Современная банковская система РФ

2010г.         
 
 
 

Вопрос 50

СОДЕРЖАНИЕ 

1. Современная банковская система РФ 3

    Вывод 6

2. Структура банковской системы 8

    Вывод 9

3. Состояние банковской системы и денежно-кредитная политика 11

    Вывод 12

4. Российская банковская система после кризиса 14

    Вывод 16

Список используемой литературы. 17 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. СОВРЕМЕННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ. 
 

     Банковская  система государства - это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период.

     Основной  целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства, так  как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.

     Основные  задачи банковской системы:

     - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве;

     - аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;

     - кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.

     Существует  два основных типа построения банковской системы:

     - одноуровневая;

     - двухуровневая.

     В рамках одноуровневой банковской системы все финансово-кредитные институты, включая Центральный банк (ЦБ), находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобные принципы построения характерны в основном как для стран со слаборазвитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными и административно-командными режимами управления.

     Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях - по горизонтали и по вертикали.

     1. Центральный банк    

     2. Коммерческий банк         Коммерческий банк          Коммерческий банк.

     По  вертикали -  отношения подчинения между Центральным банком страны как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями, являющимися универсальными и специализированными коммерческими банками.

     По  горизонтали -  отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями, коммерческими банками.

     При этом происходит разделение административных функций и операционных функций, связанных с обслуживанием народного хозяйства.

     Банковская  система России представляет собой  двухуровневую систему, состоящую  из Центрального Банка Российской Федерации, кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков.

     1. Центральный банк РФ – единственный банк  России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег, который выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны.

     2. Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального решения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные банковским законодательством.

     3. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение  указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     4. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные банковским законодательством. 

     5. Иностранный банк -  банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

     Количество  банков в РФ с начала 2010 года сократилось на 26 банков, а до конца года с рынка могут уйти еще 20-30 банков, при этом основной причиной являются рыночные факторы, сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Михаил Сухов на пресс-конференции в среду.

     По  его словам, из 26 потерявших лицензии банков 11 кредитных организаций  присоединились к другим банкам. «Впервые за весь период наблюдений наибольшее количество банков сократилось из-за присоединений», - сказал Сухов.

     Он  добавил, что еще 7 банков «добровольно принудительно» преобразовались в небанковские кредитные организации (в результате повышения требований ЦБ к минимальному размеру капитала). Еще один банк потерял лицензию в результате добровольной ликвидации, и только 7 банков ушли с рынка из-за отзывов лицензий, сообщил Сухов.

     «Я не готов сказать, что такое соотношение сохранится до конца года, но совершенно очевидно, что рыночные факторы будут иметь гораздо большее значение, чем административные решения ЦБ», - подчеркнул он.

     По  оценке Сухова, к концу года в  России может остаться порядка 950-960 банков. «Но это не принципиально. Важно, что на деятельность банков оказывают влияние не только условия регулирования, но и экономика», - сказал директор департамента ЦБ. Он напомнил, что в настоящее время в России действует 981 банк, а на начало года их было чуть больше тысячи¹. 
 
 

ВЫВОД 

     Основными проблемами российской банковской системы сегодня являются:

     - низкий уровень банковского капитала;

     - значительный объем невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказалась обесцененной;

     - высокая зависимость ряда банков от состояния государственных и местных бюджетов;

     - чрезмерная концентрация усилий на развитии тех направлений банковской деятельности, которые приносят немедленный, в основном спекулятивный доход, недостаточное внимание к кредитованию реального сектора экономики;

     - пренебрежение к вопросам освоения перспективных банковских технологий;

     - высокая зависимость банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп;

     - низкий профессиональный уровень руководящего звена ряда банков, а в отдельных случаях личная заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;

     - политизированность мышления и действий высших руководителей некоторых крупных банков, масштабное использование ими находящихся в их распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящих за пределы собственно банковского дела;

     недостаточная жесткость надзорных требований, недостатки действующего законодательства.

     Центральный банк, учитывая состояние российской банковской системы и меру своих  возможностей по поддержке кредитных  организаций, принял программу реструктуризации банковской системы.

     Целями  реструктуризации банковской системы  в краткосрочной перспективе были:

     - восстановление способности банковской системы оказывать базовый комплекс услуг;

     - улучшение качества активов, создание долгосрочной ресурсной базы для банковского обслуживания потребностей реального сектора экономики;

     восстановление  доверия к банкам со стороны частных вкладчиков, кредиторов и клиентов, в т.ч. иностранных партнеров. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2. СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 

     Роль  банковской системы в современной  рыночной экономике огромна. И все  изменения, происходящие в ней, тем  или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

     Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

     Банковская  система — это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие². Как совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

     1. Фундаментальный блок

     - Банк как денежно-кредитный институт

     - Правила банковской деятельности

     2. Организационный блок

     - Виды банков и небанковских кредитных организаций

     - Основы банковской деятельности

     - Организационная основа банковской  деятельности

     - Банковская инфраструктура

     3. Регулирующий блок

     - Государственное регулирование  банковской деятельности

     - Банковское законодательство 

     - Нормативные положения Центрального  банка Российской Федерации

     - Инструктивные материалы, разработанные  коммерческими банками в целях  регулирования их деятельности.

     Представленные  блоки и элементы банковской системы образуют единство, отражая специфику целого, и выступают носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие 
  единым целям;
• имеет специфические свойства;
• действует как единое целое;
• является динамичной;
• выступает как система «закрытого» типа;
• обладает характером саморегулирующейся системы;
• является управляемой системой.

 

     ВЫВОД 

     По  мнению Владислава Резника³, кредитные организации следует выделить из структуры банковской системы РФ, поскольку существующая система надзора не является гласной и открытой, не содержит процедурных и процессуальных норм и не исключает наличия субъективизма при принятии решений.

     С приведенной точкой зрения не согласен Дмитрий Тулин, который полагает, что лишение Банка России из структуры банковской системы приведет к разрушению уже сложившейся системы банковского надзора без реальных перспектив его улучшения. По его мнению, для преодоления субъективизма и улучшения качества банковского надзора необходимо введение в надзорную деятельность Банка России системы сдержек и противовесов, состоящей в разделении основных надзорных функций между независимыми друг от друга подразделениями Центрального банка РФ.