Контрольная работа по "Деньги, кредит, банки "

 Кредит, выдаваемый со  специального ссудного счета, не  перечисляется на расчетный счет  заемщика, а используется непосредственно  для оплаты материальных ценностей  или совершаемых затрат.

Погашение ссуд при кредитовании по специальному ссудному счету производится путем зачисления на него средств, поступающих за реализованную продукцию, выполненные работы или оказанные услуги. Это обеспечивает возврат банку ссуды сразу же после того, как потребность в ней отпадает. Таким образом, основное преимущество метода кредитования по специальным ссудным счетам по сравнению с методом кредитования по простым ссудным счетам заключается в непрерывности трансформации кредита в процессе последовательного движения стоимости через различные фазы кругооборота, во взаимосвязи кредита с процессом реализации товаров и услуг, а также в возможности укрупнения объектов кредитования и унификации выдаваемых ссуд.

Наибольшее распространение в банковской сфере получили два главных метода кредитования. При одном методе вопрос о получении кредита рассматривается исключительно индивидуально. Кредит предоставляют на заранее оговоренный срок и только на определенные цели. Такие методы кредитования составляют более пятидесяти процентов всего объема кредитов банковской сферы.

Некоторые методы кредитования заключаются в том, что банк предоставляет заемщику кредит на краткосрочную перспективу, ограниченный конкретным периодом времени и заранее лимитированным. Данный метод кредитования называют кредитной линией. Открывая кредитную линию, банк берет на себя обязательство о том, что он готов предоставить денежные средства для заемщика.

Кредитные линии делятся на возобновляемые и невозобновляемые. Суть последних заключается в том, что банк заводит строгий лимит на выдачу денежных средств. Другими словами, после того, как банк предоставляет кредит на заранее оговоренную сумму, а заемщик полностью его выплачивает, отношения между ними заканчиваются.

В случае же открытия возобновляемой кредитной линии (которую часто называют револьверной кредитной линией), объем кредита рассчитывается в виде лимитирования задолженности займа. Такие методы кредитования позволяют заемщику оформить кредит в рамках установленного лимита, затем он может погасить всю сумму или же только ее часть, и автоматически получить повторный кредит, который нужно будет выплачивать все также – соблюдая сроки и лимиты кредитной линии.

Возобновляемая кредитная линия является более гибким способом кредитования и зачастую предоставляется без различных специальных и дополнительных гарантий. Кредитная линия может иметь, как долгосрочную перспективу выплат на срок от двух до шести лет, так и краткосрочную с периодом выплат не превышающим полугода. За открытие кредитной линии банк получает свой процент от комиссии.

Также кредитные линии разделяют на обязательные и подтвержденные. Последняя включает в себя договоренность с банком в зависимости от потребности. Другими словами, такая кредитная линия может не быть официальным обязательством банка. Например, банк будет обязан предоставить денежные средства клиенту только в особом, неотложном случае. Эти неудобства не позволяют такой кредитной линии получить хорошее распространение, поэтому клиенты стараются использовать ее только в качестве гарантии займа, который предоставляет совершенно другой кредитор.

Обязательная кредитная линия, напротив, имеет контрактные обязательства, по которым банк, после письменной просьбы клиента, должен предоставить ему кредит на тех условиях и по тем срокам, которые были предусмотрены заранее оговоренным кредитным соглашением. Отказ в кредите в таких случаях хоть и маловероятен, но случается. Например, если финансовое состояние заемщика значительно ухудшится или клиент будет замечен в нарушении условий договора о кредитной сделке. Открывая обязательную кредитную линию, банк денежные средства в виде комиссии либо от суммы обязательств, либо от той ее части, которую клиент не использует.

Все эти методы кредитования не могут считаться единственно верными. Банковский сектор не стоит на месте и регулярно появляются все новые способы кредитования. Можно сказать, что они носят весьма условный характер, ибо один кредит может одновременно подходить, как под один, так и под несколько методов кредитования. Деятельность банков в сфере кредитования за последние годы продвинулась далеко вперед.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ. 1997 год
2. Налоговый кодекс РФ.
3. Информационное письмо Президиума ВАС от 29.12.2001 N 65
4. Обзор практики разрешения споров, связанных с прекращением обязательств зачетом встречных однородных требований.
5. Лаврушин О.И. /Деньги, кредит, банки / 2009 год
6. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. / Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие

- М.: КНОРУС, 2005

7. Васин М. Топ-5 самых модных банковских бизнесов // Банковское обозрение. – 2006. – №4. – http://bo.bdc.ru/2006/4/top5.htm.
8. Вишкарева И.А. Перспективы развития LBO на российском рынке // Инвестиционный банкинг. – 2007. – №1. – http://www.reglament.net/bank/banking/2007_1_article.htm.
9. Дагаева А. Консультант у ворот // Ведомости. – 2010. – 6 апреля. – http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/2010/04/06/230522.
10.   Ковалев В.В., ИвановВ.В., Лялин В.А. Инвестиции в вопросах и ответах – 2013г.