Банковский кризис 2008- 2010 года

Вклад достойная пенсия срок 730 дней, от 1 000 руб. 9,75%, от 100 долл. 4,1% от 100 у.е. 4%. выплата процентов ежемесячно, возможно пополнение.

Вклад хит сезона на срок 366 дней, 11% от 300000 руб. выплата процентов в конце срока, возможно пополнение.

Виды потребительских кредитов.

Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в БИНБАНКе, все предложения по кредитованию физических лиц, оформление заявки онлайн.

Кредитов для бизнеса:

Кредитование малого и среднего бизнеса в БИНБАНКе, кредит индивидуальным предпринимателям на развитие и открытие бизнеса.

 

Глава 2. Финансовые показатели, влияющие на экономическую эффективность ОАО "БИНБАНК"

Структура активов:

* Совокупные активы Банка  увеличились на 21% и составили 205 млрд. рублей на 2014г. (169,1 млрд. рублей  на конец 2012 г.).

* В основном, рост активов  обусловлен существенным увеличением  торгового портфеля ценных бумаг  до 24,6 млрд. рублей (+37%) и клиентского  кредитного портфеля до 114,8 млрд. рублей (+34%).

Структура пассивов:

Объем совокупных обязательств Банка на 30 июня 2014 г. составил 188,4 млрд. рублей, увеличившись на 20% (156,7 млрд. рублей на конец 2012 г.).

* Основу роста пассивной  базы составили средства клиентов  в размере 158,6 млрд. рублей (+16%) и выпущенные  ценные бумаги на сумму 6,9 млрд. рублей (+36%) в связи с размещением 03 и 04 серий Еврокоммерческих бумаг.

За первое полугодие 2013 г. кредитный портфель вырос на 34% и достиг 114,8 млрд. рублей (после вычета резервов), или 56% валюты баланса.

* Основу роста кредитного  портфеля составили корпоративные  кредиты, которые возросли на 34% и  составили 102,2 млрд. рублей (после вычета  резервов). Корпоративные кредиты  составили 89% от совокупного портфеля.

* Согласно долгосрочной  стратегии развития БИНБАНК заметно  увеличил объемы розничного кредитования, в результате чего розничный  портфель вырос на 37% и составил 12,6 млрд. рублей.

* Кредиты МСБ составили  около 10% в корпоративном кредитном  портфеле.

* Около 70% кредитного портфеля  БИНБАНКа являются обеспеченными. Основными видами обеспечения  являются: недвижимость, земельные  участки и ценные бумаги.

Благодаря постоянному мониторингу качества кредитного портфеля и успешной реализации мер по борьбе с просроченной задолженностью, по состоянию на 1 июля 2013 г. доля NPL 90+ в кредитном портфеле БИНБАНКа снизилась до 2,9%. На 30 сентября 2013г. доля NPL снизилась до 2,3%.

* Коэффициент покрытия  просроченной задолженности NPL 90+ резервами  составил 127%.

* Доля секторов недвижимость/строительство  в кредитном портфеле неуклонно  снижалась со своего посткризисного  пика в 2010 г., и к середине 2013 г. достигла 19% кредитного портфеля.

Концентрация на 20 крупнейших заемщиков в посткризисный период остается на уровне 50% кредитного портфеля в связи со стремлением БИНБАНКа работать с проверенными клиентами, однако на 1 июля 2013 г. Банку удалось снизить данную концентрацию до 45% кредитного портфеля.

* По результатам 9 месяцев 2013г. доля 20 крупнейших заемщиков  снизилась до 41% от кредитного  портфеля, благодаря успешному развитию  розничного блока и МСБ.

* Доля связанных сторон  в кредитном портфеле составляет 6,4%. Это является умеренным уровнем  и сопоставимо со средним

Средства клиентов в первом полугодии 2013 г. выросли на 16%.

* Основу клиентской базы  фондирования составляют средства  частных вкладчиков (62% средств клиентов  или 53% всех обязательств), которые  за первое полугодие 2013 г. выросли  на 16% и составили 98,9 млрд. рублей.

* Учитывая, что стратегия  Банка предполагает постепенное  повышение диверсификации базы  фондирования через привлечение  депозитов юридических лиц, их  объем за отчетный период увеличился  с 50,9 млрд. рублей до 59,6 млрд. рублей (+17%).

* В структуре средств  клиентов преобладают срочные  депозиты, на долю которых пришлось 73%.

* У Банка устойчивые  отношения с вкладчиками - госкомпаниями.

За первое полугодие 2013 г. портфель ценных бумаг увеличился на 37% до 24,6 млрд. рублей.

