Анализ современной банковской системы РФ

      Под внутренними факторами, влияющими  на результаты функционирования банковской системы как единого целого, следует понимать совокупность факторов, которые формируются субъектами банковской системы: Центральным банком, коммерческими банками, банковскими ассоциациями. Внутренние факторы поддаются влиянию со стороны субъектов банковской системы и определяются следующими основными моментами:

1. Ролью и авторитетом Центрального банка в банковской системе;

2. Компетенцией руководителей банков и квалификацией банковских работников;

3. Уровнем межбанковской конкуренции и ее характером;

4. Степенью осознания банковским сообществом своей роли в экономике и целей развития банковской системы;

5. Сложившимися банковскими правилами и обычаями. [11]

1.3 Место ЦБ РФ  в банковской системе,  его функции

      Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особые место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений, при этом он всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.

      Центральный банк - прежде всего посредник между  государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и  кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. [10]

      Основными целями деятельности ЦБ РФ являются:

      - защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

      - развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

      - обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

      Центральный Банк России выполняет следующие функции: [18]

1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3. Утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;

4. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

5. Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

6. Устанавливает правила проведения банковских операций;

7. Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

8. Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ РФ;

9. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

10. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

11. Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

12. Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ РФ;

13. Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;

14. Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

15. Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;

16. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

17. Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

18. Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

19. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

20. Осуществляет выплаты по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;

21. Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие Федеральному закону "О Центральном банке Российской Федерации".

Для достижения своих целей Банк России имеет  право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации: [18]

1. Предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2. Покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;

3. Покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4. Покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

5. Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

6. Покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

7. Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8. Выдавать гарантии и поручительства;

9. Осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10. Открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

11. Выставлять чеки и векселя в любой валюте;

      Осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом. [13]

Регулируя международную и внешнеэкономическую  деятельность, Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях. Он также выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации. [12]

Как и  другие ЦБ развитых стран, для осуществления  своей внешнеэкономической деятельности Банк России может открывать представительства в иностранных государствах.

Особо отметим, что в отличие от некоторых  западных банков, Банк России не в праве:

1. Предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования бюджетного дефицита,

2. Покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении

3. ЦБ РФ не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных  бюджетов и бюджетов государственных  внебюджетных фондов.

4. Не может участвовать в капиталах российских кредитных организаций; участие в капиталах международных организаций также ограничено.

 

Глава 2. Анализ современной банковской системы РФ

2.1 Банковская система РФ в условиях мирового финансового кризиса

      Глобальный  кризис принципиально изменил структуру  денежного предложения в России. В период 2004-2007 гг. практически весь рост активов Банка России приходился на расширение международных резервов. Темпы роста денежного предложения зависели преимущественно от размеров бюджетных ресурсов, размещенных в ЦБР. В 2006-2007 гг. рост денежного предложения был обеспечен лишь притоком капитала в Россию. [15, С 18-20]

      За  январь-август 2008 г. счет текущих операций платежного баланса достиг рекордных значений (85 млрд. долл. против 76 млрд. долл. за весь 2007 г.). Однако рост бюджетных остатков в Банке России (2.8 трлн. руб.) превысил объем эмиссии за счет увеличения международных резервных активов (2.6 трлн. руб.). Даже приток валюты по капитальным операциям (23 млрд. долл. за первые восемь месяцев года) и расширение операций по рефинансированию банков (на 123 млрд. руб. за январь-август) не смогли обеспечить положительный рост денежного предложения: объем денежной базы в широком определении сократился за январь - август текущего года на 2.8%. [16, С 7-8]

      После провальных темпов июля в августе 2008 г. темпы роста активов, казалось бы, восстановились, достигнув 3.2% за месяц (в июле - 1.0%). При этом и привлеченные, и собственные средства банков росли быстрее, чем в июле: привлеченные средства увеличились за рассматриваемый период на 3.4% (за июль - 0.9%), а собственные - на 2.4% (1.4%). [9, С 35 – 38]

      Наибольший  вклад в рост ресурсной базы банков в августе текущего года внесли средства клиентов корпоративного сектора, обеспечив  более трети прироста активов. Наиболее быстро росли бюджетные счета и депозиты, однако, их вклад был более скромен - около 15% месячного прироста активов. Объем средств нерезидентов, номинированных в долларах, сократился. В августе 2008 г. продолжалась активная господдержка банковского сектора - объем бюджетных счетов и депозитов вырос на 112 млрд. руб., или более чем на 15%. В отличие от июля месяца рост бюджетных средств почти целиком пришелся на депозиты федерального бюджета, задолженность по которым увеличилась за месяц на 107 млрд. руб. - с 66 до 173 млрд. руб. [1, С 3-7]

      Процессы консолидации в банковском секторе уже начинают набирать обороты. Их реализация происходит различными путями - это и поглощения крупными банками более мелких, и переток клиентской базы в процессе санации разоряющихся банков к тем кредитным организациям, при участии которых осуществляется такое оздоровление. Наиболее ярким примером последнего времени здесь может служить объявленное объединение МДМ-банка и УРСА банка, после слияния объединенный банк с капиталом в размере 72 млрд. рублей и активами в размере 523 млрд. рублей станет одним из ведущих финансовых учреждений в России. [5, С 14-18]