Отчет по практике в банке

Содержание.

Введение…………………………………………………………………….3

Глава 1. Общие сведения о филиале, его правовом статусе, структуре, операциях………………………………………………………………………….4

Глава 2. Пассивные операции, ресурсная база филиала…………………9

Глава 3. Активные операции, размещение ресурсов филиала…………22

Глава 4. Валютные операции…………………………………………….24

Глава 5. Операции с пластиковыми картами……………………………31

Глава 6. Безналичные расчеты…………………………………………...34

Заключение………………………………………………………………36

Введение.

Банк Москвы является крупнейшим из универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг, как для юридических, так и для частных лиц.

Банк является универсальным, предоставляет своим клиентам — частным лицам, крупнейшим отраслевым компаниям, предприятиям среднего и малого бизнеса, государственным структурам — широкий спектр услуг.

Белгородский филиал Банка Москвы состоит из следующих отделов:

1)                 Юридический отдел;

2)                 Расчетный отдел;

3)                 Отдел по работе с персоналом;

4)                 Отдел кассовых операций;

5)                 Отдел розничных продуктов;

6)                 Отдел кредитного мониторинга;

7)                 Отдел розничного кредитования;

8)                 Отдел корпоративного бизнеса;

9)      Отдел по работе с залогами;

10) Отдел по обслуживанию юридических лиц;

11) Финансовый отдел;

12) Отдел клиентского обслуживания;

13) Отдел информационных технологий;

14) Отдел экономической безопасности;

15) Бухгалтерия;

16) Отдел финансового мониторинга и валютного контроля;

17) Хозяйственный отдел.

Целью данной работы является рассмотрение пассивных, активных и валютных операций, а так же операции с пластиковыми картами, организации работы с клиентами и безналичные расчеты.

Глава 1. Общие сведения о филиале, его правовом статусе, структуре, операциях.

Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России, предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц.

По состоянию на 31 декабря 2009 года (по МСФО) активы Группы Банка Москвы составили 825,1 млрд рублей, кредитный портфель — 577,8 млрд рублей.

Банк Москвы входит в топ-5 крупнейших российских кредитных организаций по размеру активов и капитала, а также по объему привлеченных средств населения.

Ключевым акционером Банка с момента основания в 1995 году является Правительство Москвы. Сегодня город владеет 46,48% акций Банка напрямую и 17,32% через Группу дочерних компаний ОАО «Столичная страховая группа».

В настоящее время Банк Москвы обслуживает более 100 тыс. корпоративных и более 9 млн частных клиентов. Среди клиентов — юридических лиц — крупнейшие отраслевые предприятия, предприятия среднего и малого бизнеса.

Банк представлен практически во всех экономически значимых регионах страны и насчитывает 384 обособленных подразделения, включая дополнительные офисы и операционные кассы. По состоянию на 1 января 2011 года в регионах России работало 244 подразделения Банка. В Москве и Московской области действует 140 офисов Банка. Кроме того, услуги населению оказываются в 474 почтово-банковских отделениях столичного региона.

В сеть Банка также входят 5 дочерних банков, находящихся за пределами России: АО «БМ Банк» (Украина), ОАО «Банк Москва-Минск» (Беларусь), Латвийский Бизнесбанк (Латвия), Эстонский кредитный банк (Эстония) и АО «Банк Москвы» — (Белград) (Сербия). Представительство Банка Москвы действует во Франкфурте-на-Майне (Германия).

В Банке Москвы действует собственный Процессинговый центр, обслуживающий карточные программы Банка. Банк выпустил более 13 млн пластиковых карт. Процессинговый центр сертифицирован Visa International и MasterCard и располагает широкой сетью банкоматов (1,9 тыс. штук).

Высокую надежность Банка Москвы подтверждают рейтинги международных рейтинговых агентств. Долгосрочный кредитный рейтинг Банка по версии Moody’s Investors Service — Baa2, по данным Fitch Ratings — ВВВ.

