Общая характеристика и структура банковской системы

 

 

 

Содержание

 

Введение	3
1 Общая характеристика  и структура банковской системы	5
1. Лес. 1. Лес.  Понятие, признаки и типы банковских систем	5
1. Лес. 2. Лес.  Банковская система РФ, её уровни	9
2. Лес.   Анализ современного состояния банковской системы России	14
2. Лес. 1. Лес.  Институциональная характеристика банковской системы	14
2. Лес. 2 Финансовые показатели банковской системы	17
3. Лес.   Проблемы, направления развития и совершенствования банковской системы России	28
Заключение	37
Библиографический список	39

 

Введение

 

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Лес. Однако следует отметить, что до сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий и ее несовершенность является актуальной темой для исследования. Лес. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Лес. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Лес.

Банковская  система страны – одно из главнейших звеньев ее экономики, ее кровеносная система. Лес. Во многом именно банковский сектор определяет уровень экономического развития, влияя на темпы экономического роста через инвестиции в различные сектора экономики. Лес. В то же время развитие банковской системы зависит и от внешних факторов: лес отношения между хозяйствующими субъектами, степени вмешательства государства в экономику и др. Лес.

Современная банковская система, практическая роль которой обусловливается тем, что она обеспечивает систему платежей и расчетов, является важнейшей частью национальной экономики, большая часть коммерческих сделок в экономике осуществляется через вкладные, инвестиционные и кредитные операции. Лес. Банки, как финансовые посредники, аккумулируют и трансформируют сбережения одних экономических субъектов в кредиты другим. Лес. На современном этапе, в условиях реформирования банковской системы стоит вопрос качественного совершенствования и изменения ее места и роли в экономике России с позиции адекватности народнохозяйственным потребностям страны, а также с учетом западных моделей и накопленного зарубежного опыта. Лес.

Объект исследования -  российская банковская система. Лес.

Предмет исследования -  современное состояние и перспективы развития отечественной банковской системы. Лес.

Цель работы рассмотреть российскую банковскую систему, ее характерные черты, особенности и определить перспективы развития. Лес.  

Для достижения цели необходимо решить следующие задачи: лес

- рассмотреть понятие, признаки  и типы банковских систем; лес

- охарактеризовать элементы  банковской системы; лес

- описать организационные принципы банковской системы; лес

- рассмотреть банковскую  систему РФ, её уровни; лес

- провести анализ современного  состояния банковской системы  России включающий институциональную  характеристику банковской системы  и финансовые показатели банковской системы; лес

- определить специфику  развития и проблемы банковской  системы; лес

- описать перспективы  развития банковского сектора; лес

-рассмотреть мероприятия  Банка России по совершенствованию  банковской системы. Лес.

Теоретической и методологической базой исследования по выбранной теме явились законодательные и нормативные  акты  органов Российской Федерации,  работы отечественных и зарубежных учёных по проблематике банковской системы. Лес. Вопросы банковской системы рассмотрены в трудах таких российских ученые как О. Лес. Лаврушин, В. Лес. Колесников, Г. Лес. Белоглазова, Г. Лес. Гамидов. Лес. Среди зарубежных ученых, специализирующихся на данном вопросе, следует выделить С. Лес. Шмидхейни, М. Лес. Юнуса, Р. Лес. Миллера, Д. Лес. Ван-Хуза. Лес. Статистической базой исследования явились данные статистических сборников. Лес.

Работа  состоит из введения, где дается обоснование актуальности темы, ставятся цель и задачи работы, трех глав, последовательно раскрывающих тему исследования, заключения в котором содержатся основные выводы по итогам исследования, списка используемой литературы. Лес.

 

1. Общая характеристика и структура банковской системы

 

1. Лес. 1. Лес. Понятие, признаки и типы банковских систем

 

Под банковской системой любой страны понимается совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля. Лес.

Банковская система - целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие. Лес. Как совокупность элементов ее можно определить как (рис. Лес. 1): лес

Рис. Лес. 1 Банковская система

Банковскую систему определяют также как совокупность участников денежно-кредитного рынка — коммерческих и специализированных банков, небанковских институтов, выполняющих депозитные, ссудные и расчетные операции и действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Лес.

Блоки и элементы образуют единство, отражая специфику целого и выступая носителями его свойств. Лес. Банковская система обладает рядом признаков: лес

• имеет специфические свойства; лес
• действует как единое целое; лес
• является динамичной; лес
• выступает как система закрытого типа; лес
• обладает характером саморегулирующейся системы; лес
• является управляемой системой. Лес.