* Долговой портфель представлен  в основном облигациями "голубых  фишек" в таких отраслях, как  нефтегазовая промышленность, металлургия  и телекоммуникации.

* Доля корпоративных акций  в портфеле БИНБАНКа низкая - 0,4%.

* На середину 2013 г. все  корпоративные долговые бумаги  были включены в Ломбардный  список ЦБ РФ.

Капитал 1 уровня увеличился до 16,6 млрд. рублей (+33%) как за счет вливаний в капитал 1 уровня в объеме 4 млрд. рублей, так и текущей прибыли.

* Уровень достаточности  капитала 1-го уровня в соответствии  с подходом Basel I составил 8,6% (2-го  уровня - 12,1%). Это свидетельствует  о сильной капитализации БИНБАНКа, высокой способности принимать  риск и прочной основе для  реализации долгосрочной стратегии.

* По результатам 9 месяцев 2013г. капитал 1 уровня Банка увеличился  до 17 млрд. рублей.

* В первом полугодии 2014г. Банк планирует увеличить капитал  на 4 млрд. рублей путем дополнительной  эмиссии акций в пользу М. Гуцериева (в качестве первого этапа реализации  его решения).

* План последующего увеличения  инвестиций М. Гуцериева в капитал  БИНБАНКа в 2014-2015гг. будет утвержден  в течение ближайшего времени.

Финансовый результат деятельности Банка по итогам первого полугодия 2013 г. вырос на 19% и составил 140,2 млн. рублей (117,6 млн. рублей в первом полугодии 2012 г.). На 30 сентября 2013г. чистая прибыль составила 538,6 млн. рублей (+3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года).

* Процентный доход Банка  за 6 месяцев 2013 г. составил 8,4 млрд. рублей, увеличившись на 38% по сравнению  с аналогичным периодом прошлого  года. Чистый процентный доход (до  создания резервов) составил 2,6 млрд. рублей (+34%).

* Чистые непроцентные  доходы также возросли до 2,3 млрд. рублей (+53%), в основном, за счет  дохода от операций с ценными  бумагами и комиссионных доходов.

* Положительная динамика  прибыльности Банка в первой  половине 2013 г. обусловлена ростом  доходов от основной деятельности  в соответствии с утвержденной  стратегией.

* В связи с реализацией  долгосрочной стратегии уровень  показателя соотношения расходов  и доходов (CIR) находится на достаточно  высоком уровне 90%, однако Банк  осуществляет ряд мер для его  снижения.

* По результатам 9 месяцев 2013г. CIR снизился до 87% за счет повышения  эффективности региональной сети  и централизации функций бэк-офисов.

Глава 3. Стратегические направления банка

3.1 Результаты банка по  основным стратегическим направлениям

Корпоративный сегмент

* В целях совершенствования  процесса кредитования крупных  корпоративных клиентов в практику  работы внедрены рейтинговые  модели оценки заемщиков (PD/EAD/LGD).

* Кредитный портфель вырос  с 64 до 80 млрд. руб., портфель клиентских  привлечений вырос с 34 до 41 млрд. руб.

* Внедрен калькулятор  для расчета доходности клиентов.

* Среди задач, реализованных  в 2013 году: уменьшение в кредитном  портфеле доли строительного  сектора, увеличение портфеля гарантий, привлечение новых клиентов и  увеличение финансирования действующих  клиентов в промышленности и  электроэнергетике, географическая  экспансия (присутствие в 12 регионах), повышение индивидуальной мотивации  персонала.

Факторинг

* На конец 2013 г. ООО "ПОЛИТЕКС" по объему портфеля поднялся  с 17-го на 12-е место по рынку. По объему операций за этот  же период - с 21-го на 13-е место.

* Объем уступленных требований  на 15 ноября 2013 года составил 18,7 млрд. руб. (для сравнения за 2012 год - 6,7 млрд. руб.).

* Число транзакций увеличилось  с 4 250 в 2012 году до более 14 000 по  итогам 9 месяцев 2013 года (план на 2013 год - 10 000 транзакций).

* Открыты обособленные  подразделения для работы с  клиентами в Санкт-Петербурге  и Краснодаре.

* Эксперт РА признало  ООО "ПОЛИТЕКС" самым быстрорастущим  Фактором и наградило за технологические  инновации: Компания получила премию "Финансовая элита" в категории "Динамика развития".

* В 2014 году Компания планирует  укрепить позиции, в качестве  приоритетов ставятся: снижение  концентрации портфеля на одного  клиента до 25%, его диверсификация  за счет новых клиентов; по  доходам, размеру портфеля и объему операций войти в топ-10 участников рынка; увеличить число договоров факторинга с 54 до 85; увеличить число транзакций до 23 000.

