Современная банковская система РФ

     В Рекомендациях Парламентских слушаний «Соответствие нормативного регулирования  и практики осуществления Банком России банковского надзора основным положениям федерального законодательства», проведенных Государственной Думой  Федерального Собрания Российской Федерации 20 февраля 2007 года, содержится ряд предложений по совершенствованию действующего законодательства, регулирующего деятельность Банка России по осуществлению им структуры за кредитными организациями.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     3. СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА. 
 

     Многие  страны, столкнувшиеся с кризисом банковской системы, сумели решить эту  проблему, используя для этого средства государственного бюджета и государственные займы. Правительству приходилось идти на увеличение дефицита государственного бюджета и, соответственно, бюджетных заимствований, однако им удавалось избежать разрушения финансовых рынков. Безусловно, задача стабилизации банковской системы существенно осложняется в условиях глубокого бюджетного кризиса, переживаемого Россией, и фактического отсутствия рынка государственного долга.

     Решение этой задачи не должно вступить в острое противоречие с целями денежно-кредитной  политики, не должно привести к очередной  девальвации национальной валюты и  новому витку инфляции. Банку России необходимо достичь баланса интересов денежно-кредитной политики и стабилизации банковской системы, избрать такие методы и инструменты поддержки банковской системы, которые не повлекут за собой значительного увеличения давления на валютный курс и рост инфляции.

     Острый  финансовый кризис практически лишил  коммерческие банки рублевых ликвидных  инструментов, вызвав паралич межбанковского рынка. У банков почти не осталось рублевых активов, которые могут  быть переданы в залог при осуществлении кредитных операции или использованы как актив с высокой ликвидностью. Для того чтобы восстановить межбанковский рынок и в целом эффективно решать проблемы текущей ликвидности банков, Банком России выпущены бескупонные облигации, которые в настоящее время могут использоваться в качестве залога при межбанковских операциях или при получении кредита Банка России, а впоследствии - в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования. Также ЦБР начал выдавать стабилизационные кредиты крупным банкам.

     Все характеристики текущего состояния российской банковской системы свидетельствуют о том, что кризис имеет системный характер. На первый план выдвигается проблема сохранения банковской системы как единого организма. Очевидно, что без нормализации положения дел в финансовом секторе невозможно нормальное функционирование российской экономики в целом.

     Реализуемая Банком России денежно-кредитная политика направлена на преодоление системного кризиса в экономике. К числу  наиболее острых проблем в финансовом секторе относятся: необходимость восстановления системы расчетов, ликвидности банков, постепенное снижение и остановка оттока средств с депозитов физических и юридических лиц, формирование и использование комплекса инструментов денежно-кредитной политики, адекватных сложившимся экономическим условиям. 

     ВЫВОД 

     Денежно-кредитная  политика, основным проводником которой, как правило, является ЦБ, направлена главным образом на воздействие на валютный курс, процентные ставки и на общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики. Достижение этих задач преследует цель стабильности экономического роста, низкой безработицы и инфляции.

     Чаще  всего денежно-кредитная политика представляет собой один из элементов всей экономической политики и прямо определяется приоритетами правительства.

     Взаимоотношения ЦБ и правительства в проведении денежно-кредитной политики обычно четко определены. Правительство ограничено в своих действиях и обычно не вмешивается в повседневную деятельность банка, согласовывая лишь общую макроэкономическую политику. Различают «узкую» и «широкую» денежно-кредитную политику. Под узкой политикой имеют в виду достижение оптимального валютного курса с помощью инвестиций на валютном рынке, учетной политики и других инструментов, влияющих на краткосрочные процентные ставки. Широкая политика направлена на борьбу с инфляцией через воздействие на денежную массу в обращении. С помощью прямых и косвенных методов кредитного контроля регулируется ликвидность банковской системы и долгосрочные процентные ставки.

     Денежно-кредитная  политика должна быть четко увязана  с бюджетом и налоговой политикой и, соответственно, финансированием госбюджета. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     4. РОССИЙСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА ПОСЛЕ КРИЗИСА. 
 
