Анализ современной банковской системы РФ

2.2 Мероприятия по усовершенствованию банковской системы РФ за 2009-2011г.

      Прогнозируемые  Банком России макроэкономические условия  в 2009-2011 годах будут способствовать динамичному развитию банковской системы. Повысится ее эффективность и вклад в развитие экономики в целом. Одновременно первостепенное значение будет, как и ранее, придаваться устойчивости банковской системы. Решению данных задач призваны способствовать специальные мероприятия, которые найдут свое отражение в разрабатываемой Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2012 года. [22]

Банк  России продолжит работу по следующим  направлениям:

1. Обеспечение открытости деятельности кредитных организаций, в том числе прозрачности структуры собственности акционеров (участников);

2. Упрощение и удешевление процедур реорганизации, включая присоединение кредитных организаций, создание дополнительных условий для информирования широкого круга лиц о реорганизационных процедурах;

3. Оптимизация условий для развития сети банковского обслуживания населения, субъектов среднего и малого бизнеса;

4. Обеспечение противодействия допуску к участию в управлении кредитными организациями лиц, не обладающих необходимыми профессиональными качествами или имеющих сомнительную деловую репутацию, включая создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций;

5. Рационализация механизмов контроля за приобретением инвесторами акций (долей) кредитных организаций.

Предстоит завершить реализацию подходов, предложенных документом Базельского комитета по банковскому надзору "Международная  конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы. Уточненная версия".

Кроме того, с учетом задачи развития риск-ориентированного надзора планируется обеспечить:

1. Совершенствование подходов к управлению риском ликвидности;

2. Совершенствование регулирования рисков, принимаемых кредитными организациями;

3. Дальнейшее развитие содержательных подходов к организации надзора, в том числе на консолидированной основе;

4. Совершенствование подходов к регулированию и управлению рисками, связанными с использованием кредитными организациями современных информационных систем.

В 2009-2011 годах основными задачами Банка России в области инспекционной деятельности будут организация и проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) по основным направлениям банковской деятельности, оказывающим решающее влияние на устойчивость кредитных организаций. [5, С 14-18]

Банком  России будет продолжена работа по совершенствованию методического  и нормативно-правового обеспечения  инспекционной деятельности. Продолжится совершенствование процедур ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк России предпримет меры по дальнейшему развитию и совершенствованию нормативно - правового регулирования и методического обеспечения деятельности кредитных организаций.

28 ноября 2008 года Совет директоров Банка  России в рамках мер, направленных  на снижение уровня оттока  капитала из России и сдерживание  инфляционных тенденций, принял  решение о повышении ставки  рефинансирования Банка России  и процентных ставок по операциям, проводимым Банком России. [17, С 3-8]

      2.3 Перспективы развития  банковской системы  РФ

      Стабилизация  ситуации в банковской сфере и  на финансовых рынках в среднесрочной  перспективе, по мнению большинства  аналитиков, невозможна без решения структурных проблем. Представляется, что меры, предпринимаемые сегодня правительством, действительно направлены на преодоление кризиса, однако без решения структурных проблем все они будут иметь лишь краткосрочные последствия. Наиболее сложной выступает проблема по меньшей степени синхронизации темпов роста кредитов и депозитов в финансовой сфере или снижения разрыва между ними. Очевидно, что высокие темпы роста кредитов стимулируют инвестиционную активность и потребление и в нынешней ситуации являются значимым вкладом в экономический рост - то есть вопрос стабилизации темпов роста кредитного портфеля напрямую связан с проблемой поддержания темпов экономического развития. Вместе с тем высокая инфляция (равно как и нестабильность в банковской системе и на финансовых рынках), являясь во многом следствием "перегрева" кредитного рынка, сдерживает рост сбережений населения и предприятий.

      Далее, одновременно с финансовой помощью  кредитным институтам необходимы ревизия  их качества, обеспечение прозрачных условий вывода с рынка наименее эффективных игроков, проведение по всем правилам процедур банкротств неплатежеспособных банков и корпораций с тщательным контролем за их осуществлением в целях недопущения вывода активов.

