Отчет по практике в банке

        В связи  с изменением типа акционерного  общества со 2 апреля 1999 года полное наименование Банка изменилось на Открытое акционерное общество коммерческий банк развития газовой промышленности Севера «СЕВЕРГАЗБАНК» (Лицензия ЦБ РФ № 2816 от 01.08.03г.)

        26.08.2002 получено  свидетельство о внесении записи  о банке в единый государственный реестр юридических лиц за основным государственным регистрационным номером 1023500000160.

        С 8 ноября 2012 г., по решениею годового общего  собрания акционеров, Банк носит  фирменное наименование ОАО "БАНК  СГБ". [15]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

            2. Организационно – управленческая структура банка.

2.1. Совет директоров  банка. Правление банка. Единоличный  исполнительный орган банка.

Управление банком осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации и настоящим Уставом.

Специальное право на участие Российской Федерации, субъекта Российской Федерации или муниципального образования в управлении банком («золотая акция») в отношении банка не используется.

Организационно – управленческая структура банка состоит из совета директоров банка, председателя совета директоров, членов совета директоров, правления, а так же непосредственно персонал банка.

Совет директоров ОАО «БАНК СГБ»

(избран решением единственного  акционера 18.04.2014).

Председатель Совета директоров Банка:

Калин Александр Борисович

Члены Совета директоров Банка:

Печенкина Екатерина Евгеньевна

Аршинов Андрей Михайлович

Зинкевич Игорь Константинович

Филатов Максим Владимирович

Смирнов Сергей Николаевич

Орлов Артем Владимирович

Правление ОАО "БАНК СГБ"

Филатов Максим Владимирович - Председатель Правления (избран решением Совета директоров 19.12.2013 г.)

Морева Диляра Альфредовна - Заместитель Председателя Правления

Семенов Владимир Александрович - Заместитель Председателя Правления, начальник Департамента информационных технологий

Лукичев Денис Александрович - Заместитель Председатедя Правления - начальник Департамента управления активами и пассивами

Чумаевская Елена Александровна - начальник Правового управления

Мардумов Олег Левонович - начальник Департамента кредитных рисков

Новиков Алексей Геннадьевич - Директор Вологодской региональной дирекции

 

 

 

2.2. Отделы банка, задачи и функции.

