Анализ деятельности отдела операционного обслуживания юридических лиц Операционного управления центрального аппарата Сбербанка России

     2) приобретение права требования  от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

     3) доверительное управление денежными  средствами и иным имуществом  по договору с физическими  и юридическими лицами;

     4) операции с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской Федерации;

     5) предоставление в аренду физическим  и юридическим лицам специальных  помещений или находящихся в  них сейфов для хранения документов  и ценностей; 

     б) лизинговые операции;

     7)оказание  консультационных и информационных  услуг. 

     Банк  вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

     Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте в соответствии с федеральными законами. Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов – физических и юридических лиц.

     Банк  вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с  ценными бумагами, подтверждающими  привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.

     Банк  имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг  в соответствии с федеральными законами, в том числе брокерскую, дилерскую, депозитарную.

     В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну.

     Уставный  капитал Банка сформирован в  сумме 67760844000 рублей. Уставный капитал Банка равен общей сумме номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами.

     Банком  размещено 21,6 млрд.обыкновенных акций номинальной стоимостью З рубля и 1 млрд. привилегированных акций номинальной стоимостью З рубля.

     Уставный  капитал определяет минимальный  размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

     Номинальная стоимость размещенных привилегированных акций не должна превышать 25 % от уставного капитала Банка.

     Банк  вправе размещать обыкновенные акции  дополнительно к размещенным  акциям

     Не  менее 50% голосующих акций плюс одна голосующая акция Банка (контрольный  пакет) принадлежит Банку России. Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале Банка, не приводящие к сокращению доли его участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются Банком России по согласованию с Правительством Российской Федерации. Уменьшение или отчуждение доли участия Банка России в уставном капитале Банка, приводящие к сокращению доли его участия до уровня менее 50 процентов плюс одна голосующая акция, осуществляются на основании федерального закона.

     Филиалы Банка не наделены правами юридических  лиц и действуют на основании  Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют печать с изображением эмблемы  Банка со своим наименованием, а  также другие печати и штампы, имеют  баланс, который входит в баланс Банка. Филиалы Банка возглавляются Председателями, назначаемыми Президентом, Председателем Правления Банка; филиалы (отделения) – управляющими, назначаемыми по установленной номенклатуре.

     Прием на работу и увольнение работников филиалов, заключение с ними трудовых договоров осуществляется руководителем филиала по установленной номенклатуре. Филиалы Банка по решению Правления Банка утвержденному наблюдательным советом вправе создавать и ликвидировать филиалы.

     Филиалы Банка вправе открывать в установленном  порядке внутренние структурные подразделения – операционные кассы внекассового узла, обменные пункты и дополнительные офисы осуществляющие банковские операции и сделки.

     Полностью организационная структура Архангельского отделения ОСБ №8637 представлена в приложении 1.

     Руководство текущей деятельностью филиала  осуществляет совет и управляющий  отделением. Руководитель филиала действует  на основании доверенности, выданной ему Банком.

     Функции отдельных подразделений и подотделов представлены в таблице 2.1

Таблица 2.1 – Функциональная структура Архангельского ОСБ №8637

 

      Таким образом нами были проанализированы правовое положение Сберегательного банка, а также его филиалов, организационная структура Архангельского отделения ОСБ №8637, а также функциональные обязанности отдельных его подразделений. Что позволило выявить определенные преимущества, как то: четкая разграниченность функциональных обязанностей между подразделениями отделения, преобладающая доля на рынке, хорошая репутация и т.п. Однако, стоит отметить ряд недостатков: низкая гибкость отделения в виду централизованной подчиненности головному управлению Сберегательного банка, что не позволяет диверсифицировать продукты банка, в зависимости от типа заемщика, от местности и других характеристик территории. 

2.3. Финансово–экономическая характеристика  Архангельского ОСБ №8637 

     С усилением конкуренции на финансовом рынке значительно повысились требования клиентов к банковским услугам. Частные лица и организации готовы вкладывать и платить свои деньги только в том случае, если услуга будет оказана качественно, то есть в соответствии с заранее заявленными критериями. Именно поэтому для поддержания конкурентоспособности в банке должна быть создана эффективная система управления качеством обслуживания.