 

       Сегодняшний кризис – явление уникальное и принципиально отличное от кризисных ситуаций, имевших место в российской финансовой сфере ранее. Отличается многим: масштабом, течением, уровнем системных изменений, возможными последствиями. Пока никто – ни банки, ни денежные власти – не знает, когда кризис закончится и как будет выглядеть российская банковская система после него. В статье рассматриваются основные тенденции, существующие в банковском секторе, и оказываемое ими влияние на экономические процессы в стране и на внутренние процессы в банках.

     На  фоне тенденций, происходящих в российской экономике в целом, развитие банковского сектора выглядит довольно уверенно, несмотря на сохраняющиеся проблемы с ликвидностью, низким оборотом денежных средств, общим снижением интенсивности отношений. Примерную картину развития российского банковского сектора можно представить, проанализировав опыт Республики Казахстан, пережившей начало финансового кризиса на год раньше, в августе 2007 г. Основные тренды в развитии очень похожи, однако, учитывая большую зависимость банковского рынка Казахстана от мировых процессов, глубина его падения там более существенна, чем прогнозируется в России. Так, в Казахстане произошли изменения следующих показателей: темпы роста активов банковского сектора сократились до 7% по итогам 9 месяцев 2008 г. против 31% по итогам 2007 г.; темпы роста депозитов физических лиц снизились с 40 до 6%; объем кредитования – в 16 раз.

     Что ожидается в России? Предполагается снижение темпов роста банковского сектора с 40–45%, имевших место в 2004–2007 гг., до 15–20%, т.е. примерно в 2 раза. Если говорить о депозитных операциях, то можно отметить, что некоторые крупные российские банки сумели не только сохранить, но и нарастить объем депозитов физических лиц. Здесь, безусловно, стоит учитывать поддержку государства, оказанную банкам, что тем не менее не отрицает самого факта роста.

     Как ожидается, кризис окажет существенное влияние на структуру и состав российской банковской системы. Эксперты обсуждают изменение банковской системы в следующих направлениях:

     - выход на транснациональный уровень ограниченного числа банков, имеющих доступ к государственному финансированию либо обслуживающих крупные, системообразующие предприятия;

     - значительное увеличение доли иностранных банков в банковском секторе;

     - поглощение мелких банков более крупными, как правило, имеющими отношение к ФПГ, и сокращение, таким образом, общего количества банков до 200–300.

     Иными словами, в ближайшей перспективе  ожидается существенная консолидация банковской системы в пользу крупнейших игроков на рынке (преимущественно банков с государственным участием). Кроме того, вследствие кризиса ликвидности и закрытия международных источников финансирования

     Российская  экономика все еще существенно  зависит от цен на сырьевые продукты, в частности на нефть. Но, несмотря на это, по расчетам международных экспертов, даже при цене барреля нефти в 50 долл. США наша экономика потеряет лишь около 1% ВВП.⁴  

     И все же, несмотря на перспективы  развития и наличие определенных положительных результатов, к сожалению, по размеру и уровню развития банковская система в России по-прежнему находится  даже не в первой десятке. Так, размер ее совокупных активов на октябрь 2008 г. равнялся около 980 млрд долл., что почти в 10 раз ниже, чем активы банковского сектора Германии или Великобритании, и в несколько раз ниже совокупных активов одного из частных банков первой пятерки в мировой классификации.  

     ВВЫВОД 

     Суммарный объем банковских активов в России по отношению к ВВП к концу 2007 г. достигал 61%, а на сегодня составляет порядка 65% ВВП. В странах Восточной  Европы этот показатель находится на уровне 60–80% от ВВП, в Евросоюзе –  более 250, а в США – более 285% от ВВП. То есть «кредитный пузырь» практически отсутствует, а вот резервы для роста есть. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 
 

     1. Большой экономический словарь  М: - 2000г.

     2. С.-ПЕТЕРБУРГ, 26 мая 2010 года. - РИА Новости.

     3. Деньги, кредит, банки: учебник/ колл. авт.; под ред. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006

     4. В статьях В. Резника «Революционное  правосознание Банка России»1  и Д. Тулина «Следователь не  должен быть судьей. Что нужно  менять в банковском надзоре»2

     5. Журнал «Банковское дело» №  2 2009 год. Аналитика , анализ и  прогноз.