Наименование должности	Функции и задачи
Административно-управленческий аппарат	Управляющий филиалом организует работу филиала, обеспечивает прибыльность и рентабельность работы филиала. Главный бухгалтер обеспечивает достоверный и своевременный учет всех банковских операций и услуг. Помощник управляющего ведет делопроизводство, подготавливает проекты приказов, осуществляет обмен информацией между головным банком и филиалом. Специалист по фин.мониторингу обеспечивает сохранность и возврат полученных документов, контроль за операциями в целях противодействия легализации доходов.
Управляющий филиалом
Заместитель Управляющего филиалом
Главный бухгалтер
Помощник управляющего
Ведущий специалист по фин.          Мониторингу
Отдел по работе с физическими лицами	Начальник отдела проводит маркетинг, анализ банковских услуг, участвует в разработке тарифной политики. Ведущий специалист/специалист - консультируют клиентов по вопросам предоставления услуг, осуществляет ведение счетов физических лиц в валюте РФ, иностранной валюте.
Начальник отдела
Ведущий специалист
Специалист
Юридический отдел	Начальник отдела/юрисконсульт обеспечивают законность деятельности филиала, разработка и осуществление мероприятий по укреплению финансово-кредитной политики, анализ и обобщение судебной и арбитражной практики, контроль за соответствие проектов приказов законодательству.
Начальник отдела
Юрисконсульт
Отдел внутрибанковских операций и расчетов	Контроль за экономным использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов банка, контроль за правильностью начисления и уплаты всех видов налогов и платежей, инвентаризация денежных средств и товарно-материальных ценностей, осуществление внутрибанковского контроля, контроль за составлением бухгалтерской, статистической, налоговой отчетности.
Начальник отдела
Ведущий специалист
Специалист
Учетно - операционный отдел	Организация учетно-операционной работы, составление бухгалтерской отчетности, открытие счетов юр.лицам, анализ дебиторской и кредиторской задолженности, анализ доходных и расходных счетов баланса, контроль процентов, размещение денежных средств, ведение аналитического и синтетического учета средств и ценностей.
Заместитель главного бухгалтера
Начальник отдела
Ведущий специалист
Специалист
Отдел автоматизации	Разработка и внедрение средств комплексной автоматизации, составление перспективных планов автоматизации, обеспечение надежности и бесперебойной работы средств автоматизации, разработка новых проектов, внедрение и сопровождение программно-технических комплексов.
Начальник отдела
Ведущий специалист
Специалист
Кредитный отдел	Развитие существующих видов кредитования, анализ кредитного портфеля, рассмотрение заявок на предоставление кредитного продукта, консультации клиентов по условиям, видам и формам кредитных продуктов.
Начальник отдела
Ведущий специалист
Специалист
Отдел валютных операций	Валютный контроль за поступлением валютной выручки, проведение валютных операций между резидентами и нерезидентами при предоставлении кредитов и займов, открытие и ведение счетов в иностранных валютах, валютное обслуживание физических лиц, проведение валютно-обменных операций.
Специалист
Отдел ценных бумаг	Осуществление регистрации сделок с ценными бумагами, согласование условий договоров с клиентами и их выполнение, ведение ведомостей, реестров и журналов учета ценных бумаг.
Специалист
Отдел кассовых операций	Зав.кассой/старший кассир/кассир/кассир-инкассатор - осуществление операций по приему и выдаче, учету и хранению денежных средств, прием сумок с денежной наличностью от инкассаторов. Старший инкассатор/водитель инкассатор/инкассатор - осуществление операций по инкассации и доставке денежных средств.
Заведующий кассой
Старший кассир
Кассир
Кассир-инкассатор
Старший инкассатор
Водитель-инкассатор
Инкассатор (совместитель)
Экспертный отдел	Организация и осуществление надежной внешней и внутренней экономической, информационной безопасности, проверка клиентов и партнеров на предмет "благонадежности", осуществление досудебной работы в отношении должников.
Начальник отдела
Специалист
Хозяйственный отдел	Снабжение и хозяйственное обслуживание филиала, обеспечение соблюдения норм и правил техники безопасности и охраны труда, контроль за состоянием внутренних и наружных систем.
Заведующий хозяйством
Водитель
Старший водитель
Электрик
Уборщик территории
Уборщик производственных и служебных помещений

 

 

 

2.3. Виды деятельности  банка. Виды лицензий.

 

Виды лицензий.

 

ОАО «БАНК СГБ» были выданы следующие лицензии (Приложение D):

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2816 от 01.08.2003 г.

Лицензия на осуществление банковских операций № 2816 от 01.08.2003 г.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 135-06638-001000 от 16.05.2003 г.

 Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 135-06644-000100 от 16.05.2003 г.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 135-06631-010000 от 16.05.2003 г.

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 135-06624-100000 от 16.05.2003 г.

Лицензия Биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле № 1297 от 18.12.2008 г.

Лицензия на осуществление деятельности по техническому обслуживанию шифровальных (криптографических) средств № 32X от 25.03.2009 г.

Лицензия на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств № 33P от 25.03.2009 г.

Лицензия на осуществление предоставления услуг в области шифрования информации, не содержащей сведений, составляющих государственную тайну, № 34У от 25.03.2009 г.

 

Виды деятельности банка.

 

В настоящее время ОАО «БАНК СГБ» является одним из крупнейших региональных банков Северо – Запада. Клиентами Банка являются предприятия реального сектора экономики и малого бизнеса, предприниматели и частные лица. Банк успешно участвует в крупнейших федеральных и региональных программах, в том числе: ипотечного кредитования, пенсионного обеспечения граждан, поддержки малого и среднего бизнеса.

Число сотрудников в Банке и филиалах на 01.01.2014 г. составляет 1560 человек. По состоянию на 01.01.2014 г. Банк имеет 12 филиалов, 48дополнительных офисов, 1 кредитно – кассовый офис, 13 операционных касс вне кассового узла, расположенных в Республике Коми, г. Санкт – Петербург, Архангельской, Вологодской, Ивановской, Новгородской и Ярославской областях.