В систему нельзя включать другие субъекты, которые работают на рынке и подчинены выполнению других целей. Лес. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними. Лес. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее элементов. Лес.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля. Лес.

Элементы банковской системы - центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций. Лес.

Типы банковских систем: лес

• распределительная централизованная банковская система; лес
• рыночная банковская система; лес
• система переходного периода. Лес.

До 1999 г. Лес. в Японии, Германии, Франции, Англии, Италии и других странах действовала банковская система с независимым центральным банком. Лес. Система федерального резерва использовалась только в США. Лес. Однако при стремлении сделать свою национальную валюту резервной система федерального резерва является более конкурентоспособной, оперативной и устойчивой. Лес. Банковские системы развитых стран имеют двухуровневый характер (некоторые авторы определяют трехуровневую банковскую систему). Лес. Первый уровень — центральный банк или аналогичный орган регулирования денежно-кредитной сферы и банковского надзора, второй уровень — кредитные и финансовые институты, удовлетворяющие потребности экономических субъектов в банковском обслуживании (финансовые посредники). Лес.

Система банковского надзора также относится рядом авторов к признакам банковской системы. Лес. Можно выделить три группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур: лес

• надзор осуществляет центральный банк; лес
• надзор осуществляют другие органы, которым государство делегировало эти полномочия; лес
• надзор осуществляет центральный банк совместно с другими органами. Лес.

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Лес. Первый уровень образует центральный банк, самой важной функцией которого является проведение денежно-кредитной и валютной политики правительства для достижения общегосударственных экономических целей. Лес. Банк выступает посредником между правительством и финансовыми рынками. Лес.

Помимо двухуровневой банковской системы существует децентрализованная Федеральная резервная система (ФРС США). Лес. Ее возглашают 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков — членов ФРС и определение кардинальных направлений монетарной политики США. Лес. Членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков, остальные банки работают на свой страх и риск. Лес.

Как централизованная монобанковская система была построена банковская система Союза Советских Социалистических Республик  и многих других социалистических стран. Лес. Она складывалась в Союзе Советских Социалистических Республик  из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс. Лес. Госбанк Союза Советских Социалистических Республик  помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности выполнял функции кредитования различных отраслей народного хозяйства. Лес. Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование и финансирование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства). Лес. Внешторгбанк проводил кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами. Лес. Сберегательные кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных и других услуг. Лес. Монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты выполняли зачастую роль второго бюджета. Лес.

Банковская система должна соответствовать определенным требованиям, к числу которых относят целостность, устойчивость, целенаправленность, гибкость, единообразие, оперативность, надежность, оптимальность, экономичность. Лес.

Главным показателем банковской системы является ее целостность, нарушение которой может привести к изменениям связей между ее элементами и сбоям в механизме ее функционирования. Лес.

Требование устойчивости означает, что банковская система должна сохранять свои свойства при различных внутренних и внешних воздействиях. Лес. Вместе с тем устойчивость банковской системы не является постоянной характеристикой. Лес. Она определяется с позиции равномерного развития системы в экономической среде. Лес.

Целенаправленность банковской системы предполагает постановку перед ней определенных целей и задач. Лес. В долгосрочном плане они формируются и отражаются в различных стратегических документах. Лес.

Для достижения поставленных целей банковской системе необходимы определенные финансовые, материальные, интеллектуальные, трудовые ресурсы. Лес.

Гибкость означает способность и готовность банковской системы к изменениям в результате постановки новых задач, изменений в денежно-кредитной политике под воздействием факторов внешней среды. Лес.

Требование единообразия банковской системы означает подчиненность всех ее элементов единым принципам построения и функционирования. Лес.

Оперативность банковской системы состоит в том, чтобы за период от момента принятия решения до его исполнения не произошли необратимые изменения, при которых реализация принятых решений становится неактуальной. Лес.

Требование надежности банковской системы означает функционирование аппарата управления, постоянно обеспечивающее бесперебойную связь между элементами системы без искажения при этом управляющих команд и других передаваемых данных. Лес.

Оптимальность банковской системы характеризуется установлением между ее элементами рациональных связей на всех уровнях. Лес.

Задача экономичности состоит в том, чтобы необходимый эффект достигался при минимальных затратах на управление системой. Лес.

 

1. Лес. 2. Лес. Банковская система РФ, её уровни

 

Банковская система Российской Федерации — это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство. Лес. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. Лес. «О банках и банковской деятельности» определяет понятие банковской системы следующим образом: лес банковская система Российской Федерации  включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Лес.