* В 2013 году ООО "ПОЛИТЕКС" присвоены высшие рейтинги кредитоспособности  и финансовой устойчивости по  версии рейтингового агентства  Эксперт РА.

Финансовые институты и рынки капитала

* За 2013 г. реализовано 362 сделки  на общую сумму порядка 5,75 млрд. руб. (в том числе сделки по  краткосрочному и долгосрочному  торговому финансированию, рублевым  аккредитивам, экспортным аккредитивам  и гарантиям).

* С начала 2013 г. были размещены  Еврокоммерческие бумаги серии 03, 04 и 05 совокупным объемом 93,8 млн. долларов  США в рамках программы ECP на 300 млн. долларов США, а также были  согласованы предварительные условия  сделки по Исламскому финансированию.

* В июле и сентябре 2013 г. БИНБАНК разместил биржевые  облигации серии БО-03 и БО-02 на  сумму 2 млрд. руб. и 3 млрд. руб., соответственно.

РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС

* Внедрение надежной системы  управления рисками в соответствии  с наилучшими международными  практиками(совместный проект с Oliver Wyman).

* Кредитный портфель на  конец 2013 года составил 18,2 млрд. руб.; портфель вкладов - 83,2 млрд. руб.

* Планы по комиссионному  бизнесу: развитие услуги переводов  и платежей в Интернет-банке  и в сети банкоматов; таргетированные  наборы услуг, ориентированные на  потребности каждого из целевых  клиентских сегментов с учетом  специфики района нахождения  офиса; развитие агентских продаж  страховых и пенсионных продуктов.

* Планы по новым кредитным  продуктам: рефинансирование кредитов, выданных сторонними банками; акционные  кредитные продукты со сниженной  процентной ставкой для клиентов  с низким уровнем риска невозврата  кредита.

* Планы по вкладам: сезонные  и акционные вклады, целевые ипотечные  вклады, линейка вкладов для интернет-банка.

* В 2013 году было выпущено 107 тыс. пластиковых карт, из которых  более 41 тыс. карт являются активными.

* Кредитный портфель по  картам на конец 2013 года превысил 1 млрд. руб.

* Планы по новым продуктам: репрайсинг классических кредитных  и платежных карт Банка, стимулирование  привлечения клиентов (3% cash back по  классическим картам и 5% по золотым  от объема иностранных транзакций), запуск новых платежных карт  со счетом в фунтах стерлингов (GBP), новая универсальная кредитная  карта, представляющая собой одно  из лучших предложений на рынке  кредитных карт (процентная ставка  от 22% годовых, кредитный лимит до 300 тыс. руб., льготный период до 51 дня, доходность 6,5% годовых на остаток собственных средств, отсутствие платы за первый год обслуживания).

БИНБАНК ЭКСКЛЮЗИВ (B&N EXCLUSIVE)

* Внедрена новая сервисная  модель, в результате чего кредитный  портфель вырос до 1,2 млрд. руб.

* Объем клиентских пассивов - 8,7 млрд. руб.

* Планы по новым продуктам: разработка мультивалютной карты, запуск новых сберегательных  продуктов, предоставление клиентам  в рамках пакета 4-х карточных  счетов в разных валютах, добавление  опции Cash-back по премиальным картам B&N Exclusive, запуск программы по  предварительно одобренным кредитам, создание центра премиального  дистанционного обслуживания, расширение  партнерской программы (активация  сотрудничества с VP Bank (Schweiz) AG)

СЕГМЕНТ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

* БИНБАНК входит в топ-3 российских банков, которые внедрили IT-платформу для автоматизации  кредитного процесса для клиентов  малого и среднего бизнеса, за  счет чего достигается сокращение  расходов на ~40%.

* На конец 2013 года кредитный  портфель клиентам МСБ составил 9,3 млрд. руб.; Портфель привлечений  составил 14,5 млрд. руб.

* В течение года: запущен  кредитный продукт "Бизнес - сезон"; запущен кредитный продукт в  рамках программы сотрудничества  с МСП Банком; запущен кредитный  продукт "Бизнес- недвижимость" для  клиентов сегмента микро-бизнеса; запущена новая технология обслуживания  клиентов по некредитным продуктам, позволяющая открывать расчетный  счет клиенту за 1 день; запущен  в тестовом режиме автоматизированный  кредитный конвейер; запущен пилотный  проект "SME pricing" по пакетным  предложениям и новой системой  ценообразования, учитывающей индивидуальную  специфику каждого клиента; с  августа проходит маркетинговая  кампания Юбилейная Акция по  расчетно-кассовым операциям и  кредитам.