Отличительные особенности функционирования наличного денежного обращения и платежных систем в РФ и промышленно развитых странах

Введение.

   Деньги  – одно из величайших изобретений  человечества. Они являются неотъемлемой и существенной частью финансовой системы  страны. Называются ли они долларами, рублями, фунтами или франками деньги служат средством оплаты, средством  сохранения стоимости и единицей счета во всех, кроме самых начальных экономических систем. Деньги, пожалуй, один из наиболее важных элементов любой экономической системы, содействующих работе экономики. Необходимо отметить, что рыночная экономика – это в первую очередь денежная экономика. Покупка и продажа товаров, получение прибыли – везде фигурируют деньги. Без денег не могут совершаться многочисленные сделки в рыночной экономике. Без денег рыночная экономика не могла бы нормально функционировать.

   Если  действующая денежная система работает хорошо и слаженно, то она вливает жизненную силу во все стадии процесса производства, в кругооборот доходов и расходов, способствует полному использованию имеющихся производственных мощностей и трудовых ресурсов.

   И наоборот, если функционирующая денежная система работает плохо, с перебоями, то это может стать главной причиной снижения или резких колебаний уровня производства, занятости, роста цен и снижения доходов населения.

   Следовательно, без наведения порядка в сфере  денежных отношений добиться устойчивого экономического роста невозможно.

   Цель курсовой работы состоит в том, чтобы выявить существенные отличия организации денежной системы Российской Федерации от денежных систем промышленно развитых стран.

   Для достижения этой цели поставлены следующие задачи:

1. Рассмотреть теоретические основы денежной системы. Для этого необходимо дать определение денежной системы, рассмотреть ее составные части, а также охарактеризовать типы денежных систем.

   2. Дать характеристику денежных систем промышленно развитых стран, а именно – США, Великобритании и Российской Федерации.

   3. Изучить основные тенденции наличного  денежного обращения и проблемы  с ним связанные.

   4. Изучить развитие карточных платежных  систем в РФ и развитых странах.

   5. Выявить имеющиеся резервы по повышению эффективности функционирования платежных систем и наличных денег в РФ.

   Предметом изучения данной работы является организация  денежных систем РФ и промышленно  развитых стран.

   Для написания этой курсовой работы была использована учебно-методическая литература по денежному обращению и теории денег (Романовский М.В., Сенгачев В.К., Жуков Е.Ф.), а также статьи из журнала «Деньги и кредит»,  интернет источники (сайт ЦБ РФ, интернет-портал Банкир.Ру). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Теоретические аспекты денежных систем.

1. Понятие и основные элементы денежных систем.

   С укреплением государственной власти и образованием национальных рынков в 16-17 вв. в Европе возникли объективные  предпосылки для государственного регулирования денежного обращения. Каждое государство в законодательном порядке стало определять формы, систему денежного обращения с учетом исторически сложившихся традиций, политических и экономических условий в стране.

   Денежная  система – исторически сложившаяся и закрепленная законом форма организации денежного обращения в государстве – предусматривает сведение разнообразных элементов денежного обращения в единое целое [2, с.32]. Первоначально в обращении находились полноценные деньги – золотые и серебряные монеты. Позднее наряду с ними стали обращаться и неполноценные денежные знаки. По мере развития кредита и банков в обращение поступили банковские (кредитные) билеты, а впоследствии и бумажные деньги в виде казначейских билетов, выпускаемых государством.

   Как и любая система, денежная система  состоит из ряда элементов. Выделяют следующие элементы денежной системы:

   • название денежной единицы как единицы  денежного счета, необходимого для  выражения цены товара, и масштаб  цен;

   • виды денег и денежных знаков, находящихся  в обращении и являющихся законным платежным средством;

   • порядок эмиссии и характер обеспечения  денежных знаков, выпущенных в обращение;

   • механизм денежно-кредитного регулирования  [3, с.123].

   Формирование  денежной системы любого государства  начинается с установления названия монет и определения денежной единицы. Например, в Германии – марка, во Франции – франк, в Великобритании – фунт стерлингов и т. д. Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов – 100 пенсам, 1 российский рубль – 100 копейкам.

   Масштаб цен – это средство выражения  стоимости в денежных единицах. При  металлическом обращении, когда  денежный товар – металл – выполнял все функции денег, масштаб цен  представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы, или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены [6, с.33].

   В настоящее время ни в одной  стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами.

