Анализ деятельности отдела операционного обслуживания юридических лиц Операционного управления центрального аппарата Сбербанка России

     Таким образом, Архангельское ОСБ №8637 имеет право на совершение следующих кредитно–расчетных операций в рублях и иностранной валюте: привлекать и размещать денежные вклады, депозиты, и кредиты по соглашению с заемщиком; осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков–корреспондентов и их кассовое обслуживание; открывать и вести счета клиентов и банков–корреспондентов; выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме; привлекать и размещать средства и управлять ценными бумагами по поручению клиентов.

     Стратегической  задачей Архангельского ОСБ №8637 по депозитам прежде всего связано с неконкурентоспособными ставками по депозитам.

     Количество  клиентов по размеру среднедневного остатка средств в 2009 г. в Архангельском ОСБ №8637 составляет 1378 ед., общий объем среднедневных остатков средств на счетах составляет 98114,3 тыс. руб., кредитовый оборот по счетам клиентов – 38811103,9 тыс. руб.

     По  состоянию на 1 ноября 2007 года в отделении  открыто 52 бюджетных счета. Счетов Федерального бюджета нет. Большинство счетов открыто для финансирования из местного бюджета для школ, детских садов и больниц. Остатки на бюджетных счетах составили 1280,3 тысяч рублей, среднедневной остаток – 2390,9 тысяч рублей.

     В настоящее время среди клиентов Архангельского ОСБ №8637 есть представители всех групп: крупный бизнес, средний бизнес, малый бизнес. Причем основную часть клиентов составляют представители малого бизнеса.

     Количество  крупных клиентов в 2009 г. составила 3 ед., общий объем среднедневных остатков средств на счетах составляет 20094 тыс. руб., кредитовый оборот по счетам клиентов – 17319856 тыс. руб.

     Средний бизнес представлен предприятиями  различных секторов экономики (торговля, промышленность, образование, прочих отраслей). Суммарные обороты за 2009 год по счетам данной группы составили 6033865,5 тыс. руб. Годовые среднедневные остатки 30 665 тыс. рублей.

     В Архангельском ОСБ №8637 документооборот в основном осуществляются двумя путями: через расчетно–кассовый центр ЦБ или поступают напрямую на корреспондентский счет другого банка (при наличие соответствующих корреспондентских отношений).

 

4. ПУТИ УЛУЧШЕНИЯ  РАСЧЕТНО-КАССОВОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ  НАСЕЛЕНИЯ

4.1. Проблемы расчетно-кассового обслуживания  Архангельского ОСБ №8637 
 

       Проведенный в настоящей работе анализ свидетельствует о том, что в филиальной сети Сберегательного банка до сих пор уделяется недостаточно внимания повышению эффективности бизнес-процессов – сказывается нажитое годами финансовой нестабильности стремление банков реализовать разовый проект и зафиксировать прибыль, в то время как оптимальное выстраивание деятельности служит залогом стабильности на долгую перспективу, а в период негативной экономической конъюнктуры дает возможность дальнейшего развития всего бизнеса.

       На основании проведенного анализа были выделены основные проблемы, представленные на рисунке 4.1  

Рисунок 4.1. Проблемные аспекты расчетно-кассового обслуживания в Архангельском ОСБ №8637 

       Как видно на рисунке данные проблемы приводят к снижению операционной эффективности, повышению рисков допущения ошибок, а также снижению конкурентоспособности Сберегательного банка действующего на территории г. Архангельска и Архангельской области. Для их устранения предлагается ряд преобразований. 

       4.2. Автоматизация  расчетно-кассового обслуживания 

       Предлагаемый в дипломной работе подход к совершенствованию расчетно-кассового обслуживания призван способствовать повышению управляемости бизнесом, снижению издержек всех подразделений, снижению себестоимости банковских продуктов, и, соответственно, росту эффективности функционирования и достижению поставленных целей.

       Эффективными  инструментами совершенствования расчетно-кассового обслуживания являются унификация технологий, централизация управления и создание единой автоматизированной банковской системы (АБС), что должно привести к централизации информационной поддержки операционной деятельности филиалов (рис. 4.2).

Рисунок 4.2. Централизации информационной поддержки операционной деятельности филиалов

       Автор подчеркивает, что стратегия централизации во многом определяется возможностями автоматизированной банковской системы и политикой компании-производителя автоматизированной банковской системы, в частности, ее готовностью и способностью оказывать комплексные, своевременные и качественные IТ-услуги. Унификацию и централизацию, по мнению автора, целесообразно проводить одновременно и для IТ-систем и для бизнес-процессов филиала, что позволит сократить организационные риски и получить существенную экономию на издержках.

       Общая информатизация банковской деятельности существенно повышает гибкость бизнеса, оперативность и точность в принятии решений, что делает тему настоящего исследования особенно актуальной для периода экономической нестабильности. В работе отмечено, что сегодня все больше российских банков приходят к необходимости реализовать оптимизацию издержек посредством совершенствования IТ – системы. 

       4.3. Нормирование  процессов расчетно-кассового обслуживания 

       Способствовать  сокращению издержек, по нашему мнению, должна реализация в банке системы нормирования, которое выступает основным этапом совершенствования расчетно-кассового обслуживания. Нами нормирование определено как способ организационного воздействия, заключающийся в установлении нормативов с границами по верхнему и нижнему пределам, которые служат ориентирами для специалистов той или иной сферы деятельности. При этом для создания системы нормирования должен использоваться подход, оценивающий затраты на выполнение бизнес-процесса, исходя из себестоимости одного человека-часа работы персонала, задействованного в его реализации, и нормативов времени, и сформированы методические основы создания технологических карт.