Цель создания банка:

1)                 Расширение банковских услуг;

2)                 Развитие экономического и финансово потенциала различных регионов Российской Федерации;

3)                 Концентрация средств для осуществления приоритетных муниципальных программ, в том числе за счет целевого использования временно свободных денежных средств, находящихся на бюджетных счетах, а так же привлечения российского и иностранного капитала;

4)                 Банковское обслуживание клиентов различных организационно-правовых форм и совершенствования расчетно-кассового обслуживания счетов.

5)                 Развитие филиальной сети Банка на территории Российской федерации и за рубежом.

Банк действует на коммерческой основе с целью извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

Банк является универсальным, предоставляет своим клиентам — частным лицам, крупнейшим отраслевым компаниям, предприятиям среднего и малого бизнеса, государственным структурам — широкий спектр услуг.

Уставный капитал банка составляет 13 735 958 000 и разделен на 137 359 580 обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 100 рублей каждая.

Так же у банка имеются лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:

                    брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами;

                    дилерской деятельности;

                    деятельности по управлению ценными бумагами;

                    посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки;

                    депозитарной деятельности.

Представители Банка Москвы являются постоянными членами:

                    Российско-Индийской Межправительственной комиссии по торгово-экономическому, научно-техническому и культурному сотрудничеству (Подгруппа по банковским и финансовым вопросам);

                    Комиссии по подготовке регулярных встреч глав правительств России и Китая (Подкомиссия по межбанковскому сотрудничеству);

                    Российско-Иракской Комиссии по торговле, экономическому и научно-техническому сотрудничеству;

                    Межправительственной Российско-Ливийской комиссии по торгово-экономическому и научно-техническому сотрудничеству.

Белгородский филиал ОАО «Банк Москвы» зарегистрирован в июне 2005 года на основании решения Совета директоров Банка и действует в соответствии с Уставом Банка, Положением о филиале и законодательством РФ. Создание филиала содействовало такой стратегической задачи развития банка, как обслуживание финансовых и товарных потоков в рамках проектов и программ, реализуемых в соответствии с соглашениями, договорами и протоколами между Правительством Москвы и Администрацией Белгородской области.

Налаженные конструктивные взаимоотношения Банка с администрациями области и города Белгорода, закрепленные в договорах о сотрудничестве, обеспечивают Банку устойчивые позиции в одном из наиболее значимых регионов страны.

Динамичный рост клиентской и ресурсной базы, демонстрируемый Белгородским филиалом в условиях насыщенности региона кредитными организациями, определяется высоким профессионализмом коллектива, широким спектром, качеством и оперативностью предоставляемых услуг.

Белгородский филиал оказывает следующие виды услуг для корпоративных клиентов:

                    Открытие, ведение и комплексное расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов;

                    Установка и обслуживание системы управления счетом и информационной поддержки «Банк-Клиент»;

                    Проведение расчетных операций;

                    Размещение денежных средств в депозиты;

                    Продажа, новация, выкуп и погашение векселей Банка;

                    Доставка и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

                    Ведение международных расчетов в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода;

                    Полный перечень банковских услуг по обслуживанию экспортно-импортных операций;

                    Предоставление кредитов, в том числе вексельных;

                    Выдача банковских гарантий в обеспечение обязательств, в том числе перед Государственным Таможенным Комитетом;

                    Комиссионные и учетные операции с векселями сторонних эмитентов;

                    Брокерские операции через ММВБ с государственными и корпоративными ценными бумагами;

                    Депозитарные операции с ценными бумагами;

                    Оформление и обслуживание пластиковых карт «Банк Москвы — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, «Банк Москвы — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, «Банк Москвы — Union Card», Diner’s Club

                    Доверительное управление активами;

                    Реализация проектов по начислению заработной платы работникам предприятий на пластиковые карты Банка Москвы;

                    Осуществление расчетов по операциям, совершаемым с использованием пластиковых карт (эквайринг);

                    Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;

                    Предоставление консультационных и информационных услуг.

