Отличительные особенности функционирования наличного денежного обращения и платежных систем в РФ и промышленно развитых странах

   В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото в теории денег различают три вида денежных систем: золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарт.

   Золотомонетный  стандарт  характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег; производится свободная чеканка золотых монет для частных лиц с фиксированным содержанием золота; находящиеся в обращении денежные знаки свободно и неограниченно размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости; допускается свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота. Так как стоимость золота как товара подвержена минимальным колебаниям, а излишние деньги в виде золотых монет уходили из обращения и оседали на руках в виде сокровища, то золотомонетный стандарт как самонастраивающаяся система наилучшим образом удовлетворял потребности экономики. Вместе с тем функционирование такого типа стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у ЦБ, которые обеспечивали размен банкнот на золото. В период расцвета золотомонетного стандарта обмен банкнот на золото часто приостанавливался в периоды войн, когда государство финансировало свои расходы за счет бумажной эмиссии. Так Первая мировая война привела к отмене золотомонетного стандарта.

   Золотослитковый стандарт, сохраняя за золотом роль денежного товара, ограничивал его использование в обращении. В обращении находились неразменные на золото банкноты, свободное перемещение золота из одной страны в другую запрещалось. В этом случае банкноты обменивались на золото в слитках только при предъявлении их на сумму не меньше установленной законом.

   Золотодевизный  стандарт означал размен банкнот на иностранную валюту (девизы), размениваемую на золото. Но мировой экономический кризис в 1929-1933 гг. ликвидировал все формы золотого монометаллизма. С середины 30-х гг. начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных денежных знаков.

   Для денежных систем, построенных на обороте кредитных денег, характерны: отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уходом золота из внутреннего и внешнего оборотов и оседанием его в резервах; выпуск наличных и безналичных денег на основе кредитных операций банков; создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования [3,с.126].

   После Второй мировой войны в мире сложилась  Бреттон-Вудсская денежная система, к  основным чертам которой относятся: золото в некоторых случаях выполняет функцию мировых денег, являются воплощением богатства; за долларом закрепляется статус международной резервной валюты, обмениваемой на золото. В результате сокращения золотых запасов США мировая денежная система потерпела крах. На смену пришла Ямайская денежная система, которая характеризовалась следующими чертами: мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ – СДР; юридически была завершена утрата золотом денежных функций. Таким образом, формирование денежных систем происходило путем смены нескольких их типов.

2. Характеристика денежных систем РФ и промышленно развитых стран.

   2.1. Денежная система США.

   Одной из особенностей денежной системы США  являлось длительное существование  биметаллизма, который поддерживали не только влиятельные в США владельцы серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков, заинтересованных в повышении товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. По закону 1873 г. денежной единицей США был признан золотой доллар. С 1900 г. устанавливается золотой монометаллизм, но серебряные доллары из обращения не были изъяты.

   Еще одной характерной чертой денежной системы США было длительное существование  децентрализованной системы банкнотной эмиссии. До 60-х годов 19 в. правом выпуска  банкнот пользовались многочисленные банки отдельных штатов. По закону 1863 г. это право было предоставлено так называемым национальным банкам, подчиненным федеральному законодательству; тем не менее, эмиссия оставалась децентрализованной, поскольку ее осуществляло несколько тысяч национальных банков. Другой своеобразной чертой системы банкнотой эмиссии, просуществовавшей в США с 1863 до 1914 г., являлось обязательное обеспечение выпускавшихся банкнот облигациями государственных займов [1,с.362].

   В декабре 1913 г. был издан закон, согласно которому создана новая система эмиссионных банков – Федеральная Резервная Система (ФРС). Федеральный резервный акт внес следующие изменения в денежную систему страны:

а) он централизировал  банкнотную эмиссию;

б) существенно  изменил систему обеспечения банкнот, сделав основным обеспечением их коммерческие векселя вместо государственных ценных бумаг.

   В период мирового экономического кризиса  особенностью денежной системы США  было длительное сохранение золотомонетного  стандарта. Это объясняется прежде всего тем, что штаты вступили в Первую мировую войну незадолго до ее окончания, а потому им не приходилось нести большие военные расходы и прибегать для их покрытия к инфляционному выпуску бумажных денег. Кроме того, после войны золотой запас страны значительно возрос, что способствовало сохранению системы свободного размена банкнот на золотые монеты. Но под ударами кризиса 1929 -1933 гг. золотой стандарт рухнул.

   В настоящее время США располагает  следующей структурой денежного  обращения, которую определяют три основных эмитента денег: министерство финансов (казначейство), центральный банк (ФРС) и коммерческие банки.

   Министерство  финансов выпускает мелкокупюрные (казначейские денежные) билеты от 1 до 10 долл., серебряные монеты и разменные, так называемые неполноценные монеты, изготовленные из обычных металлов (никеля, меди).

   ФРС в лице федеральных резервных  банков выпускает банкноты, которые  являются главным средством налично-денежного  оборота страны. Коммерческие банки  эмитируют в основном векселя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги, которые совместно образуют так называемые безналичные деньги. Важной основой безналичных расчетов в США являются депозиты до востребования как вторичный элемент денежной массы. Средства, которые концентрируются на этих счетах, принадлежат в основном крупным корпорациям и состоятельным слоям населения. То есть у корпораций и кредитно-финансовых институтов сконцентрированы крупные вклады, а по их счетам проходит основная часть безналичного оборота. Главным инструментом безналичного обращения денег является чек, который получил здесь большое распространение и обслуживает не только крупные финансовые торговые операции, но и мелкий оборот.

