Основные направления совершенствования форм безналичных расчетов

Внедрение пластиковых карточек становится важнейшей тенденцией развития банковских технологий проведения безналичных расчетов. Выпуск и обслуживание банковских карточек в настоящее время представляются достаточно актуальной темой. Российский рынок очень динамичен; меняются лидеры, появляются новые продукты и технологии, неизменным остается только одно – он быстро расширяется за счет новых держателей пластиковых карт, эмитентов  и точек обслуживания. Высокая конкуренция на карточном рынке является значимым фактором расширения сферы безналичных расчетов.

Также можно представить еще одну прогрессирующую технологию проведения расчетов – это применение в банковской практике дистанционного обслуживания клиентов на основе финансовых онлайн-решений, наиболее динамично развивающимся направлением является управление банковскими счетами через сеть Интернет (интернет-банкинг). Кредитные организации, которые занимаются интернет-банкингом, ориентируются в основном на корпоративных клиентов. На сегодняшний день приоритет таких расчетов постепенно отдается рознице.

По мнению многих экспертов, массовое использование интернета для

дистанционного обслуживания клиентов сдерживают отсутствие перспектив

окупаемости значительных затрат интернет-проектов для банков, а так же

недостаточное количество пользователей сети. Анализ этих факторов с позиций банков, успешно внедривших подобные средства дистанционного

обслуживания, выявил их несостоятельность. Об этом свидетельствует и

тенденция быстрого увеличения доли онлайн-услуг в общем объеме банковских операций.

 Осуществление безналичных  расчетов между юридическими  лицами в 

валюте Российской Федерации и на ее территории регулирует "Положение о

безналичных расчетах в Российской Федерации" №2-П, утвержденное ЦБ РФ от 03.10.2002г.

Чтобы система электронного обмена информацией по безналичным расчетам между учреждениями Банка России и кредитными организациями функционировала более эффективно, необходимы активные действия по подключению к системе электронного обмена информацией.

Важной особенностью современной системы безналичных расчетов является автоматизация процессов прохождения документов на разных стадиях обработки. Почти полностью исключена ручная работа при составлении расчетно-денежных документов. Автоматизирован учет и контроль поступающих для дальнейшей обработки, документов. Автоматизирован и процесс проводки платежей по счетам как внутри учреждений банков, так и между ними.

Огромное значение имеет полная автоматизация системы безналичных расчетов. Она позволяет упорядочить банковский документооборот, сократить сроки платежей, сможет гарантировать от незаконного доступа к расчетно-денежным документам. Также необходимо урегулировать сроки проведения платежей, т.к. клиент не может точно определить когда его средства поступили в банк, а когда на его расчетный счет.

Необходимо полное техническое переоснащение банков на базе персональных компьютеров, скорейшее внедрение локальных сетей по обработке счетов, осуществление электронных расчетов между клиентами банков, между банками и расчетно-кассовыми центрами, а также с различными регионами России. Банки активно овладевая передовой технологией, стремятся перенять международный опыт расчетов. Общемировая же тенденция в этой области - вытеснение из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков. Широкое применение электронных денежных расчетов, дальнейшая автоматизация и компьютеризация банковской деятельности является главными предпосылками для успешного внедрения и развития межбанковского клиринга.

Деятельность Банка России по совершенствованию платежной системы направлена на обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы и ее дальнейшее развитие и, как результат, на укрепление финансовой стабильности в стране и эффективное проведение денежно-кредитной политики.

Банк России осуществляет мероприятия по развитию системы валовых расчетов в режиме реального времени в направлении расширения состава участников и спектра предоставляемых системой услуг, способствующие увеличению количества и объема платежей, проводимых через систему, и снижению финансовых рисков в платежной системе России в целом.

Банк России продолжает работу по совершенствованию методологической и информационной базы в области платежных систем, проведению мероприятий по расширению безналичных платежей, а также мероприятий по сокращению расчетов наличными деньгами, мониторингу состояния розничных платежей в экономике, проводимых как наличными деньгами, так и в безналичном порядке. Указанная работа проводиться с учетом международных стандартов и практики зарубежных центральных банков.

