Активные операции банкаи управление ими на примере Удмуртского отделения №8618 Сбербанка России ОАО

перечисление  рублевых денежных средств: 

через расчетную  систему Банка России; 

через расчетную  систему Сбербанка России. 

перечисление  денежных средств в иностранной валюте на счета на территории Российской Федерации и за ее пределами; 

прием и выдача наличных денежных средств; 

осуществление функций агента валютного контроля; 

обслуживание  по системе "Клиент - Сбербанк"; 

услуги инкассации, доставка денежной наличности, сопровождение с ценностями; 

прием и перечисление на счета юридических лиц платежей физических лиц; 

прием от уполномоченных лиц и перечисление денежных средств  на счета юридических лиц; 

инфомационно-консультационное обслуживание; 

комплексное индивидуальное обслуживание V.I.P.- клиентуры. 

кредитование  

Основным направлением кредитной деятельности Сбербанка  России является содействие выполнению экономических и социальных программ Правительства Российской Федерации, а также наиболее полное и качественное удовлетворение потребностей российских и иностранных предприятий в финансовых ресурсах. Проводимая банком кредитная политика строится с учетом конъюнктуры финансового рынка и ориентирована на оптимизацию риска при проведении кредитных операций. 

Сбербанк России предоставляет юридическим лицам  следующие виды финансовых услуг: 

кредиты в российских рублях; 

вексельные кредиты; 

гарантии выполнения клиентом своих финансовых обязательств перед третьими лицами. 

Сбербанк России предоставляет кредиты для: 

финансирования  коммерческих операций клиентов банка; 

пополнения оборотных  средств; 

финансирования  федеральных и региональных программ; 

экспортно-импортных  операций; 

расширения и  модернизации действующего производства; 

жилищного и офисного строительства; 

реализации инвестиционных проектов в различных отраслях промышленности. 

Кредитование  предприятий и организаций происходит как за счет собственных ресурсов, так и в рамках кредитных линий  международных финансовых институтов (в частности, Европейского банка реконструкции и развития: 26 февраля 1996 года межу ЕБРР и Сбербанком России подписано Соглашение об открытии кредитной линии в 100 млн. долл. США для финансирования инвестиционных проектов в России), а также кредитов западных банков, страхуемых Национальными страховыми агентствами. 

Сбербанк России осуществляет как долгосрочное (на срок 3 и более года), так и средне- и краткосрочное кредитование. В  зависимости от среднемесячных кредитовых оборотов по счетам Клиентам могут  быть предоставлены овердрафты. Проценты за пользование кредитными ресурсами устанавливаются в зависимости от рыночных условий, риска и обеспеченности кредита. 

Поддержка малого бизнеса в России является одним  из важнейших проектов Европейского Банка реконструкции и развития (ЕБРР). Программа ЕБРР состоит из двух частей: 

микрокредитование (кредиты от 100 до 30 000 долларов США  в рублевом эквиваленте для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий); 

малые кредиты (кредиты  от 10 000 до 125 000 долларов США в рублях и в валюте предприятий с численностью занятых до 50 человек). 

В настоящее  время филиалы Сбербанка России предлагают гражданам Российской Федерации  следующие виды краткосрочных и  долгосрочных кредитов: 

краткосрочные кредиты на цели личного потребления: кредит на неотложные нужды, пенсионный, единовременный и возобновляемый кредиты (на приобретение транспортных средств, гаражей, дорогостоящих предметов домашнего обихода, хозяйственное обзаведение, платные медицинские услуги, приобретение туристических и санаторных путевок и другие цели потребительского характера) сроком до 5 лет;  

кредиты под  заклад ценных бумаг - "Экспресс-выдача" (сберегательных сертификатов Сбербанка  России, акций Сбербанка России, векселей Сбербанка России) сроком до 6 месяцев; 

кредиты под  залог приобретаемой дорогостоящей  техники, мебели, автомобилей и т.п. в сети предприятий торговли, осуществляющих их розничную реализацию - "Связанное  кредитование". Срок кредита устанавливается  Банком в зависимости от объекта  кредитования в пределах гарантийного срока, установленного на товар, но не более 5 лет;

долгосрочные  кредиты на приобретение, строительство  и реконструкцию, ремонт объектов недвижимости (кредиты на недвижимость) сроком до 15 лет 

долгосрочные  кредиты на приобретение, строительство жилья (ипотечные кредиты) сроком до 15 лет 

долгосрочные  кредиты молодым семьям на приобретение, строительство объектов недвижимости ("Молодая семья") 

кредиты на оплату обучения в вузе ("Образовательный  кредит") сроком до 11 лет 

кредит на оплату услуг по установке телефона и подключения к абонентской сети, а также на приобретение и подключение мобильного телефона ("Народный телефон") 

"Доверительный"  кредит для клиентов, имеющих  (имевших) в банке положительную  кредитную историю, сроком до 6 месяцев (скоринг-кредитование) 

Сумма кредита  устанавливается Банком по согласованию с заемщиком в зависимости  от его платежеспособности, предоставленного обеспечения и благонадежности  заемщика. При этом максимальный размер кредита не может превышать установленных Сбербанком России лимитов кредитования.  

документарные операции 

Сбербанк России является членом Международной Торговой Палаты с 1995г. Банк осуществляет международные  расчеты по контрактам по экспорту и импорту товаров и услуг  в форме документарных аккредитивов и инкассо.  

