменения рынка.

     Кредитный рейтинг инвестиционного уровня, присвоенный банку ведущим мировым рейтинговым агентством S&P, подтверждает, что «Стройкредит» ОАО является стабильным финансовым институтом со стабильной технологической и финансовой базой. Наличие рейтинга в перспективе позволяет банку успешно работать на международных финансовых рынках, повышать эффективность и увеличивать масштабы деятельности.

     Главной задачей банка в сложившихся  конкурентных условиях становится интенсивное  развитие направления розничного обслуживания клиентов. Для успешного конкурирования на розничном рынке Тюменской области и для достижения поставленных целей банку необходимо в трехлетней перспективе решить следующие задачи:

1. Повысить эффективность использования имеющейся филиальной сети, для чего провести реструктуризацию инфраструктуры в точках продаж;
2. Значительно увеличивать количество точек продаж, разместив новые точки в наиболее привлекательных для ведения бизнеса регионах Тюменской области;
3. Развивать продуктовую линейку в части удовлетворения растущих потребностей населения, повышения качества обслуживания, увеличения комиссионных доходов;
4. Разрабатывать единые стандарты обслуживания, повышать эффективность каналов продвижения продуктов;
5. Развивать технологии использования точек продаж для оказания посреднических услуг по обслуживанию физических лиц.

     Кредитный портфель  «Стройкредит» ОАО по состоянию на 1 января 2009г. состоял из  46000  договоров, по сравнению с началом 2008г. кредитный портфель увеличился на 4000 договоров (на 9,5%). Прирост произошел, главным образом, за счет увеличения остатка задолженности по кредитам, предоставленным физическим и юридическим лицам (табл. 1.1).

     За 2008 г. наблюдается рост кредитных вложений по всем сегментам кредитного рынка за исключением кредитов органам власти  и малому бизнесу. В абсолютном выражении наибольшее увеличение вложений произошло в розничный рынок (на 6 738 598 тыс. руб. или 66 %).

    Таблица 1.1

    Динамика  ссудной задолженности за 2008 г.

 

     Динамичное  развитие сектора  розничного  кредитования  банка обусловлено реализацией стратегии по продвижению услуг кредитования населения:

     а) взаимовыгодное и тесное сотрудничество с крупнейшими застройщиками, автосалонами, риэлтерскими компаниями;

     б) проведение активной рекламной кампании в средствах массовой информации, участие в конференциях, выставках, ярмарках кредитных продуктов, проведение дней открытых дверей, распространение брошюр и листовок;

     в) работа непосредственно  на предприятиях и организациях по привлечению на кредитование  сотрудников  предприятий;

     г) участие  «Стройкредит» ОАО в национальном проекте «Доступное и комфортное жилье гражданам России». В целях реализации этого проекта банк принимает активное участие в региональных  программах, направленных  на  улучшение  жилищных  условий  населения. Наиболее активное участие банка проходило по Программе Ханты-Мансийского автономного округа – Югры «Улучшение жилищных условий населения Ханты-Мансийского автономного округа – Югры на 2005-2015 годы», Администрации Тюменской области «Доступное жилье», Администрации г. Тюмени и Администрации Ямало-Ненецкого автономного округа  «Обеспечение жильем молодых семей».

     Портфель  кредитов, предоставленных юридическим лицам, занимает одну из наибольших долей в структуре кредитных вложений Банка. Всего за 2008 год хозяйствующим субъектам различных организационно-правовых форм собственности предоставлено кредитов на общую сумму 29 594 млн. руб. Данный показатель является отражением стратегии «Стройкредит» ОАО, направленной на поддержку и развитие промышленности и других отраслей региональной экономики.

     Отраслевая  структура корпоративного кредитного портфеля не претерпела серьезных изменений. По-прежнему преобладает финансирование различных отраслей промышленности, торговли, строительства.

     Кредитные вложения «Стройкредит» ОАО в территориальном разрезе выглядят следующим образом:

Таблица 1.2

Структура кредитных вложений в разрезе  территорий, тыс. руб.