В соответствии с законодательно установленными функциями (статья 80 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России намерен в основном завершить мероприятия по установлению порядка наблюдения Банком России за частными платежными системами, нарушения в деятельности которых могут отразиться на стабильности финансовой системы Российской Федерации или существенно повлиять на доверие населения к национальной валюте - рублю как средству платежа.

Банк России также проводит политику обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы, повышения ее быстродействия и надежности. Однако он не только создает методологическую и организационную базу, но и является непосредственным участником этой системы, осуществляя межбанковские расчеты через свои подразделения.

У Центрального Банка Российской Федерации есть такие возможности:

- регистрировать все платежные операции, происходящие между банками;

- сводить риск неплатежей при  расчетах с его участием к  нулю;

- посредством современных средств  телекоммуникаций обеспечивает  внутренние системы расчетов;

- осуществляет надзор за банковской  системой в целом.

Безналичные расчеты способствуют непрерывности процесса воспроизводства, возникая на начальной и на конечной стадии кругооборота

товаров. Именно с позиций обеспечения непрерывности процесса воспроизводства следует, прежде всего рассматривать преимущества таких

расчетов.

 

В настоящее развитие безналичных расчетов происходит ускоренными темпами. Среди банковских переводов наиболее часто  используется форма платежного поручения. Расчеты банковскими пластиковыми карточками являются наиболее перспективной формой расчетов, развитие и совершенствование которой способствует сокращению наличного денежного оборота и затрат на его обслуживание. Поэтому для качественного и количественного увеличения операций по безналичным расчетам среди населения необходимо развивать именно систему банковских карточек.

 

 

Заключение

Рост объема безналичного денежного обращения вызван ростом объема производства,  процессом экономического развития современного общества, усложнением распределительных и перераспределительных потоков денег.

Существует достаточно много форм безналичных расчетов, это позволяет выбирать наиболее выгодные формы расчетом между экономическими контрагентами.

Уменьшение объемов наличного денежного обращения связано с развитием виртуальных расчетов. Это говорит о тот, что безналичные расчеты более предпочтительны в современном мире и имеют ряд достоинств перед наличной формой обращения денег, например: невозможность мошенничества (фальшивые купюры), банковские документы (проведение платежа легко доказать); средства на счетах могут храниться неограниченное количество времени.

Также можно отметить, что использование безналичных расчетов является одним из методов борьбы с коррупцией, т.к. при прозрачности структуры доходов и расходов проблем взаимодействия с налоговой инспекцией не возникает.

Российские банки использую опыт зарубежных стран, подстраивая его к условиями в России. Это позволяет национальной банковской системе приобщиться  к мировой экономике.

Значение безналичных расчетов очень велико. Оно заключается в экономии на издержках обращения, сокращении использования наличных денег. В настоящее время для нашей страны особенно актуальны рекомендации, нацеленные на: снижение рисков на российском рынке; ускорение сроков расчетов по операциям.

В последнее время система безналичных расчетов в нашей стране прошла длинный, сложный путь становления и претерпела множество изменений. Тем не менее эта сфера все еще требует улучшений. Несомненно безналичные расчеты требуют особенных навыков применения и издержек в отличие от наличных.

В настоящее время развитие безналичных расчетов продолжается, оно не стоит на месте и имеет довольно  хорошие перспективы.

 

 

 

Список использованной литературы

1) И.Н. Олейникова Деньги. Кредит. Банки. – М.: Магистр, 2011.

2) Словарь экономических терминов 

3) КОНСУЛЬТАНТ ПЛЮС  http://www.consultant.ru/

4) "Гарант" - информационно-правовое  обеспечение http://www.garant.ru/

5) Антонов Н.Г, Пессель М.А. Денежное  обращение, кредит и банки. – М.: ИНФРА-М, 2007.

6) О.И. Лаврушин Деньги, кредит, банки. М.: 2007.

7) И.В. Вишневская «Анализ рынка  пластиковых карт».  М.: «Бухгалтерия  и банки»,2004.