Контрольная работа по "Банковскому делу"

СОДЕРЖАНИЕ 

Задание 1…………………………………………………………………………..3

Задание 2…………………………………………………………………………..3

Задание 3…………………………………………………………………………..5

Задание 4…………………………………………………………………………..5

Задание 5…………………………………………………………………………..6

Список  использованной литературы…………………………………………...10 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Задание 1. 

     Банк  выдал долгосрочный кредит в сумме 100 тыс.р. на 4 года, по годовой ставке процентов – 25 % годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом, с процентами в конце срока.

     Определить  возвращаемую сумму полученных процентов  при простой и сложной ставке.

     Сделать вывод, какой вариант начисления процентов выгоден для банка. 

     Решение:

1. Сумма процентов, начисленных по простой ставке будет равна:

     I = 4 * 0,25 * 100 = 100 тыс. руб.

2. Сумма процентов, начисленных по сложной ставке будет равна:

     I = 100 *  (1 + 0,25)⁴ = 244,14 тыс. руб.

     Таким образом, сумма начисленных процентов по сложной ставке будет больше. Значит, банку более выгоден расчет по сложной ставке. 
 

Задание 2.

     Клиент  обратился в коммерческий банк с  просьбой произвести конвертацию (обмен) 6 000 швейцарских франков на эквивалент японских йен.

     Требуется рассчитать:

     Кросс-курс швейцарского франка к японской йене.

     Сумму, подлежащую выдаче клиенту в валюте.

     Дать  определение: курс валюты – прямой, косвенный, курс покупки и курс продажи; котировка валюты, кросс-курс.

     Решение:

     Курс  покупки 1 швейцарского франка – 21,097 р.

     Курс  продажи 100 японских йен – 22,3049 р. (1 японская йена – 22,3049 : 100 = 0,223049 или 0,223).

     Рассчитываем  кросс-курс

     Кросс курс 1 швейцарского франка к 1 японской йене = 21,097 : 0,223 = 94,605

     1 швейцарский франк эквивалент 94,605 японской йены.

     Переводим швейцарский франк на японскую йену.

     Сумма, подлежащая к выдаче клиенту:

     6 000 швейцарских франков * 94,605 = 567630 в японских йенах.

     Прямой курс валюты - выражение валютного курса единицы национальной валюты через определенное количество единиц иностранной валюты.

     Косвенный курс валюты - выражение валютного курса единицы иностранной валюты через определенное количество единиц национальной валюты.

     Курс  покупки - это курс, по которому банки покупают иностранную валюту за национальную.

     Курс  продажи – это курс, по которому банки продают иностранную валюту за национальную.

     Котировка валюты – это стоимость единицы одной валюты (базовой), выраженная в единицах другой валюты (котируемой).

     Кросс-курс - это соотношение между двумя валютами, которое вытекает из их курса по отношению к курсу третьей валюты 
 
 
 
 

Задание 3

     В газете приведены следующие данные об акциях Сибирского банка: Номинал  акции – 2 тыс.р., курсовая стоимость  – 4,8 тыс.р. Сумма дивиденда на акцию  за 4 квартал – 800 р.

     Определить  ценность акции и коэффициент  ее котировки. 

     Решение:

     Ценность  акции = 4800 : (800 * 4) = 4800 : 3200 * 100 % = 150 %

     Коэффициент котировки  акции = 4800 : 2000 = 2,4 
 
 

Задание 4 

     Депозит в сумме 20 тыс.р. положен в банк на 5 месяцев. Ставка процентов банка  составляла 12 % годовых. Начисление процентов  по сложной ставке осуществлялось ежемесячно. Определить сумму начисленных процентов  при простой и сложной ставке.

     Решение:

     Формула простых процентов:

     

     где:

     Sp – сумма процентов (доходов).

     I – годовая процентная ставка

     t – количество дней начисления  процентов по привлеченному вкладу 

     K – количество дней в календарном  году (365 или 366)

     P – сумма привлеченных в депозит  денежных средств. 

     

= 992,88 руб.

     Формула сложных процентов:

     

     где:

     I – годовая процентная ставка;

     j – количество календарных дней  в периоде, по итогам которого  банк производит         капитализацию начисленных процентов; 

     K – количество дней в календарном  году (365 или 366);

     P – первоначальная сумма привлеченных  в депозит денежных средств;

     n — количество операций по капитализации  начисленных процентов в течение  общего срока привлечения денежных  средств;

     Sp – сумма процентов (доходов).

     Sp = 20000 * (1 + 12 * 30 / 365 / 100)⁵ - 20000 = 1006 руб. 
 
 

Задание 5 

     Определить, чему равна сумма кредита, выданного  на 4 года по простой ставке, равной 18 процентов годовых, если сумма  процентов за кредит составила 4,8 тыс.р.

     Кредит. Способы погашения кредита и  платы за кредит. 

