Отчет по преддипломной практике в ЗАО "KICB"

Стратегия банка в области управления пассивами описывает принципы направления привлечения ресурсов и предполагает: оценку необходимого совокупного объема финансирования; определение объемов собственных финансовых источников; обобщение кредитных альтернатив финансового рынка, а также осуществление заимствований. В зависимости от условий внешней и внутренней среды получат развитие следующие стратегические подходы:

- Стратегия проникновения на рынок основана на том, что банк осваивает уже сложившийся рынок и предлагает на нем тот же банковский продукт или услугу, что и конкурент. Такая стратегия имеет место в условиях роста или не насыщенности целевого рынка такими услугами. Однако в данном случае банку следует быть готовым к усиленной конкуренции на рынке.

- Стратегия развития рынка означает, что банк стремится расширить рынок сбыта оказываемых услуг, но не за счет проникновения на уже существующие рынки, а благодаря осуществлению поиска и созданию новых рынков и сегментов.

- Стратегия разработки новых услуг осуществляется путем создания принципиально новых, но чаще модификацией уже имеющихся услуг и реализацией их на имеющихся рынках.

- Стратегия диверсификации предполагает стремление банков к выходу на новые для них рынки, и для этого банки вводят в свой ассортимент новые виды услуг.

- Интеграционная стратегия предполагает создание совместно с другими субъектами рынка новых финансовых услуг либо модернизацию существующих. В рамках данной стратегии может проводиться создание синдикатов банка для осуществления конкретной программы или кредитования крупного проекта.

Планирование величины, состава и структуры пассивов банка и проведение в соответствии с ним необходимой политики управления пассивами банка представляет собой второе направление совершенствования управления пассивами банка. В настоящее время эта проблема привлекает пристальное внимание. Практика показала, что банки не должны ослаблять внимание к процессу формирования своих кредитных портфелей, поскольку ссудные операции, наряду с приемом денег во вклады, являются для банка той группой операций, которые проявляют сущность банка. Рациональное использование ресурсов способствует достижению прибыльности и институциональному развитию коммерческого банка.

Планирование банковских ресурсов осуществляется в несколько этапов. На первом этапе проводится исследование внутренней и внешней среды. На втором этапе планируется объем привлеченных ресурсов, а также объем размещенных средств. Третий этап предполагает оценку плановой величины привлеченных и размещенных ресурсов, то есть расчет показателей доходности. Для того, чтобы начать планировать объем привлеченных средств, необходимо оценить фактические расходы и доходы по привлечению средств. Далее следует рассчитать показатели доходности, рассчитываются процентная маржа и коэффициент доходности.

Направление совершенствования управления пассивами в коммерческом банке представляет собой увеличение собственного капитала банка для поддержания финансовой устойчивости и сглаживания негативных последствий различных рисков.

Увеличение собственных ресурсов банка гарантируется:

-  устойчивой работой банка и возможностью увеличения уставного капитала путем капитализации собственных средств (фондов, прибыли);

- сроком существования банка и добросовестным выполнением им финансовых обязательств. Это создает интерес у потенциальных инвесторов к приобретению акций данного банка и к формированию дополнительных источников уставного капитала;

-     правильным и достаточным объемом формирования страховых резервов как источника собственного капитала.

Эффективное управление пассивами предполагает осуществление грамотной депозитной политики. Ограниченность ресурсов, связанная с развитием банковской конкуренции, ведет к тесной привязке к определенным клиентам. Если круг этих клиентов узок, то зависимость от них банка очень высока. Поэтому банкам нужна грамотная депозитная политика, в основу которой ставится поддержание необходимого уровня диверсификации, обеспечение возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержание сбалансированности с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.

Основой для реализации этих задач должна послужить работа по снижению кредитных рисков, диверсификации клиентской базы и продуктового ряда, расширению каналов продаж и географии присутствия банка.

При разработке депозитной политики банку следует руководствоваться определенными критериями ее оптимизации, среди которых можно выделить следующие:

· взаимосвязь депозитных, кредитных и прочих операций банка для поддержания его стабильности, надежности и финансовой устойчивости;

· диверсификация ресурсов банка с целью минимизации риска;

· сегментирование депозитного портфеля (по клиентам);

· дифференцированный подход к различным группам клиентов;

· конкурентоспособность банковских продуктов и услуг.

