Назначение и роль платежной системы

Федеральное государственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования Волгоградская государственная  сельскохозяйственная академия 
 

Кафедра: Экономического анализа и финансов

Дисциплина: Деньги, кредит, банки 
 
 
 

Реферат 

На тему: «Назначение и роль платежной системы» 
 
 
 

Выполнила:

Студентка группы Бух-33

Черевичко Дарья

Проверила:

Шапошникова Н.В. 
 

Волгоград 2011.

Содержание:

1.Сущность платежной системы

2. Элементы  платежной системы

3.Роль платежной системы

4.Платежная система России

5. Заключение

6.Список литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Сущность  платежной системы

В рыночных условиях особую актуальность приобретают вопросы  четкой организации денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота средств играет огромную роль в хозяйственной  жизни предприятия любой формы  собственности.

Перестройка платежной  системы потребовала изменений  принципов организации безналичных  расчетов, использование новых форм и способов осуществления платежей.

Платежная система представляет собой комплекс организаций и учреждений, а также набор инструментов и процедур, необходимых для проведения денежных расчетов между субъектами расчетных отношений, возникающих в процессе производства и реализации товаров и услуг. Задача создания новой платежной системы, адекватной развитому рынку, является многоплановой, сложной и ее реализация потребует длительного времени.

Любое предприятие  совершает денежные расчеты, с одной  стороны, как покупатель, с другой, - как продавец. Предприятие осуществляет также денежные расчеты с рабочими, служащими, рассчитывается с бюджетом и банком. Совокупность всех денежных платежей осуществляемых предприятием составляет платежный оборот. Значительная его часть осуществляется безналичным  способом, т.е. совершением записей (проводок) по счетам в банках. Наличные деньги применяются главным образом  в платежном обороте, в котором  участвует население, а также  при расчетах на незначительные суммы.

Для бесперебойности  расчетов необходимо соблюдать следующие  основные принципы организации денежного  оборота:

1. Все предприятия и организации обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается оставлять лишь небольшие суммы наличных денег в пределах установленных норм.
2. подавляющая часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк.
3. требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой товаров, либо вслед за ней, чтобы не допускалась задержка платежей.
4. платежи производятся со счетов клиентов в банке лишь с их согласия. Это важное условие препятствует банку в распоряжении средствами, принадлежащими хозяйствующим органам, открывшим счета в данном банке.
5. установлено несколько форм расчетов и видов платежей, которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению.

Безналичные расчеты  нашли широкое применение в процессе развития банковской системы и имеют  ряд преимуществ перед расчетами  с использованием наличных денег:

1. позволяют увеличить кредитные ресурсы банковской системы, развивать кредитные отношения;
2. способствуют укреплению наличного обращения, поскольку уменьшают сумму наличных средств, необходимых для совершения оборота;
3. ускоряют оборот денежных средств и в результате – материальных ресурсов.

Можно выделить две  группы денежных расчетов: межхозяйственные и межбанковские. Межхозяйственные безналичные расчеты происходят между хозяйствующими субъектами – предприятиями, организациями различных форм собственности.

  Межбанковские расчеты относятся к организации платежей между различными коммерческими банками и учреждениями ЦБ.

К безналичным относятся  и расчеты пластиковыми магнитными карточками, которые стали широко применяться с развитием рыночных отношений и компьютеризацией общества. 

2.Элементы платежной системы

 

Приведенная классификация  элементов платежной системы, как  по их составу, так и по содержанию может изменяться, так как понятийный аппарат в этой области окончательно не сформировался. 

3.Роль  платежной системы.

Роль платежной  системы в рыночной экономике  обычно определяется как «артериальная» в силу важности выполняемой ею функции  — обеспечения своевременного и  необременительного перевода денежных средств от одних экономических  агентов к другим как одного из условий устойчивости хозяйственного оборота и экономического роста.

В строгом, узком  смысле слова платежная система  может быть определена как действующая  по согласованным правилам совокупность дополняющих друг друга организаций, осуществляющих расчеты и проводящих платежи с целью урегулирования денежных долговых обязательств участников экономического оборота. При более  широком (не строгом) подходе в эту  систему иногда включают также инструменты  и механизмы (технологии), используемые указанными организациями при предоставлении ими своим клиентам платежных  услуг (включая коммуникационные системы, обеспечивающие перевод денег надлежащему  адресату, средства передачи соответствующей  информации и договорное оформление отношений между сторонами).

В число основных участников платежной системы входят центральный банк, коммерческие банки, отдельные НКО, включая клиринговые  центры (палаты).

Платежными системами  разработаны системы разрешения споров между участниками. Ведение  претензионной работы жестко регламентировано специальной документацией, в частности  Dispute Resolution Rules для Visa International и Chargeback Guide для MasterCard International.

Комплекс технологических  решений обеспечивает информационный обмен и автоматические финансовые взаиморасчеты. Для нетривиальных  случаев, требующих вмешательства  платежной системы, организован  арбитражный комитет.

 Системы разрешения споров в крупнейших платежных системах Visa International и MasterCard International в принципе аналогичны по своей организации, но имеют довольно существенные расхождения в деталях: основания представления финансовых претензий, регламенты обмена подтверждающей документацией, временные рамки различных этапов претензионного процесса, количество попыток урегулирования спора между банками без привлечения арбитражной комиссии и т.д. Следует отметить, что последние изменения, внесенные Visa International в операционные правила, в частности отмена второй финансовой претензии и сокращение временных лимитов, существенно сблизили схемы претензионных процессов обеих систем. Учитывая количественное преобладание карт Visa как в России, так и в мире. 

4.Платежная система Российской Федерации

Иерархическую структуру  платежной системы можно представить  на примере платежной системы  России графически в виде пирамиды.

В основании  ее находится массив хозяйствующих субъектов, чья повседневная деятельность в условиях рыночной экономики порождает платежные обязательства.

Безналичные расчеты в Российской Федерации  осуществляются через платежную  систему Банка России и частные  платежные системы, которые представлены внутрибанковскими платежными системами для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежными системами кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежными системами расчетных небанковских кредитных организаций, а также системами расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации (филиала).

Система безналичных  расчетов охватывает:

• клиентские расчетные операции - для юридических лиц (межхозяйственный оборот) и физических лиц;
• межбанковские расчеты;
• внутрибанковские расчеты (по счетам межфилиальных расчетов);
• международные расчеты.

Порядок осуществления расчетных  операций через Банк России.

Банк России занимает особое место в платежной  системе России. Являясь оператором собственной платежной системы, он координирует и регулирует расчетные  отношения в России, осуществляет мониторинг деятельности частных платежных  систем, определяя основные требования к их функционированию, устанавливает  правила, формы, сроки и стандарты  осуществления безналичных расчетов, а также организует наличное денежное обращение. Кроме того, Банк России разрабатывает порядок составления  и представления статистической отчетности, характеризующей платежную  систему России, с целью повышения  ее прозрачности.

Каждой кредитной  организации для осуществления  расчетов через платежную систему  Банка России в обязательном порядке  открывается корреспондентский  счет в учреждении Банка России. Кредитная организация вправе открыть  корреспондентский субсчет в  учреждении Банка России своему филиалу, за исключением филиалов, обслуживающихся  в одном учреждении Банка России с головной кредитной организацией или другим филиалом кредитной организации. В этом случае расчетные операции осуществляются через корреспондентский  счет головной кредитной организации  или корреспондентский субсчет  другого филиала кредитной организации, открытые в Банке России. Кредитные  организации и их филиалы, которым  открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России, являются клиентами Банка России. Многофилиальные  кредитные организации для осуществления  расчетов между филиалами открывают  счета межфилиальных расчетов. Межбанковские расчеты между кредитными организациями совершаются через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

Платежная система Банка России обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, хранящихся на счетах в Банке России.

Расчеты осуществляются на валовой основе, т.е. исполнение платежей проводится по счетам участников на индивидуальной основе. Организационная структура  Банка России отражает региональное деление России: в каждом регионе  России действуют территориальные  учреждения Банка России, осуществляющие безналичные расчеты.

Параллельно с активным развитием платежной  системы Банка России значительными  темпами развиваются частные  платежные системы, что позволяет  кредитным организациям и их клиентам осуществлять выбор оптимальных  вариантов проведения платежей с  целью повышения их оперативности  и сокращения издержек.

Основным платежным  инструментом в структуре безналичных  платежей остаются платежные поручения.

Поступившие из РКЦ ЦБ РФ плательщика расчетные  документы обрабатываются в РКЦ  ЦБ РФ получателя средств и передаются банку получателя средств. Операции по списанию и зачислению денежных средств с корреспондентского счета кредитной организации (либо, соответственно, на ее счет) подтверждаются выпиской из корреспондентского счета, выдаваемой в зависимости от способа обмена расчетными документами.

Платеж считается  безотзывным - после списания средств с корреспондентского счета кредитной организации плательщика в подразделении расчетной сети Банка России, подтвержденного в зависимости от способа обмена расчетными документами, выпиской, либо электронным служебным документом; окончательным - после зачисления средств на счет получателя, подтвержденного в зависимости от способа обмена расчетными документами, выпиской, либо электронным служебным документом.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

5.Заключение

В результате написания  реферата были последовательно рассмотрены  основные теоретические вопросы  организации платежной системы.

Мы рассмотрели  понятие платежной системы и  ее основные элементы, принципы ее организации  и функции. Мы выяснили, что платежная  система представляет собой сложную  систему, включающую в себя определенные финансовые инструменты, институты  и контрактные соглашения, взаимосвязанные  друг с другом. Безусловно, для эффективной  работы такой системы необходимо выполнения ряда принципов, которые  помогают снизить риски в работе платежной системы.