   Банкноты  – это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое  в обращение центральными банками. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце 17 в. ЦБ выпускали банкноты на основе учета частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в ЦБ при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото. После мирового кризиса 1929 – 1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства: в России обращаются банкноты – 5,10,50,100,500,1000,5000 рублей, в США – 1,5,10,20,50,100 долларов и т.д.[5,с.83].

   Казначейские  билеты – бумажные деньги, выпускаемые  непосредственно государственным казначейством – министерством финансов или специальным государственным органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами  и банкнотами практически стерлась.

   Разменная монета – слиток металла, имеющий, установленные  законом весовое содержание и  форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части ее номинала. Они являются разменными деньгами и позволяют совершать любые мелкие покупки.

   Эмиссионная система – законодательно установленный  порядок выпуска и обращения, неразменных на золото кредитных и денежных знаков. Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли:

   • центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов, составляющих подавляющую часть налично–денежного обращения;

     • казначейство (министерство финансов  или другой аналогичный орган)  выпускающее мелкокупюрные бумажноденежные  знаки (казначейские билеты, монеты  из дешевых видов металла). В  настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом за счет депозитно-чековой эмиссии, которая осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

   Порядок обеспечения денежных знаков устанавливается  законодательством стран и в  качестве обеспечения могут служить  товарно-материальные ценности: золото и драгоценные металлы, свободно-конвертируемая валюта.

   Денежное  регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег потребностям товарооборота. Во многих промышленно развитых странах с 70-х гг. было введено таргетирование, то есть установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике ЦБ [7,с.137].

   Таким образом, в каждой стране денежная система  складывается исторически. Она включает в себя несколько элементов, формирование которых происходило на протяжении длительного периода времени. При этом одни элементы денежной системы зародились (например, денежная единица) в более ранний период, чем другие. 

   1.2. Типы денежных систем.

   Как свидетельствует исторический опыт, стабильность и эластичность денежной системы зависят от того, какие деньги находятся в обращении. Стабильность или устойчивость денежной системы означает относительное постоянство стоимости денежной единицы. Эластичность денежной системы – это способность денежного обращения расширяться или сужаться в соответствии с потребностями экономического оборота в деньгах. Различают два типа денежных систем:

   • системы металлического обращения, при которых денежный товар (благородные металлы) непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

   •  системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

   При металлическом обращении в зависимости  от металла, который в данной стране принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различают биметаллизм и монометаллизм.

   Биметаллизм – денежная система, где совместно обращаются золотые и серебряные монеты, между которыми установлен фиксированный курс [5,с.83]. Биметаллический стандарт обладает следующими характеристиками: свободная чеканка монет; неограниченное обращение монет и благородных металлов; фиксация обменного курса между двумя металлами.

Существовали  три разновидности биметаллизма:

   • система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;

   • система двойной валюты, когда соотношение между металлами устанавливалось государством, и в соответствии с этим производилась чеканка монет из серебра и золота;

   • система «хромающей валюты», при которой и золотые, и серебряные монеты служили законными платежными средствами, однако не на равных условиях, поскольку монеты из серебра чеканились в закрытом порядке, а из золота – свободно. В этой системе серебряные монеты являлись знаком золота (как бумажные банкноты). Однако в отличие от бумажных банкнот, они не обменивались свободно на золото и потому получили название хромающей валюты, то есть неполноценной валюты.

   Биметаллизм был широко распространен в 16 -17 вв., а в ряде стран Западной Европы – и в 19 в. Однако при использовании двух металлов в качестве денег возникла трудность установления стоимостного соотношения между золотом и серебром. Кроме того, в результате удешевления производства серебра в конце 19 в. и его обесценения золотые монеты стали уходить из обращения в сокровище. Это еще раз подчеркнуло неустойчивость и противоречивость биметаллизма. Развитие товарного хозяйства требовало устойчивых денег, единого всеобщего эквивалента, поэтому биметаллизм уступил место монометаллизму [1,с.57].

   Монометаллизм – это денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на этот денежный металл (золото или серебро). Например, в России с 1834 по 1852 г. существовал серебряный монометаллизм, а с 1897 по 1914 г. – золотой. Добыча золота и серебра в мире ограничена, что сдерживало увеличение денежной массы, а, следовательно, развитие товарного производства. Противоречие между количеством денежного товара и потребностью рынка в деньгах удалось разрешить путем выпуска в обращение знаков стоимости – кредитных и бумажных денег [6,с.31].