Мошенничество в современном финансовом кризисе

     Способы мошенничества, совершаемые  путем использования  документов на право  владения имуществом. В последнее время ряд банков и коммерческих структур Республики Беларусь в связи с переходом к общепринятым в мировой практике формам расчетов приступили к выпуску магнитных кредитных карт. Однако применение высоких технологий в различных отраслях финансовой деятельности повлекло усовершенствование способов хищения денежных средств.

     Наиболее  значимым, с точки зрения раскрытия  и выявления преступлений с использованием пластиковых карточек и способов осуществления мошеннических операций, является подготовительный этап. Главным образом, подготовительные действия мошенников направлены на приобретение магнитных кредитных карточек и последующее их использование в преступных целях, для чего подделываются документы, удостоверяющие личность мошенника.

     При подготовке к непосредственному совершению мошенничества преступники пытаются незаконным путем приобрести подлинные кредитные карточки или изготовить их. Для достижения указанной цели мошенники тайно похищают кредитные карточки у заранее выбранных клиентов (путем карманных краж, при пересылке карточек компаний их владельцам по почте, краж из квартиры, автомашины и т. п.).

     Открытое  завладение карточкой смысла не имеет, поскольку счет может быть заблокирован по заявлению клиента, что крайне затруднит совершение преступной операции. Процедура блокирования счета по похищенной (утраченной) кредитной карточке может занять до трех суток. Именно в этот период наиболее вероятно использование карточки для получения товаров, услуг или наличных денег. Похищению карточек способствует своеобразие психологии клиентов, проявляющих к карточкам меньше внимания, чем к наличным деньгам.

     Потерянные  или украденные карточки в дальнейшем используются для получения денежных средств. При этом подделывается подпись владельца карточки на счетах, а нередко изготавливаются и предъявляются фальшивые документы от имени владельца карточки. Нередки случаи, когда у мер, имя и фамилия владельца, его подпись, цифровой код на магнитной полосе). Эти данные берутся из межфирменных контрактов, заключенных между юридическими лицами, со счетов, копирок от счетов и т. д.

     В основе всех способов мошенничества  с использованием пластиковых карточек лежит незаконное списание денег  со счета клиента в банке-эмитенте. Оно осуществляется путем несанкционированного вмешательства в применяемые банком процедуры расчетов независимо от того, осуществляются они на основе бумажных носителей либо электронных.

     В зарубежной практике широко распространены случаи, когда преступники похищают платежные средства и пользуются ими от имени владельца. При этом там, где это необходимо, используется код доступа к счету владельца или фальшивое удостоверение личности. Предъявление банковских пластиковых карточек может осуществляться лицом, совершившим кражу или же подставным лицом, неосведомленным о преступных посягательствах мошенников. Потерянная законным владельцем или украденная у него карточка обычно используется преступником в течение первого дня с момента ее утраты.

     В отдельных случаях хищения денег  по поддельным карточкам с реквизитами  карточки подлинного владельца совершаются  сотрудниками организаций, осуществляющими обслуживание по кредитным картам. Зарубежная судебно-следственная практика располагает фактами, когда для совершения указанного вида хищения специально создавались торговые организации. Похитив определенную сумму денег по поддельным карточкам клиентов, организаторы мошенничества скрывались.

     Сегодня пластиковые карточки используются для осуществления безналичных  расчетов за покупаемые товары и полученные услуги. Специфика подготовительного этапа такого хищения зависит от того, кто его совершает: работники банков, магазинов и т. п., организованная преступная группа или отдельные мошенники. Подделывают карточки разными способами. Это может быть стирание с похищенной карточки имеющихся данных и заполнение новыми; срезание и приклеивание букв и цифр, впечатанных в плоскость карточки; выглаживание с помощью тепловой обработки пластмассы карточки и нанесение новой информации посредством настольного пресса; полное подделывание карточки и т. д.

