Понятие, признаки и виды кредитных организаций

   6) направление владельцам ценных  бумаг кредитной организации,  созданной в форме открытого  акционерного общества, в соответствии  с главой XI.1 Федерального закона  от 26 декабря 1995 года N 208-ФЗ "Об  акционерных обществах" добровольного  или обязательного предложения  (в том числе конкурирующего  предложения) о приобретении акций,  а также иных эмиссионных ценных  бумаг, конвертируемых в акции,  либо уведомления о праве требовать  выкупа ценных бумаг или требования  о выкупе ценных бумаг.

   Раскрытие информации о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих финансово-хозяйственную  деятельность кредитной организации, производится путем ее опубликования  в печатном издании, указанном в  сообщении кредитной организации  о принятом решении о реорганизации  кредитной организации. Такое опубликование осуществляется в срок, не превышающий пяти дней с момента наступления указанных фактов (событий, действий). Кредитная организация обязана разместить информацию о существенных фактах (событиях, действиях) также на своем сайте в сети Интернет в срок, не превышающий трех дней с момента наступления указанных фактов (событий, действий).

   Положения настоящей статьи применяются также  при реорганизации кредитной  организации по требованию Банка  России в случаях, установленных  федеральными законами.  

Особенности банкротства кредитных  организаций  

   Основная  особенность процедур несостоятельности (банкротства) кредитных организаций  заключается в дифференциации механизма  банкротства, процедур признания несостоятельности, а также последствия возбуждения  дел в отношении должника - кредитной  организации.

   Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее - банкротство). (ст. 2 ФЗ от 25. 02. 1999 № 40 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

   Огромное  значение на практике имеют следующие  процедуры банкротства в отношении  кредитных организаций. Полномочные органы в структуре Банка России вправе направить в кредитную организацию требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, а также требование о реорганизации кредитной организации, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации.

   Требование  об осуществлении мер по финансовому  оздоровлению направляется в случаях, порядке и на условиях, установленных  Федеральным законом от 25 февраля 1999 г. «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»,  Инструкцией ЦБР от 11 ноября 2005 г. N 126-И «О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций»

   Согласно  этим документам Банк России вправе направить  в кредитную организацию требование об осуществлении мер по ее финансовому  оздоровлению при наличии оснований, предусмотренных в ст. 4 Закона о несостоятельности. К числу таких оснований относятся случаи, когда кредитная организация:

   - не удовлетворяет неоднократно  на протяжении последних шести  месяцев требования кредиторов (кредитора)  по денежным обязательствам (обязательству)  и (или) не исполняет обязанность  по уплате обязательных платежей  в срок до трех дней со  дня наступления даты их исполнения  в связи с отсутствием или  недостаточностью денежных средств  на корреспондентских счетах  кредитной организации;

   - не удовлетворяет требования  кредиторов (кредитора) по денежным  обязательствам (обязательству) и  (или) не исполняет обязанность  по уплате обязательных платежей  в сроки, превышающие три дня  с момента наступления даты  их удовлетворения и (или) даты  их исполнения, в связи с отсутствием  или недостаточностью денежных  средств на корреспондентских  счетах кредитной организации;

   - допускает абсолютное снижение  величины собственных средств  (капитала) по сравнению с их (его)  максимальной величиной, достигнутой  за последние 12 месяцев, более  чем на 20 процентов при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;

   - нарушает норматив достаточности  собственных средств (капитала), установленный Банком России;

   - нарушает норматив текущей ликвидности  кредитной организации, установленный  Банком России, в течение последнего  месяца более чем на 10 процентов;

   - допускает уменьшение величины  собственных средств (капитала) по  итогам отчетного месяца ниже  размера уставного капитала, определенного  учредительными документами кредитной  организации, зарегистрированными  в порядке, установленном федеральными  законами и принимаемыми в  соответствии с ними нормативными  актами Банка России. В случае возникновения указанного основания в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций к кредитной организации не применяются меры по предупреждению банкротства.

   При наличии хотя бы одного из вышеуказанных  оснований Банк России вправе направить  в кредитную организацию требование об осуществлении мер по ее финансовому  оздоровлению, содержащее перечень причин, послуживших основанием для его  направления, а также рекомендации о формах и сроках осуществления  мер по финансовому оздоровлению кредитной организации. В течение пяти дней со дня получения данного требования руководитель кредитной организации обязан обратиться в совет директоров (наблюдательный совет) кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или с ходатайством о ее реорганизации (п. 1 и 2 ст. 12).