А для частных лиц:

                    Открытие и ведение личных текущих счетов (до востребования) в рублях и иностранной валюте;

                    Размещение денежных средств во вклады на сроки от 1 месяца до 1 года под фиксированные процентные ставки;

                    Осуществление денежных переводов в иностранной валюте и российских рублях как со счетов по вкладу до востребования, так и без их открытия, на счета физических и юридических лиц;

                    Переводы денежных средств по системе Вестерн Юнион;

                    Оформление и обслуживание пластиковых карт «Банк Москвы — Eurocard/MasterCard» (Standard, Business, Gold), Cirrus/Maestro, «Банк Москвы — VISA» (Classic, Business, Gold, Platinum) и VISA Electron/Plus, American Express, «Банк Москвы — Union Card», Diner’s Club;

                    Купля-продажа наличной иностранной валюты и платежных документов, выраженных в иностранной валюте;

                    Паевые инвестиционные фонды;

                    Предоставление кредитов, БЫСТРОкредит;

                    Продажа памятных монет из драгоценных металлов, выпущенных Банком России;

                    Предоставление консультационных и информационных услуг.

Дисконтная карта IAPA (далее по тексту — Карта) не является расчетным средством, Карта дает возможность ее держателю только получение скидок при аренде автомобиля и проживании в гостиницах. Скидки предоставляются только держателям Карт. Не держателям Карт не будет предоставлена скидка, если только они не проживают в том же номере, что и держатель Карты. В случае возникновения конфликтных ситуаций при обслуживании по Карте, владельцу Карты необходимо обратиться в обслуживающее Вас представительство Ассоциации IAPA.

Банк Москвы предлагает новую кредитную карту VISA Electron «Банк Москвы — Золотая Середина». Эта карта объединяет в себе все преимущества кредитной карты Банка Москвы и карт Дисконтной Системы «Золотая Середина».

Основные преимущества Дисконтной Системы «Золотая Середина»:

1) Возможность получать скидки от 3% до 20% по картам «Банк Москвы — Золотая Середина» во всех торгово-сервисных предприятиях, входящих в Дисконтную Систему «Золотая Середина».

2) Более 2000 торгово-сервисных предприятий, предоставляющих скидки по картам «Банк Москвы — Золотая Середина».

3) Возможность получения скидок по картам «Банк Москвы — Золотая Середина» в 19 крупных городах России. Среди них — Новосибирск, Барнаул, Кемерово, Новокузнецк, Омск, Томск, Тюмень.

4) Каждая карта «Банк Москвы — Золотая Середина» сопровождается справочником Дисконтной Системы «Золотая Середина» с перечислением всех торгово-сервисных предприятий, предоставляющих скидки (спрашивайте у сотрудников банка). Более подробную информацию о городах России, входящих в Дисконтную Систему «Золотая Середина» можно найти на сайте «Золотой Середины».

Глава 2. Пассивные операции, ресурсная база филиала

Ресурсы любого коммерческого банка состоят из собственных и привлеченных средств. Так как исследуемый банк, не головной, а его филиал, в состав собственных средств не входит уставный капитал (Таблица 1).

Таблица 1 - Структура пассивов баланса Белгородского филиала ОАО «Банк Москвы» за 2007 – 2009 гг.

Структура пассивов ОАО «Банк Москвы» (Белгородского филиала) состоит из средств кредитных организаций (0 рублей за рассматриваемые мною периоды); средств клиентов, в которые входят вклады физических лиц и вклады юридических лиц; выпущенных долговых обязательств; обязательств по уплате процентов; прочих обязательств; резервов на возможные потери. А источники собственных средств состоят из расходов будущих периодов, и предстоящих выплат, влияющих на собственные средства, Фондов и неиспользованной прибыли прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет). По удельному весу в 2007 году, большую часть пассивов составляют депозиты юридических лиц (53,42%), в 2008 этот показатель резко снизился, и больший удельный вес составляют обязательства перед головной организаций (41,39%), а в 2009 году, обязательства перед головной организацией (46,1%) и средства клиентов (27,8%).

Продуктовые ряды по привлечению ресурсов:

                  Депозиты юридических лиц;

                  Вклады физических лиц;

                  Собственные векселя.

Таблица 2 – Депозиты юридических лиц в долларах США

Таблица 3 - Депозиты юридических лиц в Евро

Таблица 4 – Депозиты юридических лиц в рублях

Таблица 5 – Вклады физических лиц

Как мне кажется, каждый банк стремится по особенному преподнести потенциальным клиентам свои продукты и реализует это по разному, особенно сейчас, в условиях экономического кризиса, банки стараются упор делать не на кредитование клиентов, а на привлечение средств во вклады. Банком Москвы представлены разнообразные виды вкладов, каждый клиент, учитывая свои желания и возможности, может подобрать необходимый ему банковский продукт.

Порядок открытия и закрытия вклада

Регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2007г №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам).

Договор банковского вклада должен быть заключен в двух экземплярах. Правомерностью заключения договора является наличие подписей и печатей. В момент открытия вклада между банком и вкладчиком возникают правовые отношения, которые прекращаются лишь после полного возврата суммы вклада и процентов и закрытия счета.

Договор банковского вклада состоит из следующих разделов:

1)                 Предмет договора;

2)                 Права и обязанности сторон;

3)                 Условия вклада и порядок расчетов;

4)                 Гарантии сторон;

5)                 Разрешения споров;

6)                 Срок действия договора;

7)                 Прочие условия;

8)                 Реквизиты и подписи сторон;

Порядок открытия – закрытие счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Расчетные счета открываются:

1)                 коммерческим предприятиям и организациям;

2)                 некоммерческим организациям;

3)                 индивидуальным предпринимателям.

Эти счета предназначены для зачисления на них выручки от реализации продукции; доходов от внереализационных операций (штрафы, пени, неустойки, курсовая разница); сумм полученных кредитов и иных поступлений; для расчетов с поставщиками, с бюджетом, с рабочими и служащими, с банками; для платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о списании денежных средств со счетов в бесспорном, а так же в безакцептном порядке.

Накопительные счета открываются:

1)      Строящемуся предприятию, которое частично введено в эксплуатацию;

2)      Учредителям коммерческих организаций, для зачисления первоначальных взносов в Уставный капитал, а так же унитарному предприятию, для зачисления всего объема его Уставного капитала.

После государственной регистрации накопительный счет закрывается и открывается расчетный счет, на который денежные средства переводятся с накопительного счета.

Валютные счета (текущий, транзитный) открываются предприятиям и индивидуальным предпринимателям в валюте, с которой работает данный коммерческий банк, и расчеты в которой требуются предприятию. Валютный счет открывается только после открытия расчетного счета в валюте Российской Федерации.

Закрытие расчетных счетов предприятиям и индивидуальным предпринимателям производится:

1)                 на основании решения суда, либо других уполномоченных лиц;

2)                 на основании заявления клиента.

Пакет документов, необходимых для открытия накопительного счета юридическим лицам в валюте Российской Федерации:

1) Заявление на открытие накопительного счета по установленной форме;

2) Проект Учредительных документов юридического лица, заверенных учредителями:

                  Устав (не предоставляется Полным товариществом и Товариществом на вере);

                  Учредительный договор (предоставляется ООО (за исключением ООО с одним участником) ОДО и Товариществами (Полное товарищество и Товарищество на вере),

                  Решение уполномоченного органа о создании, реорганизации юридического лица (Протокол, Приказ, Постановление, Распоряжение);

3)Копии паспортов (иных документов, удостоверяющих личность в соответствии с законодательством РФ) учредителей (физических лиц).

Глава 3. Активные операции, размещение ресурсов филиала.

Активы Белгородского филиала ОАО «Банк Москвы» состоят из денежных средств, средств кредитных организаций в ЦБ РФ, средств филиала в головном офисе, незавершенных расчетов, чистой ссудной задолженности, основных средств, нематериальных активов, требований по получению процентов и прочих активов (Таблица 9).

Таблица 9 - Структура активов баланса Белгородского филиала ОАО «Банк Москвы» за 2007 – 2009 гг.

Наибольший удельный вес в составе активов филиала банка Москвы в 2007 году составили средства филиала в головном офисе (74,4%), в 2008 году – чистая ссудная задолженность (62,73%), и в 2009 году, как и в 2008 году чистая ссудная задолженность (80,2%).

Кредитные продукты, предоставляемые банком Москвы:

Таблица 10 – Кредиты для физических лиц

Таблица 11 - Кредиты для юридических лиц

        Для средних предприятий предоставляется так же несколько видов кредитных продуктов. Условия кредитования рассматриваются индивидуально, на момент рассмотрения кредитной заявки.

В сложившейся экономической ситуации, в банке, где я проходила практику, да и во многих других банках, процесс кредитования снизил обороты. Потому что кредитование стало более рисковым, увеличилось количества просрочек из-за отсутствия возможности у клиента погасить задолженность. Кредитуют в основном крупных клиентов, стратегические предприятия, имеющие длительное сотрудничество с банком Москвы и имеющих положительную кредитную историю.

Глава 4. Валютные операции.

Валютные операции регулируются законом №173 - ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Валютный контроль в Российской Федерации осуществляется Правительством Российской Федерации, органами и агентами валютного контроля в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

Органами валютного контроля в Российской Федерации являются Центральный банк Российской Федерации, федеральный орган (федеральные органы) исполнительной власти, уполномоченный (уполномоченные) Правительством Российской Федерации.

Агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку Российской Федерации, государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", а также не являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра (регистраторы), подотчетные федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг, таможенные органы и налоговые органы.

Порядок осуществления валютного контроля.

При экспортных операциях валютный контроль осуществляется в следующем порядке:

После подписания контракта со своим иностранным партнёром экспортёр оформляет паспорт сделки, который содержит основные сведения о ней. Затем он предоставляет паспорт в банк.

Банк проверяет представленные документы с точки зрения законности предусмотренных контрактом валютных операций, наличия в контракте условий, предусматривающих зачисление валютной выручки на транзитный счет и другие обстоятельства.

Первый экземпляр паспорта сделки возвращается экспортеру, а второй служит основанием для открытия банком досье, т.е. специальной подборки документов по контролю за поступлением валютной выручки от экспортера. Досье формируется по каждому паспорту сделки.

На основании паспорта сделки банк формирует также ведомость банковского контроля, где отражаются сведения об операциях по контракту, включающие сведения о движении товаров и о платежах.

На базе вышеуказанной ведомости банк в автоматическом режиме с использованием программного комплекса формирует и предоставляет в территориальное управление Банка России отчет об операциях по экспортным контрактам. В отчет включаются сведения по всем паспортам сделок, находящимся под таможенно-банковским контролем. Вместе с отчетом в территориальные учреждения Банка России направляются и электронные копии ведомостей банковского контроля.

При поступлении на транзитный валютный счет экспортера валютной выручки в банке происходит сопоставление, сверка предполагаемой валютной выручки и фактически поступившей.

Порядок осуществления валютного контроля за импортными операциями во многом схож с контролем за экспортной валютной выручкой, хотя имеются и определенные особенности.

Каждый импортер обязан обеспечить ввоз в Российскую Федерацию товара, эквивалентного по стоимости уплаченным за него денежным средствам в иностранной валюте. В случае непоставки товара он должен обеспечить возврат указанных средств, ранее переведенных по импортному контракту иностранной стороне, в сроки, установленные контрактом, но не позднее 180 календарных дней с даты перевода, если иное не разрешено Банком России.

Оплата импортируемого товара может осуществляться только со счета импортера и только банком импортера и (или) банком-корреспондентом, действующим по его поручению.

По каждому заключенному импортером контракту оформляется в двух экземплярах паспорт импортной сделки. Он подписывается уполномоченным банком, где открыт текущий валютный счет импортера и который осуществляет расчеты по данному контракту.

