Ипотека

     Очень актуальным является вопрос о том, прекращается ли ипотека при банкротстве залогодателя. В соответствии со ст. 126 «Закона о банкротстве» с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства снимаются ранее наложенные аресты на имущество должника и иные ограничения распоряжения имуществом должника. Основанием для снятия ареста на имущество должника является решение суда о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства. Наложение новых арестов на имущество должника и иных ограничений распоряжения имуществом должника не допускается. Указание на снятие иных ограничений распоряжения имуществом должника многими трактуется как прекращение всех обременений имущества, в том числе ипотеки. Следует заметить, что иногда такая точка зрения поддерживается судами.

     Разъясняющая точка зрения высказана в п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ от 15 декабря 2004 г. № 29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»: «Возбуждение производства по делу о банкротстве не влечет прекращения залоговых правоотношений и трансформации требований залогового кредитора в необеспеченное денежное обязательство. Сделки с заложенным имуществом в ходе финансового оздоровления и внешнего управления могут быть совершены лишь с согласия залогового кредитора в порядке, предусмотренном п. 6 ст. 82 и п. 5 ст. 101 Закона о банкротстве. При реализации предмета залога в указанных процедурах с согласия залогового кредитора его требования удовлетворяются за счет средств, вырученных от реализации предмета залога, и на эту сумму уменьшается требование такого кредитора в реестре требований кредиторов».¹³

     Если  договор ипотеки исполнен или прекратил свое действие по другим причинам, необходимо погасить запись о регистрации ипотеки. Это делают на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя или на основании решения суда о прекращении ипотеки. Если выдана закладная, то при погашении регистрационной записи об ипотеке данный документ аннулируют и передают ранее обязанному по ней лицу по его требованию. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

     Как показал предпринятый мною в исследовательской работе анализ, история ипотеки уходит своими корнями в римское право. На дальнейшее её развитие существенно повлияли старинные обычаи западноевропейских стран. Более чем двухсотлетнюю историю своего самобытного развития она имеет в нашей стране. Этим занимались городские кредитные общества и земельные банки, предоставлявшие кредиты под залог недвижимости не деньгами, а ценным бумагами.

     Ипотека, как в прочем и другие формы  залога, является неотъемлемой частью рыночной экономики любой страны. С помощью залога общество получает лучшее, современнейшее орудие кредита, поэтому в обращении с этим оружием требуется более искусство, осторожность, разборчивость, техническая ловкость приемов.

     В России несмотря на усилия, предпринимаемые  государством, цель государственной жилищной политики – обеспечение доступности жилья до настоящего времени не достигнута.

     До  начала 90-х годов прошлого века основная причина этого негативного явления  состояла в господствовавшей на протяжении 70 лет административно-командной  системы жилищного обеспечения. Эта система базировалась на государственных  ассигнованиях в жилищную сферу, с последующим распределением бесплатного жилья на условиях пользования.

     Рыночная  система жилищного финансирования постепенно меняет ставшую неэффективной  систему государственного жилищного  обеспечения.

     В России законодательная база – основа рыночной системы – продолжает нести отпечаток сложившихся за более чем 70-летний период стереотипов и социально-правовых представлений о жилищных правах граждан, закрепленных в Конституции РФ.

     На  сегодняшний день рынок жилищного  кредитования все еще незначителен по своим масштабам, особенно с учетом потребностей в его развитии. Тем не менее, в результате достигнутой экономической стабилизации и создания основных правовых и институциональных основ он готов войти в новую фазу – фазу интенсивного развития. Основная задача государства – максимально способствовать этому процессу.

     Существующая  государственная система жилищного  обеспечения должна быть заменена на новую, основанную на следующих принципах:

• предоставление жилья из муниципальных фондов на условиях договора социального найма социально незащищенным, нетрудоспособным слоям граждан;
• предоставление жилья из государственных или муниципальных жилищных фондов на условиях срочного найма тем гражданам, чьи доходы в данный момент времени не позволяют приобрести жилье в собственность;
• стимулирование развития системы жилья на условиях найма, так называемого сектора «арендного жилья»;
• предоставление гражданам, имеющим небольшие собственные накопления, адресных целевых субсидий, позволяющих приобрести жилье с использованием кредитных (заемных) средств;
• покупка и строительство гражданами жилья с использованием собственных и кредитных средств в рамках системы ипотечного жилищного кредитования, функционирующей на рыночных отношениях;
• стимулирование создания товариществ собственников жилья.

     Новая система будет направлена на сглаживание  диспропорций платежеспособного спроса различных слоев общества, т.к. поддерживает граждан с наименьшими доходами, не препятствуя гражданам, обладающим более высокими доходами, свободно реализовывать свои жилищные права, тем самым снимая социальную напряженность в обществе.

     Также нашим законодательным органам  предстоит решить проблему регулирования  законодательства о залоге недвижимости. Законодательные акты о недвижимости, страховании, жилье, земле, налогах, об ипотечных банках должны быть согласованы между собой. Особую актуальность данное положение имеет сегодня, так как развитие российского законодательства идет таким образом, что нормативные акты, относящиеся к различным отраслям права, приводятся в соответствие друг с другом лишь формально, но не по содержанию. В результате законы могут прямо противоречить друг другу, выражать взаимоисключающие подходы к этой проблеме. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  литературы

1. «Конституция Российской Федерации» от 12 декабря 1993 года

    Екатеринбург. «УЮИ» 2001.

2. «Гражданский  Кодекс РФ» от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ

    Москва «Эксмо» 2008.

3. «Гражданский  Кодекс РФ» Часть II от 26.01.1996 № 14-ФЗ

    Москва «Эксмо» 2008.

4. «Налоговый  Кодекс РФ» Часть II от 05.08.2000 № 117-ФЗ

    Москва «Гарант-Сервис» 2009.

5. «Жилищный кодекс РФ» от 29.12. 2004 № 188-ФЗ

    Москва «Гарант-Сервис» 2009.

6. Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке

  (залоге) недвижимости».

7. Федеральный закон № 122-ФЗ от 21 июля 1997 года

    «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и

    сделок с ним».

8. Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных

    историях».

9. Федеральный закон № 215-ФЗ от 22 декабря 2004 года «О жилищных

  накопительных кооперативах».

10. Федеральный закон № 117-ФЗ от 11 июля 2001 года «О кредитных

     потребительских кооперативах граждан».

11. Великомыслов Ю.Я «Гражданско-правовой режим недвижимости.

    Ипотека недвижимого имущества. Жилые помещения как объекты

      сделок». М.: «Дело».  2005.

12. Гришаев С.П. Комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке

            (залоге недвижимости)». М.: «Юристъ». 2003.

13. Грудцына Л. Ю, Спектор А. А «Постатейный научно-практический

      комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге

    недвижимости)». М.: «Деловой двор». 2007.

14. Победоносцев К.П. «Курс гражданского права».  СПб. 1896.
15. Хвостов В. М. «История римского права». - М. 1910.
16. Шершеневич Г.Ф. «Учебник русского гражданского права».

      М.: Спарк. 1995. (по изданию 1907 г.).

        17. Никита Шестаков «Новеллы в законодательном регулировании

             оборота закладных» М.: Журнал «Недвижимость. Строительство.

             Право». № 3. 2009.

18. Яшенков К. Субъекты договора ипотеки, их взаимные права и

      обязанности // Право и экономика. - № 11. 2004.

19. «Хозяйство и право». 2005. № 2.