       Для наглядной иллюстрации необходимости  введения такой системы представлены рис. 4.3 и рис. 4.4.

       Рисунок 4.3. иллюстрирует, тот факт, что наиболее существенная доля расходов на персонал среди функциональных подразделений приходится именно на подразделения, осуществляющие расчетно-кассовое обслуживание, а также существенное различие (в 22 раза) в нагрузке на специалистов различных филиалов. Эти данные показывают эффект от реализации предлагаемой к практическому внедрению системы нормирования.

       Рисунок 4.3. Нормирование процесса расчетно-кассового обслуживания с использованием показателей «лучших» филиалов

Рисунок 4.4. Выбор эффективных услуг для продвижения на примере технологической операции «Прием платежного поручения».

       Представленный  рисунок наглядно представляет результаты сравнения временных затрат на различные  технологии приема банков платежного поручения клиента. На основании такого сравнения банк выбирает услуги для продвижения.

       К повышению уровня управляемости, также приведут процессы централизации знаний по технологиям, нормативно-справочной информации и создание единого хранилища данных с разграничением прав доступа, а также централизация аппаратно-программных средств, схем IТ-поддержки и управления настройками системы. Рисунок 4.5 наглядно демонстрирует цели и планируемые результаты предлагаемого к проведению проекта по оптимизации расчетно-кассового обслуживания населения (РКО).

Рисунок 4.5. Цели и планируемые результаты проекта по оптимизации расчетно-кассового обслуживания населения в Архангельском ОСБ №8637

       Значимость  планируемых результатов для  банка очевидна – достижение указанных  целей обеспечит повышение качества и полноты аналитических данных, что существенно повысит уровень управляемости и снизит риски, присущие данному направлению банковской деятельности. 
 

4.4. Предполагаемые результаты внедрения  мероприятий по совершенствованию  расчетно-кассового обслуживания населения 

       В дипломной работе нами предлагаются следующие направления централизации бизнеса, дающие банку широкий спектр конкурентных преимуществ:

1. Стратегия централизации бизнеса, адекватная реальным возможностям и условиям деятельности банка;
2. Автоматизированная банковская система, способная обеспечить централизацию и эффективную поддержку развития бизнеса.

       Внедрение системы централизации расчетно-кассового  обслуживания позволит Архангельскому отделению сберегательного банка  №8637 повысить доходность, снизить расходы, а также уменьшить риски ошибок (рисунок 4.6.):

       Рисунок 4.6. Целевые ориентиры централизации бизнеса

     Для примера расширение сферы информационных технологий на расчетно-кассовое обслуживание предназначены для наиболее быстрого прохождения платежа по пути «клиент–банк», которые максимально приближены к безналичным расчетам и имеют колоссальное значение для упорядочения банковского документооборота, сокращения сроков платежей. Это дает гарантию от незаконного доступа к расчетно–денежным документам. [27, c. 270] Таким образом, это позволит высвободить ряд работников, за счет ускорения расчетно-кассового обслуживания и перевода его в режим on-line (табл. 4.1) 

     Таблица 4.1. Общее время, затрачиваемое контролерами

 

     Исходя  из данных таблицы 4.1 можно сделать следующие выводы: общее время, затрачиваемое контролерами составляет 230 мин, а после внедрения предложенных мероприятий по ускорению платежей оно стало составлять – 157 мин. это на 73 мин. улучшает работу контролера и сокращает время непосредственного обслуживания клиентов.

       Таким образом, предлагаемая стратегия повышения  эффективности расчётно–кассовых операций позволит сократить время непосредственного обслуживания клиентов, в частности: время проверки правильности заполнения одного платежного поручения сократится на расчетов электронных платежей, модемной и спутниковой связи для перечисления денежных сумм из различных регионов России, позволит добиться ускорения расчетов между банками и их клиентами, четкости, гибкости и надежности расчетных операций.

 

      ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ 

      Расчетно-кассовые операции позволяют концентрировать  в банках значительные и относительно дешевые ресурсы, устанавливать  с клиентами деловые связи, которые, как правило, перерастают в различные формы сотрудничества: кредитование, лизинг и т. д.; кроме того, при осуществлении расчетных и кассовых операций банки взимают комиссии. Поэтому любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. В то же время клиент также заинтересован в выборе банка, наиболее полно отвечающего его требованиям: имеющего приемлемые тарифы, проводящего вовремя платежи, работающего с современными технологиями. Поэтому, говоря о перспективах развития расчетно-кассового обслуживания, необходимо рассматривать, прежде всего, отношения, строящиеся между клиентом и банком. В данном разрезе можно выделить следующие направления развития:

• отношения между клиентом и банком должны строиться на комплексной основе, т. е. клиент, привлекаемый на расчетно-кассовое обслуживание, должен также быть ознакомлен со всеми возможностями, предоставляемыми банком (ценные бумаги, кредиты, депозиты и т. д.);
• использование современных технологий: системы «Клиент-банк», телебанкинга, интернет-банкинга;
• установление тарифов, отвечающим интересам и банка, и клиента.

      Однако, «идя навстречу» клиенту, банк не должен забывать о рисках, которые связаны  с расчетно-кассовым обслуживанием, принимать необходимые меры по управлению ими. Банк, который стремится к  получению наибольших доходов при минимизации рисков, должен: