Отчет по практике в АО «Альясн Банк»

Сегодня АО «ForteBank» занимает десятое место в стране по размеру активов и развивается как универсальный финансовый институт по всем направлениям бизнеса, с преимущественным фокусом на розничном рынке, а также кредитовании субъектов МСБ.

Крупным акционером АО «ForteBank» является Утемуратов Булат Жамитович, владеющий 74,84% простых и 71,02% привилегированных акций Банка.

Миноритарным акционерам принадлежат 25,16% простых и 28,98% привилегированных акций.

АО «ForteBank» является участником:

-Фонда обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц Республики Казахстан;

-Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов;

-Казахстанской фондовой биржи (KASE);

-Ассоциации финансистов Казахстана;

-Международных межбанковских систем телекоммуникаций S.W.I.F.T. и REUTERS;

-Торгово-промышленной палаты Казахстана;

-Принципиальным членом международных платежных систем VISA International и MasterCard International.

АО «ForteBank» включен в определенный Национальным Банком РК перечень банков второго уровня, которым компании по управлению пенсионными активами, а также ЗАО «Государственный накопительный пенсионный фонд» доверяют финансовые средства для размещения на депозитах.

АО «ForteBank» располагает разветвленной филиальной сетью, которая насчитывает 19 филиалов и 106 отделений в 51 городском и сельском населенных пунктах Республики Казахстан. А также обширной сетью эквайринговых устройств, насчитывающей 953 банкомата, в том числе 322 банкомата с функцией приема наличных (cash-in), а также 135 POS-терминалов в пунктах выдачи наличных и 696 POS-терминалов в торгово-сервисных предприятиях.

 

1.2 Текущее состояние банка

Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's :

- Долгосрочный кредитный рейтинг «B»

- Краткосрочный кредитный рейтинг «B»

- По национальной шкале Банку присвоен рейтинг «kzBB»

- Прогноз изменения рейтингов: «Стабильный»

Рейтинговое агенство Standard & Poor's

По состоянию на 26 февраля 2015 года

 

№ п/п	Наименование банка	В ин.валюте кредитный рейтинг	В нац.валюте	Долгоср. рейтинг по национальной шкале
		Долгоср./Прогноз/Краткоср.	кредитный рейтинг
			Долгоср./Прогноз/Краткоср.
1	АО «Альянс Банк»	B/стабильный/B	B/стабильный/B	kzBB
2	АО «Евразийский банк»	B+/стабильный/B	B+/стабильный/B	kzBBB
3	АО «Казкоммерцбанк»	B/стабильный/C	B/стабильный/C	kzBB+
4	АО «Народный банк Казахстана»	BB+/стабильный/B	BB+/стабильный/B	kzAA-
5	АО «Нурбанк»	B/стабильный/B	B/стабильный/B	kzBB+
6	АО «Цеснабанк»	B+/стабильный/B	B+/стабильный/B	kzBBB
7	АО «AsiaCredit Bank»	отозван	отозван	отозван
8	АО «Темiрбанк»	B/стабильный/B	B/стабильный/B	kzBB
9	Банк Развития Казахстана	BBB/негативный/A-2	BBB/негативный/A-2	kzAAA
10	АО «Delta Bank»	B/стабильный/B	B/стабильный/B	kzBB+
11	АО «Bank RBK»	B-/позитивный/С	B-/позитивный/С	kzBB-
12	ForteBank	B/стабильный/B	B/стабильный/B	kzBB
13	АО «Kaspi Bank»	BB-/негативный/B	BB-/негативный/B	kzBBB+
14	АО ДБ «Альфа-Банк» (Казахстан)	B+/негативный/B	B+/негативный/B	kzBBB-
15	АО «Банк Kassa Nova»	B/стабильный/C	B/стабильный/C	kzBB
16	ДО АО Банк ВТБ (Казахстан)	BB/негативный/B	BB/негативный/B	kzA+
17	Заман-Банк	ССС+/стабильный/С	ССС+/стабильный/С	kzB-
18	АО «Capital Bank Kazakhstan»	B-/стабильный/C	B-/стабильный/C	kzB+
19	АО «Банк ЦентрКредит»	B+/стабильный/B	B+/стабильный/B	kzBBB
20	АО «Казинвестбанк»	B-/стабильный/C	B-/стабильный/C	kzBB-
21	АО «Qazaq Banki»	B-/стабильный/C	B-/стабильный/C	kzBB-
22	АО «ДБ «PNB» - Казахстан»	B+/негативный/B	B+/негативный/B	kzBBB-

 

Активы «Альянс банка» на 1 апреля 2014 года составили 484,030 млрд тенге. Доля неработающих кредитов в портфеле - 55,36%, причем показатель ухудшился с 53,54% по итогам февраля. Провизии, сформированные по ссудному портфелю в соответствии с требованиями МСФО, находятся на уровне 396,14 млрд тенге против 318,02 млрд тенге месяцем ранее.

Депозитная база банка в марте продолжила сокращаться. Объем вкладов физических лиц уменьшился на 1,2 млрд тенге, юридических – на 12,7 млрд тенге.

Уже на конец февраля банк был далек от адекватного уровня капитализации – размер собственного капитала составлял 4,4 млрд тенге – менее 1% от активов. Между тем, показатель продолжил снижаться и спустя месяц оказался на уровне -74,93 млрд тенге.

 

Достаточность собственного капитала АО «Альянс Банк» на 1 января 2014 года составило 0,15%. Максимальный размер риска на одного заемщика:

• K< 25%- 13,00%
• K< 10%- 0,00%
• K< 800%- 24,68%

 

Структура совокупных активов банковских конгломератов по секторам:

 

• Банковский сектор -99,45%
• Сектор страховых услуг – 0%
• Деятельность на рынке ценных бумаг -0%
• Деятельность на рынке пенсионных услуг -0%
• Нефинансовый сектор – 0,55%

 

 

 

 

Глава 2. Организационная структура АО «Альянс Банк» и функции его основных отделов

 

2.1 Организационная  структура Банка

Тип организационной структуры банка линейно-функциональный. Вся деятельность банка подразделена между службами, осуществляющими строго регламентированные функции, выполнение которых ведет к достижению целей менеджмента.

 

ФИО	Статус	Сведения об избрании
Святов Серик Аманжолович	Член Совета директоров - представитель интересов акционера Банка, Председатель Совета директоров	избран членом Совета директоров решением внеочередного общего собрания акционеров от 30 декабря 2014 года (протокол № 02/14); избран Председателем Совета директоров решением Совета директоров от 30 декабря 2014 года (протокол заседания № 14/14);
Бектуров Рустем Сабитович	Член Совета директоров - независимый директор Банка	избран членом Совета директоров решением внеочередного общего собрания акционеров от 30 декабря 2014 года (протокол № 02/14);
Исатаев Тимур Ризабекович	Член Совета директоров, Председатель Правления Банка	избран членом Совета директоров решением внеочередного общего собрания акционеров от 30 декабря 2014 года (протокол № 02/14);
Утемуратов Ануар Булатович	Член Совета директоров - представитель интересов акционера Банка	избран членом Совета директоров решением внеочередного общего собрания акционеров от 30 декабря 2014 года (протокол № 02/14);

 

Общее собрание акционеров является высшим органом Банка, к исключительной компетенции которого относятся следующие вопросы:

1) внесение изменений  и дополнений в устав общества  или утверждение его в новой  редакции;

2) добровольная реорганизация  и ликвидация общества;

3) принятие решения об  изменении количества объявленных  акций общества;

4) определение количественного  состава и срока полномочий  счетной комиссии, избрание ее  членов и досрочное прекращение  их полномочий;

5) определение количественного  состава, срока полномочий Совета  директоров, избрание его членов  и досрочное прекращение их  полномочий, а также определение  размера и условий выплаты  вознаграждений членам Совета  директоров;

6) определение аудиторской  организации, осуществляющей аудит  общества;

7) утверждение годовой  финансовой отчетности;

8) утверждение порядка  распределения чистого дохода  общества за отчетный финансовый  год, принятие решения о выплате  дивидендов по простым акциям  и утверждение размера дивиденда  по итогам года в расчете  на одну простую акцию общества;

9) принятие решения о  невыплате дивидендов по простым  и привилегированным акциям общества  при наступлении случаев, предусмотренных  пунктом 5 статьи 22 Закона "Об акционерных  обществах";

10) принятие решения об  участии общества в создании  или деятельности иных юридических  лиц путем передачи части или  нескольких частей активов, в  сумме составляющих десять и  более процентов от всех принадлежащих  обществу активов;

11) утверждение решений  о заключении обществом крупных  сделок и сделок, в совершении  которых обществом имеется заинтересованность;

12) принятие решения об  увеличении обязательств общества  на сумму, составляющую десять  и более процентов от размера  собственного капитала общества;

13) определение формы извещения  обществом акционеров о созыве  общего собрания акционеров и  принятие решения о размещении  такой информации в печатном  и здании;

14) утверждение методики  определения стоимости акций  при их выкупе обществом в  соответствии с законодательством  Республики Казахстан о рынке  ценных бумаг;

15) утверждение повестки  для общего собрания акционеров;

16) определение порядка  предоставления акционерам информации  о деятельности общества, в том  числе определение печатного  издания, если такой порядок не  определен уставом общества;

17) введение и аннулирование "золотой акции";

18) иные вопросы, принятие  решений по которым отнесено  Законом и уставом общества, к  исключительной компетенции общего  собрания акционеров.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы в компетенцию других органов, должностных лиц и работников Банка, если иное не предусмотрено действующим законодательством Республики Казахстан. Решения Общего собрания акционеров по иным вопросам принимаются простым большинством голосов от общего числа голосующих акций Банка, участвующих в голосовании, если Законом и настоящим Уставом не установлено иное.

Общее собрание акционеров вправе поручать Совету директоров решение вопросов, не отнесенных действующим законодательством к исключительной компетенции общего собрания акционеров, а также вправе отменить любое решение иных органов Банка по вопросам, относящимся к внутренней деятельности Банка.

Общее собрание акционеров Банка созывается по мере необходимости, но не реже одного раза в год. Годовое общее собрание акционеров Банка должно быть проведено в течение пяти месяцев после окончания финансового года. Указанный срок считается продленным до трех месяцев в случае невозможности завершения аудита Банка за отчетный период.

Голосование при выборе членов Совета Директоров осуществляется кумулятивным голосованием.

Исключительная компетенция Совета директоров Банка включает:

1) определение приоритетных  направлений деятельности Банка;

2) принятие решения о  созыве годового и внеочередного  общего собраний акционеров;

3) принятие решения о  размещении акций Банка и цене  их размещения в пределах количества  объявленных акций;

4) принятие решения о  выкупе Банком размещенных акций  или других ценных бумаг;

5) предварительное утверждение  годовой финансовой отчетности  Банка и т.д.

Следующую ступень организационной структуры занимает Правление Банка, которое является исполнительным органом Банка, осуществляющим руководство текущей деятельностью Банка, и избирается Советом Директоров сроком на 5 лет.

В составе Правления Банка состоят: Председатель Правления Банка, Заместители Председателя Правления Банка и другие члены Правления Банка. Количественный состав и порядок работы членов Правления Банка устанавливается Положением "О Правлении Банка", утвержденным Советом Директоров Банка.

Правление Банка осуществляет следующие функции:

1) принимает решения по  любым вопросам деятельности  Банка, не отнесенные законодательством  Республики Казахстан и Уставом  Банка к компетенции других  органов и должностных лиц  Банка;

2) предварительно рассматривает  все вопросы, которые в соответствии  с Уставом подлежат рассмотрению  общим собранием акционеров или  Советом директоров, и готовит по ним соответствующие материалы, предложения и проекты решений;

3) решает вопросы руководства  деятельностью структурных подразделений  Банка;

4) обеспечивает соблюдение  работниками Банка законодательства  РК;

5) оперативно решает вопросы, возникающие при осуществлении  банковских и иных операций;

6) рассматривает и утверждает  документы по вопросам деятельности  Банка, в том числе Внутренние  правила Банка, Положение о структурных  подразделениях Банка;

7) утверждает штатное  расписание, решает вопросы подбора, распределения и подготовки кадров  и т.д.

И наконец, последним из управляющих органов Банка представлена Служба внутреннего аудита, которая является обособленным органом, осуществляющим контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Банка.

Работники Службы внутреннего аудита не могут быть избраны в состав Правления и Совета директоров Банка. Руководитель и работники службы внутреннего аудита не могут одновременно руководить (курировать) другие подразделения банка, а также быть членами кредитного комитета и других органов банка. Служба внутреннего аудита, подчиняется непосредственно Совету директоров и отчитывается перед ним о своей работе.

Служба внутреннего аудита в своей деятельности руководствуется законодательством РК, действующим Уставом, положением о службе внутреннего аудита, а также иными внутренними правилами и документами Банка и международными стандартами внутреннего аудита в части, не противоречащей законодательству Республики Казахстан.

Руководитель и работники службы внутреннего аудита должны соответствовать требованиям действующего законодательства РК.

 

2.2Подразделения  банка и их функции

 

Отдел операционного обслуживания

Данный отдел обслуживает юридических и физических лиц. В операционном отделе работают начальник, который контролирует все операции и через которого проходят все входящие и исходящие операционные документы. Также работают главный специалист, два ведущих специалиста, специалист и менеджер по продажам.