По данным рейтингового агентства РБК-рейтинг ОАО «БАНК СГБ»:

- занимает 27 место среди банков России по привлекательности ставок по депозитам для физических лиц (по итогам 11 месяцев  2012 года);

- входит в число крупнейших 25 банков России по количеству  активных пластиковых карт (по  итогам I полугодия 2012 года);

- занимает 36 место по объему выданных автокредитов (по итогам I полугодия 2012 года);

- занимает 33 место по количеству  собственных банкоматов по России (на 1.07.2012 года);

- занимает 63 место в топе 100 самых филиальных банков России (на 1.06.2012 года);

- занимает 41 место среди банков России по объему выданных беззалоговых кредитов (на 1.07.2012 года).

               Зарегистрированный и оплаченный уставный капитал Банка составляет (Шестьсот шестьдесят один миллион двести пятнадцать тысяч триста) рублей.

Аудитор Банка – ЗАО «КПМГ».

Банк является правообладателем  программы для ЭВМ «Автоматизированная банковская система «ОРДОС» (свидетельство № 2002610957 об официальной регистрации программы, выдано Российским агентством по патентам и товарным знаками 14 июня 2002 года).

С ноября 1998 года Банком разработана и введена в действие концепция регионального обслуживания структурных подразделений Северной железной дороги в Северо – Западном регионе.

Банк является членом Ассоциации транспортных банков, Ассоциации банков Северо – Запада, Некоммерческой саморегулируемой организации профессиональных участников рынка ценных бумаг «Национальная фондовая ассоциация», некоммерческого партнерства «Банки Золотого Кольца».

С 1998 года Банк состоит членом Вологодской торгово – промышленной палаты, с 2004 года – членом Торгово – промышленной палаты г. Череповца Вологодской области. [1]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Кредитный и депозитный портфели.
1. Кредитный портфель.

Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов – основная операция, обеспечивающая их доходность и стабильность существования. Выдавая кредиты физическим и юридическим лицам, банк формирует свой кредитный портфель.

Таким образом, кредитный портфель банка – это совокупность остатков задолженности по активным кредитным операциям на определенную дату. Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с физическими и юридическими лицами на определенную дату.

Существуют различные классификации кредитного портфеля, среди которых можно встретить деление портфеля на валовой (совокупный объем выданных банком кредитов на определенный момент времени) и чистый (валовой портфель за вычетом суммы резервов на покрытие возможных убытков по кредитным операциям).

Оптимальный кредитный портфель коммерческого банка — это такой кредитный портфель, при котором аккумулирование и распределение кредитных ресурсов происходят таким образом, что выданные ссуды соответствуют имеющимся кредитным ресурсам по срокам и суммам, уровень доходности по ним является максимально возможным в данных условиях, а степень риска сводится к минимально допустимому уровню. Формирование оптимального кредитного портфеля — одна из ключевых задач и главных проблем деятельности банка.

Выделяют пять стадий формирования оптимального кредитного портфеля:

• анализ факторов, воздействующих на спрос и предложение кредита;
• формирование кредитного потенциала коммерческого банка;
• обеспечение соответствия структуры кредитного потенциала и выданных ссуд;
• анализ выданных кредитов по различным признакам;
• оценка эффективности и качества кредитного портфеля, разработка мероприятий по совершенствованию кредитного портфеля банка.

Виды кредитного портфеля.

Риск–нейтральный кредитный портфель характеризуется относительно низкими показателями рискованности, но, в то же время, и низкими показателями доходности, а рискованный кредитный портфель имеет повышенный уровень доходности, но и значительный уровень риска.

В литературе часто встречаются понятия оптимального и сбалансированного кредитного портфеля.

Оптимальный кредитный портфель наиболее точно соответствует по составу и структуре кредитной и маркетинговой политике банка и его плану стратегического развития.

Сбалансированный кредитный портфель – это портфель банковских кредитов, который по своей структуре и финансовым характеристикам лежит в точке наиболее эффективного решения дилеммы «риск-доходность». Оптимальный портфель не всегда совпадает со сбалансированным: на определенных этапах своей деятельности банк может в ущерб сбалансированности кредитного портфеля осуществлять выдачу кредитов с меньшей доходностью и с большим риском. Делается это обычно с целью укрепления конкурентной позиции, завоевания новых ниш на рынке, привлечения новых клиентов и т.д.

Кроме того, выделяют:

• кредитный портфель головного банка и кредитные портфели филиалов;

• портфель по кредитам юридическим лицам (деловой кредитный портфель) и физическим лицам (персональный кредитный портфель), а также портфель по кредитам другим банкам (межбанковский кредитный портфель);