Мошенничество в современном финансовом кризисе

Основные  способы обмана

Многие  современные способы виртуального мошенничества родились из весьма популярного раньше метода лохотронщиков - обмана при помощи обыкновенного газетного объявления: "Несложная работа на дому. От 1000 долларов".

Как правило, это была работа по склеиванию конвертов, но встречались и более комичные способы, например отсеивание пластмассовых шариков для пневматических пистолетов. Обман же заключался в следующем. Чтобы заработать вышеуказанную сумму, людям предлагали оплатить материал для дальнейшей работы - конверты или те же самые шарики. Материал по почте и в самом деле приходил, к нему даже прилагалась инструкция, которая предлагала вам просто провернуть ту же самую махинацию со своими друзьями и таким нехитрым способом обогатиться.

Несмотря  на то, что способов мошенничества  великое множество, основаны они все по своей сути на двух принципах. В одном случае цель мошенников - получить ваш пароль к тому или иному сайту, где у вас есть регистрация. А второй способ обмана основан на принципе "утром - деньги, вечером - стулья". Деньги, как правило, небольшие, чтобы жертва более охотно с ними расставалась.

Допустим, на каком-нибудь из платных музыкальных  архивов у вас есть регистрация  и свой счёт (аккаунт). Мошенники  подделывают электронный адрес (это  может сделать чуть ли не любой  хорошо знакомый с компьютером школьник) и высылают на ваш e-mail письмо, в котором сообщается, что сайт, где вы качаете музыку, проводит что-то вроде реорганизации, для чего вам необходимо заново заполнить регистрационную форму. Само собой, в этой форме будет присутствовать поле "подтверждение пароля". Если вы его заполните и отправите по обратному адресу, с вашего счёта попросту пропадут все деньги.

Примерно  по такой же схеме действуют и  кардеры - мошенники, которые подделывают  кредитные карточки. Вам может  позвонить представитель банка и сказать, что вы выиграли поездку на Канары. Но только, чтобы проверить, действительно ли вы являетесь держателем кредитки, он попросит вас сообщить её номер и, возможно, даже пин-код. Делать это ни при каких обстоятельствах нельзя: ни одна серьёзная организация не общается со своими клиентами подобным образом, поэтому не поленитесь перезвонить в банк или администратору музыкального сайта, чтобы уточнить эту информацию.

Все эти  способы основаны скорее на психологии. Мало кто догадается перезвонить  в банк, когда ему приятным женским голосом сообщают, что он выиграл тот или иной ценный приз. Именно на это и делается вся ставка.

Следующий способ, которым также любят пользоваться мошенники, появился с возникновением интернет-аукционов. Вещи, которые продаются на таких аукционах, стоят существенно дешевле из-за того, что вы сами оплачиваете доставку, не связываетесь с поставщиками и дилерами, тем самым значительно снижая стоимость товара. Само собой, тут же стали появляться фирмы, которые предлагали эти самые товары с аукционов. Естественно, как всегда в таких случаях - по системе предоплаты.

На каком-нибудь бесплатном домене третьего уровня организовывается сайт. Выглядеть он может примерно так: www.prodazha.narod.ru. Самое главное, чтобы  сайт был красиво сделан, ведь именно он должен являться приманкой. Именно по этому признаку можно легко отличить серьёзную компанию от мошенников. Серьёзная фирма никогда не будет создавать сайт на домене третьего уровня.

Мошенники предлагают товары с аукционов Yahoo. На сайте обычно указаны телефон, как правило, мобильный, номер интернет-кошелька, на который нужно перечислять деньги за товар, и даже копия паспорта. Иногда вам могут пообещать и бесплатную доставку. Понятно, что покупаться на это нельзя. Сделать на компьютере липовый паспорт не так уж и сложно, а мобильный телефон после сделки, само собой, перестаёт работать.

Мошенники предлагают руководство  по выигрышам

Часто мошенники пользуются любовью людей  к халяве. Так, например, игровые  автоматы программируются, и многие люди об этом знают.

Мошенник  отсылает письмо, автор которого представляется человеком, который как раз занимается программированием игровых автоматов. За определённую плату мошенник обещает  выслать вам специальную прошивку (программное обеспечение) для мобильного телефона и оборудование (как правило, кабель для компьютера). Аргументы, чтобы вы поверили, приводятся железные: вы оплатите товар только после его получения. И тогда-то вы при помощи Bluetooth сами сможете перепрограммировать любой игровой автомат. Вы соглашаетесь, и уже довольно скоро по почте (как правило, до востребования) действительно приходит бандероль с диском и кабелем.

