Основные направления единой государственной денежно - кредитной политики

 

 

 

Содержание

 

                                                                                                          Стр.

 

 

                 Введение                                                                                            3

1. Денежная система РФ                                                                         5
2. Кредитная система РФ                                                                         8
3. Центральный банк РФ                                                                         12

3.1. Структура ЦБ                                                                                15

3.2. Функции ЦБ                                                                                  17

4. Основные направления единой государственной денежно

- кредитной политики                                                                        21

              4.1. Принципы денежно-кредитной политики ЦБ                           21

    4.2. Инфляция и экономический рост                                               24

    4.3. Реализация денежно-кредитной политики                                26

    4.4. Инструменты денежно-кредитной политики и их

    использование                                                                                      28                                                                                       

Заключение                                                                                          33 

Список используемой литературы                                                    34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 Денежно-кредитная политика (монетарная) является наиболее подходящим для демократического общества инструментом государственного регулирования национальной экономики.

Высшая конечная цель монетарной политики – обеспечение стабильности цен, полной занятости населения, роста реального ВНП.

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что основное назначение денежно-кредитной политики состоит в обеспечении экономического оборота достаточности и необходимой денежной массой. Она призвана обеспечивать экономический рост.

Целью данной работы является рассмотрение методологических источников в сфере изучения денежно-кредитной политики Центрального банка России в рыночной экономике.

Структура данной курсовой работы состоит из введения, четырех глав и заключения.

В первой главе «Денежная система РФ» описана система денежного обращения, которая обслуживает куплю-продажу товаров и услуг, а также движение финансового рынка.

Во второй главе «Кредитная система РФ» указаны два аспекта кредитной

системы, а также основные принципы, на которые должны опираться кредитные организации.

В третьей главе «Центральный банк РФ» проведено исследование обеспечения

эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов, защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы РФ.

Четвертая глава  «Основные направления единой государственной денежно

- кредитной политики» посвящена воздействию денежно-кредитной политики на достижение устойчивого экономического роста, который позволит значительно повысить уровень жизни населения, также проведена оценки складывающейся к настоящему времени ситуации , что итоги 2005 года могут осложнить стартовые условия для достижения основной цели денежно-кредитной политики в 2006 году.

В заключении даны теоретически выводы выполненного исследования. 

        Главная задача монетарной политики – создать такие условия для деятельности, чтобы частные лица, предприниматели, общественные и государственные органы при свободе выбора производили действия, совпадающие с целями экономической политики. Это осуществляется посредством регулирования процентной ставки, минимальных резервов и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Денежная система Российской Федерации

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране форма

организации денежного обращения и законодательно установленная государством.

Рынок невозможен без денег и денежного обращения. Последнее представляет собой движение денег, опосредствующее оборотов товаров, услуг. Денежное обращение обслуживает куплю-продажу товаров и услуг, а также движение финансового рынка.

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством.

Непрерывное движение денег в ходе их использования (как средства оплаты труда, услуг, покупки товаров, осуществления расчетов и платежей, выдачи пособий, возврата платежей и др.) есть денежный оборот.

Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах как с административной, так и с рыночной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Этот оборот обслуживает получение и расходование большой части денежных доходов населения.

Для организации государством в лице центрального банка налично-денежного оборота  центральный банк систематически издает документ, который называется «Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве».

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

1. все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;
2. банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;
3. обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;
4. управление денежным обращением осуществляется в центральном порядке;
5. организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;
6. наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

Организуемое и регулируемое государственными законами денежное

обращение страны называется денежной системой. В каждой стране денежная система складывается исторически. Известны различные типы денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Существуют две разновидности денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Первая разновидность свойственна административно-распределительной системе экономики. Она имеет следующие характерные черты:

1). Сосредоточение денежного оборота (как безналичного, так и наличного) в едином государственном банке.