В общем, качественное управление в банке ̇ ЗАО «KICB БАНК» подразумевает то, что банк хорошо управляется, имеет гибкую политику управления, которая позволяет своевременно реагировать на все изменения финансовой конъюнктуры, приносит своим акционерам достаточную величину прибыли, а также отвечает всем нормативным требованиям и законам КР. В свою очередь, качественное управление пассивами коммерческого банка представляет собой наличие достаточного объема собственного капитала привлеченных средств банка высокого качества, которые полностью отвечают всем условиям для наиболее эффективного их размещения и получения максимальной величины прибыли банком.

 

 

Заключение

 

В результате проведенного исследования практических и теоретических аспектов по пассивам банка получены следующие результаты и выводы.

Пассивы - это, прежде всего источники средств, использование которых позволяет организации осуществлять свою деятельность.

Существуют два основных источника ресурсов банка: собственные средства и заемный капитал.

К собственным средствам (собственному капиталу) коммерческого банка относятся его уставный и добавочный капитал, а также резервный фонд и нераспределенная прибыль.

В структуру заемного капитала включены: кредиты Центрального Банка России, средства кредитных организаций, средства физических и юридических лиц, а также средства, привлеченные с помощью ценных бумаг.

Структура пассивов зависит от ряда факторов, которые неизменно влияют на всю структуру в целом. К макроэкономическим факторам относят: экономическую и политическую ситуацию в стране, состояние финансового рынка, комплекс законодательных и нормативных основ банковской деятельности, политика налогообложения, ситуация в секторе банка. Микроэкономические факторы включают: объем и структура ресурсной базы, соотношение собственных и заемных средств, стадии жизненного цикла банка, размеры, организационное строение и функциональная структура банка, деловая репутация банка и его устойчивость на финансовом рынке, уровень процентной ставки по депозитам, территориальность банка;

На следующем этапе разработки выпускной квалификационной работы были выявлены общие и специфические особенности структуры пассивов. Анализируя данные можно сделать вывод, что ЗАО «KICB БАНК» - крупный банк, специализирующийся на обслуживании частных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса. Банк контролируется НБКР.

По результатам проведенных расчетов были сделаны следующие выводы:

  В структуре заемного капитала преобладают средства клиентов, что позволяет говорить о том, что банк зависим от клиентской базы. Это может являться как положителным моментом, так и отрицательным, поскольку денежные средства клиентской базы являються относительно бесплатными и обеспечивают независимость банка от внешних источников финансирования, но в тоже время данные средства имеют прямую зависимость от экономической ситуации в стране и деловой рипутации банка. В случае финансового кризиса или появления негативной информации в СМИ о банке клиенты данного банка могут начать изъятие собственных средств.

Значение коэфициента покрытия в течении исследуемого периода находилось в пределах нормы (10-20%), что позволяет сделать вывод, что у банка достаточно устойчивое финансовое положение, а интересы вкладчиков защищены.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литература

 

1. Закон Кыргызской Республики “О банках и банковской деятельности в Кыргыской Республики ”. Дом Правительства 29 июля 1997 год № 60 г. Бишкек.

2. “Учетные политики для  коммерческих банков и других  финансово-кредитных учреждений , лицензируемых НБКР”

г. Бишкек 1999 год Национальный банк К Р.

3. Закон Кыргызской Республики от 31 июля 2006 года №135 «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём».

4. “Маркетинг финансовых услуг” семинар 2007 г. Кыргызский банковский учебный центр. НБКР

5. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2006.

6. Банковское дело: Учебник для ВУЗов /под ред. Колесниковой В.И., Кроливецкой Л.П. М.: 2005.

7. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - изд. с изм. - М.: Экономистъ, 2006. - 766 с.

8. Алексеева Д.Г. Банковское  право: Вопросы и ответы. /Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко. - М.: Юриспруденция, 2003. - 208 с.

9. Грачева Е.Ю. Финансовое  право: Учебное пособие /Е.Ю. Грачева, Э.Д. Соколова. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: Юриспруденция, 2005. – 304 с.

10. интернет ресурс http://www.kicb.net

11. интернет ресурс http://www.nbkr.kg