Банковские риски, их виды

      Практическая  роль банковской системы в экономике  народного хозяйства, связанной  рыночными отношениями, определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов, большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции. Наряду с другими финансовыми посредниками, банки направляют сбережения населения к предприятиям и другим производственным структурам.

      Реализуя  банковские операции, достигая их слаженности  и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают, тем самым, свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений. Все аспекты и сферы деятельности коммерческих банков объединены единой стратегией управления банковским делом, цель которой — достижение доходности и ликвидности и снижение уровня банковских рисков. Эти интегрированные критерии оценки эффективности и надежности работы коммерческих банков, зависящие, как от проводимой ими политики, связанной с привлечением денежных ресурсов (управление пассивными операциями), так и от политики прибыльного размещения банковских средств в сферах кредитно-инвестиционных систем (управление активными операциями). Эти две стороны деятельности коммерческих банков взаимосвязаны, взаимозависимы, но в тоже время и взаимоисключающие друг друга. Если банк в своей деятельности делает ставку на получение быстрых и высоких доходов по активным операциям, то, тем самым, он теряет свою ликвидность, подвергая себя риску стать неплатежеспособным, а в последствии и возможным банкротом. Обеспечивая же высокий уровень своей ликвидности, банк, как правило, теряет доход.

      Практически на всех этапах деятельности банковской системы возникают те или иные виды банковских рисков. Это явление  естественное и необходимое, т.к. риски  контролируют соответствие получения  максимальной прибыли и сведения до минимума потерь. Банковские риски разнообразны и зависят от конкретной банковской операции.

      Практическое  значение данной работы состоит в  том, что в ней раскрыты общие  понятия  банковских рисков и  факторы, предшествующие их возникновению.

      Эффективность осуществления инвестирования денежных средств, как основной банковской операции,  в значительной степени зависит от способности самого банка направлять средства именно тем заемщикам, которые найдут способы их оптимального и эффективного использования. Поэтому огромное значение имеет анализ и расчет кредитных рисков и их уровня для каждой категории заемщиков, с учетом всех остальных факторов. В связи с этим, более подробно рассмотрен кредитный риск, как наиболее значимый в период бурного развития экономики и новых форм предпринимательства.

      Поскольку  отечественная экономическая наука  еще не располагает достаточной  теорией и практикой банковского  дела, для раскрытия отдельных  положений использована методологическая база и статистика деятельности банков развитых зарубежных стран. Здесь же просматривается различие между особенностями функционирования отечественной и зарубежной банковских систем, и, естественно, различие банковских рисков.

      Серьезный подход к проблеме банковских рисков и экономический анализ определенных видов риска позволяет снижать потери банка и постоянно расширять сферу предоставляемых банковских услуг.

      В условиях усиливающейся межбанковской  конкуренции успех предпринимательской  деятельности будет сопутствовать  тем банкирам, которые лучше овладеют современными методами управления банковскими рисками.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Федеральный Закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 02.11.2007) «О банках и банковской деятельности»
2. Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 №70-Т «О типичных банковских рисках»
3. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 N 254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности
4. Сайт Банка России www.cbr.ru
5. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. – М.: ЮНИТИ, 2000.
6. Беляков А.В. Банковские риски. Проблемы учета, управления и регулирования. – М.: БДЦ-Пресс, 2003.
7. Куницына Н.Н. и др. Бизнес-планирование в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2002.
8. Лобанов А. Риск-менеджмент //  Риск. – 1999. - № 4-5.
9. Маренков Н.Л. Антикризисное управление. Контроль и риски коммерческих банков и фирм в России. – М.: Эдиториал УРСС, 2002.
10. Печалова М.Ю. Организация риск-менеджмента в коммерческом банке // Менеджмент в России и за рубежом. – 2001. - № 1.
11. Рубайлова С. «Нестандартный» подход в системе мер по стабилизации деятельности банков // Управление персоналом. – 2001. - № 1.
12. Севрук В.Т. Риски финансового сектора Российской Федерации. – М.: Финстатинформ, 2001.
13. Тэпман Л.Н., Швандар В.А. Риски в экономике. – М.: ЮНИТИ, 2002.
14. Уткин Э.А. Стратегический менеджмент: способы выживания российских банков. - М.: Фонд Экономического Просвещения, 1996.
15. Уткин Э.А., Бутова Т.В. Общий и стратегический менеджмент. – М.: Экмос, 2002.
16. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. – М.: «Дашков и К^о», 2003.