Сбербанк РФ предоставляет весь комплекс услуг  по документарным операциям (аккредитивы, инкассо, банковские гарантии) в соответствии с Унифицированными правилами и  обычаями для документарных аккредитивов (UCP 500 в редакции 1993г.), Унифицированными Правилами ICC по инкассо (URC 522 в редакции 1995 г.) и Унифицированными правилами по банковским гарантиям (ICC 325,406, 458, 503,524): 

Открытие импортных  документарных аккредитивов. 

Организация различных  форм внешнеторгового (экспорт/импорт) финансирования на срок до 180 дней и в отдельных случаях - на более длительный срок. 

Авизование и  подтверждение экспортных аккредитивов и гарантий в пользу своих клиентов. 

Инкассовые операции. 

Сбербанк России, имея широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками, являясь членом Международного финансового телекоммуникационного сообщества SWIFT, осуществляет все виды расчетов по экспортно-импортным операциям, принятым в международной банковской практике. 

Сбербанк России предлагает широкий спектр услуг при расчетах по документарным аккредитивам, выставляя безотзывные, трансферабельные, револьверные, резервные (stand-by) аккредитивы. При необходимости, выставленные Сбербанком России аккредитивы подтверждаются первоклассными банками в любой стране мира по льготным тарифам в силу особого статуса Сбербанка России и доверия к нему со стороны зарубежных банков. 

Клиенту Сбербанка  России может быть открыт аккредитив с отстрочкой платежа до 180 дней, а в отдельных случаях и  на более длительный срок. Возможны также другие формы краткосрочных и среднесрочных финансирования на выгодных для клиента условиях с применением различных финансовых инструментов (тратта, вексель) Сбербанк России имеет опыт организации средне- и долгосрочного финансирования строительных и реконструкционных проектов для своих клиентов с привлечением зарубежных подрядчиков. 

виды гарантий 

Сбербанк России предлагает своим клиентам полное гарантийное  обслуживание внешнеторговой деятельности. 

Банк выпускает  следующие виды гарантий: 

платежные гарантии, обеспечивающие выполнение обязательств клиента по импортным контрактам; 

договорные гарантии (тендерные гарантии; гарантии возврата авансового платежа; гарантии надлежащего  исполнения работ; гарантии по гарантийному обслуживанию поставляемого клиентам оборудования; таможенные и другие гарантии). 

инкассовые операции 

В 2005 г. Сбербанк России продолжил работу по укреплению существующих и организации дополнительных кассовых и инкассаторских подразделений  Банка, что позволило улучшить обслуживание клиентов Банка и расширить диапазон предоставляемых услуг. Привлечению клиентов на инкассаторское обслуживание способствовало также снижение тарифов в целом по системе Сбербанка. 

вкладные операции 

Сбербанк России является крупнейшим банком России по обслуживанию частных лиц, на счетах которых в филиалах Сбербанка сосредоточено около 80% всех денежных средств, размещенных гражданами в коммерческих банках страны.  

Сбербанк предлагает своим клиентам достаточно широкий  перечень видов вкладов - от краткосрочных (сроком 1 месяц) до долгосрочных (сроком до 3 лет с возможностью пролонгации на тот же срок).  

операции с  ценными бумагами 

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации  проводит широкий круг операций на рынке ценных бумаг, выступая в качестве эмитента и крупного инвестора. Сбербанк России имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг и осуществляет следующие виды деятельности: 

брокерская деятельность, включая операции с физическими  лицами; 

дилерская деятельность; 

деятельность  по доверительному управлению ценными  бумагами; 

депозитарная  деятельность. 

деятельность  на рынке драгоценных металлов 

В последние  годы Сбербанк России значительно активизировал  свою деятельность на рынке драгоценных  металлов, в результате чего вошел в число крупнейших операторов отечественного рынка драгоценных металлов.  

Сегодня Сбербанк России располагает полностью сложившейся  банковской инфраструктурой для  проведения операций на рынке драгоценных  металлов, что позволяет ему осуществлять комплексное обслуживание недропользователей и предприятий, обслуживающих золотодобычу, и предлагать новые банковские услуги населению. 

работа с золотодобывающими  предприятиями 

При совершении операций на первичном рынке драгоценных  металлов учреждения Сбербанка России применяют долгосрочные схемы комплексного обслуживания золотодобывающих предприятий и предприятий, обслуживающих золотодобычу. В некоторых регионах России до 90% всех золотодобывающих предприятий, а также поставщиков нефтепродуктов, электроэнергии и продовольствия для них находится на расчетно-кассовом обслуживании в Сбербанке России.  

услуги физическим лицам 

Сбербанк России предлагает физическим лицам золотые  мерные слитки и монеты из драгоценных  металлов. Сегодня золотые мерные слитки весом от 5 до 1000 грамм продаются уже в 17 территориальных банках Сбербанка России. Наибольший объем продаж приходится на Московский, Санкт-Петербургский, Ростовский, Краснодарский, Нижегородский и Алтайский банки. 

Сбербанк России предлагает также населению более 30 наименований монет из платины, палладия, золота и серебра. На этом рынке банк является монополистом. С целью повышения объемов продаж драгоценных монет периодически проводятся выставки, на которых клиенты могут приобрести монеты таких серий, как "Древние города", "Знаки зодиака", "Властелин колец" и других. Сбербанк России развивает связи и на международном рынке драгоценных металлов. Банк установил рабочие контакты с ведущими зарубежными банками - основными операторами международного рынка драгоценных металлов из США, Швейцарии, Германии, Италии. С некоторыми из них заключены соглашения об открытии и ведении "металлических" счетов.