Организация системы расчетов и её эффективное функционирование в коммерческих банках базируются на постоянном улучшении технологии расчетных операций, стремлении банков выгоднее использовать свои средства. В странах с развитой банковской инфраструктурой сосуществует несколько расчетных систем. Например, среди крупных коммерческих банков - клиринговые расчетные системы с филиалами и отделениями, в которые могут входить и другие кредитно-финансовые учреждения.

Расчеты осуществляются также через сеть банков-корреспондентов, когда банки устанавливают взаимные корреспондентские отношения. Для  ускорения расчетов, снижения издержек и повышения надёжности операций внедряются электронные системы расчетов.

 Располагая возможностями постоянно контролировать экономическую ситуацию, коммерческие банки дают клиентам консультации по широкому кругу проблем (по слияниям и поглощением, новым инвестициям и регистрации предприятий, составлению годовых отчетов). В настоящее время возросла роль банков в предоставлении клиентам экономической информации

 Расширение деятельности клиентов на международных рынках побудило банки больше внимания уделять услугам консультационного характера, включая составление подробных финансово-экономических отчетов о положении дел в интересующей клиента стране, поиск потенциальных партнеров, предоставление информации юридического характера и т.п.

Конкуренция побуждает  банки ускоренно развивать нетрадиционные виды финансовых услуг, которые дополняют их базовые операции. Речь идёт об участии банков (прямо или через специализированные филиалы) в операциях финансового лизинга, кредитования под залог недвижимости, покупке дебиторской задолженности (факторинг), гарантийных операциях и т.д. Это позволяет многим банкам» ослабить давление конкуренции и в определённой степени возместить потерю традиционных рынков и сокращение процентной маржи.

 Более того, банки стремятся занять новые ниши, которые до последнего времени вообще не включались в понятие банковской деятельности - страхование кредитов, выпуск платёжных карточек туризма и развлечений (travel and intertainment cards), информационное обслуживание (снабжение оперативной информацией о состоянии валютных рынков, эмиссиях ценных бумаг и т.д.).

 Сфера инноваций в области банковских технологий для российских банков чрезвычайно обширна. В её рамках на сегодня наиболее актуальны следующие направления: программное и компьютерное обеспечение, телекоммуникации, решение проблемы удалённого доступа, информационная безопасность, универсализация услуг, выполнение банками новых функций, обусловленных скоростью (временем) выполнения расчетно-платежных операций. Для крупного банка компьютеризация отделов, внедрение специальной банковской техники, подключение к международным коммуникационным системам, осуществляемые в комплексе и сопровождаемые организационной перестройкой, - необходимое условие работы банков на внутреннем и международном кредитно-валютном рынке¹⁵.

 Автоматизация, кроме того, даёт крупным банкам возможность избежать снижения доли на сравнительно менее привлекательных для них рынках, связанных с трудоёмким обслуживанием мелких клиентов и депозитных вкладов населения. Для небольших банков автоматизация - инструмент, используемый при осуществлении совместных с торгово-промышленными фирмами мероприятий по расширению доли на рынке наличных денег, в первую очередь, в сферах потребительского кредита и розничной торговли. Такая система позволяет снижать себестоимость розничных банковских услуг и высвобождать служащих для работы на наиболее перспективных направлениях развития банка.

 Для банков становится всё более необходимым выбор программных решений, которые рассчитаны на перспективу технологического роста и дают возможность вложить инвестиции в систему автоматизации. Время дешевых программных решений осталось в прошлом, поэтому самое время задуматься об окупаемости затрат на системы автоматизации, в том числе за счет внедрения и использования передовых финансовых технологий, консолидированных в промышленных решениях. Сегодня у банков любого размера, филиальной структуры и произвольной специализации есть достаточный выбор среди программных решений, предлагаемых российскими и зарубежными разработчиками. Многие банки стали использовать тендеры для выбора системы автоматизации или выбора фирмы - стратегического партнёра. Подобные работы проводятся, как правило, в сотрудничестве с российскими консалтинговыми фирмами.

Заключение

 Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и их услуг, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

 Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки через свои операции, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

 Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономики  существенно осложняют положение  в банковском секторе России. Возможности  получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

 Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

 В настоящей курсовой работе были рассмотрены современные банковские операции и услуги, предоставляемые коммерческими банками своими клиентами являющиеся в настоящее время неотъемлемыми для большинства коммерческих банков, а также различные способы конкурентной борьбы банков за клиентов.

 В условиях конкуренции между банками успех сопутствует тем банкирам, которые лучше владеют современными методами банковского дела и постоянно расширяют свою деятельность новыми операциями и услугами, необходимыми их потенциальным клиентам. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту свыше 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг, при этом, далеко не все из этих операций повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения.

Список  литературы.

1. Вечтомова О. Кадры для российских банков. // Менеджмент. 2007. № 4.

2. Виханский О.С. Стратегическое управление: учебник. М.: Изд-во МГУ. 2003.

3. Долан Э.Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 2005.

4. Друкер  Питер Ф. Рынок: как выйти в  лидеры. Практика и принципы. М., 2008.

5. Под ред. С.Д. Ильенковой Инновационный менеджмент. М.: ЮНИТИ, 2007.

6.  Лимитовский  М.А. Методы оценки коммерческих  идей, предложений, проектов. М.: Дело, 2007.

7.  Лунев  Н.Н., Москвин В.А. Анализ качества  функционирования коммерческого  банка. // Банковское дело. - 2010. № 12.

8.  Маневич  В.Е. О подходах ЦБ РФ к преодолению кризиса финансово -банковской системы // Бизнес и банки. 2009. № 44 (418), ноябрь.

9. Молчанов  А.В. Коммерческий банк в современной  России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 2008

10. Рид Э., Коттер Р. и др. Коммерческие банки. М., 2007.

11.  Роуз  П.С. Банковский менеджмент. М., 2006.

12. Усоскин В.М. Современные коммерческие банки. Управление и операции. М. 2009.

13.  Уткин  Э.А., Морозова Г.И., Морозова Н.И.  Инновационный менеджмент. М.: АКАЛИС, 2008.

14. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков. М.: Финансы и статистика. 2007

15. Питер Роуз С. Банковский менеджмент. Пер с англ. Со 2-го изд.- М.: «Дело-Лтд», 1995 . -768 с.

16. Лаврушин  И.О. Банковское дело. М., Банковский дело, 2007

17. Егоров  Е.В.,Романов А. Маркетинг банковских услуг Учебное пособие. --   М.: Теис. 1999. 245 с.

18. Бернет  Дж.,  Мориарти  С.  Маркетинговые  коммуникации:     интегрированный  подход.- Перевод с англ. Под ред. Божук. - СПб.: Питер,864 с.

19. О.Б. Кравец// Работа с клиентами как фактор повышения эффективности в инвестиционном банке// Банковское дело.- 11.02.2010

20. http://www.bdm.ru/arhiv/2001/11/45-47.html

Приложение  1 Классификация инноваций в банковской сфере.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ

ГОУ ВПО  «РОССИЙСКАЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ АКАДЕМИЯ

им. Г. В. ПЛЕХАНОВА» 

Финансовый  факультет

                                             Кафедра банковского дела                       
 
 
 

                                                  Курсовая работа 

на тему: «Работа с клиентами в банке» 
 
 
 
 
 
 

Научные руководители:                                                                       Выполнила:                                                                                                                                                 

 Ст. препод. Домащенко  Д.В                                                                студентка                                                         

                                                                                            очной формы обучения                                                                                                                                                                                                

                                                                                          финансового факультета

                                                                                                 4 курса группы 2408      

                                                                                                         Алексанян С.С 
 
 
 
 
 
 

Москва - 2010