     Мошенничество, совершаемое путем  обмана при размене денег («ломка денег»). Разменяв в кассе магазина, торговом киоске крупную денежную купюру и получив от кассира (продавца) пачку денег, мошенник пересчитывает их, держа пачку в таком положении, что кассиру из окошечка виден только верхний край пачки. Пользуясь этим, мошенник либо его соучастник, который стоит рядом, незаметно выдергивает снизу из пачки несколько купюр. Затем мошенник заявляет кассиру (продавцу) о том, что сдача или размен денег произведены неправильно, и так как деньги пересчитывались, не отходя от кассы, то кассир вынужден восполнить недостающую сумму. Для этого способа характерна артистическая ловкость рук, с которой мошенник порой на глазах у многочисленных свидетелей проделывает молниеносные манипуляции с денежными купюрами.

     Вручение  потерпевшему «денежной куклы» при оплате покупки или обмене валюты. При осуществлении этого способа могут применяться конверты, свертки и более сложные приспособления в виде специально подготовленных портмоне, портфелей с прорезями, куда на глазах у потерпевшего кладутся деньги, которые затем незаметно подменяются на «куклу».  Данный способ также требует от мошенника ловкости рук.

     Подбрасывание потерпевшему «денежной куклы» с последующим участием в дележе «находки» («подкидка»). Данный способ рассчитан на проявление алчности потерпевшего. Мошенники (не менее двух человек), находясь среди покупателей (в магазинах, около палаток, на рынке), обнаруживают лицо, имеющее большую сумму денег. Один из мошенников играет роль человека, потерявшего сверток с деньгами, другой – нашедшего последний на глазах у покупателя. Иногда «денежная кукла» подбрасывается так умело, что гражданин, проходящий мимо, сам поднимает ее. Преступник предлагает ему поделить найденные деньги в заранее назначенном месте (подъезде, дворе и т. п.). Создав видимость опасности, мошенник кладет «находку» в карман обманываемого человека и требует отдать часть найденных денег или принадлежащие ему ценные вещи (часы, облигации и т. п.). В тот момент, когда обманываемый отсчитывает деньги или отдает свои вещи, приближается сообщник, якобы потерявший деньги. Преступник предлагает гражданину встретиться в условном месте через несколько минут и там окончательно поделить «находку». Затем мошенники скрываются.

     Наряду  с этими способами совершения мошенничества необходимо отметить еще два. Первый получил распространение в крупных магазинах с большой текучестью покупателей – «поднятие денег». Суть его состоит в том, что, возвращая сдачу за приобретаемый товар, продавец на глазах у покупателя отсчитывает сдачу и при этом поднимает одну (редко две) купюру крупного достоинства. Увидев пересчет денег, покупатель их забирает и уходит с товаром. Обнаружив недостачу в сдаче денег от покупки, практически доказать обман не может. При втором способе мошенники используют липкое вещество в лотках для передачи денег в обменных пунктах валюты. Нижняя купюра остается в лотке «слегка» приклеенной.

     Способы мошенничества, совершаемые путем продажи подделок ювелирных изделий, произведений искусства, антиквариата. Сущность продажи подделок ювелирных изделий (фармазонство) заключается в том, что преступник, пользуясь доверчивостью (а иногда алчностью) тех или иных лиц в сочетании с их неосведомленностью в ювелирном деле, сбывает этим гражданам под видом драгоценностей изделия из цветных металлов, выдает кусочки гладко отшлифованных стекол за бриллианты и т. п.

     Незаконное  присвоение чужих  денежных средств посредством использования лжефирм. Как и ранее, так и в настоящее время мошенники оперативно реагируют на изменения в социально- экономической сфере, учитывают отсутствие у коммерсантов и населения необходимых правовых знаний, опыта рыночных отношений. В результате ими разрабатываются и внедряются в практику способы обмана на рынке ценных бумаг, в международных коммерческих связях, приватизации, кредитно-банковских отношениях. Специфическим отличием современных способов мошенничества является действие преступника от имени юридического лица, под видом гражданско-правовых отношений и финансово-хозяйственных операций. Все большее распространение в современных условиях получают такие виды мошенничества, как создание лжефирм с привлечением вкладов граждан под якобы высокие проценты с последующим присвоением полученных денег, фиктивные сделки с жильем (обмен, аренда, залог, продажа) и др. 