Одновременно с паспортом сделки импортер представляет в банк оригинал или заверенную копию контракта, на основании которого был составлен паспорт импортной сделки.

С представлением в банк паспорта сделки импортер принимает на себя ответственность перед органами и агентами валютного контроля за полное соответствие сведений, приведенных в паспорте сделки, условиям контракта, за поступление в Российскую Федерацию импортных товаров в установленные сроки или за возврат суммы предоплаты. После проверки и подписания банком паспорта сделки первый экземпляр возвращается импортеру, а второй помещается в досье. С подписанием паспорта сделки банк принимает контракт на расчетное обслуживание и возлагает на себя обязательство по выполнению функции контроля за обоснованностью платежей в иностранной валюте за импортируемые товары. Банк импортера производит платежи по импортному контракту, открытие импортных аккредитивов и выдачу банковских гарантий оплаты только при наличии подписанного паспорта импортной сделки.

Одним из основных документов, применяемых в валютном контроле, выступает паспорт сделки, который используется в целях обеспечения учета отчетности по валютным операциям между резидентами и нерезидентами и содержит документально подтвержденные сведения об этих операциях.

Паспорт сделки должен быть представлен таможенным органам при помещении товаров под заявляемый таможенный режим по возмездному договору между резидентом и нерезидентом, сумма которого превышает в эквиваленте 5 тыс. долл. США по курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату его заключения с учетом внесенных изменений и дополнений.

Паспорт сделки оформляется в стандартизированном виде в порядке, определенном Инструкцией ЦБ России №117-И от 15.06.2004 г. «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок».

Паспорт сделки оформляется резидентом до начала таможенного оформления в уполномоченном банке, ведущем расчетное обслуживание внешнеторгового договора.

Для оформления паспорта сделки резидент представляет в уполномоченный банк следующие документы:

1) заполненный бланк паспорта сделки в двух экземплярах;

2) контракт, являющийся основанием для проведения валютных операций по контракту;

3) разрешение органа валютного контроля на осуществление валютных операций по контракту, а также на открытие резидентом счета в банке-нерезиденте, в случаях, предусмотренных актами валютного законодательства РФ;

4) иные документы, необходимые для оформления паспорта сделки.

Паспорт сделки, представляемый в банк резидентом – юридическим лицом, подписывается двумя лицами, наделенными правом первой и второй подписи, или одним лицом, наделенным правом первой подписи (в случае отсутствия в штате юридического лица-резидента лиц, в обязанности которых входит ведение бухгалтерского учета), заявленными в карточке с образцами подписей, и оттиска печати, с приложением оттиска печати юридического лица-резидента.

Банк рассматривает представленные ему документы. Срок рассмотрения – три рабочих дня со дня представления паспорта сделки резидентом банку.

Если же у банка нет замечаний, то паспорту сделки присваивается номер, паспорт сделки регистрируется в соответствии с внутренними правилами делопроизводства банка и подписывается ответственным лицом банка. Подпись заверяется печатью банка.

Валютно-обменные операции

Банк Москвы осуществляет валютно-обменные операции с 9-ю видами иностранных валют (доллары США, евро, английские фунты стерлингов, датские кроны, канадские доллары, норвежские кроны, шведские кроны, швейцарские франки, японские иены). Банк работает с поврежденными денежными знаками иностранных государств, в том числе принимает их для направления на инкассо. В отделениях банка можно обменять одну наличную иностранную валюту на другую наличную иностранную валюту напрямую без конвертации валют в рубли, причем указанные выше валюты можно обменять не только на доллары США, но и на евро. Требование к клиенту - наличие документа (удостоверяющего личность клиента) и денежных средств.

Отправляясь за границу можно:

- в отделениях Банка Москвы приобрести наличные доллары США, евро, английские фунты стерлингов, датские кроны, канадские доллары, норвежские кроны, шведские кроны, швейцарские франки, японские иены;

- за 15 минут оформить пластиковую карту Visa TravelMoney Cash Passport — электронную форму дорожного чека — без обозначения на карте имени покупателя;

- приобрести дорожные чеки American Express — безопасный и удобный способ перевозки и хранения денег.