И только дома потенциальный взломщик игровых  автоматов обнаруживает, что на диске  в лучшем случае записан обычный  мультик, а кабель попросту оказывается нерабочим, пишет издание.

Ещё один способ обмана - бесплатные звонки по телефону. Обычно предлагаются те же прошивки для  телефонов и специальные сим-карты. Когда вы заказывали товар, то по почте  вместо "волшебной" сим-карты приходила обычная пустышка, диск с мультиком и такой же неработающий кабель.

Парадокс  этих двух способов обмана заключается  в том, что жаловаться будет попросту некому. Вы ведь не станете писать заявление  в милицию, что собирались обмануть казино или сотовую компанию, а в итоге "кинули" вас. Отношения между вами и мошенниками строятся на доверии, которое они обычно аргументирую так: "Мы помогаем вам совершить незаконную операцию, а значит, мы с вами на одной стороне, поэтому нам нет смысла обманывать друг друга".

Этим  же приемом пользуются кардеры. Обычно они позиционируют себя так: мы хакеры, по ворованным кредиткам покупаем за границей товары и потом продаём  их в несколько раз дешевле. Другими  словами, ставка делается на откровенность. К примеру, довольно-таки неплохой ноутбук в их прейскуранте может стоить 200-300 долларов, а модный сотовый телефон 100 долларов. Далее обычная схема: вы оплачиваете товар и ничего не получаете.

Способы мошенничества, связанные  с незаконными  финансовыми операциями

Зачастую  в незаконных действиях замешаны представители торговых организаций.

В последние  годы в связи с развитием высоких  технологий появилось много новых  способов незаконных финансовых операций. Традиционные формы мошенничества, такие как отмывание денег и кража кредитных карт, обогатились современными более изощренными формами, в том числе нелегальными покупками через Интернет и компьютерным хакерством.

Пытаясь вернуть долги по кредитам, банки  сталкиваются с рядом проблем. Одной  из которых является мошенничество – ситуация, когда уже в момент получения кредита человек не собирается его возвращать. Для того чтобы этого избежать, банкам надо иметь более тесные взаимоотношения с правоохранительными органами. У кредитной организации должна быть возможность еще на стадии выдачи кредита получить информацию от правоохранительных структур о том, не совершал ли заемщик раньше подобных преступлений. Уже эти данные позволят в момент принятия решения о выдаче кредита отказать неблагонадежному заемщику.

Одним из распространенных вариантов мошенничества является следующая схема по автокредитованию. Аферисты находят человека, который за некую сумму (от 15 000 до 60 000 руб.) соглашается сыграть роль покупателя. Его внешность приводят в порядок – вплоть до выдачи нового костюма и оплаты похода в парикмахерскую. Потом выдают необходимые справки, подтверждающие его платежеспособность, «организовывают» документ с места работы и т. д. И отправляют в автосалон покупать машину в кредит. Там «покупатель» заполняет все необходимые документы, которые идут на рассмотрение кредитному специалисту банка.

Бывает, что сотрудники банков перезванивают  на указанное «место работы». Но у  мошенников все продумано: трубку снимает  «секретарь», который подтверждает, что данный работник трудится в этой фирме. «Но его сейчас нет, он уехал и будет через два часа», – сообщает «секретарь». Далее, пройдя проверку, подставной человек получает кредит, забирает машину и передает ее в руки аферистов, получив «заслуженную награду». Мошенники реализовывают автомобиль в страны ближнего зарубежья. В этом случае страдают две стороны: банк, выдавший кредит, и сам подставной человек, который обязан выплатить сумму, а аферисты скрываются с полученным автомобилем.

В торговых сетях действуют другие группы мошенников. Зачастую в таких незаконных действиях замешаны представители торговых организаций – партнеров банка. «Этот тип мошенничества характерен, как правило, в случаях неудачи в розничном бизнесе предпринимателей, пытающихся решить собственные финансовые проблемы за счет банка, – отмечает Владислав Гужелев, начальник управления противодействия мошенничеству и операционных рисков банка «Хоум Кредит». – К такому же типу можно отнести специально созданные псевдоторговые организации. Такая группа лиц уже не «замешана», а напрямую ориентирована на совершение мошеннических действий».

В практике кредитования физических лиц банки  сталкиваются с многочисленными  способами махинаций с пластиковыми картами. Наряду с классическими  формами, такими как: воровство, подделка и получение карты на другое лицо, появились и виртуальные махинации. Так, например, для осуществления операции по телефону или Интернету требуется лишь информация о самой кредитной карте, что породило новую волну мошенничеств. По оценкам международных банковских экспертов, потери, вызванные махинациями с кредитками, оцениваются в 1 млрд долл. за год.