2). Законодательное разграничение  денежного оборота на безналичный  и наличный обороты. При этом  безналичный оборот, как правило, обслуживает распределение средств производства, а наличный – распределение предметов потребления и услуг.

3). Обязательность хранения денежных  средств предприятий на счетах  в государственном банке.

4). Нормирование государством расходов  предприятий из получаемой ими  выручки наличными деньгами.

5). Прямое директивное планирование  денежного оборота и его составных  элементов как составной части  общей системы государственного  планирования.

6). Централизованное директивное управление денежной системой.

7). Относительная самостоятельность безналичного и налично-денежного оборота.

8). Выпуск денег в хозяйственный  оборот в соответствии с выполнением  государственного плана экономического  развития.

9). Сочетание товарного и золотого  обеспечения денежных знаков  при приоритете товарного.

10). Законодательное установление масштаба цен и валютного курса национальной денежной единицы.

11). Монополия государственного  банка в привлечении сбережения  населения.

В большинстве стран современного мира используется вторая разновидность денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков. Эта разновидность свойственна странам с рыночной экономикой. Характерные черты такого типа денежной системы следующие:

1). Децентрализация денежного оборота  между разными банками.

2). Разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные государственные банки, выпуск безналичных денег – коммерческие банки разных форм собственности.

3). Отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами.

4). Создание и развитие механизма  государственного денежно-кредитного  регулирования.

5). Централизованное управление  денежной системой через аппарат  государственного центрального  банка.

6). Прогнозное планирование денежного  оборота.

7). Тесная взаимосвязь безналичного  и наличного денежного оборотов  при приоритете безналичного  оборота.

8). Активный контроль за денежными  средствами со стороны налоговых  органов.

9). Наделение центрального банка страны относительной самостоятельностью по отношению к решениям правительства.

10). Обеспечение денежных знаков  активами банковской системы (золото, драгоценные металлы, товарно-материальные  ценности, ценные бумаги).

11). Выпуск денежных знаков в  хозяйственный оборот в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

12). Система рыночного установления  валютного курса на основе  «корзинки» валют.

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. В современных условиях необходимо уйти от традиционного определения денежной системы. Данное понятие сложилось в условиях существования старых денежных систем, когда либо не существовало безналичного денежного оборота, либо он был ограничен.

 

 

 

 

 

 

2. Кредитная система Российской Федерации

Согласно классификационной терминологии МВФ Россия относится к странам с переходной экономикой. Двадцать лет реформ так и не дали искомого результата – становления и нормального развития рыночной экономики в нашей стране.

Рыночные отношения многогранны и, в частности, предполагают реализацию потенциала кредитных отношений, что требует коренной перестройки денежного обращения и кредита. При этом одной из главных задач является максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к их перераспределению посредством операций на кредитном рынке.

Становление рыночной экономики и повышение ее эффективности невозможно без использования и дальнейшего совершенствования кредитных отношений. Формирование кредитной системы современного типа базируется на реализации сложных экономических отношений, прошедших длительный путь своего развития.

В настоящее время понятие кредитная система включает два аспекта:

1) кредитная система как совокупность  кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональный аспект);

2) кредитная система как совокупность  кредитно-финансовых организаций, аккумулирующих  свободные денежные средства  на рынке ссудных капиталов  и предоставляющих их в ссуду (институциональный аспект).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, коммерческим, потребительским и другими видами кредитования. Всем этим формам кредита присущи свои специфические черты кредитных отношений и свойственные им методы кредитования.

Реализуются отношения по поводу кредита специализированными кредитными организациями, образующими второй аспект понимания кредитной системы. В этом аспекте кредитная система представляет собой совокупность финансовых посредников, осуществляющих свою деятельность на рынке ссудных капиталов.

Главными действующими лицами кредитной системы в условиях рыночной экономики являются банки. При этом необходимо отметить, что кредитная система- более широкое и емкое понятие, чем банковская система, представляющая собой лишь совокупность банков, действующих в рамках определенной кредитной системы.