Visa TravelMoney Cash Passport

Банк Москвы предлагает своим клиентам международную карту Visa TravelMoney Cash Passport (далее – VTM CP).

VTM CP — это неперсонифицированная карта на предъявителя, используется только для получения средств в банкомате, со сроком действия 3 года. На карте можно разместить только доллары США. Карта VTM CP удобна, в первую очередь, для людей, не имеющих банковской карты.

Карта VTM CP может быть использована в любом банкомате с логотипом VISA, но не действительна для POS-терминалов.

Ограничения по карте:

                  Максимальная сумма, размещаемая на карте – 10 000 долларов США.

                  Клиент может приобрести несколько карт на свое имя, но активирована будет только одна карта. Следующая карта будет активирована только после полного расхода средств с предыдущей карты.

Эмитент устанавливает дневной лимит выдачи средств по карте (в настоящий момент - в эквиваленте 1000 долларов США).

Порядок оформления:

                  Операционист заполняет в электронном виде «Заявление на выдачу карты VTM CP»;

                  распечатывает «Заявление на выдачу карты VTM CP» в 3-х экземплярах, предлагает клиенту проверить информацию, изложенную в Заявлении, и ознакомиться с правилами пользования картой VTM CP, изложенными на оборотной стороне Заявления;

                  просит клиента подписать все экземпляры Заявления;

                  оформляет мемориальный ордер по расходу с указанием номера карты, которая будет выдана клиенту;

                  оформляет приходный валютный ордер на сумму средств, размещаемых на карте в соответствии с заявлением клиента и сумму комиссии с учетом комиссии за оформление дополнительных карт;

                  передает кассиру в соответствии с внутренним порядком 2 экземпляра заявления на выдачу карты VTM CP, мемориальный ордер по расходу и приходный кассовый ордер, попросить клиента пройти в кассу;

                  направляет шифрованным сообщением с электронной подписью по MS «Outlook» «Заявление на выдачу карты VTM CP» в адрес «VTM» для последующей активации карты в базе данных CardWiz Центра выпуска карт VTM CP.

                  Кассир просит клиента предъявить документ, удостоверяющий личность, и денежные средства;

                  после проверки платежеспособности и пересчета денег просит клиента поставить подпись на мемориальном ордере по расходу и приходных кассовых ордерах;

выдает клиенту конверт с картой VTM CP, конверт с номерами телефонов справочной службы, буклет, второй экземпляр заявления и экземпляр клиента приходного кассового ордера;

Необходимые документы для оформления – паспорт.

Дополнительные возможности: Карта Visa TravelMoney Cash Passport оформляется в отделении, и активируется в течение дня в ПЦ. Внесенные для открытия карты денежные средства не привязываются к счету в банке, а сразу поступают в платежную систему Visa International.

Глава 5. Операции с пластиковыми картами

Владельцы банковских карт ОАО "Банк Москвы" могут оплатить покупки и услуги в России и за рубежом, получить наличные денежные средства в банкоматах, отделениях и филиалах, а также операционных кассах ОАО "Банк Москвы".

Пластиковые карты бывают двух видов: дебетовые и кредитовые.

Услуги по банковским картам:

1)                 Зарплатные и стипендиальные проекты.

2)                 Кредитование.

3)                 Оплата товаров, услуг через POS-терминалы.

4)                 Овердрафты по банковским картам (открытым в рамках зарплатных проектов, а также для пенсионеров и учащихся высших и средних специальных учебных заведений).

5)                 Оплата жилищно-коммунальных и прочих услуг через банкоматы Банка Москвы (спутниковая связь, кабельное телевидение, ЖКУ).

6)                 Оплата жилищно-коммунальных и прочих услуг путем оформления долгосрочных заявлений на перечисление денежных средств.

