Банковская гарантия как инструмент обеспечения выполнения обязательств

Авансовая гарантия

Гарантия  авансового платежа преследует цель применения авансового платежа в  духе договора, заключенного между  покупателем и продавцом.

Авансовый платеж должен дать поставщику средства для того, чтобы, к примеру, закупить материалы и детали, доставить машины на место производства, нанять персонал или проделать иную подготовительную работу. Поскольку эта гарантия предусматривает возврат суммы авансового платежа, то в случае невыполнения продавцом своих обязательств она предотвращает нарушение договора.

Срок  действия

Гарантия  авансового платежа прекращает действовать  с поставкой предмета договора. Срок действия составляет, как правило, от полугода до года.

Сумма

Сначала сумма гарантии соответствует авансовому платежу, часто уменьшается в  той мере, в какой продвигаются работы или осуществляется поставка.

Уменьшение 

Часто принципал может достичь того, что сумма авансовой гарантии в течение времени автоматически  уменьшается. Это происходит, в частности, когда существует договоренность о  частичных поставках, а гарантия авансового платежа выставлена на определенную часть общей стоимости заказа. Объем сокращения, в принципе, ориентируется на прогресс хода выполнения договора. Тем самым уменьшается не только сумма гарантии, но и комиссионные издержки. Соответствующим доказательством исполнения могут служить соответствующие документы (например, судовые отгрузочные документы) или надлежащее исполнение аккредитива.  

6. Прочие виды гарантий 

Как уже упоминалось, есть множество  потребностей в обеспечении надежности, которые могут быть удовлетворены банковскими гарантиями, которые обеспечивают не только поставки, но и платежи.

Гарантия  коносамента 

Отдельные коносаменты или их полный комплект могут затеряться или запоздать  в ходе почтовой пересылки. Однако перевозчик груза может стать обязанным возместить убытки, если он передает партию товара, не получив за это коносаментов.

Против  банковской гарантии, выданной в его  пользу и составляющей более 100-200% стоимости  товара, перевозчика груза можно, тем не менее, побудить к передаче товара получателю без предъявления коносамента, потому что банковская гарантия защищает его в случае требований возмещения убытков.

Таможенная  гарантия

Таможенная  гарантия служит для обеспечения  таможенных тарифов. Она применяется  часто в случаях, когда товары временно ввозятся в страну, и востребуется в том случае, если вывоз их не осуществляется в течение установленного срока.

Поручительство  по векселю (аваль)

Банк  в качестве поручителя по векселю (авалиста) обязуется в пользу трассанта, трассата или индоссата своевременно оплатить вексель.

Условием  является, как правило, то, чтобы  вексель подлежал оплате в гарантирующем  банке. Кроме того, принципал должен письменно уполномочить банк, безоговорочно  заносить в его дебет сумму  векселя, необходимых комиссий и накладных расходов.

Гарантия  обеспечения кредита 

Кредит  часто связан с определенными  гарантиями, выдаваемыми самим получателем  кредита или третьим лицом. Гарантия банка дает кредитору возможность  обеспечить себе возврат кредита.

Договорная  гарантия

Она обеспечивает платежи по договорам  любого рода (например, договор об использовании  кредитных карточек, договор относительно выплаты конвенционального штрафа) .

Судебная  гарантия

Она обеспечивает издержки процесса и сторон в ходе судебных производств, будь то в пользу судебных инстанций или сторон.

Гарантия  наложения ареста на имущество (или  гарантия обеспечения иска) Если на имущественные ценности дебитора накладывается  арест, то он может выставить гарантию обеспечения иска (например, солидарное поручительство) . После чего ему вновь предоставляется право распоряжения этими ценностями.

Платежная гарантия

С помощью платежной гарантии экспортер  может обеспечить свое требование оплаты покупной цены покупателем. Базой для  такой гарантии могут быть займы или прочие обязательства. Своей функцией обеспечения платежа платежная гарантия отличается от классически, обеспечивающей договорное обязательство банковской гарантии.  

7. Издержки 

За  кредитный риск и риск исполнения договора, за проделанную работу, а также в покрытие собственных расходов банк взыскивает со своего клиента комиссию. Она рассчитывается поквартально. К этому добавляются комиссии, начисленные банком-корреспондентом, а также прочие расходы.

Размер  комиссии может быть уменьшен, если принципал в состоянии предоставить в распоряжение гаранта обеспечение (например, ценные бумаги) .  

ИСПОЛЬЗУЕМАЯ  ЛИТЕРАТУРА

1. “Аккредитивы, документарное инкассо,  банковские гарантии” 77-ой Выпуск  серии изданий Швайцерише Кредитанштальт  “Кредит Свисс”