     Рынок банковских услуг представляет собой  сферу формирования спроса и предложения  на услуги банков, направленные на удовлетворение потребностей клиентов в различных направлениях деятельности. Принимая во внимание, что банк выступает как производитель финансовых услуг, одной из важнейших его задач является создание системы продаж данных услуг, организация продвижения, торговли и сбыта их конечному потребителю, поиск новых и удержание ранее привлеченных клиентов. Всем банковским услугам присущи следующие основные характеристики:

     – неосязаемости и несохраняемость;

     – отсутствие возможности патентной защиты;

     – непостоянство качества из–за высокой зависимости от человеческого фактора;

     – зависимость от законодательства.

     Например, при оказании услуг частным лицам  банк и клиент заранее оговаривают все существенные условия сделки (рис. 2.2) [4]. 

      Рисунок 2.2 – Основные виды банковских услуг физическим лицам

     Для того, чтобы представить финансово–экономическую  характеристику Архангельского ОСБ  №8637 сначала рассмотрим основные показатели эффективности деятельности Архангельского ОСБ №8637 (табл. 2.2).

     Динамика  основных показателей, характеризующих  финансовое состояние Архангельского ОСБ №8637, позволяет сделать вывод о том, что собственные средства филиала увеличивались с каждым годом и добавочный капитал остался в том же состоянии. Сумма доходов, полученных Архангельским ОСБ №8637 в 2009 году, составила 6292,94 млн.руб., что на 2036,49 млн.руб. больше, чем в 2008 году. 
 

Таблица 2.2 Динамика основных показателей эффективности деятельности Архангельского ОСБ №8637 за 2007–2009 гг.

 

     В условиях неустойчивости правовой и  экономической среды банк не только сохранил, но и преумножил средства клиентов. Примером этого является рост привлеченных средств клиентов в 2009 году они увеличились на 5025,98 млн.руб. по сравнению с 2008 годом.

     Рост  показателей произошел благодаря  сбалансированной политике банка по всем направлениям деятельности. Банк стремится максимизировать прибыль  при поддержании достаточного уровня капитала банка и ликвидности баланса.

     За  прошедший год значительно возрос объём выданных кредитов по сравнению с 2007 годом. Так, в 2007 году было выдано кредитов на сумму 8500,58 млн.руб., в 2008 году – 14307,15 млн. руб., а в 2009 году – 257223,65 млн.руб. это на 242916,51 млн.руб. больше чем в 2008 году.

     Кредиты предоставлялись на различные цели: создание и развитие материально  – технической базы заемщиков, приобретение оборудования, сырья и материалов, а также на осуществление различных  коммерческих сделок, в 2009 году банком прокредитовано пять инвестиционных проектов.

     В 2009 году банк увеличил не только объемы активов и прибыли, но и улучшил  показатели рентабельности практически  по всем составляющим по сравнению  с 2008 годом.

     Среднесписочная численность работников банка увеличилась с 207 работников в 2007 году до 209 человек в 2009 году.

     Фонд  заработной платы также увеличился в 2007 году он составил 28,08 млн.руб., в 2008 году – 30,87 млн.руб., а в 2009 году –  до 33,66 млн.руб. это на 2,79 млн.руб. больше чем в 2008 году.

     Для анализа структуры привлеченных средств мы используем сравнительный качественный анализ и количественный анализ.

     Используя методы сравнительного анализа пассивных  операций, мы выявляем изменения в объемах этих операций, определяем воздействие их на ликвидность банка.

     Для анализа ресурсной базы рассчитываем сумму привлеченных средств по состоянию  на начало каждого из кварталов, и  кроме того, на конец года.

     Полученные  данные позволяют оценить динамику привлеченных средств коммерческого банка и сделать необходимые выводы: или коммерческий банк проводит агрессивную политику и старается резко увеличить объем своих операций, или придерживается политики умеренного роста.

     Анализ  структуры привлеченных средств  позволяет оценить значимость для банка каждого источника и их динамику, таким образом определить подверженность банка различным видам банковских рисков. Если в составе привлеченных средств преобладают межбанковские кредиты то в условиях инфляции банк становится опасно зависимым от ситуации на рынке.