Льготное жилищное кредитование

    совершеннолетние  молодые граждане, являющиеся лауреатами специального фонда Президента Республики Беларусь по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Республики Беларусь по поддержке талантливой молодежи, – по согласованию с Министерством образования, Министерством культуры и в соответствии с документами, подтверждающими такое звание. Под молодыми гражданами в настоящем Указе понимаются лица в возрасте до 31 года;

    граждане, которым были назначены стипендии  Президента Республики Беларусь талантливым  молодым ученым, – по согласованию с Национальной академией наук Беларуси и в соответствии с подтверждающими назначение этих стипендий документами, выдаваемыми организациями, осуществлявшими их выплаты;

    граждане, в составе семей которых имеются  дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы;

    граждане, заболевшие и перенесшие лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС, других радиационных аварий, инвалиды, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями.

    Граждане, состоящие на учете нуждающихся  в улучшении жилищных условий, которые  реализовали свое право на внеочередное включение в списки на получение  льготных кредитов, не могут повторно быть включенными в названные  списки вне очереди независимо от возникновения (наличия) у них оснований на внеочередное включение в списки на получение льготных кредитов, за исключением многодетных семей.

    Погашение задолженности по льготным кредитам и выплата процентов за пользование ими осуществляются гражданами равными долями в течение всего периода погашения кредитов:

    при приобретении жилых помещений – со следующего месяца после выдачи кредита;

    при строительстве одноквартирных жилых  домов хозяйственным способом – со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 2 лет после начала кредитования, а гражданами, постоянно проживающими и работающими в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек, и многодетными семьями – со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 3 лет после начала кредитования;

    при строительстве квартир в многоквартирных  жилых домах, а также при строительстве  одноквартирных жилых домов подрядным  способом – со следующего месяца после ввода дома в эксплуатацию, а в случае сдачи дома в эксплуатацию (строительства квартир) без выполнения в полном объеме работ по внутренней отделке жилых помещений и установке в них встроенной мебели – через шесть месяцев после ввода дома в эксплуатацию.

    Согласно  законодательству, государство может оказывать финансовую помощь в погашении задолженности по погашению льготного кредита. Так, многодетным семьям финансовая помощь предоставляется в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, после ввода жилых домов в эксплуатацию (приобретения жилых помещений), исходя из количества несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора и суммы задолженности по льготным кредитам на дату представления кредитополучателями открытому акционерному обществу «Сберегательный банк «Беларусбанк» документов, необходимых для ее получения, и оказывается в следующих размерах:

    при наличии троих несовершеннолетних детей – 50 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;

    при наличии четверых несовершеннолетних детей – 70 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;

    при наличии пятерых и более несовершеннолетних детей – 100 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам.

    Молодым семьям (то есть семьям, в которых  на дату постановки на учет нуждающихся  в улучшении жилищных условий хотя бы одному из супругов не исполнилось 31 года) также оказывается финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам на строительство или приобретение жилья. При этом размер помощи составляет:

    -          при рождении первого ребенка – 10 % от суммы задолженности по кредиту на дату рождения ребенка;

    -          при рождении второго ребенка – 20 % от суммы задолженности по кредиту на дату рождения ребенка;

    -          при рождении третьего и последующих детей – в порядке, предусмотренном для многодетных семей.

    Предоставление  финансовой помощи в данном случае также производится после ввода  в эксплуатацию (приобретения) жилого помещения.

    Строящиеся (реконструируемые, приобретаемые), а также построенные (реконструированные, приобретенные) жилые помещения находятся в залоге (ипотеке) у открытого акционерного общества «Сберегательный банк «Беларусбанк». При этом:

    право залога возникает у открытого  акционерного общества «Сберегательный  банк «Беларусбанк» с момента  заключения соответствующего кредитного договора и прекращается в случаях прекращения кредитного обязательства, гибели заложенного жилого помещения или обращения на него взыскания залогодержателем в порядке, установленном законодательством;

    залог (ипотека) здания (сооружения) осуществляется без залога (ипотеки) земельного участка, на котором оно находится;

    требования  других залогодержателей жилых помещений, построенных (реконструированных, приобретенных) с привлечением льготных кредитов, удовлетворяются из стоимости этих жилых помещений после удовлетворения требований открытого акционерного общества «Сберегательный банк «Беларусбанк» по соответствующим кредитным договорам;

    продажа жилых помещений, их частей (если осуществлен  раздел жилого помещения), а также  долей в праве собственности на эти жилые помещения, построенные (реконструированные) или приобретенные с привлечением льготного кредита:

    до  полного его погашения не допускается;

    в течение года со дня погашения  этого кредита может осуществляться соответствующему районному, городскому исполнительному и распорядительному органу, местной администрации в порядке, установленном законодательством.

    При отказе соответствующего районного, городского исполнительного и распорядительного  органа, местной администрации в  покупке жилого помещения (его частей, долей в праве собственности), построенного (реконструированного, приобретенного) с привлечением льготного кредита, продажа, дарение либо обмен указанного жилого помещения (его частей, долей в праве собственности) в течение года со дня погашения кредита осуществляется с разрешения данного исполнительного и распорядительного органа, местной администрации в исключительных случаях (переезд в другую местность, расторжение брака, смерть собственника жилья и т.п.) или в случае улучшения жилищных условий собственником жилья, признанным в установленном порядке нуждающимся в улучшении жилищных условий, путем строительства, реконструкции или приобретения жилого помещения.

    Как видно, льготное жилищное кредитование весьма распространено в нашей стране  и имеет множество плюсов, самый важный из которых – обеспечение гражданам возможности проживать в собственной квартире или доме. Однако у стимулирования жилищного строительства, как отмечаеют эксперты, есть одно "но" - финансовая сторона. Крайне сомнительно, что банкам может быть выгодно льготное финансирование жилищного строительства. Будь оно так - многие банки включились бы в жилищную программу. Однако этого не происходит.

    Основным  кредитором жилья в Беларуси остается государственный "Беларусбанк". По последним данным, на его долю приходится более 92% средств, выданных банками населению на приобретение или строительство жилья. Другие банки в кредитовании жилья слабо представлены. Так, на долю "Приорбанка" приходится всего 1,9% жилищных кредитов населению, на "БПС-Банк" - 1,5%, на "Белинвестбанк" - 1%, на остальные банки - всего 3,4%.

    Таким образом, можно предположить, что льготное кредитование жилья - инструмент скорее административный, появление которого вызвано не желанием банков, а стремлением государства стимулировать внутренний спрос. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 
 

1. О предоставлении гражданам льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых  помещений: Указ Президента Республики Беларусь от 14 апреля 2000 г., № 185 // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. – 2000.
2. http://kg779.narod.ru/creditlg.html.
3. http://www.qwas.ru/belarus/gramada/Dmitrii-Kruk-Do-beskonechnosti-politika-stimulirovanija-vnutrennego-sprosa-prodolzhatsja-ne-mozhet.