Понятие, признаки и виды кредитных организаций

   Банк  России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов  в уставный капитал кредитной  организации, а также перечень видов  имущества в неденежной форме, которое  может быть внесено в оплату уставного  капитала.

   Не  могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации  привлеченные денежные средства. Оплата уставного капитала кредитной организации при увеличении ее уставного капитала путем зачета требований к кредитной организации не допускается. Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения учредителей (участников) кредитной организации.

   Средства  федерального бюджета и государственных  внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных  органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

   Средства  бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов  государственной власти субъектов  Российской Федерации и органов  местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного  капитала кредитной организации  на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации  или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и другими федеральными законами.

   Приобретение  и (или) получение в доверительное  управление (далее - приобретение) в  результате одной или нескольких сделок одним юридическим или  физическим лицом либо группой юридических  и (или) физических лиц, связанных между  собой соглашением, либо группой  юридических лиц, являющихся дочерними  или зависимыми по отношению друг к другу, свыше 1 процента акций (долей) кредитной организации требует  уведомления Банка России, более 20 процентов - предварительного согласия Банка России. Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, приобретение акций (долей) кредитной организации считается разрешенным. Порядок получения согласия Банка России на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации и порядок уведомления Банка России о приобретении свыше 1 процента акций (долей) кредитной организации устанавливаются федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

   Банк  России имеет право отказать в  даче согласия на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной  организации при установлении неудовлетворительного  финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных  правил, а также в случаях, когда  в отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных  действий при банкротстве, преднамеренного  и (или) фиктивного банкротства, и в  других случаях, предусмотренных федеральными законами.

   Банк  России отказывает в даче согласия на приобретение более 20 процентов  акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена  вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации  при исполнении им обязанностей члена  совета директоров (наблюдательного  совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя  и (или) члена коллегиального исполнительного  органа (правления, дирекции).

Учредители  банка не имеют права выходить из состава участников банка в  течение первых трех лет со дня  его регистрации. 

Лицензирование  банковской деятельности. Виды банковских лицензий   

   В ст. 13 ФЗ "О банках и банковской деятельности" определен порядок лицензирования банковских операций.

   Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном  ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» , за исключением случаев, указанных в части девятой настоящей статьи и в статье 13.1 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

   Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются  в реестре выданных лицензий на осуществление  банковских операций.

   Реестр  выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в  официальном издании Банка России ("Вестнике Банка России") не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

   В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет  право, а также валюта, в которой  эти банковские операции могут осуществляться.

   Лицензия  на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

   Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой  лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а  также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный  бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

   Банк  России вправе предъявить в арбитражный  суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение  такой лицензии является обязательным.

   Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном  законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную  ответственность.

   Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической  деятельности (Внешэкономбанк)" вправе осуществлять банковские операции, право  на осуществление которых предоставлено  ей на основании Федерального закона "О банке развития".

   В соответствии с главой 8.  Инструкции «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», созданному путем учреждения банку могут быть выданы лицензии следующих видов:

·         Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 6 к настоящей Инструкции;

·         Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 7 к настоящей Инструкции. При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

·         Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, содержащая банковские операции, перечисленные в приложении 8 к настоящей Инструкции. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в подпункте 8.2.2 настоящей Инструкции.

Созданной путем учреждения небанковской кредитной  организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

·         Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций, содержащая все банковские операции, перечисленные в приложении 9 к настоящей Инструкции, или их часть;

·         Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции, содержащая все банковские операции, перечисленные в приложении 10 к настоящей Инструкции, или их часть. 

Отзыв банковской лицензии: основания и правовые последствия  

   В статье 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" приведены основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. 

   Банк  России может отозвать у кредитной организации  лицензию на осуществление  банковских операций в случаях:

   1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана  указанная лицензия;

   2) задержки начала осуществления  банковских операций, предусмотренных  этой лицензией, более чем на  один год со дня ее выдачи;

   3) установления фактов существенной  недостоверности отчетных данных;

   4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

   5) осуществления, в том числе  однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной  лицензией;

   6) неисполнения федеральных законов,  регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов  Банка России, если в течение  одного года к кредитной организации  неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом  "О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)", а  также неоднократного нарушения  в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за  исключением пункта 3 статьи 7) Федерального  закона "О противодействии легализации  (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем".

   7) неоднократного в течение одного  года виновного неисполнения  содержащихся в исполнительных  документах судов, арбитражных  судов требований о взыскании  денежных средств со счетов (с  вкладов) клиентов кредитной организации  при наличии денежных средств  на счетах (во вкладах) указанных  лиц;

   8) наличия ходатайства временной  администрации, если к моменту  окончания срока деятельности  указанной администрации, установленного  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным  законом;

   9) неоднократного непредставления  в установленный срок кредитной  организацией в Банк России  обновленных сведений, необходимых  для внесения изменений в единый  государственный реестр юридических  лиц, за исключением сведений  о полученных лицензиях;

   10) неисполнение кредитной организацией, являющейся управляющим ипотечным  покрытием, требований Федерального  закона "Об ипотечных ценных  бумагах" и изданных в соответствии  с ним нормативных правовых  актов Российской Федерации, а  также неустранение нарушений  в установленные сроки, если  в течение одного года к  кредитной организации неоднократно  применялись меры, предусмотренные  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)".

   Банк  России обязан отозвать лицензию на осуществление  банковских операций в случаях:

   1) если достаточность капитала  кредитной организации становится  ниже 2 процентов.