Правила предоставления и использования банковских расчетных карт ОАО «Банк Москвы»:

Предоставление персонифицированной карты Держателю осуществляется в течение 9 рабочих дней с даты поступления в Банк заявления, а также денежных средств для оплаты комиссионного вознаграждения за обслуживание Счета и внесения первоначального взноса (при наличии). А предоставление неперсонифицированной карты Держателю осуществляется в день обращения клиента в отделение/филиал Банка на основании заявления.

Одновременно с Картой Держатель под расписку получает конверт с ПИН-кодом.

Карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне, включительно.

Клиенту по желанию предоставляется услуга SMS-банкинг, которая позволяет Держателю оперативно получать уведомления об операциях и остатке по Счету на свой мобильный телефон.

Таблица 12 -Тарифы ОАО «Банк Москвы» по пластиковым картам для корпоративных клиентов

Глава 6. Безналичные расчеты

Безналичные расчеты регулируются Гражданским кодексом, главой 45 «Банковский счет» статья 855 «очередность списания средств», главой 46 «Расчеты»,ФЗ №395-1«О банках и банковский деятельности», ФЗ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением ЦБ РФ №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации», Положением ЦБ РФ « 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ».

Безналичные расчеты - это расчеты путем перечисления банками денежных средств по счетам клиентов, на основании платежных документов, совершаемые по единым стандартам и правилам.

Безналичные расчеты организованны по определенной схеме, под которой понимается совокупность принципов, форм и способов совершения платежей и связанного с ним документооборота.

В соответствии с Указаниями ЦБ РФ №1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходованием наличных денег, поступаемых в кассу юридических лиц и ИП» такие расчеты ограниченны в пределах 100 000 рублей. Операции, превышающие эту сумму, осуществляются безналичным путем.

Списание денежных средств осуществляется на основании расчетных документов:

1)                 Платежного поручения;

2)                 Платежного требования;

3)                 Инкассового поручения;

4)                 Аккредитивов;

5)                 Чеков.

Списание денежных средств производится:

1)          При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых счету, списание этих средств осуществляется в порядке поступления распоряжения клиентов (календарная очередность) (Статья 855 Гражданского кодекса).

2)          При недостаточности денежных средств на счете, для удовлетворения всех предъявленных требований списание производится в следующей очередности:

           Списание по исполнительным документам, предусматривает перечисление или выдачу денежных средств для удовлетворения требований о возмещении вреда причиненного жизни и здоровью, а так же требований по взысканию алиментов.

           во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

           в третью очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации и фонды обязательного медицинского страхования;

           в четвертую очередь производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди;

           в пятую очередь производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

           в шестую очередь производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности;

Заключение.

Банк Москвы действует на коммерческой основе с целью извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

Уставный капитал банка составляет 13 735 958 000 и разделен на 137 359 580 обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 100 рублей каждая.

Целью создания банка является:

1)     Расширение банковских услуг;

2)     Развитие экономического и финансово потенциала различных регионов Российской Федерации;

3)                 Концентрация средств для осуществления приоритетных муниципальных программ, в том числе за счет целевого использования временно свободных денежных средств, находящихся на бюджетных счетах, а так же привлечения российского и иностранного капитала;

4)                 Банковское обслуживание клиентов различных организационно-правовых форм и совершенствования расчетно-кассового обслуживания счетов.

5)                 Развитие филиальной сети Банка на территории Российской федерации и за рубежом.

Валютные операции регулируются законом №173 - ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Валютный контроль в Российской Федерации осуществляется Правительством Российской Федерации, органами и агентами валютного контроля в соответствии с настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

Агентами валютного контроля являются уполномоченные банки, подотчетные Центральному банку Российской Федерации, государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", а также не являющиеся уполномоченными банками профессиональные участники рынка ценных бумаг, в том числе держатели реестра (регистраторы), подотчетные федеральному органу исполнительной власти по рынку ценных бумаг, таможенные органы и налоговые органы.

Динамичный рост клиентской и ресурсной базы, демонстрируемый Кемеровским филиалом в условиях насыщенности региона кредитными организациями, определяется высоким профессионализмом коллектива, широким спектром, качеством и оперативностью предоставляемых услуг.

22