«Мошеннику  достаточно случайно подсмотреть и  запомнить реквизиты пластика: номер, срок годности, имя и фамилию владельца, а также трехзначный код CVV2, указанный  на оборотной стороне карты на том месте, где должна стоять подпись владельца, – говорит Екатерина Тутон, директор по внешним связям ЗАО «ДжиИ Мани Банк». – Существует определенное количество интернет-магазинов, где этих данных достаточно, чтобы произвести платеж и купить товар».

Все чаще встречается скимминг – считывание данных магнитной полосы при помощи различных устройств – скиммеров. Современные скиммеры очень малы. Например, скиммеры, которые используются в ресторанах (и не только), раза в  два меньше небольшого сотового телефона, могут одновременно хранить данные сотен магнитных полос. Когда официант берет карту и уносит ее, чтобы сделать платеж, он может незаметно провести ею по скиммеру, спрятанному в руке. Бывают плоские скиммеры, которые вообще незаметны и просто вкладываются в папку для счета.

Предотвращать такие преступления можно. «Использование банками онлайновых систем круглосуточного  мониторинга всех авторизаций, совершаемых  по картам клиентов, помогает предотвращать  такие преступления, – отвечает на вопрос «РБК.Кредит» Екатерина Тутон. – Еще один способ – внедрение банками услуги SMS-оповещения. Если по карте идет авторизация, то на мобильный телефон держателя карты приходит SMS-сообщение с указанием суммы, списываемой со счета».

«Проводимые на регулярной основе исследования позволяют банку обнаруживать новые типы мошенничества, корректировать внутренние процессы и механизмы, а также создавать принципиально новые системы контроля», – подчеркивает Владислав Гужелев. По словам эксперта, наиболее эффективным является скоринг – процесс оценки кредитоспособности клиента в рамках определенной модели. «Главная цель скоринга состоит в том, чтобы отклонить заявления на кредиты, поступающие от подозрительных клиентов, – рассказывает г-н Гужелев. – Проверка клиентов или верификация представляет собой процесс получения информации о клиенте. Подозрительные данные в соответствующем порядке передаются для расследования в УЗБ».  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Извлечения  из приговоров по делам  о мошенничестве, которое было совершенно за 2008-2009 года в г.Мичуринске 

   Дело1. В конце ноября 2005 года  Иванова Е.В., имея умысел на хищения чужого  имущества - денег, обратилась к Петрову А.И. с просьбой дать ей в долг  в сумме 450 000 рублей, при этом, пояснив, что они ей необходимы для создания организации по пошиву верхней одежды, в которой он будет одним из учредителей создаваемой организации, пообещав вернуть  деньги   к 27 декабря 2005 года.  При этом Иванова Е.В. не имела намерения выполнить обещанное и заранее знала, что она не будет образовывать  организацию  по пошиву верхней одежды  и не будет возвращать Петрову А.И. деньги. 21 ноября 2005 года в 16 часов в салоне автомашины  ВАЗ 2112, стоявшей на ул. Лаврова возле дома № 500 «а» г. Мичуринска Петров А.И. передал Ивановой Е.В. деньги в сумме 450 000 рублей, рассчитывая, что последняя выполнит  обещанное: создаст организацию и позднее вернет ему деньги. Однако Иванова Е.В.  получив от Петрова А.И. деньги в указанной сумме похитила их и распорядилась ими по своему  усмотрению, обманув,  таким образом,  Петров  А.И.  и причинив  материальный ущерб в крупном размере.  

            Продолжая свой умысел, направленный на хищение  чужого имущества  – денег, Иванова Е.В.  в конце ноября 2005 года обратилась  к Петрову А.И. с просьбой  дать ей  в долг деньги в сумме 70 000 рублей  пояснив, что они необходимы  для создания  организации по пошиву верхней одежды, пообещав вернуть деньги  к 27 декабря 2005 года  и пояснила Петрову А.И.  то, что он будет одним из учредителей    создаваемой организации.  При этом Иванова  Е.В. не имела намерение выполнить обещанное и заранее зная, что она не будет образовывать организацию по пошиву верхней одежды и не будет возвращать  ПетровуА.И. деньги. Петров А.И.,  поверив Ивановой Е.В., 23 ноября 2005 года во второй  половине дня в помещении швейного цеха, расположенного по ул. Липецкой  дом № 21 г. Мичуринска передал последней деньги в сумме 70 000 рублей, рассчитывая, что Иванова Е.В. выполнит обещанное: создаст организацию, и позднее деньги ему вернет.