      Наконец, принципиально важным направлением финансовой политики в будущем должно стать поддержание уровня ликвидности, необходимое для текущей структуры банковской системы, либо принятие мер для ее укрупнения и капитализации с выходом на более низкий уровень ликвидности. Иными словами, "плату" за мелкие и средние банки можно оценить по меньшей мере в 20% от ее совокупного объема, или в 200-250 млрд. руб.; в то же время на средние и мелкие банки приходится свыше трети ликвидных активов и лишь 14% совокупных активов банковского сектора. [21]

      Заключение

В итоге  исследования основных направлений развития банковской системы России можно сделать вывод о том, что основными позитивными факторами, влияющими на развитие российской банковской системы являются:

1. Растущая диверсификация банковского бизнеса, особенно в рознице;

2. Повышение профессионализма и качества управления, в том числе контроля рисков;

3. Последовательное изменение модели развития банков, четкое позиционирование себя на рынке;

4. Постепенный переход на международные стандарты оценки и планирования бизнеса;

5. Поддержка государства банковского бизнеса.

К негативным факторам можно отнести:

1. Несовершенство системы банковского регулирования и надзора;

2. Рост расслоения банков, увеличение разрыва между частными и государственными банками;

3. Риски, связанные с непрозрачностью структуры собственности;

4. Значительную концентрацию кредитных портфелей и ресурсной базы в нескольких отраслях экономики;

5. Неустойчивость показателей прибыльности, обусловленная высокой концентрацией бизнеса в отдельных сегментах и высоким удельным весом доходов от операций с ценными бумагами;

6. Понижение доверия к банкам и спад спроса на банковские услуги со стороны предприятий и населения;

7. Неблагоприятная экономическая обстановка на мировых финансовых рынках;

Как видно, негативных факторов, влияющих на развитие российской банковской системы больше чем позитивных. В основном это обусловлено замедлением мировой экономики, падения мировых и российских индексов фондовых рынков, уход иностранного капитала из российской экономики и снижением мировых цен на нефть. Кризисные процессы в сегодняшней российской экономике существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, нестабильность, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Список  литературы

1. Барыбин В.В. Основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики на 2008 год // Деньги и кредит, 2007, №9, С.3-21
2. Братко А.В. Центральный банк в банковской системе России Учебник /. М.: Юрайт, 2007 - 179 с.
3. Беляев М.С., Ермаков С.В. Банковское регулирование в России. От прошлого к будущему // Деньги и кредит, 2008, №11, С.4-10
4. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Конкуренция в банковском секторе России // "Финансы и кредит". 2008. № 2. C.2 - 9.
5. Воронин Д.В. Развитие банковского сектора России в первом полугодии 2007 г. // Банковское дело, 2007, №10, 14-18.
6. Жарковская Е.П. Банковское дело, Учебник – 4 изд., испр. и доп. – М: Омега-Л, 2006, - 452 с.
7. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д. / Банковское дело: учебник для студентов вузов  - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – с. 655
8. Ильясов C.М., Бацына C.Ю., Цапиева О.К. Банковские системы развитых стран и совершенствование денежно-кредитной политики России // Деньги и кредит. № 7.2008. C.35 – 38
9. Коробова Г.Г.  Банковское дело: Учебник - М.: Экономисть, 2005. - 751 с.
10. Кураков Л., Кураков В., Тимирясов В. Современные банковские системы. Учебник - Екатеринбург: Несси-Пресс, 2008. - 192 с
11. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник – М.: КНОРУС, 2009. – 352 с.
12. Масленников В.В., Соколов Ю.Л. Национальная банковская система // "Финансист", 2008, №12, С.3-9.
13. Никольский Д.В. Состояние и перспективы развития банковского сектора в России // Банковское дело. 2008, №4, С 5-8
14. Орлова Н., Антиинфляционная политика: мифы и реальность // "Банковское обозрение", 2008, №8, С 18-20
15. Смирнов Е.Е. Изменение законодательной базы финансовой сферы в условиях кризиса // "Финансист", 2008, №9, с.7-8
16. Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты // "Деньги и кредит". 2008. №5. С.3-8
17. Федеральный закон от 28 октября 2008 г. "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года" // Справочно-правовая система "Гарант"
18. http://www.cbr.ru/
19. http://ru.wikipedia.org/wiki/Центральный_банк_Российской_Федерации