   Другими формами безналичных расчетов являются системы кредитных карточек и предуведомленных платежей. Кредитные карточки получили распространение в 60-х гг. Они позволяют обслуживать не только потребительские расчеты, но и являются инструментом краткосрочного кредита. Сущность системы предуведомленных платежей в том, что банк автоматически зачисляет или списывает со счета клиента суммы по заранее заключенному договору, не требуя согласия клиента в каждом конкретном случае.

   Широкое внедрение безналичных расчетов на базе автоматизированных и электронных  систем позволило США создать несколько электронных расчетных центров. В результате чего появилась возможность перечислять в безналичной форме заработную плату, пенсию и прочие социальные выплаты, оплачивать коммунальные счета и т. д.

   Регулирование денежной системы осуществляет ФРС совместно с министерством финансов. Начиная с 80-х гг. в США начинает проводиться жесткое регулирование денежного обращения путем установления ограничений денежной массы и повышения процентных ставок. В дальнейшем это способствовало снижению темпов инфляции, укреплению позиций доллара через повышение его курса [1,с.393-400].

   Таким образом, США имеет денежную систему, формировавшуюся в течение нескольких столетий. Она, как и всякая другая денежная система, состоит из нескольких элементов имеющих свои характерные особенности. Например, США является одной из немногочисленных стран мира (всего их 2), где до сих пор выпускают казначейские билеты. Также в США большая доля приходится на безналичные расчеты, где наиболее популярным является использование чеков. 

   2.2. Денежная система Великобритании.

   Денежная  единица Великобритании – фунт стерлингов. Он использовался задолго до возникновения  централизованного государства  еще в 9-10 вв. В названии «фунт стерлингов»  нашло отражение его первоначальное весовое содержание: из одного фунта серебра чеканили 240 пенсов, которые имели также второе название – «стерлинги». 20 пенсов составляли шиллинг, соответственно в одном фунте было 12 шиллингов.

   В 14 в. в Англии появляются в обращении  золотые фунты стерлингов и до конца 18 в. действует биметаллическая денежная система. В конце 18 – начале 19 в. Англия становится первой страной золотого монометаллизма. По закону 1798 г. чеканка серебра была запрещена. Однако поскольку в этот период Англия вела войну с Францией, размен банкнот на золото (характерный для золотого монометаллизма) был прекращен, и до 1821 г. в обращении находились неразменные на золото банкноты. Начиная с 1821 по 1914 гг. В Англии действовала система золотого монометаллизма. Эмиссия банкнот почти на 100% обеспечивалась золотом. Затем банкноты перестали размениваться на золото, а золотые монеты были изъяты из обращения. Для покрытия военных расходов правительство стало выпускать казначейские билеты. В 1925 г.  размен банкнот на золото был восстановлен, но в урезанной форме: на слитки, а не на золотые монеты. Золотослитковый стандарт просуществовал недолго. Уже в 1931 г. во время мирового экономического кризиса Англия была вынуждена отказаться от размена банкнот на золото. С этого времени в Англии действует система неразменных кредитных денег [1,с.412].

     Для борьбы с инфляцией банк  Англии применял разнообразные  инструменты. С конца 70-х гг. регулирование денежного обращения  было направлено на обеспечение  устойчивого сокращения темпов  роста денежной массы. Банк  стал более активно использовать рыночный подход – куплю-продажу ценных бумаг. Важнейшим методом контроля за ростом денежной массы стала продажа государственных долговых обязательств вне банковской системы.

   Главным видом денег в Великобритании служат деньги в безналичной форме. В послевоенный период в платежном обороте Великобритании используются остатки денежных средств не только на счетах до востребования, но и на срочных и сберегательных счетах. Это объясняется, в частности тем, что средства со срочных счетов могут быть получены практически также легко, как и со счетов до востребования, без предварительного уведомления.

   Кроме Казначейства, выпускающего монеты, эмитентами денег в Великобритании являются Банк Англии и коммерческие банки. Банк Англии монопольно осуществляет выпуск банкнот в сумме, определяемой казначейством и утверждаемой парламентом.

   С 1844 г. Банк Англии разделен на два департамента: эмиссионный, связанный только с  выпуском банкнот, и банковский, который  осуществляет все остальные операции. В качестве обеспечения выпуска банкнот  эмиссионный департамент приобретает государственные облигации и казначейские векселя, а также покупает векселя и другие обязательства у банков.

   Коммерческие  банки создают деньги в безналичной  форме – банковские депозиты, которые используются клиентами банков посредством чеков, поручений, переводов, кредитных карточек. Создание банковских депозитов происходит различными способами: путем приема наличных денег, в процессе выдачи ссуды, путем покупки облигаций или других ценных бумаг.

   В Великобритании банковские депозиты используются в обороте в основном с помощью  дебетовых и кредитовых платежей.

   К дебетовым относятся платежи, которые  начинаются с предоставления получателем  средств (кредитором) в свой банк платежного инструмента, подтверждающего долг плательщика (дебитора); на основании этого документа дебетуется счет плательщика. Сюда относят платежи векселями, чеками, дебетовые платежи по перечислению. Последние делятся на «постоянные поручения» и «прямое дебетование счетов». В первом случае плательщик приказывает о регулярном перечислении средств с его счета. Во втором случае плательщик дает разрешение своему банку списывать с его счета любые суммы для оплаты платежных требований от других ли, организаций и т.д. Такие переводы используются  предприятиями для выплаты заработной платы в безналичной форме.

   Дебетовые и кредитовые платежи по перечислению получили большое распространение  в Великобритании благодаря их автоматизации  [1,с.414-421].

   Итак, денежная система Великобритании в течение своего развития претерпела серьезные изменения. В эпоху существования металлического денежного обращения, Англии приходилось не раз отказываться от размена банкнот на золото и выпускать банкноты необеспеченные золотом, что серьезно потрясало денежную систему. В настоящее время осуществляются в основном безналичные расчеты в форме дебетовых и кредитовых платежей.