     Решение:

      

    Проверка: 

      

Кредит. Способы погашения кредита и платы за кредит 

     При оформлении кредита, заемщика, прежде всего, интересует размер ежемесячного платежа и процентная ставка, а  вот информация о способах погашения  займа как-то ускользает.

     Хотя  техническая сторона погашения  кредита вполне прозрачна и легко  осуществима. Заемщик должен обеспечить наличие денежных средств на лицевом  счете банка в объеме, необходимом  для погашения задолженности  к предусмотренной графиком дате.

     Погашение кредита - это периодичность, сроки  и размер платежей, а так же форма  их осуществления (наличными или  безналичными деньгами). Кредитование, в особенности ипотечное, - продолжительный  процесс и погашение кредита  осуществляется частями. Эти части  могут быть аннуитетными - равными  долями и дифференцированными - понижающимися  или «от остатка».

     Для привлечения клиентов и удобства дебитора и банка-кредитора, существует несколько способов погашения кредита. Также заемщик не должен забывать о дополнительных возможностях сэкономить свои деньги и время - о досрочном  погашении кредита и о перекредитовании.

     Основные  способы погашения кредита

     Самый популярный способ погашения кредита - это обращение в кассу банка-кредитора. Плюсом этого вида возвращения долгов является отсутствие комиссии за перечисление денежных средств. Кроме того, при  погашении кредита таким способом, риск совершения технической ошибки как со стороны заемщика, так и  со стороны финансового работника, сведен к минимуму.

     К минусам, с большой натяжкой, можно  отнести: совпадение графика работы банка с режимом работы большинства  предприятий, да, пожалуй, и стояние  дебитора в очереди. Правда в последнее  время банки идут навстречу своим  заемщикам и меняют график работы в угоду клиентам. А некоторые  из них, в частности Сбербанк России, применяют автоматизированную систему  постановки в очередь.

     Также очень востребован, благодаря доступности, способ погашения кредита через  почту России. Однако при таком  виде возврата долга придется оплатить комиссионные сборы за услугу, в  среднем они составляют 1-3% от суммы  перевода. Также, для того чтобы перечислять  деньги в счет задолженности через  почту, нужно правильно рассчитать время прихода денежных средств  на счет кредитора. «Платить по счетам»  лучше всего заранее, до срока, указанного в графике платежей, т.к. перечисление может занять несколько дней. В  основном, именно эта особенность  почтовых переводов приводит к просрочкам по кредиту и начислению штрафов.

     Третьим способом погашения задолженности  является оплата через филиалы Сбербанка  России, который является крупнейшим банком Российской Федерации и стран  СНГ и доступен, как правило, даже в сельской местности. Внутри структуры  банка существует возможность несколькими  способами перечислять деньги на счет других финансово-кредитных организаций. Правда следует иметь в виду, что  межбанковские переводы являются платной  услугой и что на их выполнение требуется некоторое время.

     Существуют  и другие варианты погашения кредитов путем безналичных расчетов, - например, ежемесячный перевод части заработной платы в счет погашения кредита  или совершение платежей через Интернет.

     На  сегодня большинство ипотечных  программ предусматривает возможность  досрочного погашения кредита. При  этом кредит можно погасить целиком  или же частично, выплатив сумму  равную нескольким месячным платежам. При частичном погашении заемщик  может либо снизить ежемесячные  выплаты на оставшийся срок кредитования, либо сократить сам кредитный  период.

     Уменьшение  суммы ежемесячных платежей или  полное досрочное погашение кредита  дает возможность получения нового займа и существенно снижает  сумму переплаты дебитора за предоставленный  кредит.

     Перекредитование - получение кредита с более  низкой процентной ставкой в том  же или в другом банке для погашения  кредита с более высокой ставкой, взятого ранее. В условиях возросшей  конкурентной борьбы финансовых организаций, заемщик может пользоваться этим инструментом для уменьшения платы  за кредит. При оценке финансовой составляющей операции перекредитования нужно учитывать  дополнительные расходы, связанные с получением нового кредита.

     Перечисленные способы и виды погашения кредита  являются наиболее популярными среди  клиентов отечественных банков. Из них можно выбрать то, что наиболее подходит заемщику, сообразуясь с  возможностями и желаниями. Сетования  некоторых неорганизованных дебиторов  на сложность процедуры внесения платежей связаны скорее с низкой самоорганизацией и отсутствием  дисциплины, чем с какими либо недостатками систем погашения кредита. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы 

     

1. Банковское  дело. В.Б. Дардик, Н.В. Кондакова. Изд-во: КолосС, 2007 – 248 с.
2. Банковское дело. Е.П. Жарковская.  Изд-во: Омега-Л», 2007 – 476 с.
3. Банковское дело. Современная система кредитования. О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко.  Изд-во: КноРус, 2009 – 264 с.
4. Банковское право. Учебник. Н.Д. Эриашвили.  Изд-во: Юнити-Дана, Закон и право.  2006 – 528 с.