Способы мошенничества в Интернете 

С каждым годом интернет-технологии развиваются  всё стремительнее. И, естественно, не менее стремительно развиваются  и те, кто на этих технологиях  хочет заработать. Одни люди делают это вполне легально, а другие любители лёгких денег предпочитают зарабатывать, нарушая закон. Соответственно, растёт и количество жертв виртуальных мошенничеств. Всему этому способствует то, что по-настоящему действенного оружия против виртуальных лохотронщиков пока не придумали. О способах обмана пользователей в сети пишет газета "Версия".

Поддельное  электронное письмо

Письма  рассылаются как спам и выглядят очень правдоподобно. Газета приводит выдержки из подобных писем.

"Привет, брат!!! Как у тебя  дела, борец невидимого  фронта? Разобрался  с шифрованием  ключа? Кстати, насколько  я знаю, в Западной  Европе есть статья  за хакерство,  так что ты там  поосторожнее. Ты ещё писал, что получил доступ к WebMoney и вроде есть перспектива триумфа. Напиши мне, чего вообще добился".

Текст выше - это якобы содержание первого  письма, а вот что ответил второй хакер:

"С  WebMoney есть продвижение!  Хотя и небольшое.  Мне удалось повесить агента на WMZ-кошелёк. Только вот система каждые пять дней меняет ключ. Короче, можешь проверить сам: агент висит на Z576724252623. Для активации извне переводишь на этот кошелёк мелочь от 1WMZ до 10WMZ (1WMZ равен 1 доллару) и не чаще чем один раз в сутки. В примечании напишешь следующее: 7efd001115a0f0dffe3f009bc3a58a4b9d5a9fe758c0:Z (номер целевого кошелька). После трансакции на целевой кошелёк будет переведена сумма в 10 раз больше. (Почти ТРИУМФ!!!!)"

Далее следует продолжение переписки, которая, по сути, к делу уже никакого отношения не имеет, но удочка закинута. Однако оказаться в чужом почтовом ящике подобная переписка может лишь теоретически, а, учитывая то, что многие почтовые ящики называются по фамилии владельцев, шансы, что такая ошибка действительно произошла, практически равны нулю.

Всё это  не более чем просто хитрая уловка, притом рассчитана она на довольно опытных пользователей, которые  хорошо знакомы с тем, что такое  интернет-кошелёк и WebMoney, а значит, могут перевести на указанный номер виртуальные деньги, что, собственно, мошенникам и требуется. Само собой, ни о каких дивидендах и триумфе не может быть и речи. Если предположить, что такое или похожее на него письмо было разослано тысяче пользователей и хотя бы 10 из них клюнули на удочку мошенников, то уже только с них жулики могут получить до 100 долларов.

Продажа паролей к сайтам

Молодой человек по имени Евгений рассказал  газете "Версии" о том, как он сам занимался подобным бизнесом.

"Около  6 лет назад, когда многие мои друзья увлекались сайтами, а Интернет-технологии не были развиты настолько хорошо, чтобы все успели познакомиться с их плюсами и минусами, нам в голову пришла следующая идея. Тогда уже существовали WebMoney - учётная система, с помощью которой все желающие могут обмениваться универсальными учётными единицами (WM). То есть любой может создать свой электронный кошелёк, при помощи которого очень удобно в Интернете расплачиваться за те или иные товары", - рассказал Евгений.

"Чтобы  зарегистрировать такой кошелёк, не нужно ровным счётом никакой персональной информации о его владельце: ни имени, ни паспортных данных. Именно так мы и сделали. Организовали интернет-кошелёк и на всех известных нам форумах оставили следующую приманку: "Мы хакеры и располагаем паролями к различным платным сайтам". Далее следовал внушительный список сайтов. Всего за 1 доллар, который необходимо было перечислить на наш интернет-кошелёк, мы обещали прислать пароль к любому из них. Наш расчёт оказался верен: уже на следующий день к нам на счёт потекли виртуальные деньги. Видимо, решающую роль сыграла небольшая сумма, с которой мы предлагали людям расстаться за весьма ценную для них информацию", - считает Евгений.

Далее схема, по которой обычно действуют  мошенники, довольно проста: виртуальные деньги переводят в реальные. Для подстраховки их даже можно перечислить на другой, вполне легальный счёт, откуда потом снять безо всякого риска быть пойманным, пишет газета.