   Со  дня получения требования Банка  России об осуществлении мер по финансовому  оздоровлению кредитной организации  до дня получения соответствующего разрешения Банка России кредитная  организация не вправе принимать  решения о распределении прибыли  между ее учредителями (участниками), выплате (объявлении) дивидендов, а  также распределять прибыль между  ее учредителями (участниками), выплачивать  им дивиденды, удовлетворять требования учредителей (участников) кредитной  организации о выделе им доли (части  доли) или выплате ее действительной стоимости либо выкупе акций кредитной  организации (п. 3 ст. 12). Банк России в пятидневный срок со дня получения от кредитной организации документального подтверждения устранения оснований, предусмотренных ст. 4 Закона о несостоятельности (банкротстве), обязан направить в кредитную организацию сообщение об отмене требования об осуществлении мер по финансовому оздоровлению (п. 4 ст. 12).

   Банк  России вправе требовать от кредитной  организации разработки и осуществления  плана мер по ее финансовому оздоровлению.

   В соответствии с п.1 ст. 32 Федерального закона о несостоятельности при возникновении хотя бы одного из оснований, предусмотренных подп.1-3 п.1 ст.17 Федерального закона, Банк России вправе требовать реорганизации кредитной организации.

   Требование  о реорганизации не направляется при установлении хотя бы одного основания  для отзыва лицензии на осуществление  банковских операций, предусмотренных  ч.2 ст.20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». При наличии данных основания Банк России обязан отозвать лицензию у кредитной организации.

   Кредитная организация обязана разработать  и представить в территориальное  учреждение Банка России план мер  или план мероприятий по реорганизации  в срок не позднее 30 календарных дней со дня получения соответствующего требования Банка России.

   Статья 5. ФЗ  «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» излагает процедуры в деле о банкротстве кредитной организации.  

   1. При рассмотрении арбитражным  судом дела о банкротстве кредитной  организации (далее также - дело  о банкротстве) применяется конкурсное  производство.

   2. При банкротстве кредитной организации  наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и мировое  соглашение, предусмотренные Федеральным  законом "О несостоятельности  (банкротстве)", не применяются.  

   Признание ликвидируемой кредитной организации  банкротом (Статья 51. ФЗ  «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»)  

   1. Если стоимость имущества кредитной  организации, в отношении которой  принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения  требований кредиторов кредитной  организации, такая кредитная  организация ликвидируется в  порядке, предусмотренном ФЗ «О  страховании вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации» .

   2. В случае обнаружения обстоятельства, предусмотренного пунктом 1 настоящей  статьи, право на подачу заявления  о признании ликвидируемой кредитной  организации банкротом имеют  кредиторы кредитной организации  и Банк России.

   3. В случае обнаружения обстоятельства, предусмотренного пунктом 1 настоящей  статьи, ликвидационная комиссия (ликвидатор) ликвидируемой кредитной организации  обязана (обязан) в десятидневный  срок обратиться в арбитражный  суд с заявлением о признании  ликвидируемой кредитной организации  банкротом.

   4. Арбитражный суд назначает рассмотрение  дела о признании ликвидируемой  кредитной организации банкротом  по заявлению лиц, указанных  в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, не позднее чем через один месяц после вынесения арбитражным судом определения о принятии указанного заявления. 
 
 
 
 

   Тема 2 

Понятие банковской операции. Виды банковских операций и сделок 

Понятие банковских операций.

   Банковские  операции - это предусмотренный ФЗ, нормативными актами Банка России и  соответствующей банковской лицензией, порядок приема, учета, хранения, выдачи и доставки по назначению денежной наличности и других ценностей кредитной  организацией. В основе этих операций, - сделка.

   Совершение  банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической  ответственности вплоть до уголовной.

   Виды  банковских операций.

   Банковские  операции и другие сделки кредитной  организации определены статьей 5. ФЗ "О банках и банковской деятельности"

   К банковским операциям  относятся:

   1) привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

   2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи  привлеченных средств от своего  имени и за свой счет;

   3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

   4) осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе банков-корреспондентов,  по их банковским счетам;

   5) инкассация денежных средств,  векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

   6) купля-продажа иностранной валюты  в наличной и безналичной формах;

   7) привлечение во вклады и размещение  драгоценных металлов;

   8) выдача банковских гарантий;

   9) осуществление переводов денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских  счетов (за исключением почтовых  переводов).

   Открытие  кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением  органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной  регистрации физических лиц в  качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной  регистрации юридических лиц, а  также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.