Банковские услуги населению на современном этапе

   Чтобы противостоять этой конкуренции, банки  должны перейти от единичных и  разнородных действий в Интернете  к разработке долгосрочной стратегии  распределения своих продуктов  и услуг через Интернет. Это  предполагает постоянную адаптацию  банковской стратегии и «бизнес-модели»  к эволюции технологии и требованиям  потребителей.

   На  базовом уровне сайт дает возможность  банку наиболее организованно отвечать на запросы и замечания клиентов, используя, например, стандартные ответы, рассылаемые по электронной почте. На промежуточной стадии цель банка  – помочь клиенту принять финансовое решение, в частности, используя  имитатор займов. Это поможет банку  лучше узнать о характеристиках  и запросах клиента и предложить услугу, отвечающую его персональным потребностям. Однако этот тип услуг  имеет следующие границы:

   - для потребителя (он необязательно  является клиентом банка) остро  встает проблема конфиденциальности  и защиты персональных данных  о клиенте, которые банк собирает  перед тем, как принять решение  о предоставлении ему кредита;

   - для банка главная проблема  заключается в получении достоверной  информации о потенциальном клиенте  - получателе кредита;

   - при сделках на крупные суммы  (например, при получении долгосрочного  займа) клиент предпочитает физический  контакт в банковском агентстве,  а при получении потребительского  кредита – контакт по телефону.

   На  стадии продвинутых услуг возможностями  Интернета в управлении отношениями  с клиентами предусматривается  проведение видеоконференций с участием управляющих счетами и их клиентов, что требует не только повышения квалификации банковских служащих, но и новой организации труда. Вопреки широко распространенному мнению использование Интернета является в большей степени стратегической, чем чисто технической проблемой, так как обусловливает необходимость для банка противостоять трем вызовам:

   - учет канала Интернета при  разработке банковского маркетинга  и в управлении банком; этот  канал позволяет банку достичь  большей сигментации рынка услуг,  опираясь не только на производственные  критерии (число операций по счету,  средний остаток на счетах  и т.д.), но и на критерии распределения,  а также осуществить маркетинговую  стратегию персонализированного  обслуживания клиентов;

   - оперативное управление отношениями  с клиентом с помощью различных  каналов: сегодня достижение этой  цели особенно важно для банка,  стремящегося превратить свои  сайты в потенциальный субститут  нынешней сети агентств;

   - разнородность услуг, предоставляемых  по различным каналам сбыта;  в то же время клиент должен  получать одну и ту же информацию, независимо от используемого  канала сбыта. 

   Банк, расширяющий деятельность с применением  Интернет-технологии, должен заботиться о том, чтобы марка банка не затерялась в киберпространстве. Это  заставит банк заключить партнерские  соглашения с порталами, чтобы привлечь пользователей Интернета на свой сайт или обогатить его содержание.

   Таким образом, для удержания и привлечения  клиентов в банк необходим полный комплекс банковских продуктов и  услуг. Только при таком подходе  к клиенту банк сможет удержать и  завоевать новых частных вкладчиков. А для этого необходимо организовать службу маркетинга, которая бы занималась разработкой и внедрением банковских продуктов, готовила бы кадры для  этой работы и, конечно же, использовала зарубежный опыт, чтобы избежать дорогостоящего метода проб и ошибок. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

  В настоящее время наиболее перспективным  направлением является развитие высоких  технологий в банковском секторе  и интеграция банковских услуг во всемирную паутину – Интернет. Предоставление этой услуги является очень перспективным, ведь работа клиента  в режиме он-лайн дает возможность  не только сэкономить время пребывания в банке, но и сама услуга избавляет  банк от очередей, что очень важно  на данном этапе развития. В будущем, банковское обслуживание клиентов на дому, вне всяких сомнений, превратится в основную форму розничных банковских услуг - услуг населению. Оно обеспечивает объединение услуг, основанных на использовании банкоматов, кредитных и платежных карточек, и услуг оказываемых отделениями банков, в единую систему банковских видео-услуг.

  Современные банки стремятся всемерно расширять  число и повышать качество выполняемых  ими операций с тем, чтобы привлечь больше клиентов и повысить свою доходную базу.

  Доходность  банковских услуг. Стоимость банковских услуг определяется договором между клиентом и коммерческим банком, но с учетом развития рынка аналогичных услуг в регионе и получение соответствующей прибыли.

В настоящее  время особенно ценятся услуги по своевременным расчетам между покупателем  и поставщиком, а также услуги, связанные со внедрением новых платежных  средств в виде кредитных и  других пластиковых карт, векселей, чеков и других.

  Рост  доходности работы банков на современном  этапе развития могут дать услуги, которые обеспечивают улучшение  комплексного расчетно-кассового обслуживания клиентов, проведение операций с ценными  бумагами, развития операций с наличной иностранной валютой, страховые, аудиторские и лизинговые услуги. Важным резервом в экономии затрат банка является осуществление мероприятий по компьютеризации банковских операций.

  Особое  значение для банка имеет правильное определение стоимости банковских услуг. Оптимальным ориентиром при установлении комиссионных платежей должны быть затраты на банковские операции и цены, сложившиеся на рынке данного вида услуг. В настоящее время размер платы может устанавливаться по абонентному принципу за комплекс услуг, оказываемых в определенном договорном порядке.

  Итак, в данной работе раскрыта сущность банковских услуг, предоставляемых населению, проведен анализ банковских услуг населению на примере ВТБ24, показан спектр предоставляемых услуг, выявлено состояние банковских услуг на современном этапе, найдено решение проблемы предоставления банковских услуг населению.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Федеральный закон от 7 января 1995 г. «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г.) 
2. Бабичева Ю.А. Банковское дело: Учебник.  - Москва, 1999 г.
3. Балабанов И. Т. «Банки и банковская  деятельность» - Санкт – Петербург, «ПИТЕР», 2001 г.
4. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. – Москва: Юрайт-Издат , 2007 г.
5. Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., пухов А.В. Банковский розничный      бизнес – Москва: «БЦД-пресс», 2006 г.
6. Лаврушин О.И. Банковское дело – Москва: Финансы и статистика,2005
7. Миллер Р.Л. Современные деньги и банковское дело – Москва: ИНФРА-М, 2006 г.
8. Тавасиев А.М. Банковское дело – Москва: «Финансы и Статистика», 2006 г.
9. Черкасов В. Е. Банковские операции: финансовый анализ. – Москва: «Консалтбанкир», 2006 г.
10. www.vtb24.ru